銀行調(diào)研報(bào)告范文（精選20篇）

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇1

　　一、調(diào)研目的：

　　轉(zhuǎn)眼我已是大四的學(xué)生了，大學(xué)的學(xué)習(xí)已經(jīng)結(jié)束。在畢業(yè)踏出校門以前，我應(yīng)該做好踏進(jìn)社會(huì)的準(zhǔn)備。因此，通過(guò)對(duì)自己的實(shí)踐工作進(jìn)行調(diào)研，我應(yīng)該達(dá)到以下目的：

　　1、學(xué)習(xí)實(shí)習(xí)所在部門的工作規(guī)范和程序，明確自己的工作內(nèi)容。

　　2、在此基礎(chǔ)上尋找適合自己的工作方式，調(diào)整心態(tài)使自己適應(yīng)所在的工作環(huán)境；結(jié)合所學(xué)知識(shí)總結(jié)、提高自己的工作能力。

　　3、在自己力所能及的范圍內(nèi)，對(duì)所在部門提出一些有價(jià)值的建議。

　　二、實(shí)踐內(nèi)容：

　　摘要：根據(jù)學(xué)校有關(guān)畢業(yè)前社會(huì)實(shí)踐課程的安排，大四上學(xué)期一結(jié)束我便回到家鄉(xiāng)重慶，開始尋找意向工作單位。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的辛苦尋找，最后留在了重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，并簽訂了《畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議書》。經(jīng)過(guò)安排，我在農(nóng)商行永川支行個(gè)人貸款中心實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)時(shí)間從20xx年2月7日至20xx年4月1日，總共八周。在實(shí)習(xí)期間我能夠遵守工作紀(jì)律，不遲到、早退，認(rèn)真有效地完成指導(dǎo)老師交辦的工作，并提出了一些工作建議。工作時(shí)，努力將理論知識(shí)向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化，盡量做到理論與實(shí)踐相結(jié)合，積極學(xué)習(xí)、提高自己，得到部門領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)老師的一致好評(píng)，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了自己的許多不足之處。

　　1）、單位及業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介：

　　重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成立于20xx年6月29日，由原重慶市信用聯(lián)社和39個(gè)區(qū)縣信用社、農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上組建而成。注冊(cè)資本金60億元，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)20xx億元，下轄39家縣級(jí)支行、1800家分理處。20xx年12月16日，重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行成功在香港聯(lián)交所掛牌上市。農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量居重慶市金融機(jī)構(gòu)首位，是繼上海、北京之后我國(guó)第三家、西部首家省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。

　　重慶農(nóng)商行秉承“根植地方、服務(wù)大眾”的理念，定位于服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，力求實(shí)現(xiàn)“成為具有良好價(jià)值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行；成為農(nóng)民的、社區(qū)的、中小企業(yè)的零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行永川支行擁有56個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，各項(xiàng)存款余額達(dá)到61億元，貸款余額達(dá)到24億元，存貸款余額、撥備充足率等主要指標(biāo)在永川區(qū)金融同業(yè)中名列前茅。重慶農(nóng)商行的主要業(yè)務(wù)包括存貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及資金業(yè)務(wù)等。我所在的部門目前正在推出個(gè)人助業(yè)貸款、就業(yè)再就業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款及行政企事業(yè)工作人員信用貸款等業(yè)務(wù)。

　　2）、實(shí)習(xí)工作內(nèi)容及規(guī)范：

　　此次實(shí)習(xí)的崗位是農(nóng)商行個(gè)人貸款中心的信貸人員，直接與前來(lái)貸款的客戶面對(duì)面。概括起來(lái)，工作流程及注意事項(xiàng)如下：

　　1、信貸人員與客戶面簽：對(duì)借款人的個(gè)人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調(diào)查，審查確保貸款相應(yīng)的申請(qǐng)、擔(dān)保資料真實(shí)齊全后制作成文件。

　　2、將備齊的資料連同信貸人員的調(diào)查報(bào)告等初步資料上報(bào)到支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門逐級(jí)上報(bào)進(jìn)行審查審批。

　　3、抵押登記：獲得批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)即可通知申請(qǐng)人前來(lái)個(gè)貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請(qǐng)、貸款合同，政府貼息的貸款還應(yīng)附上一份政府審批表）前往所在區(qū)行政服務(wù)中心辦理抵押登記。

　　4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證書后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù)，獲得所貸資金。

　　5、補(bǔ)錄及貸后管理：資料完善和保存，對(duì)借款人的貸后信用、擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　3）、調(diào)研分析：

