中國精算師“獨(dú)立”后，將作為保險(xiǎn)專家，發(fā)表專家意見，維護(hù)消費(fèi)者的利益，提醒公眾風(fēng)險(xiǎn)在哪里。
9月27日，“第五屆中國精算年會(huì)”在西安召開，中國精算師醞釀多年的“獨(dú)立”運(yùn)動(dòng)獲得突破—— —中國精算師協(xié)會(huì)（下稱“協(xié)會(huì)”）的籌建工作已經(jīng)進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。
此時(shí)，距離原中國人民銀行保險(xiǎn)司1997年11月啟動(dòng)“中國保險(xiǎn)精算制度建設(shè)”項(xiàng)目、籌備成立中國精算師協(xié)會(huì)已經(jīng)過去近7年時(shí)間。
精算協(xié)會(huì)的“獨(dú)立”色彩
作為協(xié)會(huì)的主要倡導(dǎo)者之一，生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理李政懷透露，目前已經(jīng)征集到300多位中國精算人士的簽名，不日將上報(bào)民政部，協(xié)會(huì)名稱擬定為“中國精算師協(xié)會(huì)”。
李政懷介紹，協(xié)會(huì)將仿照中國注冊會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)和中國律師協(xié)會(huì)的組織構(gòu)架，采取會(huì)員制，成立理事會(huì)，建立秘書處，并下設(shè)多個(gè)專業(yè)委員會(huì)。會(huì)員主要是已經(jīng)獲得“中國精算師”資格的精算師和準(zhǔn)精算師等專業(yè)人士。
協(xié)會(huì)成立后，主要負(fù)責(zé)三項(xiàng)工作：首先是組織中國精算師資格考試和精算師的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；然后是制定精算師的職業(yè)操守和職業(yè)準(zhǔn)則；再次是協(xié)會(huì)會(huì)員以專家的身份，發(fā)表意見。
作為保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)最具專業(yè)知識(shí)的精英俱樂部，李政懷稱，協(xié)會(huì)成立以后，經(jīng)費(fèi)主要來源于會(huì)員繳納的會(huì)費(fèi)和無條件的捐贈(zèng)。
如此繳費(fèi)的原因是“保持協(xié)會(huì)的獨(dú)立性”。而“獨(dú)立”恰恰是精算師們“處心積慮”成立協(xié)會(huì)的緣起。
“目前，精算師在保險(xiǎn)公司主要的工作內(nèi)容是產(chǎn)品開發(fā)、準(zhǔn)備金計(jì)算、營銷策劃和償付能力報(bào)告等�！崩钫呀榻B。
但實(shí)際上，精算師有三種角色，分別對應(yīng)三種職能：一是保險(xiǎn)公司的雇員，為保險(xiǎn)公司工作；二是監(jiān)管部門的代理人，按照監(jiān)管的要求進(jìn)行工作，并及時(shí)反映保險(xiǎn)公司諸如償付能力不足等重大事件；三是作為保險(xiǎn)專家，發(fā)表專家意見，維護(hù)消費(fèi)者的利益，提醒公眾風(fēng)險(xiǎn)在哪里。
“例如，前一段時(shí)間三家公司償付能力不足的事件，以及之前的投連險(xiǎn)誤導(dǎo)問題，都可以由精算師協(xié)會(huì)從專業(yè)團(tuán)體的角度，告訴公眾事實(shí)本身的曲直。”李說。
在協(xié)會(huì)成立的原因方面，李政懷分析道，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司、監(jiān)管部門和消費(fèi)者的利益取向不一致，所以成立精算師協(xié)會(huì)、制定精算師的職業(yè)準(zhǔn)則、維護(hù)精算師的獨(dú)立性尤為必要。
“如果有人違反了職業(yè)的準(zhǔn)則，就會(huì)被協(xié)會(huì)開除，并且不再被認(rèn)可為中國精算師。”一位參與精算師制度建設(shè)的教授介紹，這也符合精算師職業(yè)的國際慣例。
他介紹，精算制度發(fā)達(dá)的英國和美國，都有獨(dú)立的精算師協(xié)會(huì)或者學(xué)會(huì)，搭建起“職業(yè)”的三個(gè)支柱：“一是職業(yè)操守，這個(gè)最為重要；二是資格認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，即進(jìn)入的門檻，世界上多數(shù)職業(yè)都采用‘考試＋實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)’的模式；三是實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以精算為例，例如償付能力標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)，以及產(chǎn)品費(fèi)率等�！�
7年之癢
僅僅為“獨(dú)立”兩個(gè)字，中國的精算人士奮斗了7年。
1997年11月，原中國人民銀行保險(xiǎn)司啟動(dòng)了“中國保險(xiǎn)精算制度建設(shè)”項(xiàng)目，并成立了項(xiàng)目工作組，負(fù)責(zé)建立中國保險(xiǎn)精算制度的具體工作。原人民銀行副行長陳元任名譽(yù)組長，原人民銀行保險(xiǎn)司司長馬鳴家任組長，魏迎寧（現(xiàn)為保監(jiān)會(huì)副主席）、李政懷任副組長。項(xiàng)目的主要內(nèi)容包括三項(xiàng)：籌備成立中國精算師協(xié)會(huì)；建立精算報(bào)告制度；建立中國精算師資格考試制度。
精算師的專業(yè)門檻，注定了協(xié)會(huì)類似高峰會(huì)議。以項(xiàng)目組中的李、傅、詹三人為例，他們都是剛剛完成中國第一張生命表的編制工作。
一年后，因?yàn)楸O(jiān)管主體的變化，項(xiàng)目組出現(xiàn)了調(diào)整。
1998年11月，中國保監(jiān)會(huì)正式掛牌，并在人身保險(xiǎn)監(jiān)管部設(shè)立了精算處，繼續(xù)負(fù)責(zé)項(xiàng)目的進(jìn)行。
1998年12月，項(xiàng)目組在云南昆明召開第四次工作會(huì)議。此次會(huì)議正式啟動(dòng)了中國精算師考試制度。
1999年9月，保監(jiān)會(huì)聘請李政懷、鐘煦和、陸健瑜為首屆中國精算師考試顧問，負(fù)責(zé)首屆精算師考試的命題與評卷工作。一個(gè)月后，保監(jiān)會(huì)組織了首屆中國精算師資格考試，約60多人參加考試，保監(jiān)會(huì)副主席吳小平親自參加巡考。同年11月，保監(jiān)會(huì)公布考試結(jié)果，43人通過考試，成為首批“中國精算師”。
上述教授回憶，“保監(jiān)會(huì)授予43名合格精算人員為中國精算師，是希望以此為起點(diǎn)，有更多的人參與，推動(dòng)中國精算制度的發(fā)展�！�
監(jiān)管部門的期望已成事實(shí)，首批43名精算師多數(shù)已經(jīng)成為各個(gè)保險(xiǎn)公司的精算頂梁柱。如現(xiàn)任國民人壽精算負(fù)責(zé)人的詹肇嵐、太平洋人壽公司副總精算師鄭韞瑜。
