擔(dān)保調(diào)查報告（精選3篇）
擔(dān)保調(diào)查報告 篇1
抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問題，各級政府從20xx年下半年起相繼成立或引進(jìn)了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問題。但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響，“銀企擔(dān)”業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進(jìn)擔(dān)保公司的預(yù)期，在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下，如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難，是一個不容回避的話題。
一、基本情況
截至20xx年底，縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家，其中1家財政注資成立的省信用擔(dān)保公司分公司和4家民營擔(dān)保公司;注冊資本金9600萬元，其中民營擔(dān)保公司注冊資本金8000萬元，4家民營擔(dān)保公司最大1家注冊資本金5000萬元，其余均為1000萬元。擔(dān)保公司累計為企業(yè)和個人擔(dān)保融資52筆，金額3455萬元，對轄內(nèi)企業(yè)和個人融資起到了一定的幫助作用。但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當(dāng)年社會融資總規(guī)模的1.1‰，離我縣引進(jìn)或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。
二、“銀企擔(dān)”合作舉步維艱
調(diào)查顯示：轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強的合作意愿，也曾做過嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約，“銀企擔(dān)”合作舉步維艱。
1、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。中小企業(yè)遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。但由于抵押擔(dān)保物不足，被銀行拒之門外，轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問題。擔(dān)保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔(dān)保(俗稱反擔(dān)保)，且反擔(dān)保的條件幾乎和銀行對等，也要經(jīng)過評估機構(gòu)進(jìn)行評估、登記;省信用擔(dān)保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴(yán)。中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請擔(dān)保，是擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對較低：一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業(yè)的部分財產(chǎn)“打包”抵押;二是抵押率較高，如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80%抵押，比銀行高20個百分點;有如，中小企業(yè)的機器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50%抵押，比銀行高30個百分點。即使這樣，中小企業(yè)仍然達(dá)不到反擔(dān)保的要求，導(dǎo)致“銀企擔(dān)”合作流產(chǎn)。
2、民營擔(dān)保機構(gòu)與銀行合作準(zhǔn)入難。據(jù)調(diào)查，除有財政背景的省信用擔(dān)保公司分公司與轄內(nèi)金融機構(gòu)有合作外，其余4家民營擔(dān)保公司均未與轄內(nèi)金融機構(gòu)就銀擔(dān)合作事項進(jìn)行簽約。究其原因：
一是注冊資本金要求較高。農(nóng)信社要求擔(dān)保公司注冊資本20xx萬元以上，其余金融機構(gòu)均要求注冊資本5000萬元以上。截至20xx年底，我縣實際注冊20xx萬元資金以上的擔(dān)保公司只有一家;也就是說，只有1家民營擔(dān)保公司達(dá)到了與銀行進(jìn)行銀擔(dān)合作的基本條件;
二是基層金融機構(gòu)沒有審批權(quán)限。據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)金融機構(gòu)的銀擔(dān)合作機構(gòu)，都有上級主管部門指定。工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔(dān)保公司合作的意愿，但目前尚未審批。受上級行授權(quán)管理制約，在主管部門沒有政策的情況下，無法與民營擔(dān)保機構(gòu)合作。