　　銀行通過(guò)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取利潤(rùn)，對(duì)于90%以上的收入來(lái)自于存貸利差的國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)是它們面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。信用風(fēng)險(xiǎn)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來(lái)?yè)p失的可能性，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將其定義為“交易對(duì)手無(wú)法履約的風(fēng)險(xiǎn)”。造成信用風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩點(diǎn):一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠;二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無(wú)能力歸還貸款。

　　對(duì)此，信貸人員在接收貸款申請(qǐng)時(shí)，一方面應(yīng)嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的信用狀況，如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查造成不良信用記錄的原因，審批時(shí)應(yīng)進(jìn)行較為嚴(yán)格的限制。另一方面，對(duì)通過(guò)信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強(qiáng)烈的借款申請(qǐng)人，應(yīng)重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實(shí)性，審慎評(píng)估抵押擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值，必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

　　銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險(xiǎn)以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過(guò)制定一系列標(biāo)準(zhǔn)的工作規(guī)范流程、加強(qiáng)工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)來(lái)縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。個(gè)貸中心的信貸人員更應(yīng)克盡職守，秉承“認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作態(tài)度，明、快、實(shí)、嚴(yán)地完成工作。其次，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個(gè)貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業(yè)、高效，更要耐心、貼心。

　　三、實(shí)踐感悟與建議：

　　雖然只是短短八周的實(shí)習(xí)，但只要認(rèn)真投入過(guò)了，這次的實(shí)習(xí)就能讓人學(xué)到不少東西。在這期間，我利用此次難得的機(jī)會(huì)，努力工作，嚴(yán)格要求自己，虛心向領(lǐng)導(dǎo)老師求教，同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)一些課本內(nèi)容以外的相關(guān)知識(shí)，從而進(jìn)一步鞏固自己所學(xué)到的知識(shí)，為以后真正走上工作崗位打下基礎(chǔ)。

　　1、強(qiáng)硬、專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)，做到“孰能生巧”。

　　銀行有著標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)規(guī)程和嚴(yán)格的權(quán)責(zé)管理。剛開始由于不懂得工作流程無(wú)從下手，只能盡快地完成老師教給的簡(jiǎn)單任務(wù)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)和觀察，明了了貸款業(yè)務(wù)的基本流程和要求，便能主動(dòng)地幫上些忙了。此時(shí)還不熟悉，停留在“紙上得來(lái)終覺淺，絕知此事要躬行”的階段，但動(dòng)起手來(lái)又容易出錯(cuò)這時(shí)就需要多看多問(wèn)了。前臺(tái)很多時(shí)候業(yè)務(wù)繁忙，老師卻能從容應(yīng)對(duì)，哪個(gè)步驟需要注意什么、哪些工作可以展緩，熟練以后會(huì)發(fā)現(xiàn)繁雜背后其實(shí)有很多技巧。當(dāng)然，熟練是在強(qiáng)硬、專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)上建立起來(lái)的。不斷重復(fù)同樣的工作，同時(shí)總結(jié)、提高，善于思考就會(huì)掌握這些技巧，工作便會(huì)的心應(yīng)手�？上У氖俏覀兌鄶�(shù)時(shí)候在不斷重復(fù)中厭倦了就放棄，沒(méi)來(lái)得及發(fā)現(xiàn)更上一層樓的機(jī)會(huì)。

　　2、團(tuán)隊(duì)精神。

　　工作往往不是一個(gè)人的事情，是一個(gè)團(tuán)隊(duì)在完成一個(gè)任務(wù)，在工作過(guò)程中與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力是相當(dāng)重要的。合理的分工可以使大家在工作中各盡所長(zhǎng)、共同成長(zhǎng)、共同進(jìn)步。我們永遠(yuǎn)不能將個(gè)人利益凌駕于團(tuán)隊(duì)利益之上。

　　銀行更是一個(gè)分工明確的單位。記得銀行面試時(shí)面試官問(wèn)我的問(wèn)題：怎樣用“權(quán)責(zé)發(fā)生制”的角度理解銀行管理？自己當(dāng)時(shí)沒(méi)有回答好，實(shí)習(xí)一個(gè)月下來(lái)才更有體會(huì)。銀行有復(fù)雜的權(quán)限控制，責(zé)任更是明確。但條條框框后面是靈活的人，這些分工是為了更好的合作。銀行工作人員不可只看到自己的權(quán)責(zé)，將自己與團(tuán)隊(duì)孤立起來(lái)工作是不負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。

