有關理財方案錦集（精選29篇）
有關理財方案錦集 篇1
活動主題：黃金投資的優(yōu)勢
活動目的：本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢，調動意向客戶參與黃金投資的積極性，展現(xiàn)我公司強大的技術實力，為今后的營銷打下堅實的基礎。同時，樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠度。 活動時間：20xx年10月日
活動地點：萬利財富廣場20層
參加人員：公司員工、意向客戶
預計到場人數(shù)：
活動要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放
合作商家：SPA會所、誠誠酒城
活動總協(xié)調：王慶賓
前期準備
一、 禮品
1、金恒豐DIY紅包：內含SPA會所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）
2、金恒豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個）
3、金恒豐DIY筆記本：印有我公司相關宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）
二、活動設施準備及各細節(jié)負責人
1、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機，照相機，掃描儀等） 負責人：
2、會議記錄所需硬件（攝像機，照相機，收集會場記錄，剪接并儲備二次營銷使用）負責人：
3、音響設備，金恒豐宣傳片的播放 負責人：
4、X展架的擺放（金恒豐和渤海的X展架擺在會議室內，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口）負責人：
5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用） 負責人：
6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：
7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產品資料） 安放及講解負責人：
8、記錄紙，筆（辦公室提供已經打印好的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息。（表格內容包括：客戶的信息記錄，手機號碼，QQ，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負責人：
9、 為客戶準備飲用水和品嘗紅酒負責人：
10、禮品以及紀念品看管 負責人：
11、在樓下引領客戶上電梯負責人：
12、20層電梯口引領客戶進入會議室負責人：
三、會場布置
A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道
B、場內條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用
2、寫字樓入口（X展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導式內容）
3、會議室內內（X展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產品對比圖，產品介紹，產品優(yōu)勢介紹）
4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
活動流程：
1、客戶到達萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調動客戶積極性。
2、當客戶抵達20層，先引領客戶參觀萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水，送宣傳頁。。
4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。
6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進場，宣布理財會開始。
7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。
附：主持詞
主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！
（張明講話）
主持人進場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進入下一環(huán)節(jié)，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會不會是您今天的幸運數(shù)字呢？！關于這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？好！有請這位女士！
（抽獎環(huán)節(jié)進行時）
非常感謝這位女士的幫助，也祝賀號嘉賓，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值X元的法國紅酒一瓶，恭喜！請我們金恒豐的李綺經理為這位幸運兒頒發(fā)獎品。 對于他的好運，真是羨慕嫉妒恨��！不過，沒關系，我們今天也非常幸運的請來黃金理財師：王先生來和大家一起分享他的黃金理財經驗。有請
�。ㄍ鯌c斌講話）
感謝專家團隊給我們帶來的理財經驗！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經紀人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問，請繼續(xù)請教我們的專家團隊。
8、最后環(huán)節(jié)為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑。 附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：
核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當你真正關心或關注客戶如何選擇投資理財產品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發(fā)現(xiàn)，客戶把你當成了他們理財組織中的一員。
核心理財會思想之二：沒有同質化的產品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說，其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產品，而是在說需求。
核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠都不會知道你能賣什么！在復雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客戶開戶。
核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結論往往會誓死捍衛(wèi)，所以top sales要學會把自己想說的話，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產品及方案的深刻認知。
有關理財方案錦集 篇2
個案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元；購買了理財產品25萬元，年收益率6%；活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。
財務狀況分析
唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。
夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢？
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居
目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產品，不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬資產分3部分進行配置
目前唐女士家庭金融資產活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則，要把資產分為核心資產、次核心資產、衛(wèi)星資產，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經濟復蘇帶來的收益。
這樣的理財規(guī)劃把資產配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產品上，在風險可控的情況下，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。
有關理財方案錦集 篇3
月收入3000元如何理財？首先根據(jù)日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財產品。
投資理財產品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財?shù)取Ｍǔ６�，投資理財總是有一定風險的，適合您的投資理財才是最好的。
建議還是應該根據(jù)具體產品的特定，依據(jù)自身的需求情況和經濟能力考慮。
月收入3000元投資理財要考慮的問題：
1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時兼顧短期及長期目標。
2、自測風險承受度，合理規(guī)劃資產配置組合根據(jù)自己的風險承受能力確定資產配置組合，風險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產品、債券、基金，股票。
3、選擇合適理財產品和投資方法根據(jù)資產配置組合確定投資品種及配置比例。
月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結余20xx元，一年2萬4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：
1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬5左右。
2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時之需。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元
3、 一年用1萬元用來投資理財，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票，保守點定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5W了，就取出來買保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開銷掙回來了。
有關理財方案錦集 篇4
抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢也是理財
(一)背景分析
單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關部經理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉。
1.單身基本情況介紹
2.個人資產負債表簡要分析
(1)凈資產分析：凈資產為296884，你現(xiàn)在的資產水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。
(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產負債的構成來看，家庭的凈資產占總資產的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
(二)收支規(guī)劃
1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)
支出前后對比表(月)
結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。
結論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
(三)風險規(guī)劃
經過測試：風險承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
(四)債務規(guī)劃(債務管理)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。
(五)投資規(guī)劃(根據(jù)風險承受能力確定理財規(guī)劃)