三是附加條件較為苛刻。有的銀行機構(gòu)從自身利益出發(fā)，在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入條件、承保比例、風(fēng)險負(fù)擔(dān)比例等方面附加條件較為苛刻。據(jù)轄內(nèi)某擔(dān)保公司反映，轄內(nèi)擔(dān)保公司有與某金融機構(gòu)合作的意愿，但該金融機構(gòu)首先要求擔(dān)保公司合作前必須預(yù)存20xx萬元在該金融機構(gòu)的賬戶上，并且不能動用，且不能轉(zhuǎn)為保證金。
3、銀擔(dān)合作意愿不強�，F(xiàn)行擔(dān)保公司銀擔(dān)業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1-3%。按最低標(biāo)準(zhǔn)收費，擔(dān)保公司利潤較擔(dān)保公司開展其它擔(dān)保業(yè)務(wù)相比較低，而按較高標(biāo)準(zhǔn)收費，中小企業(yè)則難以承受。據(jù)調(diào)查，擔(dān)保公司開展一定量的銀擔(dān)業(yè)務(wù)是擔(dān)保公司年檢合格的必備條件。在此硬性條件的制約下，擔(dān)保公司被迫主動尋求開展銀擔(dān)業(yè)務(wù)，以取得開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。
擔(dān)保調(diào)查報告 篇2
抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問題，各級政府從20xx年下半年起相繼成立或引進(jìn)了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問題。但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響，“銀企擔(dān)”業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進(jìn)擔(dān)保公司的預(yù)期，在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下，如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難，是一個不容回避的話題。
一、基本情況
截至20xx年底，縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家，其中1家財政注資成立的省信用擔(dān)保公司分公司和4家民營擔(dān)保公司;注冊資本金9600萬元，其中民營擔(dān)保公司注冊資本金8000萬元，4家民營擔(dān)保公司最大1家注冊資本金5000萬元，其余均為1000萬元。擔(dān)保公司累計為企業(yè)和個人擔(dān)保融資52筆，金額3455萬元，對轄內(nèi)企業(yè)和個人融資起到了一定的幫助作用。但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當(dāng)年社會融資總規(guī)模的1.1‰，離我縣引進(jìn)或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。
二、“銀企擔(dān)”合作舉步維艱
調(diào)查顯示：轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強的合作意愿，也曾做過嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約，“銀企擔(dān)”合作舉步維艱。
1、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。中小企業(yè)遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。但由于抵押擔(dān)保物不足，被銀行拒之門外，轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問題。擔(dān)保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔(dān)保(俗稱反擔(dān)保)，且反擔(dān)保的條件幾乎和銀行對等，也要經(jīng)過評估機構(gòu)進(jìn)行評估、登記;省信用擔(dān)保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴(yán)。中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請擔(dān)保，是擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對較低：一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業(yè)的部分財產(chǎn)“打包”抵押;二是抵押率較高，如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80%抵押，比銀行高20個百分點;有如，中小企業(yè)的機器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50%抵押，比銀行高30個百分點。即使這樣，中小企業(yè)仍然達(dá)不到反擔(dān)保的要求，導(dǎo)致“銀企擔(dān)”合作流產(chǎn)。