　　在個(gè)貸中心，一份文件往往經(jīng)過(guò)數(shù)人審核簽字，你將文件整理好，別人找信息時(shí)會(huì)方面很多。忙的時(shí)候互相幫助也至關(guān)重要，同樣的工作拿來(lái)一起做了可以省掉重新登陸柜員號(hào)的麻煩。

　　3、學(xué)會(huì)將工作變成生活。

　　每天做同樣的工作，如果不思考，也許有些機(jī)械又枯燥。但其實(shí)平凡的工作隱藏著豐富的生活充實(shí)又略顯忙碌。這樣規(guī)律的生活固然是好的，它使我們有了合理的生活習(xí)慣，對(duì)日常生活有了合理的安排，時(shí)間可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、規(guī)劃起來(lái)了。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇2

　　近年來(lái)，隨著我國(guó)商業(yè)銀行爭(zhēng)奪國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，客戶經(jīng)理制作為適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)需要而推行的一種全新的金融模式，越來(lái)越得到各家商業(yè)銀行普遍青睞，已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶、營(yíng)銷銀行產(chǎn)品和服務(wù)，提高經(jīng)營(yíng)效益的一種營(yíng)銷管理體系逐步推廣開來(lái)。各家商業(yè)銀行自推行客戶經(jīng)理制度以來(lái)，進(jìn)行了多方面大膽的探索。

　　一、我國(guó)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的現(xiàn)狀和內(nèi)涵

　�。ㄒ唬┪覈�(guó)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的現(xiàn)狀

　　我國(guó)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制度是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必然要求。在我國(guó)，各國(guó)有商業(yè)銀行的部分業(yè)務(wù)崗位早就形成了客戶經(jīng)理的雛形，原來(lái)各專業(yè)銀行的信貸外勤、儲(chǔ)蓄外勤以及再后來(lái)出現(xiàn)的會(huì)計(jì)結(jié)算外勤、公存業(yè)務(wù)員等等，在嚴(yán)格意義上講都具備了部分客戶經(jīng)理的特征，如具有相對(duì)獨(dú)立的工作能力，較強(qiáng)的專業(yè)業(yè)務(wù)知識(shí)，良好的社會(huì)活動(dòng)能力和相對(duì)超前的服務(wù)意識(shí)。這在當(dāng)時(shí)的環(huán)境條件下為國(guó)有商業(yè)銀行的對(duì)外聯(lián)系、組織存款等作出了很大的貢獻(xiàn)。

　　由于國(guó)有商業(yè)銀行在體制上存在著種種限制，經(jīng)營(yíng)上條塊分割，專業(yè)領(lǐng)域相對(duì)封閉等原因，而難以在整體上形成合力，缺乏全面突破能力。外勤業(yè)務(wù)人員又沒(méi)有相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)權(quán)力，缺乏激勵(lì)機(jī)制等，使國(guó)有商業(yè)銀行專職客戶經(jīng)理難以誕生。

　　但是，國(guó)有商業(yè)銀行在此基礎(chǔ)上還是培養(yǎng)和儲(chǔ)備了一大批優(yōu)秀的外勤人才，包括現(xiàn)在在國(guó)有商業(yè)銀行和其他股份制商業(yè)銀行重要崗位上任職的中上層管理干部，許多都是經(jīng)過(guò)外勤崗位鍛煉以后，能力得到了體現(xiàn)，才逐步走上領(lǐng)導(dǎo)崗位的。因此，客戶經(jīng)理制度在我國(guó)還是有一定基礎(chǔ)的。

　　進(jìn)入二十一世紀(jì)，特別是我國(guó)加入wto以后，內(nèi)因外因迫使國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?cè)�有的�?jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和經(jīng)營(yíng)方式。客戶經(jīng)理制度作為西方商業(yè)銀行一種成功的經(jīng)營(yíng)模式，已逐漸被國(guó)有商業(yè)銀行所接受，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行相繼于1997、1998年實(shí)行了客戶經(jīng)理制；中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行加大了研究和推行客戶經(jīng)理制的力度；光大銀行、華夏銀行等其他商業(yè)銀行也都在研究客戶經(jīng)理制，并逐步開始施行。雖然，我國(guó)目前的國(guó)有商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制度正處于一種初期發(fā)展階段，尚屬于探索期，客戶經(jīng)理制度還缺乏必要的組織保障和制度保障，國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)制約了客戶經(jīng)理制度的發(fā)展，客戶經(jīng)理的主觀能動(dòng)性尚未得到完全發(fā)揮，有的規(guī)章制度制訂的是否妥當(dāng)還有待時(shí)間的考驗(yàn)。但國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)客戶經(jīng)理制度實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了廣泛的理論探討和研究，為客戶經(jīng)理制度在我國(guó)金融業(yè)的存在和發(fā)展提供了許多理論依據(jù)。