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。根據(jù)計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構筑堅強的;堡壘;。
(六)月光族理財方案實施的預期效果分析:效果對比(理財前后)
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
有關理財方案錦集 篇5
家庭狀況
老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學畢業(yè)在內地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。
目標：
老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。
財務狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
理財建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失；另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內支付醫(yī)療費，難以應付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險，或是購買兩全險（分紅性）。
2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。
3、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
有關理財方案錦集 篇6
是指投資者在有關銷售機構約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內自動完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬元，按照定期定額計劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點低，不加重經濟負擔;每月自動扣款，具有強迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅持，還可以獲取復利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風險。當基金凈值上漲時，買到的基金份額較少;當凈值下跌時，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時機而勞神費力。與儲戶所習慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財務目標。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時間內，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。
5萬元理財方法：儲蓄
長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點,對于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產品，諸如通知存款、約定轉存等，都屬于“保本”的儲蓄理財產品。只要方法得當，儲蓄也可以錢生錢。假設存3萬元，可開設1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設一個3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息;。
5萬元理財方法：萬能險
其是介于分紅險與投資險之間的一種投資型壽險。萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多人認為，萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續(xù)費和管理費等，因此初期回報率可能不會太高。保險是一種很好的理財方式，年輕人可以從長遠打算，投資壽險和意外險等;
5萬元理財方法：銀行保本理財產品
目前的銀行理財產品中，保本型產品占到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本理財產品可以保證本金安全。此類產品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內。同時，保本型產品規(guī)定的保本期限較長。興業(yè)銀行理財產品可以考慮看看。
5元元理財方法：國債
購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風險與價格波動風險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅�？梢陨鲜薪灰子涃~式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。
通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實不管是什么樣的理財方式只要大家認為是適合自己的就是最好的理財方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財產品的話，一定要注意對那種理財產品有比較清晰的認知，不要盲目的進行理財，了解它的風險，找出適合自己的投資方式。
有關理財方案錦集 篇7
制定個人理財規(guī)劃方案，投資者一定要清楚一點，制定理財規(guī)劃方案，要根據(jù)不同時期制定不同的理財目標，同時細化當前的投資理財目標。
第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。
風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣�；鹜顿Y人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續(xù)工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現(xiàn)資產來支應晚年所需。
個人理財規(guī)劃方案設計步驟有哪些?投資理財規(guī)劃方案的制定，在一定程度上能為我們進行投資理財?shù)囊?guī)避，提升投資理財成功率的同時，也能讓我們對我們的人生有更好的計劃，提升我們的生活品質。
有關理財方案錦集 篇8
方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學習成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。
特邀理財師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個人理財規(guī)劃顧問，并負責個人理財軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專業(yè)的理財規(guī)劃培訓。
基礎約定
根據(jù)當前的經濟狀況，本方案預測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學階段費用按照當前500元/月計算。客戶希望55歲退休，退休后生活25年。
客戶現(xiàn)狀分析
客戶的資產負債
金融資產：8萬元，主要是儲蓄存款
固定資產：房
房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右
客戶的收支
年收入：7.2萬元
基本日常支出：2萬元
還貸支出：2.4萬元
教育支出：0.6萬元
年盈余：2.2萬元
基本分析
當前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財富的能力還可以。
客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。
投資資產不多，資產占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。
客戶及其配偶都有基本保險，對養(yǎng)老生活有一定的幫助。
客戶理財目標
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活
提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標財務分析
客戶的主要財務事件時間如下：
◆近3年內，提前還貸
◆4年后，孩子大學入學，持續(xù)4年的大學費用支出
◆15年后，客戶退休
目標量化和必要分析
子女教育
對于中學教育，按照當前的費用考慮500元/月，大學階段，假設當前費用入學一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。
根據(jù)具體復利終值算法，4年后的入學費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學階段，共需教育費用11.8萬元左右。
退休養(yǎng)老
退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。
根據(jù)復利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。
退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當時職工平均工資有關。但退休金與單位的政策有著很大的關系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的62%.
提前還貸目標
月繳費20xx元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬元左右，根據(jù)客戶的當前資產和盈余，一年后可以進行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出，同時也降低了客戶的家庭風險。
投資分析
當前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產品，或者銀行理財產品等，這類產品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。
方案投資建議與實施備注
當前資產處置，8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時當前的股票市場不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現(xiàn)，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產投資于風險低、收益較好的貨幣市場，具體產品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學費用的期限準備。
理財方案是為客戶進行未來的預算和分析，只有實施后才能逐步實現(xiàn)客戶的理想目標，方案的實施需要在各個關鍵階段掌握財務狀況，合理安排，具體如下：
●重新考慮8萬元的儲蓄
●第二年在合適機會下提前還款
●4年后為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用，后續(xù)3年每年準備1.8萬元
●15年后退休，開始領取養(yǎng)老金
北京現(xiàn)代商報·張培娟
有關理財方案錦集 篇9
一、活動主題：
物流學院投資理財協(xié)會創(chuàng)意百元周。
二、活動宗旨
培養(yǎng)節(jié)約意識，創(chuàng)意理財。
三、主辦與承辦單位
主辦單位：物流學院團委。
策劃承辦單位：大學生投資理財協(xié)會。
四、活動背景
對大學生高消費現(xiàn)象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂，作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數(shù)大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節(jié)約，更多的大學生由消費轉為理財。
在大學里，相當一部分同學有攀比心理，大學生節(jié)節(jié)攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養(yǎng)，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。
