不能“一個模式”即要根據(jù)各基層信用社所在地的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和發(fā)展狀況、該社的經(jīng)營管理水平、貸款質(zhì)量等因素確定授權(quán)范圍和授信限額；二是堅持先備案后發(fā)放的原則，三）授信管理中應(yīng)堅持如下原則：一是堅持區(qū)別對待的原則。不能“一授了之”實行授權(quán)授信，不能對各信用社所發(fā)放的貸款不采取任何監(jiān)控措施。尤其是對大額貸款，要實行備案制；三是堅持權(quán)責明確的原則，不能“一紙空文”一方面，授權(quán)范圍、授信額度要明確清晰，便于操作；另一方面，基層信用社不能超權(quán)限發(fā)放貸款，否則要實行責任追究和問責。
控制信貸風險促進快速發(fā)展的重要舉措，農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)實施對客戶評級授信。最年來，銀監(jiān)分局分別對我縣對農(nóng)村信用社內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行及新增不良貸款和單戶大額貸款進行了現(xiàn)場檢查。檢查中發(fā)現(xiàn)局部層農(nóng)村信用社信貸風險管理意識相對較淡薄，不計成本的粗放經(jīng)營方式依然存在貸款發(fā)放管理本屬技術(shù)性強的經(jīng)營行為，應(yīng)有一套科學的管理制度相匹配，局部信用社未完全按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定要求開展貸款業(yè)授信和管理，同時沒有以貸款風險管理為核心建立起一套完善的授信管理體制和操作規(guī)程，導致貸款授信管理方面發(fā)生諸多問題，潛在風險極大。
一、評級授信管理中存在主要問題
任意超規(guī)模、超資本金放貸。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)部份信用社在貸款額度確定上隨意性較大，
一）貸款發(fā)放額度、期限隨意性。沒有根據(jù)借款戶的實際情況及信用社的自身實力確定信用額度。一是對中小企業(yè)及集團授信額度過高，有的信用社而是按企業(yè)貸款余額來給予授信等；二是局部信用社在發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款時，沒有考慮到養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)周期致使貸款期限過短，有的信用社在發(fā)放商業(yè)貸款時，不按商品經(jīng)營周期來確定貸款期限，為了減少審批環(huán)節(jié)，而將短期貸款確定成中長期貸款；三是對局部中小企業(yè)超資本金發(fā)放貸款現(xiàn)象。