　�。ǘ�）我國(guó)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的內(nèi)涵

　　實(shí)施客戶經(jīng)理制的實(shí)質(zhì)和根本目的，就是一切從客戶和市場(chǎng)的需求出發(fā)，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以增強(qiáng)營(yíng)銷能力為動(dòng)力的全行聯(lián)動(dòng)的市場(chǎng)營(yíng)銷服務(wù)機(jī)制，通過(guò)培植一個(gè)龐大、穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群體，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行效益最大化。從西方商業(yè)銀行實(shí)施客戶經(jīng)理制的歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，真正的客戶經(jīng)理制必須包含以下幾種核心理念：1、客戶導(dǎo)向理念；2、營(yíng)銷一體化理念；3、核心客戶綜合開發(fā)理念；4、個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)理念；5、金融服務(wù)創(chuàng)新理念；6、深化金融服務(wù)技術(shù)內(nèi)涵理念。

　　二、商業(yè)銀行實(shí)行客戶經(jīng)理制的四大動(dòng)力

　　推行客戶經(jīng)理制既是構(gòu)建“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制的要求，也是建立全方位、多層次市場(chǎng)營(yíng)銷體系的現(xiàn)實(shí)選擇。

　�。ㄒ唬�實(shí)行客戶經(jīng)理制是銀行客戶關(guān)系變化的要求

　　我國(guó)成為wto成員后，商業(yè)銀行面臨的壓力，不僅有來(lái)自外資銀行的潛在競(jìng)爭(zhēng)壓力，而且還有客戶對(duì)銀行的現(xiàn)實(shí)需求壓力。目前，最重大、最緊迫的壓力就是后者，尤其是高端客戶對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)需求壓力。如果認(rèn)為目前國(guó)內(nèi)對(duì)外資銀行的開放是分區(qū)域、分階段、分業(yè)務(wù)的話，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行為迎接挑戰(zhàn)應(yīng)還有一定的緩沖余地，那么客戶的多元化需求無(wú)疑是最直接、最現(xiàn)實(shí)、最迫切的壓力了。這是因?yàn)闈M足客戶尤其是高端客戶的多元化需求的銀行是可以替換的，具體表現(xiàn)為其對(duì)某一家銀行的依賴性減弱和忠誠(chéng)度下降，尤其是在充分競(jìng)爭(zhēng)的同業(yè)市場(chǎng)環(huán)境中更是如此；另一方面，客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品需求也日新月異，越來(lái)越向多元化、差異化為特征的異質(zhì)市場(chǎng)發(fā)展，而商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“我有什么、你買什么”均質(zhì)市場(chǎng)的服務(wù)體制已經(jīng)不適應(yīng)客戶的需求了。高端客戶的需求壓力已經(jīng)形成了咄咄逼人的市場(chǎng)倒逼，要求銀行建立和穩(wěn)固良好的銀行客戶關(guān)系，真正做到滿足客戶需求優(yōu)于閉門制造產(chǎn)品后的推銷。在這種情況下，建立和發(fā)展客戶經(jīng)理制顯得尤為急迫。

　　（二）推行客戶經(jīng)理制是增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力、提升服務(wù)的要求

　　商業(yè)銀行傳統(tǒng)的客戶服務(wù)方式是“多面對(duì)一點(diǎn)”的分散型，即同一客戶的不同業(yè)務(wù)需要與銀行不同的部門聯(lián)系。這種模式既不利于內(nèi)部效率提高，又不利于提高客戶的滿意度，更不利于銀行及時(shí)、全面掌握客戶信息，很難適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶發(fā)展的需要。因此，建立以市場(chǎng)為中心的客戶經(jīng)理制能有效地將“多面對(duì)一點(diǎn)”的松散模式轉(zhuǎn)化為“一點(diǎn)對(duì)多面”的集約化經(jīng)營(yíng)模式，從而達(dá)到整合內(nèi)部資源、降低內(nèi)耗、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和提升服務(wù)水平的目的。

