金融公司實(shí)習(xí)總結(jié)(精選3篇)
金融公司實(shí)習(xí)總結(jié) 篇1
作為一名對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)專業(yè)二年級(jí)的學(xué)生,在過(guò)去的一年中我通過(guò)對(duì)《貨幣銀行學(xué)》《金融市場(chǎng)學(xué)》等學(xué)科基礎(chǔ)課程的學(xué)習(xí)對(duì)商業(yè)銀行的體制,運(yùn)營(yíng)機(jī)制有了初步的了解。但是在學(xué)習(xí)中,我也認(rèn)識(shí)到所學(xué)習(xí)的基本上是西方發(fā)達(dá)國(guó)家的理論知識(shí),與中國(guó)現(xiàn)階段銀行的實(shí)際情況有一定的不同。因此,在人民幣業(yè)務(wù)即將全面放開(kāi),銀監(jiān)會(huì)的獨(dú)立設(shè)置與巴塞爾新資本協(xié)議簽定的背景下,我認(rèn)為十分有必要到中國(guó)的商業(yè)銀行去實(shí)習(xí),了解一下中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀,同時(shí)也有利于下一階段專業(yè)課的學(xué)習(xí)。華夏銀行,作為一家92年成立的國(guó)有控股的股份制商業(yè)銀行,既保留了國(guó)有銀行的性質(zhì),又具有股份制銀行的朝氣與活力。所以,我很榮幸能到華夏銀行玉林支行實(shí)習(xí),獲得了一次寶貴的鍛煉機(jī)會(huì)。
信貸部是我實(shí)習(xí)的主要部門,粗略的學(xué)習(xí)了解以下四個(gè)主要業(yè)務(wù):貸款業(yè)務(wù),銀行承兌票據(jù)業(yè)務(wù),銀行承兌票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與保涵業(yè)務(wù)。
由于中國(guó)商業(yè)銀行的利潤(rùn)主要仍為存貸利差。因此,信貸部在銀行起著重要作用,來(lái)自上級(jí)分行的內(nèi)部與央行的外部監(jiān)管十分嚴(yán)格。當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí),銀行先對(duì)該企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)同時(shí)根據(jù)信貸的具體額度上報(bào)相應(yīng)級(jí)別的分行、支行或者總行。再由其信貸審核部門批復(fù)最高信貸額度,即受信。最后銀行根據(jù)上級(jí)回復(fù)再結(jié)合實(shí)際情況給予業(yè)相應(yīng)的貸款。而每一筆業(yè)務(wù)都會(huì)通過(guò)商業(yè)銀行信貸系統(tǒng)上報(bào)到央行的資料庫(kù)中,既便于上級(jí)的復(fù)核,也使其他銀行能了解該企業(yè)的信貸情況,資源共享。對(duì)于信貸的監(jiān)管主要好處:
1、加強(qiáng)了對(duì)銀行信貸的控制,減小了風(fēng)險(xiǎn)。信貸的額度越大,所需審核單位的級(jí)別越高。也就減少了違規(guī)貸款的可能,也方便銀行進(jìn)行行業(yè)間的信貸調(diào)控。
2、加強(qiáng)了商業(yè)銀行間的信息溝通。因?yàn)槊恳粋(gè)企業(yè)在申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候,央行就強(qiáng)制給其規(guī)定了唯一的貸款號(hào)碼。而根據(jù)該號(hào)碼,企業(yè)的詳實(shí)資料和每一筆信貸業(yè)務(wù)都被記錄在央行的資料庫(kù)內(nèi),任何商業(yè)銀行可以通過(guò)客戶提供的號(hào)碼與密碼隨時(shí)查詢其信用信息,避免了企業(yè)重復(fù)貸款。
3、利于央行對(duì)過(guò)熱或過(guò)冷行業(yè)的政策調(diào)控。例如最近鋼材,水泥或者電解鋁行業(yè)的過(guò)熱,使得央行緊縮相關(guān)行業(yè)的信貸。所以各個(gè)商業(yè)銀行的在面對(duì)該行業(yè)企業(yè)信貸時(shí),就不會(huì)重視企業(yè)的信用評(píng)級(jí),而著重考慮中央政策,慎重貸款,抑制行業(yè)過(guò)熱。
4、加強(qiáng)了對(duì)貸款回收的力度。通過(guò)實(shí)行貸款的五級(jí)分類加強(qiáng)了監(jiān)管,把信貸的情況具體分析量化,減小了道德風(fēng)險(xiǎn),避免了呆、壞帳的產(chǎn)生。但是,我國(guó)商業(yè)銀行的不成熟也是顯而易見(jiàn)的話:暑假是一段漫長(zhǎng)的時(shí)光,除了休息之外我們是否也應(yīng)該嘗試著走入生活?