為進一步提高我校區(qū)學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，使我校同學能夠適當?shù)睦硇缘氖褂酶改競冃列量嗫鄴陙淼腻X，南京工業(yè)大學浦口校區(qū)精英創(chuàng)業(yè)協(xié)會將舉辦一次“創(chuàng)意百元周之理財”活動，為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財專家形象的同時，激起同學們對理財?shù)臐夂衽d趣，同時為他們提供專業(yè)的投資理財知識及實踐平臺，是我們的同學擁有基本的理財能為，為他們將來的成長與發(fā)展打下一個堅實的基礎。
五、活動目的
為培養(yǎng)我校大學生的理財意識，挖掘學生的理財潛質，提高理財專業(yè)技能，使我校同學可以有計劃的使用金錢，以及使我校學生能夠得到理財專家的專業(yè)指導，可以讓我校同學在更大的舞臺上論述自己的理財觀點，同時經過此次理財鍛煉可以為同學們將來的學習工作及發(fā)展奠定一個堅實的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財?shù)挠^念和方法走進校園，讓理財真正走進我們每個大學生的日常生活，讓更多的大學生能理解接受并參與理財。
六、活動簡介
大學生投資理財協(xié)會計劃于四月份舉辦一場以 “理財”為主題的“創(chuàng)意百元周”活動，讓同學們在此次活動中認識到理財?shù)闹匾酝瑫r對“錢”建立起一個理性的概念。
此次理財活動的題目是請每位參賽者根據(jù)自己的實際情況選擇自己每個月生活費的數(shù)量（800-1500之間），然后據(jù)此作出一份詳細的理財計劃書，計劃書的時間可以是局限在一個月內，也可以是一個學期、一年或者是整個大學生活，計劃書的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來投資而在學習（這里的學習可以是多方面的，不僅僅局限于本專業(yè)的學習）上的花銷計劃、為了人際交往而計劃的`開支等等方面。
本次理財大賽不同于創(chuàng)業(yè)大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢都用于日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創(chuàng)意，使評委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。
七、活動時間與地點
活動初賽定于4月7日，地點：銳思樓②209。
活動決賽定于4月14日，地點：銳思樓②209。
八、參賽須知：
1、本次大賽以宣傳理財觀念為目的，是我校同學能獲得理財?shù)挠^念和能力。
2、本次大賽采用海選、復賽、決賽的模式。
3、本次大賽采用理論與實踐相結合的模式，最后有優(yōu)秀作品實踐環(huán)節(jié)。
4、大賽可以以個人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進入復賽須向組委會提交詳細的ppt策劃書。
5、參賽者可以根據(jù)個人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會指定或參賽團隊自行聘請。
6、大賽的參賽對象：全體在校生
7、報名辦法:本次大賽可以以個人名義或集體名義參加報名，報名時應帶上報名表到指定地點報名。
8、報名時間：4月1日到4月5日
9、本次參賽作品必須是個人或者團隊的真實作品，如發(fā)現(xiàn)有抄襲等作弊現(xiàn)象發(fā)生，立即取消參賽資格。
九、評分標準：
本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進行評分：
1、本次大賽采取評委與觀眾兩方評分進行綜合得出最后總成績的模式，評委評分占70%，觀眾占30%。
2、評委打分標準見最后附表一
3、觀眾評分方式：復賽和決賽進行時，會給每位現(xiàn)場觀眾發(fā)放一張?zhí)刂频募埰�，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評分階段交給場內工作人員，由工作人員進行統(tǒng)計，得票第一名者獲得觀眾評分100分，第二名的觀眾評分80分，第三名的觀眾評分為70分，第四名的觀眾得分為60分。
十、獎項設置
根據(jù)理財策劃大賽的最終結果，設置的如下獎項：
決賽冠軍獲得“創(chuàng)意百元周之理財之星”稱號，其他三位選手獲優(yōu)秀獎。
有關理財方案錦集 篇10
春節(jié)期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個問題�？梢钥隙ǖ氖�，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會產生一系列的負面影響。
因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：
設一個銀行賬戶
以孩子名義在銀行開個戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié)，又可以監(jiān)督孩子日后的消費。
買一套叢書
可以是資料類的，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學習，更能提高孩子的精神境界。
向長輩表示孝心
長輩們給孩子壓歲錢，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。
買一份保險
這是時下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關愛。
為孩子建個小賬本
孩子的壓歲錢，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，同時也培養(yǎng)了孩子的自立意識。
有關理財方案錦集 篇11
所謂理財，我是按“1/3消費，1/3投資，1/3銀行”的原則進行的。
消費，包括日常開銷，人情事故;
投資，象股票、購置房產、合伙經營等有風險的想賺錢的項目;
銀行，包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;
關及到你，如按這樣理財?shù)脑�，你的分配是�?/p>
消費：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;
銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……
投資：用5萬元，可按你們的眼光進行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>
另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……
2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了，而且孩子的`上學費用可以完全承擔，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。
不過您也可以嘗試一下。
你們都是上班族，做投資有很好的效果
有關理財方案錦集 篇12
首先要對個人財務狀況進行分析
做這個目的是摸清自己的凈資產，通俗點說就是看你有多少家產，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：
下面解釋一下各個名詞的意思：
1、流動性資產：指現(xiàn)金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
2、投資性資產：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。
3、使用性資產：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產品。
4、短期負債：一年內可以償還的債務，比如信用卡。
5、長期負債：一年以上無法償還的債務，比如房貸。
其次是要確定個人理財目標
個人理財目標就是在一段時間內，給自己定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類。
個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結婚之前、結婚到生子之前、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結婚之前、退休以前、退休之后。
個人理財目標制定注意點：
1、從自身出發(fā)：社會地位、經濟狀況、家庭、子女、經濟狀況
2、符合人生各個階段的要求
3、長、中、短期相結合
個人理財目標制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進行修改，不是說定下來后就一塵不變了，根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定長、中、短期理財目標。
最后確定理財方式:
目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產等，可根據(jù)自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產品。
有關理財方案錦集 篇13
【摘要】
使家庭財產總額處于最大值，以滿足家庭成員的不同需要，使每個人都能愉快的生活。而家庭理財?shù)哪繕耸且袁F(xiàn)在家庭已經擁有的資產和以后的收入來制定計劃，將風險減少到最小，而使收益達到最大。
【關鍵詞】
家庭理財；最佳方案；收入；效益最大化
隨著我國經濟的發(fā)展和公民生活質量的提高，個人、家庭、公司、政府甚至國家地區(qū)等不同經濟主體的理財活動都在不斷進步與提高，在個人與社會之間的聯(lián)系中，家庭理財起著重要的作用。與西方國家強調個人的財務管理的不同的是，家庭觀念在我國非常濃厚。使得家庭理財即家庭成員如何管理自己的財產并提高價值，也就是對自己現(xiàn)在所擁有資金進行科學的規(guī)劃，從資金的開源、節(jié)流、使用過程中使用金融經濟，會計管理方面的理論為基礎建立并新興交叉科學。研究家庭理財對于個人實現(xiàn)理想優(yōu)越的生活，構筑社會主義和諧社會起著不可小覷的作用。
一、家庭理財?shù)哪繕酥贫ㄅc資產管理
�。ㄒ唬┖x和目標
家庭理財就是利用理財?shù)乃枷牒徒鹑诠ぞ叩姆椒▽彝ソ洕杖肱c支出進行系統(tǒng)的規(guī)劃與管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增加整個家庭的效用。家庭理財?shù)哪繕耸且袁F(xiàn)在家庭已經擁有的資產和以后的收入來制定計劃，將風險減少到最小，而使收益達到最大。家庭理財目標管理最好是以金額來進行比較，計算每月個人可自由支配的收入、將投資回報率與風險系數(shù)結合起來，根據(jù)個人的條件和喜好來進行選擇，在這個過程中需要考慮三個變量：第一是一次性或多次投入的金額的多少；第二是以存款、股票，基金，證券，期貨，以及以農產品等形式出現(xiàn)的投資理財方式，一般來說投資回報率與風險成正比；三是投入的時間精力，財富是有時間價值的，投入的時間精力與所獲得的收益一般也成正比。因此，理財?shù)牧硪环矫婢褪且獙崿F(xiàn)這三個變量的平衡。
（二）資產理財規(guī)劃
家庭理財其本身是一個不斷規(guī)劃和與時俱進過程。理財規(guī)劃一開始是通過估計家庭資產的數(shù)量、生活水平的質量、預期收益率和市場風險，再結合投資工具，實現(xiàn)收益最大化而風險最小化。因此我們可以根據(jù)資產理財規(guī)劃來劃分不同階段，而這些相互聯(lián)系的階段可以組成具有反饋修正的循環(huán)系統(tǒng)，也就是“理財環(huán)”這一概念，而家庭理財活動就是圍繞其展開的系統(tǒng)化流程。一般來說，大致劃分為四個步驟：
第一：分析總體環(huán)境，對家庭的財務狀況的進行全面核算與判斷。
第二：目標的定位，以家庭的現(xiàn)實狀況制定其在社會經濟結構中的長期、中期和短期財務目標。
第三：策略規(guī)劃，制定家庭理財中長期目標及其戰(zhàn)略規(guī)劃。
第四：戰(zhàn)術計劃，制定家庭理財近期目標的實現(xiàn)所需要的具體方案。
第五：反饋控制，目標與現(xiàn)實之間總是存在差距，需要進行控制，隨時根據(jù)內外部環(huán)境及自身狀況進行動態(tài)變化，優(yōu)化不同階段的目標。關鍵時刻需進行重新分析，在反饋機制中使理財流程更加明智。
二、家庭理財?shù)娘L險控制
在家庭理財過程中，各種風險與具體收益是正相關的，因此隨著家庭財富的不斷增加，風險與收益衡量也成為人們無法避免的問題。
�。ㄒ唬┫嚓P的知識儲備是提高自身控制風險能力的基礎
首先制定目標需要及時完整找到所需要的各種材料就不容易。如果有豐富的知識儲備就可以在各種紛亂的材料中找到所需。然后對信息進行選擇和規(guī)劃就可以變被動為主動，從而充分發(fā)揮知識的價值，也能為風險的減少和收益的提供保證。
（二）合情合理消費是提高自身控制風險能力的前提
家庭理財中投資與費是相互制約的，想過投資比重來得更多的收益，就必須控制生活上的許多消費，要求我們在短期和長期來規(guī)劃收入和支出。
（三）增強抗風險能力是提高自身控制風險能力的核心