2、民營擔(dān)保機構(gòu)與銀行合作準(zhǔn)入難。據(jù)調(diào)查，除有財政背景的省信用擔(dān)保公司分公司與轄內(nèi)金融機構(gòu)有合作外，其余4家民營擔(dān)保公司均未與轄內(nèi)金融機構(gòu)就銀擔(dān)合作事項進(jìn)行簽約。究其原因：一是注冊資本金要求較高。農(nóng)信社要求擔(dān)保公司注冊資本20xx萬元以上，其余金融機構(gòu)均要求注冊資本5000萬元以上。截至20xx年底，我縣實際注冊20xx萬元資金以上的擔(dān)保公司只有一家;也就是說，只有1家民營擔(dān)保公司達(dá)到了與銀行進(jìn)行銀擔(dān)合作的基本條件;二是基層金融機構(gòu)沒有審批權(quán)限。據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)金融機構(gòu)的銀擔(dān)合作機構(gòu)，都有上級主管部門指定。工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔(dān)保公司合作的意愿，但目前尚未審批。受上級行授權(quán)管理制約，在主管部門沒有政策的情況下，無法與民營擔(dān)保機構(gòu)合作。三是附加條件較為苛刻。有的銀行機構(gòu)從自身利益出發(fā)，在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入條件、承保比例、風(fēng)險負(fù)擔(dān)比例等方面附加條件較為苛刻。據(jù)轄內(nèi)某擔(dān)保公司反映，轄內(nèi)擔(dān)保公司有與某金融機構(gòu)合作的意愿，但該金融機構(gòu)首先要求擔(dān)保公司合作前必須預(yù)存20xx萬元在該金融機構(gòu)的賬戶上，并且不能動用，且不能轉(zhuǎn)為保證金。
3、銀擔(dān)合作意愿不強�，F(xiàn)行擔(dān)保公司銀擔(dān)業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1-3%。按最低標(biāo)準(zhǔn)收費，擔(dān)保公司利潤較擔(dān)保公司開展其它擔(dān)保業(yè)務(wù)相比較低，而按較高標(biāo)準(zhǔn)收費，中小企業(yè)則難以承受。據(jù)調(diào)查，擔(dān)保公司開展一定量的銀擔(dān)業(yè)務(wù)是擔(dān)保公司年檢合格的`必備條件。在此硬性條件的制約下，擔(dān)保公司被迫主動尋求開展銀擔(dān)業(yè)務(wù)，以取得開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。
4、中小企業(yè)資質(zhì)差。據(jù)調(diào)查，該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差，大部分中小企業(yè)廠房是租賃的，部分有廠房的也沒辦下土地使用證、房產(chǎn)證;除機器設(shè)備外，少有其它擔(dān)保抵押物，難以達(dá)到銀擔(dān)要求的擔(dān)�；蚍磽�(dān)保要求。
5、監(jiān)督管理難到位。一是從《省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來看，融資性擔(dān)保公司歸口地方政府管理，由地方政府指定專門的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。監(jiān)管部門主要包括：綜合管理部門“金融辦”和日常監(jiān)管部門“民企局”及其它監(jiān)管部門。目前縣政府雖已確定民企局為擔(dān)保公司的監(jiān)管部門，但民企局缺少符合專業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實際情況使得對擔(dān)保公司的監(jiān)管，離規(guī)范履職還有一段不短的距離。目前雖然說有金融辦、工商、民企局等多部門監(jiān)管，但實際上誰也難管，以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。二是監(jiān)督管理處罰標(biāo)準(zhǔn)制度缺失。按《暫行辦法》等政策文件，對擔(dān)保企業(yè)增資擴股、抽逃注冊資本金、違規(guī)收取保費、擔(dān)保責(zé)任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、不真實反映企業(yè)財務(wù)狀況等違法、違規(guī)行為，沒有制定相關(guān)的處罰標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致難以規(guī)范擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)開展。