(1)銀行收入單一,以存貸利差為主,使得利潤(rùn)空間縮小。目前,國(guó)外的成熟銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)極為廣泛,其中表外業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)所占比重逐步增加,甚至成為收入的主要,這樣也減少了資產(chǎn)負(fù)債變動(dòng),縮小了營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。導(dǎo)致我國(guó)現(xiàn)狀的直接原因是相關(guān)的法規(guī)嚴(yán)格禁止商業(yè)銀行從事其他業(yè)務(wù)。也就形成了我國(guó)現(xiàn)在的“分業(yè)管理,分業(yè)經(jīng)營(yíng)”。收入的單一,使得銀行的利潤(rùn)化行為的依靠減少成本。對(duì)于商業(yè)銀行,主要一方面是減少員工數(shù)目。以華夏銀行玉林支行為例,信貸部只有4名員工,相對(duì)我后來(lái)實(shí)習(xí)的中國(guó)銀行某一支行而言業(yè)務(wù)量雖然只是其二分之一,而是人數(shù)是四分之一。這也從另一個(gè)側(cè)面反映了四大國(guó)有商業(yè)銀行極有必要“精兵簡(jiǎn)政”。另一方面,就是整合營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),中國(guó)銀行成都支行在上半年已經(jīng)撤消了一個(gè)支行和4個(gè)分理處。因此,目前銀行在增加利潤(rùn)方面手段還是比較單一。
(2)中小企業(yè)難以獲得信貸。中小企業(yè)由于自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,銀行評(píng)定的信用額度極小,或者基本得不到貸款。盡管二板市場(chǎng)的推出在一定程度上緩解了那些具有高增長(zhǎng)潛質(zhì)的中小企業(yè)融資難的處境,但是眾多不具有上述特點(diǎn)或是急需融通短期資金的中小企業(yè)目前還是希望于銀行的貸款。現(xiàn)在,銀行為此推出了保理服務(wù),針對(duì)那些持有大型企業(yè)開(kāi)出的本票的中小企業(yè)提供貼現(xiàn)服務(wù)。但是,大型企業(yè)以手續(xù)復(fù)雜而不愿意配合,使得保理業(yè)務(wù)難以實(shí)施。而從銀行角度而言,信貸業(yè)務(wù)主要以大中型企業(yè)為住,使的利潤(rùn)單一,不便于銀行的利潤(rùn)多元化。
(3)銀行貸款評(píng)級(jí)主觀因素比重較大,受信額度公式計(jì)算變量少,忽視了大量其他影響企業(yè)還貸能力的因素。銀行的信貸評(píng)級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)和公式目前沒(méi)有統(tǒng)一,各家銀行之間有不同。以華夏銀行為例,在信用評(píng)級(jí)的管理者部分就是全憑業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人主觀打分,沒(méi)有客觀依據(jù)。計(jì)算信貸額度的公式也主要是粗略的企業(yè)資產(chǎn),負(fù)債和上期收益三個(gè)變量。因此在實(shí)際操作中,普遍反映用處不大,的是依靠主管者的自己定奪,而目前銀監(jiān)會(huì)的作用是提供建議、銀行監(jiān)會(huì)還是以上級(jí)銀行和央行為主。這樣就有可能出現(xiàn)企業(yè)按期不能還貸的情況。隨后,我又在銀行的客戶服務(wù)部門實(shí)習(xí)。
給我感觸最深的就是銀行對(duì)個(gè)人住房按揭貸款的控制管理與央行對(duì)結(jié)算賬戶現(xiàn)金提存的嚴(yán)格管制。個(gè)人住房貸款在銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中占有極大比例。華夏銀行目前是和藍(lán)光房地產(chǎn)集團(tuán)結(jié)成貿(mào)易伙伴,為藍(lán)光集團(tuán)的客戶提供貸款,而藍(lán)光集團(tuán)與銀行簽定回購(gòu)協(xié)議,交納保證金并在客戶無(wú)能力償貸時(shí),履行購(gòu)回其住房的義務(wù)。這樣,銀行的貸款刺激房地產(chǎn)商的業(yè)務(wù)開(kāi)展,而回購(gòu)協(xié)議又極大的降低了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但是,在近期炒房現(xiàn)象逐漸引起銀行的注意。他們通常以自己或親友的名義通過(guò)個(gè)人住房按揭貸款大量購(gòu)買住宅樓。甚至出現(xiàn)了三位客戶買斷整個(gè)樓盤的現(xiàn)象。目前看來(lái)這樣的炒房團(tuán)體或個(gè)人通常是可以按時(shí)還貸,加上回購(gòu)協(xié)議的簽訂使得銀行方面基本沒(méi)有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但是他們一旦看到房?jī)r(jià)上漲就立刻清償所有貸款以獲得產(chǎn)權(quán)并立刻售出獲利。由于炒房者貸款期限極短,銀行所獲的貸款利息極少甚至難以收回貸款成本。因此,目前各家銀行對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)審查較為嚴(yán)格,對(duì)外地戶口而在成都居住時(shí)間較短的客戶基本不辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