大部分人遇到的基本風險包括收入風險、意外風險，有些還會遭遇債務風險、流動性風險、購買力風險等，對于投資意識強的家庭而言還會面對投資風險，包括利率風險、市場風險等。
�。ㄋ模┮�(guī)劃未來是提高自身控制風險能力的關鍵
理財?shù)年P鍵是要應對未來支出需求的變化，對那些需求彈性較大的支出進行有效的規(guī)劃。風險也就隨著對未來規(guī)劃的不斷完善而減少。對一些好的投資儲備資金，進而獲得豐厚的回報，這就是理財?shù)撵`魂所在。
偉大的萊斯特梭羅曾說過懂得合理運用知識的人最富有。家庭要使理財?shù)男Ч怀�，家庭負責理財�(shù)某蓡T必須主動去提升相關的知識，在社會經濟發(fā)展的過程中通過多種渠道獲得理財最新消息，并不斷進行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消費，合理投資，進而不斷增值，改善整個家庭的生活水平。
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有關理財方案錦集 篇14
夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金。現(xiàn)有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?
答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護車輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開支，且無存款，未來打算生小孩會產生一塊不小的開支，由此看來，開源節(jié)流對于該客戶家庭來說是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產品，每年交1-2萬，保障的同時也是一種穩(wěn)健的增值保值產品，并可以附加重大疾病險。
夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實主題等等，為孩子今后的培育成長積累資金。同時，對每月的開銷做一些規(guī)劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產品，獲得長期收益。
剛剛踏入職場不久的會計新人，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹立正確理財觀，選擇適合自己的理財方式，;從無到有;，未來總會收獲理財?shù)呢S碩果實。
以下推薦三個省錢技巧，大家可以現(xiàn)學現(xiàn)用：
■技巧一 購物先砍三分之二的價格
職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時尚。那么，首先要摸清哪些消費場所最便宜同時又能買到時尚商品。
另外，購物時一定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格，再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價格，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。
■技巧二 專柜先試穿 然后再網購
職場新人可能需要置辦些;家當;，網購是個不錯的'選擇。
不過，不少人會擔心在網絡上購物貨不對板。網友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質量也有了保證。
另外，在網上組織團購也是省錢消費的一種好方法。
■技巧三 換季時節(jié)才出手 折扣誘人
建議職場新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產品，最好摸準真正的打折季才出手。
特別是每年的兩次換季時節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。
另一種打折是指超市的指定打折時間，比如有些超市每天晚上8時后有很多生鮮產品是五折至八折。
有關理財方案錦集 篇15
第一步：家庭財產統(tǒng)計
家庭財產統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產，如房產、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產，一定要做到對自己的財產心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
第二步：家庭收入統(tǒng)計
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產統(tǒng)計”內。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
第三步：家庭支出統(tǒng)計
這一步是理財?shù)闹刂兄�，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
第四步：制定生活支出預算
參考第一個月的支出明細表，來制定生活支出預算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。
第五步：理財和投資賬戶分設
每月收入到賬時，立即將每月預算支出的現(xiàn)金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。
每月收入減去預算支出，即等于可以進行投資的.資金。建議在作預算時，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應提前數(shù)月列入預算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應在1月份就列入預算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細介紹這個可與人民幣理財產品、短期定存相媲美的好產品）。
經過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數(shù)人對金融產品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構、社�；穑踔廖磥砉ば诫A層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當然是機構們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風險。我們可以預見，未來的銀行存款也將存在一定的風險，這是中國金融業(yè)改革的必然結果。
有關理財方案錦集 篇16
人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業(yè)做技術顧問，定期到企業(yè)進行技術指導，該企業(yè)每月支付顧問費1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學費800元，其他支出200元。
雖然江老的年紀已大，但因為是離休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因為只有一個兒子，所以江老準備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯一的兒子，那么應該盡早到公證部門對財產的繼承做公證，以便今后產生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學，明年畢業(yè)后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。
目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負擔，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識，而且還要有較強的資金駕御能夠。
對于江老來說，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。
從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風險，但從收益的角度來分析，收益固定且風險較低，這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。
此外，還需要有適當?shù)幕钇趦π畲婵�，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時間最好和“五一、十一”黃金周錯開，每次旅游消費1000元左右。
另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。
有關理財方案錦集 篇17
理財寄語
凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。 隨著經濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財意識的培養(yǎng)和基本觀念的認知都是極其重要的。
目錄
一.基本情況
二.目前財務狀況
三.理財目標
四.理財規(guī)劃
五.理財觀念
六.理財規(guī)劃結論
一.基本情況
現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財務狀況
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
三.理財目標
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財規(guī)劃 1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆 小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經濟目標。
3. 會計知識對于個人理財肯定是有幫助的
學會記賬和編制預算，這是控制消費最有效的.方法之一
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。 如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿?/p>
的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產物，它起源于生產實踐，是為管理生產活動而產生的。所以，在課余時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?/p>
4.善于精打細算。
大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經費（100元），還有一份可以用做應急經費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5. 適當進行勤工助學
在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財?shù)囊粋�重要組成部分。
6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流。
有關理財方案錦集 篇18
專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業(yè)有成家庭重在搏
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
理財建議
專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。
理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
理財建議
專家：蔣女士的情況，應以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
有關理財方案錦集 篇19
許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風險性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。
許多老年人也都有類似黃老先生的經歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務銷營中心林巖說，老年家庭的'理財之道應當優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養(yǎng)老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應逐步趨向穩(wěn)健。
理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過大壓力。
有關理財方案錦集 篇20
幾年的留學生活支出較大，即便是家里有這個經濟實力，也應該合理規(guī)劃，使留學更經濟。赴澳留學，有哪些理財方案?