三、加快發(fā)展“銀企擔(dān)”業(yè)務(wù)的路徑選擇
1、切實降低反擔(dān)保條件。擔(dān)保公司要從欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)的實際出發(fā)，切實降低反擔(dān)保條件。一是降低反擔(dān)保的比例。對產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，根據(jù)其風(fēng)險情況，按照其貸款額的50—90%的比例提供反擔(dān)保;二是增加反擔(dān)保的種類和形式：
�、挪扇《嗉抑行∑髽I(yè)“聯(lián)�！狈绞竭M(jìn)行反擔(dān)保，既能降低反擔(dān)保風(fēng)險又可降低費用;
�、茖⒎磽�(dān)保的種類擴大到應(yīng)收賬款、商標(biāo)、專利、股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、大宗耐用消費品、法人(股東)的個人財產(chǎn)等，以增加反擔(dān)保的種類;三是對產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景、信用記錄良好的中小企業(yè)50萬元以下的小額貸款擔(dān)保公司要逐步實行信用擔(dān)保;四是要充分發(fā)揮財政注資擔(dān)保公司的“龍頭”示范作用。與銀行簽約已開辦銀擔(dān)業(yè)務(wù)的省信用擔(dān)保公司分公司，要積極發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用，在降低反擔(dān)保的比例、增加反擔(dān)保的種類和形式、逐步實行信用擔(dān)保等方面要有所作為，起帶頭作用，以形成以點帶面的正向?qū)蛐?yīng)。
2、積極幫扶擔(dān)保機構(gòu)。
一是大力宣傳，積極鼓勵民間資本投資融資性擔(dān)保行業(yè)。相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)通過電視、會議等多種形式，大力宣傳相關(guān)政策，認(rèn)真做好咨詢、注冊、備案等相關(guān)服務(wù)工作，積極引導(dǎo)民間資本創(chuàng)辦擔(dān)保公司;
二是監(jiān)管部門除及時為各擔(dān)保公司轉(zhuǎn)發(fā)各種有關(guān)政策文件外，還要針對新辦擔(dān)保公司處于創(chuàng)業(yè)初期的實際情況，及時安排專人幫助各擔(dān)保公司制定完善各種管理制度，組織擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員參加省市舉辦的有關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì);將有融資需求的企業(yè)信息及時提供給擔(dān)保公司，利用各種途徑向企業(yè)推介擔(dān)保機構(gòu);
三是對地方政府自辦的擔(dān)保機構(gòu)，要千方百計加大注資力度，壯大擔(dān)�；�，利用基金的杠桿原理，力促擔(dān)保業(yè)務(wù)做大做強;四是逐步完善財政對中小企業(yè)融資擔(dān)保的風(fēng)險補償機制，將中小企業(yè)納入風(fēng)險分擔(dān)體系，當(dāng)中小企業(yè)提供反擔(dān)保時，財政給予一定政策優(yōu)惠。五是轄內(nèi)金融機構(gòu)要積極尋求與擔(dān)保公司合作，同時向上級主管部門建議降低民營擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入銀擔(dān)合作的限制性條款。
3、調(diào)動“銀擔(dān)”合作積極性。
一是各監(jiān)管部門在加強對轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的同時，要千方百計貫徹利用好上級行有關(guān)對轄內(nèi)金融機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)的獎勵補償措施，引導(dǎo)調(diào)動轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)加強與擔(dān)保機構(gòu)合作，擴大擔(dān)保業(yè)務(wù)量穩(wěn)定增長。引導(dǎo)擔(dān)保公司合法兼并重組，壯大擔(dān)保實力。同時也要引導(dǎo)擔(dān)保公司加強內(nèi)部管理，依法合規(guī)經(jīng)營;
二是適當(dāng)減免擔(dān)保企業(yè)需要繳納的有關(guān)稅費，降低擔(dān)保企業(yè)相關(guān)成本，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。
4、有效監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保機構(gòu)運作。
一是有關(guān)監(jiān)管部門要建立健全融資性擔(dān)保機構(gòu)信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，及時提醒擔(dān)保公司注意風(fēng)險控制，切實維護轄內(nèi)擔(dān)保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展;