央行從去年起出臺(tái)新規(guī)定:結(jié)算賬戶的提現(xiàn)只能通過(guò)其下的基本賬戶,而且金額超過(guò)五萬(wàn)元的還要上報(bào)央行批準(zhǔn)。因?yàn)閮?chǔ)蓄賬戶不能轉(zhuǎn)賬,而結(jié)算賬戶又被嚴(yán)格管制。當(dāng)然針對(duì)個(gè)人和企業(yè)的特殊要求,在結(jié)算賬戶下又令設(shè)臨時(shí)和特殊賬戶,但開(kāi)戶條件較高,還有時(shí)間限制。
國(guó)家對(duì)銀行賬戶細(xì)化管理直接目的是加強(qiáng)了對(duì)現(xiàn)金的監(jiān)管,最終目的是打擊偷稅漏稅的犯罪活動(dòng)。因?yàn)槊恳还P資金只能在銀行賬戶間流動(dòng)而難以擅自變現(xiàn)提出,而資金的流動(dòng)又是有詳實(shí)的記錄。所以監(jiān)管部門,稅務(wù)機(jī)關(guān)就能及時(shí)掌握企業(yè)間的資金和流向,同時(shí)對(duì)大額資金可以進(jìn)行重點(diǎn)檢查其合法性,維護(hù)了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。但是,在具體的實(shí)踐中,由于規(guī)則對(duì)五萬(wàn)元以下款項(xiàng)沒(méi)有具體的規(guī)定,對(duì)提款的次數(shù)和總金額也沒(méi)有相關(guān)的法則法規(guī),這樣就在理論上存在漏洞:利用螞蟻搬家的形式把大額款項(xiàng)化整為零,規(guī)避監(jiān)管。
事實(shí)上這種做法已經(jīng)存在,但是由于提款次數(shù)的增加使得手續(xù)復(fù)雜,目前銀行只為關(guān)系較為密切的客戶辦理。通過(guò)這次實(shí)習(xí),我加深了對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的認(rèn)識(shí),初步了解現(xiàn)階段的主要任務(wù),收獲很大,同時(shí)我也要感謝華夏銀行玉林支行的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的支持與幫助。
金融公司實(shí)習(xí)總結(jié) 篇2
暑假開(kāi)始的時(shí)候我們?cè)趯W(xué)校進(jìn)行15天的金工實(shí)習(xí),在這時(shí)候我覺(jué)得要有一定的社會(huì)實(shí)踐,提高自己的實(shí)踐能力,積累一些工作經(jīng)驗(yàn),以便于以后更好的找工作,所以我暑假?zèng)]有回去,而是選擇留校打暑假工,在大光明眼鏡專業(yè)店進(jìn)行了為期四十天的眼鏡銷售實(shí)踐活動(dòng),暑期金工實(shí)習(xí)報(bào)告,F(xiàn)將此次實(shí)踐活動(dòng)的有關(guān)情況報(bào)告如下:
本次實(shí)踐活動(dòng)為期四十天。在這四十天里,我主要是進(jìn)行的是眼鏡銷售的工作。回顧這四十天的實(shí)踐,中我的總體表現(xiàn)尚可,基本能達(dá)到實(shí)踐的預(yù)計(jì)目的,但由于以前缺少工作經(jīng)驗(yàn),實(shí)踐機(jī)會(huì)少,在實(shí)踐的過(guò)程中仍有很多細(xì)節(jié)問(wèn)題需要改進(jìn)提高。
在這短短的四十天里,雖然我對(duì)眼鏡知識(shí)的了解不算很深入,銷售成績(jī)也不是很好,但卻也收獲頗豐,感觸良多:
首先,只有付出才會(huì)有回報(bào)。由于上學(xué)的原因,我大部分時(shí)間都呆在學(xué)校里,沒(méi)有任何銷售經(jīng)驗(yàn),在實(shí)踐的前面兩天就常常碰壁。俗話說(shuō)“不當(dāng)家不知柴米貴”,以前聽(tīng)人家說(shuō)銷售如何的難,自己都不以為然.然而等自己站到柜臺(tái)那與顧客磨嘴皮的時(shí)候,才知道銷售的難度要遠(yuǎn)比自己想象中的難多了!由于不了解眼鏡的專業(yè)知識(shí),在介紹的一些性能時(shí)結(jié)結(jié)巴巴,給客人留下了很不好的印象。為了搞好銷售,我除了白天主動(dòng)跟一些老的店員了解各種眼鏡的價(jià)格、性能與及一些銷售的基本常識(shí)外,晚上還要學(xué)習(xí)一些書本上關(guān)于眼鏡的知識(shí),盡管前幾天比較累,但總算摸到了一些門道,在接下來(lái)的日子里工作就好做多了。有時(shí)我的銷售量甚至比老員工還好!