對于留學，很多家長已經備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。
對于這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經歷人民幣-美元-澳元三道關卡，銀行在結算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。
對于留學理財規(guī)劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：
分批打錢給學生
首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數(shù)額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規(guī)劃而揮霍無度。
因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。
很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據(jù)一些，但他由此學會了對錢進行合理規(guī)劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。
預開海外賬戶
由于擔心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。
首先目前，我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴格的規(guī)定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當?shù)赝鈪R管理局開立批文，手續(xù)繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關申報)再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外，澳大利亞隊現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。
專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內預開海外賬戶，學生抵達澳洲后經過激活即可使用。在獲得學生證后，前往當?shù)厝我夥中�，將賬戶轉成學生賬戶類型，可免去賬戶管理費。
在澳辦理定存業(yè)務
如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優(yōu)惠)，預留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務，利率也較為可觀。
以房養(yǎng)學
以房養(yǎng)學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發(fā)的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。
留學匯款有3種方式
在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。
電匯比較快，但匯款費用高，手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業(yè)務受理機構。家長根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。
有關理財方案錦集 篇21
一、教學背景分析
【課標要求】
解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。
【學情分析】
學生對投資理財比較感興趣，同時具有較強的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識，為制定合理的理財方案做好準備。
二、教學目標
【情感態(tài)度與價值觀】
1.通過分年齡段的模擬理財活動，調動學生參與經濟生活的熱情和積極性。
2.通過分年齡段的模擬理財活動，引導學生樹立投資理財與風險防范的意識。
3.通過模擬理財活動和對股票、債券等相關知識的講解，培養(yǎng)學生積極投資的觀念。
【能力目標】
1.通過模擬理財活動，引導學生自覺比較、發(fā)現(xiàn)儲蓄、股票投資、債券投資的異同。
2.通過對學生理財方案的評析，引導學生在不同情境下做出合理的投資理財選擇，培養(yǎng)學生知識遷移運用的能力。
【知識目標】學生在整理資料及參與模擬理財活動中：
1.了解儲蓄存款含義、分類、利息的計算，儲蓄具有穩(wěn)健、低風險的特點。
2.了解股票含義、股票投資收入的構成、影響股價變動的因素及股市的風險性。
3.了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。
三、教學重點與難點
【教學重點】儲蓄、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點。
【教學難點】影響股票價格變動的因素及股市的風險性。
四、教學方法與學法
【教學方法】建立模擬任務、體驗式教學、合作探究；多媒體輔助教學。
【學習方法】基于任務的學習方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務中，學生自主查閱、整合教材知識，合作探究，學會在變動的情境中運用所學知識解決問題。
五、課前準備
發(fā)放任務條、并以PPT的形式公布各組任務條內容，明確各組任務。具體如下：
A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據(jù)書本第45-47頁相關內容，介紹儲蓄業(yè)務的優(yōu)點及獲利方式，推薦儲蓄業(yè)務，以爭取潛在的客戶資源。
B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據(jù)書本P48-P49有關股票相關內容，介紹股票投資的優(yōu)點及獲利方式，推薦股票業(yè)務，以爭取潛在的客戶資源。
C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請依據(jù)書本P49-P50相關內容，介紹債券投資的優(yōu)點及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶資源。
D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
E組：你們人在中年，年齡40 45歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
教師幫助學生理解任務，指導學生搜索、整合資料，形成科學性與可讀性兼?zhèn)涞恼n堂探究展示成果，并將其轉化為重要的課堂教學資源。
六、教學過程
環(huán)節(jié)一：創(chuàng)設情境導入新課
【教師活動】
1.PPT出示“努力跑贏CPI”、“理財是個問題”兩張漫畫圖片。
2.設問：伴隨著中國經濟的快速發(fā)展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財?shù)男枨�。與此同時，企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴大融資渠道。在此背景下，投資理財成為人們共同關注的話題，也成為每個人都應該掌握的一項發(fā)展技能。那可以通過哪些投資理財?shù)姆绞阶屛覀兪种械腻X保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？
【學生活動】學生根據(jù)生活經驗，答出儲蓄、炒股、投資房地產、購買基金等。
【設計意圖】從學生生活實際出發(fā)，導入新課，引導學生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認識。
【教師活動】（過渡）剛剛同學們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過去同學們是無財可理，那如果現(xiàn)在你的手中有了30萬，面對種類繁多的理財項目，你會怎樣選擇，你會制定什么樣的理財方案呢，這個理財方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個模擬理財活動體驗一下。
環(huán)節(jié)二：建立模擬任務激發(fā)學習動力
【教師活動】
提活動要求：(1)按課前確定的分組開展活動。(2)按任務條指定角色完成相應任務。
【學生活動】
1.ABC三組同學按任務條指令，準備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關資料，課上派代表分享。
2.DEF三組同學在聽完ABC組發(fā)言后，按任務條提示，集體討論并制定理財方案，并派代表公布方案及理由。
【設計意圖】1.通過創(chuàng)設生動、具體的生活情境，賦予學生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰(zhàn)性的模擬理財任務，激發(fā)學生探究動力。2.該活動中，無論是ABC組模擬理財師，還是DEF組模擬投資者，都要求學生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優(yōu)劣點，有助于教學目標的實現(xiàn)。3.對模擬投資者在年齡上做有區(qū)分度的劃分，培養(yǎng)學生在變動的情境中運用所學知識解決問題的能力。4.學生在準備過程中所形成的集體探究成果將會轉化為課堂教學資源，為之后的教學討論環(huán)節(jié)做準備。
環(huán)節(jié)三：小組合作展示 突破教學重點
【學生活動】
1.A組代表以幽默詼諧的語言風格介紹儲蓄類型、利息計算及其穩(wěn)健的特點。
2.B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識，股票高收益的投資特點及健全股票市場對企業(yè)發(fā)展的意義。
3.C組代表介紹債券的分類，從收益和風險兩個角度介紹不同類型債券的特點，從穩(wěn)健安全投資的角度重點介紹了國債。
4.DEF組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。
5.全班共同討論DEF三組理財方案是否合理。
【教師活動】
1.在各組代表介紹之后，簡單歸納并板書各理財方式的收益方式及特點。
2.針對學生發(fā)言中偏重于各理財方式的優(yōu)點，教師在細節(jié)處繼續(xù)追問，引導學生思考各種理財方式的不足。
3.組織全班討論DEF組理財方案是否合理，并說明原因。
【設計意圖】1.引導學生在角色體驗中，深入了解并掌握有關儲蓄、股票、債券的基礎知識，突破教學重點。2.引導學生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3.通過制定不同年齡段的理財方案，培養(yǎng)學生運用所學知識，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識的運用，并在評價他人理財方案是否合理中，加深對所學內容的理解。
環(huán)節(jié)四：引導深入探究突破教學難點
【教師活動】
1.（過渡）在大家制定的理財方案中，我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同，做出了不同的理財方案，反觀現(xiàn)實生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財方案。剛剛三組投資者都提到了股票投資的風險性，那股票投資的風險性到底在哪呢？
2.通過對茅臺股價持續(xù)下跌、銀行上調儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學生了解影響股價變動的因素。具體操作如下：