二是要加強對偏離主業(yè)，非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)行為的監(jiān)管，維護金融秩序。對有的擔(dān)保公司假從事融資中介服務(wù)之名偏離擔(dān)保主業(yè)，受托投資，受托發(fā)放貸款，吸收存款，發(fā)放高額貸款的違法違規(guī)行為，要予以嚴(yán)格監(jiān)管，維護好金融秩序。
5、規(guī)范整頓，確保擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管部門要督促轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度;依法建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程;按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，確保擔(dān)保公司健康發(fā)展。
6、中小企業(yè)要提高整體素質(zhì)，改善其自身融資條件。一是中小企業(yè)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，走小而專、小而特的發(fā)展之路，努力提高產(chǎn)品質(zhì)量，使產(chǎn)品有市場，經(jīng)營效益良好。二是強化信用意識，提升信用等級。中小企業(yè)要加強內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營的透明度，主動參與銀行信用評級，為銀行提供經(jīng)營信息及能真實、充分地反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的會計報表，保證信息的合法性、真實性和連續(xù)性，不斷提升信用等級。三是加強與金融部門經(jīng)常性的溝通聯(lián)系，熟悉信貸政策和信貸產(chǎn)品，創(chuàng)造條件滿足信貸要求。
7、進(jìn)一步降低費用。對銀擔(dān)合作信貸，銀行利率要不浮動或少浮動;擔(dān)保公司要按最低費率收費，以降低中小企業(yè)融資成本。
擔(dān)保調(diào)查報告 篇3
根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，在搜集了XX公司有關(guān)貸款擔(dān)保調(diào)查資料的基礎(chǔ)上，對XX公司向XX銀行申請X年期XX萬元項目資金貸款事項進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：
一、企業(yè)情況
�。ㄒ唬┢髽I(yè)基本情況
包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、住所、經(jīng)營業(yè)務(wù)、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照號、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證號、開戶行和賬號等基本信息，以及企業(yè)的資質(zhì)、所獲得的榮譽等。要注意證照年檢情況，核對原件，保證復(fù)印件與原件相符，并在報告中注明類似“經(jīng)核實，以上證照均經(jīng)過相關(guān)部門年檢，真實有效”的語句，表示這個企業(yè)是真實合法存在的。
�。ǘ┕蓹�(quán)結(jié)構(gòu)
很多公司都是多個股東合資開設(shè)的，出資額不同，所占股份比例不同，相應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應(yīng)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，才能更好地把責(zé)任落實到位，以免出問題時都不知道該找誰。股權(quán)結(jié)構(gòu)一般采取表格式說明，內(nèi)容包括股東姓名（可附上身份證號碼）、認(rèn)繳出資額、實際出資額、出資方式、占總出資額的比重（即所占股權(quán)）、出資時間等。
�。ㄈ┢髽I(yè)組織結(jié)構(gòu)
清晰的組織結(jié)構(gòu)往往體現(xiàn)著一個公司的經(jīng)營管理水平和效率。搞清楚企業(yè)的組織機構(gòu)，可以把調(diào)查工作的觸角伸到其“神經(jīng)末梢”，往往能獲得更全面、更詳實而準(zhǔn)確可靠的信息，使決策更科學(xué)合理。
�。ㄋ模┱{(diào)查基準(zhǔn)期估基準(zhǔn)期末或期內(nèi)的財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績簡介，金融機構(gòu)借款的償還情況及對外擔(dān)保情況簡介
二、企業(yè)基本素質(zhì)
�。ㄒ唬┓ǘù砣饲闆r（或?qū)嶋H控制人）
法定代表人（或?qū)嶋H控制人）一般是股東中出資額較多的人，且公司很多對外行為都需要其代表公司進(jìn)行，所以了解其情況非常重要。信息點主要包括法定代表人的姓名、職務(wù)、教育背景、工作經(jīng)歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解