其次, 對(duì)銷售有了一定的了解,掌握了一些基本的銷售技巧:
無(wú)論哪個(gè)銷售行業(yè),目的就是把東西賣出去以換取利潤(rùn),顧客就是上帝良好的服務(wù)態(tài)度是必須的,要想獲得更多的利潤(rùn)就必須提高銷售量。這就要求我們想顧客之所想,急顧客之所急,提高服務(wù)質(zhì)量、語(yǔ)言要禮貌文明,待客要熱情周到,要盡可能滿足顧客的要求。這一點(diǎn)我深有感觸,在實(shí)踐的初期我就就是因?yàn)閼B(tài)度不夠好,服務(wù)不夠耐心而錯(cuò)過(guò)了很多顧客!在開(kāi)始上班的時(shí)候,由于態(tài)度不好和缺少耐心,動(dòng)不動(dòng)就鬧點(diǎn)小脾氣,常常一天下來(lái)一副眼鏡都賣不出去。在上班的第一天,我就遇到了一位顧客,我把店里的所有品牌逐一給他介紹,在介紹的過(guò)程中,他頻頻點(diǎn)頭,我心里暗自高興,原來(lái)賣東西不過(guò)如此!可等介紹完了我才知道自己錯(cuò)了,那顧客只說(shuō)了一句都“不怎么樣”就揚(yáng)長(zhǎng)而去了!我當(dāng)時(shí)很生氣,就沖他瞪了瞪眼,沒(méi)想到被老板看到了,把我狠狠地批了一頓,一再向我強(qiáng)調(diào)服務(wù)態(tài)度的重要性。后來(lái)又遇到了幾個(gè)這樣的顧客,但因?yàn)橛星败囍b,我一直努力保持面帶微笑,再加上老店員傳授的一些經(jīng)驗(yàn),我終于成功的賣出了第一副眼鏡!這樣到實(shí)踐結(jié)束的時(shí)候,成績(jī)還很不錯(cuò),老板直夸我進(jìn)步快!
在當(dāng)營(yíng)業(yè)員之前,老板告訴我一些銷售技巧、要有良好的服務(wù)態(tài)度,我滿口答應(yīng),而等到真正接近實(shí)戰(zhàn)的時(shí)候,我才發(fā)現(xiàn)如果不掌握一定的銷售技巧,僅僅依靠良好的服務(wù)態(tài)度和禮儀是不能成功的完成交易的。在向顧客推銷眼鏡時(shí)我就發(fā)現(xiàn),同樣一副眼鏡,往往不一樣的介紹方式就會(huì)收到不一樣的效果。比如有一次,有一位先生看中了一副太陽(yáng)鏡,卻嫌棄鏡片稍微大了點(diǎn),而店里又沒(méi)有小一點(diǎn)的,我只能一個(gè)勁的跟他說(shuō)他戴起來(lái)很好看,但他就是猶豫不決,眼看生意就要泡湯了,這時(shí)意味老店員走過(guò)來(lái)說(shuō):先生,這副眼鏡是專門為成功男士設(shè)計(jì)的,鏡片大一點(diǎn)戴起來(lái)就顯的大氣了!那先生聽(tīng)了二話沒(méi)說(shuō)就付款了!這就是銷售技巧的成果。以下是一些老店員向我介紹和我在工作中總結(jié)出來(lái)的一些銷售技巧:
金融公司實(shí)習(xí)總結(jié) 篇3
一、實(shí)習(xí)公司介紹
中信金通證券有限責(zé)任公司是經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立并在工商行政部門登記注冊(cè)的專業(yè)性證券公司,是中信證券股份有限公司的全資子公司,其前身是成立于20xx年x月x日的金通證券股份有限公司。截止到20xx年x月,公司現(xiàn)有注冊(cè)資本8.85億元人民幣,在浙江省、福建省、江西省擁有45家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。經(jīng)國(guó)家證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定及公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn),公司經(jīng)營(yíng)如下證券業(yè)務(wù):證券經(jīng)紀(jì)(限浙江省、福建省、江西省);中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其它與經(jīng)紀(jì)類有關(guān)的證券業(yè)務(wù)。