(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標2.6倍，受此事件影響，整個白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺改進工作作風八項規(guī)定之后，天價的茅臺從云端跌落，卻仍滯銷，公司業(yè)績大滑坡。
(2)設問1：你估計茅臺股價會發(fā)生什么變化，為什么？
明確答案：受國家政策、輿論導向、公司經營狀況影響，人們的預期股息下降，減少對股票的購買，引起股價下降。
設問2：如果你手中正好持有貴州茅臺的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？
明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產清算，或者是通過股票交易轉手給他人。為了方便股票交易，出現(xiàn)了證券交易所，我國現(xiàn)有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國，上市需要經過證監(jiān)會的批準。
(3)PPT出示材料：自央行允許金融機構將一年期存款利率浮動上限調整為基準利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調8%，北京、上海地區(qū)各商業(yè)銀行也陸續(xù)跟進，上調其存款利率。
設問3：此番銀行上調利率，你估計會對股價產生什么影響，為什么？
明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉而投向銀行儲蓄，造成股票價格的普遍下降。所以，利率的變化會影響到股票的價格。從之前的這兩個案例中，我們可以得到關于股票價格的一個一般性規(guī)律：股票價格與預期股息正相關，與銀行利率反相關。
(4)小結：從這兩個案例中，我們可以得到關于股票價格的一般性規(guī)律：股票價格與預期股息正相關，與銀行利率反相關。此外，20xx年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個交易日內，股價從停牌時的`12. 12元下跌到9. 84元累計市值損失達77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會影響到股價變動。除上述一些原因，經濟全球化使得世界各國的聯(lián)系更加密切，美國納斯達克指數(shù)、標普指數(shù)、日本的日經指數(shù)，我國香港地區(qū)恒生指數(shù)的變化等也會對我國A股市場產生影響�？傊绊懝善眱r格的因素太多了，因此，股票價格的波動具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風險較高的投資方式，入市需謹慎。20xx年獲得諾貝爾經濟學獎的三位經濟學家的研究也從側面證明了，要精確預測短期內的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預測更長期的走勢，例如在未來三年至五年內的走勢。從這個角度說，股票投資仍不失為一個很好的理財方式。而且盡管股市風險很大，但如前所說，股票市場的發(fā)展對于資金融通，提高資金使用效率，推動企業(yè)發(fā)展具有重要作用。
【學生活動】1.閱讀材料，在老師層層設問下積極思考、回答問題。
【設計意圖】1.通過對新聞熱點的分析，引導學生思考影響股價變動的因素，理解股票投資的風險性，增強了教學深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監(jiān)會等內容，擴大了教學的廣度。2.借助20xx諾貝爾經濟學獎獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風險性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導學生做到一分為二全面看問題。
【小結】今天我們通過一組模擬活動，深入了解了投資理財。經濟學是關于如何力求經濟的學問，即“花最少的錢干最多的事”。對于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經濟資源。
世界是復雜的，現(xiàn)象是多樣的。選擇何種理財方式，既要考慮不同理財方式的特點，又要考慮自身的實際，合理規(guī)避風險提高資金的使用效率。而針對投資風險的另一種理財方式——商業(yè)保險，我們將在下節(jié)課繼續(xù)討論。
有關理財方案錦集 篇22
一、家庭很富裕
李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3.4萬元，但不穩(wěn)定；先生30歲，工作較穩(wěn)定，年收入10萬元；他們的寶寶已經兩個月大。
夫婦倆現(xiàn)有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。
購有50萬元貨幣基金，分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩(wěn)健1300元，這筆錢準備用于將來養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫(yī)療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。
家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。
現(xiàn)在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年后期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現(xiàn)有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調整？
二、余款很多
李女士與他人合伙開的公司每月有3.4萬元的分紅，雖然不穩(wěn)定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。
相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1。03萬元左右，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結余約24.9萬元。
因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。
三、增加投資
買信托產品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產流動性很強，收益率也較穩(wěn)定。
從歷史表現(xiàn)看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)�。┢骄晔找媛试�7％和4.5％。可以說，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應該能獲得較好的收益。
同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產品已在增加，但風險尚未見放大。可考慮把這部分資產的50％～60％投資信托產品，一般可獲得5％～6％的年收益率。
提前還款購買信托產品后，剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節(jié)約利息開支就是增加家庭結余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性，以后的資金積累，可以存入專用賬戶，用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風險后的緊急備用金。
出租小套房小套房出租是上選。一般來說，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。
新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計（不包含家具、家電等的費用）。
四、部分險種需加強
從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產品，擁有現(xiàn)房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產搭配比較合理。
隨著收入水平的'提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財?shù)闹攸c。
先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大�。└郊�30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務正處于穩(wěn)健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規(guī)避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病后享受豁免保費的權利。
有關理財方案錦集 篇23
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經費發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經濟基礎。通過近幾年來的理論學習、經驗匯總和積極實踐，我初步總結出一套適應我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，著力加強幼兒園的內涵發(fā)展。
在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，并附有詳細的清單，幫助園長掌握整體的財務狀況，保證該年的財務運轉控制在一個合理的范圍內。這樣，當幼兒園發(fā)生一些經濟上的突發(fā)事件時，園長也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴于律己，當然，這里的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經費的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財方案”的原則
（一）以遠見卓識為中心
一所幼兒園如果缺乏遠見就只會追求表面化的發(fā)展，最終導致幼兒園的發(fā)展停滯，無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠見卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關重要。幼兒園在理財上的遠見可以體現(xiàn)在很多方面，比如對人、對事或對物。
幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質量，而幼兒園的教育質量關鍵取決于幼兒教育工作者的素質。對于小型托幼園所來說，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的.困難，但這并不影響我園以遠見的眼光去選擇和引進教師。如我園近年來引進的一個美術學院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學經驗的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個人的專業(yè)技能可能是在學校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個人在初入社會的時候總是會經歷一段“磨棱角”的時期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們愿意在師資培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠見卓識。