其經(jīng)營管理水平和經(jīng)營理念、興趣愛好和特長、獲得的榮譽等等輔助信息供參考。
�。ǘ┙�(jīng)營管理層主要成員情況
經(jīng)營管理層，尤其是高層管理人員很多就是公司股東，還有的是外聘職業(yè)經(jīng)理人。他們的素質(zhì)和能力決定了公司的經(jīng)營業(yè)績，進(jìn)而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其信息點和法定代表人情況介紹一樣。
�。ㄈ┢髽I(yè)內(nèi)部各項管理制度的設(shè)立以及落實情況。
�。ㄋ模┕蓶|對企業(yè)支持及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況
股東對企業(yè)的支持和限制，在資金、人員方面的體現(xiàn)。一般來說，股東對企業(yè)
的支持力度越大越好，對企業(yè)的限制越多越不利于企業(yè)自身的獨立經(jīng)營。
如果企業(yè)公司有關(guān)聯(lián)企業(yè)，就要核實清楚具體的關(guān)聯(lián)關(guān)系,如出資控股關(guān)系則出資額與出資比例、股權(quán)占比是多少？如是上下游企業(yè)關(guān)系則這種關(guān)系形成的時間、對企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性和經(jīng)營收益有何影響等。其他需要收集的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息與前面說的基本一致。
三、企業(yè)所在行業(yè)情況的簡要分析
考察國家的產(chǎn)業(yè)政策對企業(yè)所處的行業(yè)有利程度。行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策分為重點扶持產(chǎn)業(yè)、優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)、維持產(chǎn)業(yè)、限制產(chǎn)業(yè)。分析考察國家的經(jīng)濟周期，金融形勢；通貨膨脹，考察國家的信貸政策、財稅政策等法律環(huán)境變遷對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響。
考察企業(yè)所在行業(yè)的周期（即初創(chuàng)階段、成長階段、成熟階段衰退階段），一般來說，處于初創(chuàng)階段的企業(yè)易變性強，處于成長階段的企業(yè)發(fā)展空間較大，成熟階段的企業(yè)較為穩(wěn)定，但很快將進(jìn)入衰退期，處于衰退期的行業(yè)行將滅亡發(fā)展空間有限。
四、企業(yè)經(jīng)營情況
如果企業(yè)經(jīng)營狀況較好，能獲得較高的利潤，則其按時足額償還銀行貸款就有保障。如果經(jīng)營狀況不好，則很可能發(fā)生代償風(fēng)險。雖然代償后有反擔(dān)保措施保障擔(dān)保公司的利益，但是追償是個不確定性因素很多的過程，誰都不能確定到底能追償會多少來彌補損失。擔(dān)保公司更多的還是希望企業(yè)能按時償貸，所以關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營情況尤其重要。
企業(yè)經(jīng)營情況主要關(guān)注的信息點是：主營業(yè)務(wù)；營業(yè)規(guī)模；在行業(yè)里的優(yōu)勢；
產(chǎn)品優(yōu)勢及銷售額；銷售范圍及渠道；是否具有壟斷性的暢銷產(chǎn)品；未來幾年銷售情況預(yù)測；是否擁有專利技術(shù)、注冊商標(biāo)及其數(shù)量與質(zhì)量等。
由于企業(yè)經(jīng)營狀況的重要性，所以特別注意收集、審核證明經(jīng)營情況的合同、匯款單、對賬單等材料，不能聽信企業(yè)的一面之辭，也不能過分依賴書面材料，進(jìn)可能通過各種渠道掌握真實情況。此外，對企業(yè)的經(jīng)營情況影響較大的關(guān)聯(lián)關(guān)系較為密切的企業(yè)的經(jīng)營情況，也要盡可能多做了解。
五、財務(wù)狀況分析
擔(dān)保項目的風(fēng)險簡單而言可以分為財務(wù)分析和非財務(wù)風(fēng)險。而財務(wù)風(fēng)險的識別，最重要的一個途徑就是認(rèn)真分析企業(yè)的財務(wù)報表。企業(yè)的擁有的資產(chǎn)和運營狀態(tài)好壞集中反映在資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和利潤表等財務(wù)報表中。通過閱讀財務(wù)報表，可以結(jié)合現(xiàn)場調(diào)查所看到的.情況對企業(yè)有更深入準(zhǔn)確的理解，通過資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率等財務(wù)指標(biāo)的分析，還可以對企業(yè)的償債能力、營運能力和成長能力進(jìn)行分析，這些都是項目決策非常重要的信息。