二、實(shí)習(xí)時(shí)間和地點(diǎn)
20xx年x月x日-----20xx年x月x日
中信金通證券福州營(yíng)業(yè)部(福州市晉安區(qū)連江北路112號(hào)東方銀座二樓)
三、實(shí)習(xí)目標(biāo)
(一)通過(guò)老師的介紹,去證券公司實(shí)習(xí),從而拓展學(xué)習(xí)除財(cái)務(wù)管理之處的金融知識(shí)。
(二)了解證券公司的組織結(jié)構(gòu)和日常業(yè)務(wù)流程,進(jìn)一步深化對(duì)證券市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)
(三)能把學(xué)期學(xué)的《證券投資分析》的相關(guān)知識(shí)和具體實(shí)踐結(jié)合起來(lái),并能夠分析和處理一些基本問(wèn)題
四、實(shí)習(xí)內(nèi)容
(一)了解中信金通證券概況
中信金通證券福州營(yíng)業(yè)部座落于福州市晉安區(qū)連江北路112號(hào)東方銀座二樓,地理位置優(yōu)越,交通便利快捷,多達(dá)十幾路公交均可到達(dá)。營(yíng)業(yè)部擁有明亮舒適的貴賓室數(shù)間,為投資者提供了舒適、優(yōu)雅的交易環(huán)境。中央空調(diào)、高速寬帶、閉路電視一應(yīng)俱全,絕對(duì)是您投資理財(cái)?shù)睦硐雸?chǎng)所。福州營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù):
1、代理滬深A(yù)股、B股股東帳戶、基金帳戶、期貨帳戶的開(kāi)立;2、滬深A(yù)股、B股、基金(開(kāi)放式、封閉式)、期貨中間介紹業(yè)務(wù)、代辦股份轉(zhuǎn)讓、國(guó)債、企業(yè)債券、回購(gòu)等交易品種應(yīng)有盡有;3、安全快捷的交易方式,自助委托、電話委托、網(wǎng)上委托、手機(jī)炒股一應(yīng)俱全;4、方便齊全的銀證轉(zhuǎn)帳(中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、興業(yè)、中信、招商、浦發(fā)、民生、深發(fā)展等各銀行的第三方資金存管全面開(kāi)通)。
(二)具體實(shí)習(xí)內(nèi)容
證券公司有業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)部、投資部等,我很榮幸被分配在業(yè)務(wù)部學(xué)習(xí),并且是營(yíng)業(yè)務(wù)的第一團(tuán)隊(duì)——趙志斌團(tuán)隊(duì)。我們的任務(wù)就是去開(kāi)發(fā)新客戶,維護(hù)老客戶!這個(gè)工作看起來(lái)很簡(jiǎn)單,其實(shí)對(duì)于我們這些剛進(jìn)入社會(huì)的大學(xué)生來(lái)說(shuō),由于社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的匱乏,在實(shí)際工作中也有許多困難。因此剛開(kāi)始主要學(xué)習(xí)理論知識(shí),然后才去銀行駐點(diǎn)培養(yǎng)客戶!