在物質資源上的遠見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數(shù)碼攝相機之類的高科技的產品一定要買最新的。因為一所學校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學校的辦學理念、品位和思想。擁有一些高科技的產品，不僅方便了課堂教學，更有利于新時代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。
�。ǘ┮曰垩圩R寶為目標
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨具特色的教學資源，其實，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西�！碍h(huán)保”這兩個字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實生活中很少有人意識到這一點。我園認為，真正的環(huán)保必須從一點一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園采取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實際行動告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護的意義。在“取”和“去”的過程中，起關鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。
�。ㄈ┮蚤_源節(jié)流為原則
從辨證的角度來看，“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了�！伴_源節(jié)流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內涵。
對于一些經典的教具，雖然已經壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進，循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保，又節(jié)流，何樂而不為呢？（不過在修補的時候，也要考慮到美觀和大方，如果實在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設置幾個步驟：第一，教師需要什么必須寫報告，申報給領導；第二，由領導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費。
當然，“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網絡，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個挺浪費的事情，與“開源節(jié)流”這四個字更是相悖，其實不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家里召集到幼兒園開會，費事費力不說，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點鼠標，大家在家中就能進行網上會議，真正做到了“開源節(jié)流”。
（四）以各司其職為制度
雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費，而且有時還會偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個無法認證責任的后果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達；財務管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由后勤負責落實到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長之手。
理財上的各司其職主要體現(xiàn)在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機房，也就有一名計算機房管理員，專門負責管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長機器的使用壽命。關于這方面，我們還專門制定了相應的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優(yōu)質幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導室等部門在學校工作評價時的廣泛好評。在此基礎上，我們還會繼續(xù)摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點參考和幫助。
有關理財方案錦集 篇24
理財案例
深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。
貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。
家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。
繳納社會保險的同時，并上了商業(yè)保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。
定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。
理財目標
1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;
2、田先生家庭的保險保障規(guī)劃;
3、田先生家庭結婚費用規(guī)劃;
財務比率分析
1.結余比率反映的是提高其凈資產水平的能力。
田先生家庭的結余比率實際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節(jié)約意識，能主動積累財富，也有很強的提升凈資產能力，在資金安排方面也有很大的余地。
2.清償比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的清償比率實際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產負債情況較為安全。
3.負債比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的負債比率實際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務負擔，但從資產角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。
4.財務負擔比率是反映短期償債能力的指標。
田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務負擔壓力不大，短期償債能力較強。
5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。
田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。
6.投資與凈資產比率反映的是通過投資提高凈資產水平的能力。
田先生家庭的投資與凈資產比率實際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。
財務狀況總體評價
1.田先生家庭現(xiàn)階段財務狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識，能夠主動積累財富;
2.短期償債能力較強;
3.抗風險能力和應付財務危機的能力極強。
4.但是該家庭財務狀況中也存在一些問題。
主要包括：家庭成員和財產的風險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現(xiàn)理財規(guī)劃目標，還需要仔細規(guī)劃。
建議
1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風險與收益的關系后提高投資性資產在總資產中的比重，讓資產進行快速積累，提高凈資產規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產結構，提高資產的綜合收益率。
2.保險保障不夠，應做適當增加。
3.開源節(jié)流，避免不必要的支出。
4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產品，提高凈資產水平。
理財規(guī)劃方案
1、現(xiàn)金規(guī)劃
家庭資產的流動性通常保留相當于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風控能力強的金融機構進行投資。
2、保險保障規(guī)劃
田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業(yè)保險。根據(jù)保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。
3、家庭結婚費用規(guī)劃
田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置�？呻S時提取，并有一定的收益。
有關理財方案錦集 篇25
周女士26歲，本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲，有社保和醫(yī)保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫(yī)保，暫不需要支付贍養(yǎng)費。投資偏好屬于保守型。
5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。
根據(jù)周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節(jié)余，結合其保守型的.投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內既買房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財務狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，并且在第二年開始，將年結余3萬元進行追加，由于在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應10萬元保額的水平購買保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應壽險保額。
有關理財方案錦集 篇26
隨著人民的生活水平發(fā)生翻天覆地的變化，人們已從解決溫飽問題進入到各種多元化需求的年代。為了豐富社區(qū)居民的業(yè)余生活，可以從理財方面著手。在此通貨膨脹如此猖狂的時期，更好的引導居民投資理財，社區(qū)與河南億正投資擔保有限公司攜手合作特展開一系列的專業(yè)理財講座，讓居民了解理財產品的品種，理財心態(tài)調整、投資方向以及未來經濟走勢各個方面的內容。
一、活動主題：
走進理財、走進財富、讓生活更精彩
二、活動時間：
根據(jù)社區(qū)居民休息時間安排
三、活動地址：
社區(qū)廣場
四、活動宗旨：
宣傳金融知識，引導社區(qū)居民樹立正確的投資理念，理性理財、增加財產收入.讓居民了解投資基礎知識，投資技巧，并對市場未來走勢進行預測；如何理財？如何合理運作手中的閑散資金，從個人投資者投資心理、投資機會、投資品種選擇、投資期望收益率等方面進行詳細分析
五、活動方式：
專業(yè)理財師進行一系列授課，現(xiàn)場互動、解決各種居民在理財知識方面的困惑.