當(dāng)然，由于財務(wù)報表的內(nèi)容繁多，而且往往需要看近三年左右的報表，不可能全盤照搬到調(diào)查報告中，而應(yīng)擇其重點進(jìn)行深入研究分析，比如固定資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、或有負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率、利潤率等都應(yīng)提及，對于數(shù)額比較大的，還要說明原因。
六、借款需求、還款來源和合理性分析
企業(yè)借款一般分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款，它們用途不同、期限不同、利率不同，所可能蘊含的風(fēng)險也不同，所以要搞清楚企業(yè)借款需求是什么，是用于支付貨款、工程款還是投資購地建廠。這對于今后開展保后監(jiān)督工作，督促企業(yè)按貸款用途使用資金也是必需的信息。
如果說愿不愿按時還款是一個企業(yè)的信用問題，那么能不能還款、拿什么還款就是能力問題。只有這二者兼?zhèn)洌瑩?dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險才會盡可能降低。企業(yè)還款來源一般是經(jīng)營收益所得，所以分析還款來源時要結(jié)合前面的企業(yè)經(jīng)營狀況進(jìn)行說明，要盡量拿詳實的數(shù)據(jù)說話，要合理、可信、可靠，最好還要可控——即企業(yè)獲得收益后擔(dān)保公司可促使其及時將此收益用于還款。
通過借款需求和還款來源分析，基本就能得出是否合理的結(jié)論。如果一個企業(yè)借款需求符合要求，但是沒有還款來源，那么對于擔(dān)保公司來說就是不合理的。
七、反擔(dān)保設(shè)置
這一內(nèi)容可以說是擔(dān)保公司決策層最關(guān)注的。因為如果發(fā)生了代償，擔(dān)保公司追償?shù)氖滓x擇就是行使對反擔(dān)保物的權(quán)利。如果反擔(dān)保設(shè)置不符合要求，一個項目很可能就因此被斃掉了。
反擔(dān)保設(shè)置要遵循可行和易操作的原則�？尚邪ǚ磽�(dān)保物（或反擔(dān)保設(shè)置的權(quán)利質(zhì)押）合法、可供設(shè)置反擔(dān)保等因素，受保企業(yè)沒有處分權(quán)或法律禁止設(shè)定抵押、質(zhì)押的物或權(quán)利就不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。易操作就是反擔(dān)保物或權(quán)利能快速變現(xiàn)，不能變現(xiàn)或變現(xiàn)成本太高的物或權(quán)利也不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。
八、主要存在的風(fēng)險
通過閱讀分析書面材料和現(xiàn)場調(diào)查了解到的企業(yè)情況，有積極的因素，肯定也有消極的因素，而不可能全是積極因素，否則企業(yè)就不用來找你擔(dān)保了，銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風(fēng)險隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風(fēng)險，可能是企業(yè)法人代表或經(jīng)營管理層帶來的風(fēng)險，可能是經(jīng)營過程中出現(xiàn)的風(fēng)險，也可能是反擔(dān)保物的風(fēng)險等等，各企業(yè)不一樣，需要具體分析。
需要注意的一點是不能只列出風(fēng)險就完事了，這只是解決了風(fēng)險識別的問題。一定要說明風(fēng)險是否可控，如果不可控，則發(fā)生代償?shù)目赡苄芯图哟�。其實也就是風(fēng)險的識別性和可控性兩個問題都要在這里有個清楚地交代，而且要盡量做到有理有據(jù)，不能是“我覺得”“我想”“好像是”之類的模棱兩可的話。畢竟你作為調(diào)查人，比較了解情況，要勇于表明自己的態(tài)度，不管對不對都還有后面的決策層在把關(guān)呢，你只要做到前面說的有理有據(jù)的要求就不算你的錯誤。
九、風(fēng)險防范措施
前一部分內(nèi)容說明了存在的風(fēng)險和風(fēng)險是否可控，這一部分就是要拿出辦法來證明風(fēng)險如何可控，采取哪些措施可以有效防范風(fēng)險。一般而言，包括“督促企業(yè)按貸款合同約定用途使用資金”、“核實反擔(dān)保物情況，認(rèn)真落實抵押登記措施”、“加強貸后跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取措施及時防范”等，當(dāng)然這只是一些普適性的措施，具體的要根據(jù)各個企業(yè)的情況采取有針對性的風(fēng)險防范措施。只有風(fēng)險防范措施得力可行，才能保障擔(dān)保公司的利益。
十、結(jié)論
結(jié)論一定要明確、簡潔，明確表明肯定或否定的態(tài)度，千萬不要含糊不清模棱兩可。
作為調(diào)查人員來講，其結(jié)論一般都是建議性的，所以可以說“建議為XX公司提供擔(dān)保，擔(dān)保費率為貸款金額的X%”等。