1、熟悉證券開(kāi)戶流程以及臨時(shí)情況的處理方法。
實(shí)習(xí)的第一天,團(tuán)隊(duì)的大師兄向我介紹了開(kāi)戶和移戶的相關(guān)流程,使我們對(duì)開(kāi)戶流程有了相關(guān)的了解。證券賬戶包括股東賬戶、資金賬戶和基金賬戶三種類型。在開(kāi)立股東賬戶時(shí)客戶需填寫自然人證券賬戶申請(qǐng)表、代理開(kāi)戶合同中的開(kāi)戶申請(qǐng)表和第三方存管協(xié)議。新開(kāi)戶時(shí)客戶應(yīng)提前30分鐘網(wǎng)站預(yù)約并由本人攜帶身份證和銀行卡到我們營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)。而對(duì)于移戶就多了一個(gè)步驟,要到原券商撤指定和轉(zhuǎn)托管,然后到我們營(yíng)業(yè)部重新辦理開(kāi)戶。而這些中間還有一些細(xì)結(jié),如股東卡丟失,移戶時(shí)不能銷戶的情況。這些都要我們和客戶提前說(shuō)明情況并提出解決方案。
2、營(yíng)銷過(guò)程中的運(yùn)營(yíng)注意事項(xiàng)
了解客戶、證券公司、基金公司、登記公司、交易所5者之間的關(guān)系,明白資金賬戶和證券賬戶、基金賬戶、三方存管、銀證轉(zhuǎn)賬之間的關(guān)系!我們公司和中行,農(nóng)行,建行,工行,交行,浦發(fā),興業(yè),招行,中信,民生,廣發(fā)等13家銀行的第三方存管全面開(kāi)通。每日證轉(zhuǎn)銀上限人民幣為500萬(wàn)元(中信銀行1000萬(wàn)),超過(guò)的要預(yù)約申請(qǐng),且一次轉(zhuǎn)入,不能分批轉(zhuǎn)入;鹳~戶開(kāi)戶成功與否要T+2日才可確認(rèn),T+1日不能認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)!這些都是小細(xì)結(jié),但是也是最容易出錯(cuò)的地方。
3、熟悉K線理論和切線理論的實(shí)際操作以及技術(shù)指標(biāo)的應(yīng)用
趙老師親自向我們介紹K線理論和切線理論的實(shí)際操作和應(yīng)用。K線是判斷多空雙方力量的重要工具。張老師首先介紹了單根K線的相關(guān)知識(shí)。一根K線描述了最高價(jià)、最低價(jià)、開(kāi)盤價(jià)和收盤價(jià)。紅色的K線是陽(yáng)線,藍(lán)色是陰線。紅色的代表低開(kāi)高收,賣盤小于賣盤,藍(lán)色的代表高開(kāi)低收,賣盤大于買盤。有一些特殊的K線——同階線,它們分別是十字星、T字線、倒T字線和一字線。按時(shí)間長(zhǎng)短可以將K線分為日K線、周K線、月K線和年線。日K線代表短期走勢(shì),周K線、月K線和年K 線代表中長(zhǎng)期走勢(shì)。其次,趙老師向我們介紹了K線組合。主要包括上吊線、抱線、孕育型、倒垂線、流星線、刺透線、烏云蓋頂、啟明星、黃昏星等多種組合。切線理論也叫趨勢(shì)理論。所謂趨勢(shì)就是指股票價(jià)格市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)方向。趨勢(shì)主要包括主要趨勢(shì)、次要趨勢(shì)和短暫趨勢(shì)。主要趨勢(shì)是指市場(chǎng)的主要趨勢(shì),次要趨勢(shì)是指在主要趨勢(shì)中出現(xiàn)的插曲,短暫趨勢(shì)則是指構(gòu)成主要趨勢(shì)的一個(gè)個(gè)小的趨勢(shì)。趨勢(shì)主要有向上、下降和水平這三中方向。其中水平方向常被忽視,但卻是很重要的。趨勢(shì)理論中最主要的兩條線是壓力線和支撐線。壓力線是經(jīng)過(guò)上升趨勢(shì)高點(diǎn)的直線,也稱阻礙線。其主要作用是暫時(shí)阻礙股票價(jià)格創(chuàng)新高的能力。支撐線也稱抵抗線,是經(jīng)過(guò)下降趨勢(shì)低點(diǎn)的直線,其主要的作用是暫時(shí)或永久地阻礙股價(jià)創(chuàng)新低。壓力線與支撐線是相互區(qū)別的但二者也是可以相互轉(zhuǎn)化的。同時(shí)經(jīng)過(guò)一個(gè)高點(diǎn)和一個(gè)低點(diǎn)的直線即是壓力線也是支撐線。股價(jià)要?jiǎng)?chuàng)新高或者新低都要突破壓力線和支撐線才能達(dá)到。趙老師還向我們介紹了M頭、W底、頭肩頂、頭肩底等多種反轉(zhuǎn)突破形態(tài)。
技術(shù)指標(biāo)一直是我認(rèn)為最難掌握和應(yīng)用的。 使用技術(shù)指標(biāo)常犯的錯(cuò)誤是機(jī)械地照搬結(jié)論,而不管這些結(jié)論成立的條件。投資者別一個(gè)常犯的錯(cuò)誤是頻繁的使用技術(shù)指標(biāo),其實(shí),技術(shù)指標(biāo)能夠發(fā)出的信號(hào)的時(shí)間是極少的,在一年內(nèi),一個(gè)技術(shù)指標(biāo)能夠發(fā)出信號(hào)次數(shù)應(yīng)該在4次內(nèi),而我們平時(shí)有事沒(méi)事就亂用指標(biāo),這是最大的錯(cuò)誤!