六、組織機構
主辦單位：社區(qū)承辦單位：河南億正投資擔保有限公司
七、活動安排：
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1、負責向社區(qū)居民宣傳理財講座活動有關事項，鼓勵社區(qū)居民踴躍參加
2、做好組織、登記和統(tǒng)計工作
3、提做好供場所：
A、一個可以容納50左右的房間
B、一個可以進行講座的廣場
4、根據(jù)社區(qū)居民業(yè)余時間安排課程時間
（二）河南億正投資擔保有限公司
1、提供理財講師
2、上課現(xiàn)場安排工作人員進行現(xiàn)場解答和后勤工作
八、講座整體流程
1、準備工作
A、DV拍攝與刻錄：
主要內容：公司的介紹，理財問題街頭隨機采風以及成交客戶的訪問
B、參加禮品準備：億正手提袋、億正宣傳頁、億正宣傳筆、億正宣傳本子
C、邀請函、流程單制作
2、獎品準備
一等獎：待定
二等獎：待定
三等獎：待定
3、講座流程
① DV播放：包括街頭采訪和成交客戶的`訪問
�、谥鞒秩私榻B公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)狀等，介紹專家老師以及老師講座（理財）以及與其他投資品種的比較
③抽獎、客戶問答互動環(huán)節(jié)：針對“一對一模式”的安全進行詳細的說明
④各個行業(yè)的發(fā)展良好前景（針對借款方），彰顯公司品質和體現(xiàn)公司實力等
�、莞魍顿Y顧問（客戶經理）針對自己客戶進行答疑、簽訂“客戶申請單”或直接成交
�、拶Y料夾（客戶經理人手一份）：畫冊、公司簡介、業(yè)務介紹及問答、銀行對帳單
九、工作要求
1、公司領導給予支持和重視，相關部門予以配合
2、加強分工協(xié)作、緊密配合、強調團隊的整體形象與利益
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作.
十、費用
1、DV費用
2、場地費用
3、老師費用
4、禮品費用
5、宣傳費用
十一、附記
1、前期物料準備、制作和協(xié)調人員：
2、客戶邀請：
3、講師邀請（或自己客戶經理上臺分享成功案例）：
4、主持人：
5、活動現(xiàn)場：
十二、附件：（隨機采訪問題）
1、做過投資理財嗎？
2、做過什么樣的投資理財？
3、為什么做投資理財？
4、感覺到目前的通貨膨脹了沒有？
5、知道“河南億正投資擔保有限公司”嗎？
6、了解過河南億正投資擔保公司的“一對一模式”嗎？
7、有過“合同履約擔保”的經歷嗎？
8、想通過投資賺取更大的收益嗎？
對客戶的提問：
1、以前有沒有做過什么投資？
2、是什么機緣讓您了解到“河南億正投資擔保有限公司”？
3、是什么原因促使您相信“河南億正投資擔保有限公司”與其合作？
4、個人感覺“河南億正投資擔保有限公司”的優(yōu)勢在什么地方？
有關理財方案錦集 篇27
1.投資規(guī)劃
做好投資規(guī)劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益�，F(xiàn)有基金賬戶：萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。
2.還貸規(guī)劃
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃
國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
5.養(yǎng)老規(guī)劃
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20__元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
有關理財方案錦集 篇28
家庭情況
胡先生在某外資企業(yè)擔任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔任副總經理，17歲的兒子在一所私立中學讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學的愿景。
胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學校的學費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。
理財目標分析
胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅游等消費10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結余28萬元左右。家庭資產方面，房產300萬元，金融資產銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現(xiàn)近期和遠期的理財目標。
近期目標是送兒子出國留學。兒子到美國留學估計要4年的時間，據(jù)胡先生了解，如果沒有獎學金，每年的學費、生活費用大概要3萬多美元，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學費用。由于留學費用并不需要一次支付，因此20萬元的流動資金，再加兩年內每年近30萬元的結余，完全可以支付兒子的留學費用。
胡先生另一個理財目標是養(yǎng)老金的準備。近期胡先生讀到某經濟學家的一個觀點，認為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠，讓他很不踏實。其實，所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎上，每年可結余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時，可擁有500多萬元金融資產，加上社保支付的養(yǎng)老金，應該說可以養(yǎng)老無憂。
理財規(guī)劃及建議
家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款
胡先生家庭收入頗豐，凈資產儲備較高，經濟基礎良好，但從另一方面來看，資產配置方面可作改善。建行財管家建議如下：
以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹＜彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個月的生活費，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風險低、流動性強、申購贖回無費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高于活期存款利息。
長期定投：債基收益更穩(wěn)定
每年的結余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種，考慮長期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關，對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關專業(yè)知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產配置中，應該轉化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時購買黃金，用于養(yǎng)老。
債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，中國進入降息降存準的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進入一個黃金時期。
另外，在追求穩(wěn)定收益的同時，也可適當參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時，也需要注意風險，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。
各國本科留學費用知多少？
近年來，在高考后選擇出國留學的國內學生越來越多。進入20xx年以來，盡管各國留學費用漲聲一片，但依舊難擋中國學生出國留學的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學費用作下介紹。
美國：四年本科留學費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學的基本費用包括學費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學費方面，以商學院、法學院、醫(yī)學院等為最高。地區(qū)之間的生活標準也存在著差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。
英國：三年本科留學費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間，名校的學費還要略高于普通學校。
加拿大：四年本科留學費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學費約為8萬－14萬元人民幣，生活費約為7萬元人民幣。
澳大利亞：四年本科留學費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學的學費較高，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學生打工，所以部分學生通過打工可以貼補生活。
日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學第一學期除學費外,還需繳納報名費、入學金、雜費等，因此，第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。
出國留學是家庭的一個重大投資，要從孩子的學業(yè)基礎和相關專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學而留學。
有關理財方案錦集 篇29
如何讓“老有所養(yǎng)，小有所依”?章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對于馬上想生個寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金，都考驗著80后章先生的“財商”。
新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。
“我們倆都30多了，真是時不待我呀�；榍熬秃吞塘窟^，婚后我們打算馬上生一個寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。
盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責任�！盎榍�，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準備�！闭孪壬皇滞兄X袋，略帶沉思狀。
育兒計劃早做準備
“20多歲的時候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個人才是生活，有個寶寶才叫家。想要肩負起一個家庭的責任，就需要寬厚的臂膀�！闭孪壬缡钦f。
既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產，賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學那花錢簡直是如流水，各種課外學習班、補習班的學費都漲成了天文數(shù)字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。
所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng)造一個良好的成長環(huán)境。
贍養(yǎng)老人責無旁貸
章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用，婚后依然如此，補貼的金額從最早的.500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。
對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老，而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房�？墒歉改刚遄靡环笥X得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。
父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務贍養(yǎng)他們，更有責任使他們的晚年過得幸福無憂。
家庭存款略有富余
章先生目前每月稅后收入1.5萬元，太太每月稅后收入1.2萬元，沒有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養(yǎng)寶寶后更是有意識地控制支出。
家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規(guī)劃方案，幫助他實現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。