4、學(xué)習(xí)電話營(yíng)銷
現(xiàn)在的營(yíng)銷趨勢(shì)已經(jīng)開(kāi)始向通信方向發(fā)展,電話營(yíng)銷已經(jīng)成為一種主流,是現(xiàn)代營(yíng)銷手段中最有效的營(yíng)銷手段。電話營(yíng)銷非常講究技巧和方法,你的談話內(nèi)容會(huì)直接影響客戶,關(guān)系這次營(yíng)銷的成功與否。而我的常用的電話開(kāi)場(chǎng)白有事件法、調(diào)查法等。這樣不會(huì)讓對(duì)方覺(jué)得太突然的而產(chǎn)生戒備的心理。電話營(yíng)銷過(guò)程中,我們的語(yǔ)氣要快慢有序,心里要有底氣,每一句都要很自信,這樣對(duì)方才會(huì)認(rèn)可你!如我們可以用交流會(huì)事件做一個(gè)簡(jiǎn)單的開(kāi)場(chǎng)白:“先生,你好!這里是中信金通證券福州營(yíng)業(yè)部的,是這樣的,我們公司最近響應(yīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)的號(hào)召,想對(duì)福州市股民理性投資做一個(gè)簡(jiǎn)單的調(diào)查,可以耽誤您兩分鐘時(shí)間嗎?想問(wèn)一下你的券商平時(shí)有組織一引起股民學(xué)校、投資者教育、交流會(huì)之類的活動(dòng)嗎?那您覺(jué)得這些交流會(huì)對(duì)您會(huì)有幫助嗎?您喜歡這些活動(dòng)嗎?我們營(yíng)業(yè)部將于號(hào)舉辦一個(gè)“民間高手交流會(huì)”(我們交流會(huì)的內(nèi)容,亮點(diǎn))。”這樣一個(gè)開(kāi)場(chǎng)白客戶就不是太突然,而且由一步一步我們引導(dǎo),掌握主動(dòng)權(quán)。而電話結(jié)束后的結(jié)束語(yǔ)也很重要,這對(duì)下一通電話埋下了伏筆。我們可以這樣說(shuō):“那好,您可能也比較忙,我不耽誤您太多時(shí)間,我是營(yíng)業(yè)部的小陳,平時(shí)有什么問(wèn)題可以隨時(shí)聯(lián)系我,有空也可以到我們營(yíng)業(yè)部來(lái)坐坐,那祝您工作愉快!”注意一個(gè)小細(xì)結(jié),我們是從對(duì)方考慮下掛斷電話的,這樣才能說(shuō)明我們一切從客戶出發(fā)!客戶才會(huì)更加信任你,那下一通電話自然就會(huì)更自然,更成功了!
5、去銀行駐點(diǎn)
銀行駐點(diǎn)又是證券業(yè)務(wù)的又一重要手段。一、銀行駐點(diǎn)的重要性:證券資金三方存管業(yè)務(wù)的全面實(shí)行,為銀行接納證券公司到其網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開(kāi)戶咨詢柜臺(tái)提供了利益驅(qū)動(dòng),現(xiàn)在各大銀行網(wǎng)點(diǎn)的分布非常廣泛,銀行在普通老百姓心目中的公信力不亞于政府機(jī)構(gòu),其銀行駐點(diǎn)的重要性也不言而喻。二、銀行駐點(diǎn)的客戶來(lái)源:1、首先,銀行職員就是我們的現(xiàn)成客戶,他們的收入穩(wěn)定,社會(huì)關(guān)系復(fù)雜,家庭成員也都以高收入群體為主,其進(jìn)入證券市場(chǎng)的意愿強(qiáng)烈,通過(guò)我們的適時(shí)引導(dǎo),開(kāi)立證券帳戶參與股票交易是水到渠成的事情。對(duì)已開(kāi)設(shè)證券帳戶的銀行職員,我們只要通過(guò)傭金的調(diào)整來(lái)游說(shuō)其轉(zhuǎn)戶或拿直系親屬的身份證重新開(kāi)戶就行了。2、每天到銀行辦理業(yè)務(wù)最頻繁的,就是各類企業(yè)的財(cái)務(wù)人員,有的一天要在銀行與單位之間奔波兩三次。他們和銀行職員一樣,具有專業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)和一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,都是證券營(yíng)銷業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶,有的甚至早已是老股民了。而這些財(cái)務(wù)人員,在本單位系統(tǒng)內(nèi)與各個(gè)部門的同事關(guān)系密切,有一定的號(hào)召力與影響力,通過(guò)這些企業(yè)財(cái)務(wù)人員的橋梁作用,我們可以將營(yíng)銷的觸角延伸到與銀行有業(yè)務(wù)來(lái)往的各個(gè)企業(yè),將潛在客戶的挖掘提升到一個(gè)新的高度。3、在股市高漲的時(shí)候,賺錢效應(yīng)的顯現(xiàn)使新增客戶蜂擁而入,而在股市下跌行情中,每次下跌的中繼,都會(huì)引發(fā)場(chǎng)外抄底新客戶的進(jìn)場(chǎng)。所以,無(wú)論是在股市行情火暴的時(shí)候,還是處于低位震蕩的時(shí)候,銀行的主動(dòng)上門咨詢及開(kāi)戶客戶都是存在的,我們只要做到耐心守侯,不輕易離崗,這些客戶都是十拿九穩(wěn)的。三、銀行駐點(diǎn)的注意事項(xiàng):作為營(yíng)銷一線人員,親和力與交際能力是所應(yīng)具備的第一要素。證券公司的銀行駐點(diǎn)人員,經(jīng)常和銀行職員在一起,同時(shí)每天都會(huì)見(jiàn)到到銀行辦事的企業(yè)財(cái)務(wù)人員,他們對(duì)股票市場(chǎng)的運(yùn)行都很關(guān)注,對(duì)證券從業(yè)人員格外親近,只要我們用心,不下幾天,就能和他們交上朋友,建立融洽的社會(huì)關(guān)系。既然成了朋友,雙方自然應(yīng)該真誠(chéng)相待,在能力范圍內(nèi)互相幫助,充分利用這層關(guān)系,本著共贏互利的原則,將銀行駐點(diǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)全面生動(dòng)的展開(kāi)。四、客戶的維護(hù)與培養(yǎng):對(duì)現(xiàn)有客戶的維護(hù),我們一定要本著客戶是上帝的原則,將客戶維護(hù)盡心盡力做到盡善盡美,這點(diǎn)至關(guān)重要,這樣做的目的,絕不僅僅限于公司層面的品牌樹立及滿足證券交易的基本要求,就個(gè)人層面來(lái)講,這也是一個(gè)營(yíng)銷人員的職業(yè)操守及后續(xù)開(kāi)發(fā)能力的體現(xiàn),因?yàn)闋I(yíng)銷工作的終極目標(biāo),就是要做到能讓你的客戶為你帶來(lái)(介紹)新的客戶。對(duì)現(xiàn)有客戶的培養(yǎng),最基本的就是證券交易軟件的正確使用及證券知識(shí)的普及,同時(shí)要不斷的向客戶灌輸證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),客戶資產(chǎn)的縮水代表著交易量的萎縮,我們只有盡最大的努力,將潛在客戶發(fā)展成現(xiàn)有客戶,將現(xiàn)有客戶培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)客戶,才能使客戶資產(chǎn)有效的實(shí)現(xiàn)保值增值,這個(gè)雙贏局面的實(shí)現(xiàn),是我們與客戶共同追求的目標(biāo)
五、實(shí)習(xí)總結(jié)
在中信金通證券公司實(shí)習(xí)的一個(gè)多月里,了解了中信金通證券的發(fā)展歷程,公司文化,部門職能及日常業(yè)務(wù)的流程,進(jìn)一步熟練運(yùn)用各種操作軟件,深入學(xué)習(xí)了中國(guó)證券市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí),并且在與客戶交流的過(guò)程中鍛煉了自己交流和處理問(wèn)題的能力。
另外,中信金通證券的師兄師姐對(duì)我進(jìn)行了熱情的接待和指導(dǎo),感謝他們的關(guān)心,這期間我們的唐姐還獲得了啟翔班小組第一,讓我知道有什么做事就是一種態(tài)度,有付出就一定會(huì)有收獲。還有一點(diǎn):我們團(tuán)隊(duì)的團(tuán)隊(duì)精神一直深深地打動(dòng)著我,讓我強(qiáng)烈的感覺(jué)到團(tuán)隊(duì)協(xié)作的重要性。
雖然時(shí)間很短,也有磕磕碰碰,但這次實(shí)習(xí)的確很有必要,很有意義,同時(shí)也是一次令人非常難忘的經(jīng)歷;我們零距離接觸在以前看來(lái)依然是很陌生的證券公司,學(xué)到了很多書本上沒(méi)有的知識(shí),鍛煉了自己各方面的能力,圓滿完成了實(shí)習(xí)任務(wù)。