　　（三）推行客戶經(jīng)理制是商業(yè)銀行建立科學(xué)營(yíng)銷體系的要求

　　長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行還未完全建立和健全市場(chǎng)營(yíng)銷體系，業(yè)務(wù)、職能機(jī)構(gòu)的設(shè)置主要按產(chǎn)品和專業(yè)劃分，而按產(chǎn)品劃分的自上而下的決策、運(yùn)營(yíng)、管理模式又進(jìn)一步強(qiáng)化了職能分割、業(yè)務(wù)分離的狀況，各部門只能分別向客戶提供單一的金融產(chǎn)品，造成了部門之間的分割管理與客戶日益增強(qiáng)的多元化金融服務(wù)需求之間產(chǎn)生越來(lái)越強(qiáng)烈的沖突，導(dǎo)致客戶關(guān)系管理滯后，競(jìng)爭(zhēng)力削弱。建立客戶經(jīng)理制能夠突破制度性、機(jī)制性障礙，發(fā)揮整體功能，拓展市場(chǎng)領(lǐng)域，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化客戶服務(wù)，全面開發(fā)和營(yíng)銷金融產(chǎn)品。

　�。ㄋ模┩茝V客戶經(jīng)理制是與國(guó)際金融接軌的需要

　　目前，金融市場(chǎng)逐步開放，外資銀行已大規(guī)模地涌入我國(guó)與中資銀行搶奪市場(chǎng)，我們?cè)絹?lái)越清楚地意識(shí)到國(guó)內(nèi)銀行與國(guó)際先進(jìn)銀行間的差距不僅僅表現(xiàn)在產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)防范上。在營(yíng)銷理念，營(yíng)銷人員和營(yíng)銷技術(shù)上的差距更加巨大。發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行普遍實(shí)行客戶經(jīng)理制度。以客戶、行業(yè)、地區(qū)和產(chǎn)品為線索的網(wǎng)狀矩陣式的組織和經(jīng)營(yíng)架構(gòu)使他們將營(yíng)銷資源集中起來(lái)，按客戶類型和金融需求進(jìn)行排布，以最大限度地適應(yīng)市場(chǎng)變化，基本形成前臺(tái)營(yíng)銷、中間風(fēng)險(xiǎn)控制和后臺(tái)產(chǎn)品處理三大序列。前不久，花旗銀行上海分行宣稱，月儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)10萬(wàn)美元以上的儲(chǔ)戶就可以獲得專業(yè)的理財(cái)咨詢。如果不能及時(shí)學(xué)習(xí)借鑒外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)的商業(yè)銀行就難以與國(guó)際一流銀行爭(zhēng)高下。

　　三、目前商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制出現(xiàn)的主要問(wèn)題及原因分析

　�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行客戶經(jīng)理制出現(xiàn)的主要問(wèn)題

　　由于商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制在我國(guó)實(shí)施時(shí)間不長(zhǎng)，存在許多方面的不足，使得客戶經(jīng)理制在執(zhí)行中存在較多的風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下幾方面：

　　1、道德風(fēng)險(xiǎn)，即與客戶經(jīng)理的職業(yè)道德相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對(duì)外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和客戶維系，其營(yíng)銷和維系的客戶比較固定，一般是幾個(gè)或多個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶，長(zhǎng)期代表某家銀行與這些客戶打交道，因而客戶經(jīng)理與其所服務(wù)的客戶之間建立了一種十分密切的關(guān)系，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的交往，企業(yè)對(duì)客戶經(jīng)理往往充滿信任，同時(shí)，客戶經(jīng)理與企業(yè)部分管理人員之間將會(huì)建立起較為牽固的友情關(guān)系或利害關(guān)系。如果某個(gè)客戶經(jīng)理的職業(yè)道德差而銀行又未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，就存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，即與客戶經(jīng)理的個(gè)人素質(zhì)有關(guān)�？蛻艚�(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷人員，如信貸客戶經(jīng)理一般還是信貸業(yè)務(wù)直接調(diào)查人員，因此客戶經(jīng)理的政策水平、業(yè)務(wù)水平、調(diào)查能力、分析判斷能力等個(gè)人素質(zhì)的高低決定著某些銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。如信貸客戶經(jīng)理，如果對(duì)信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策了解不夠、貸前調(diào)查不夠深入透徹、分析判斷能力不強(qiáng)，那么就會(huì)給信貸資金帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵诎l(fā)放貸款時(shí)，往往客戶經(jīng)理（兼信貸調(diào)查崗的職責(zé)）的調(diào)查結(jié)論對(duì)貸款的發(fā)放起到?jīng)Q定性作用，如客戶經(jīng)理調(diào)查不全或?qū)τ嘘P(guān)政策了解不透，可能會(huì)讓領(lǐng)導(dǎo)層作出錯(cuò)誤決策，從而形成風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對(duì)外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和客戶維系，并直接面對(duì)客戶，對(duì)外代表一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過(guò)程中存在以權(quán)謀私、怠慢客戶、言行粗俗等影響銀行形象和銀企關(guān)系的行為，會(huì)給銀行帶來(lái)客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、操作風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施客戶經(jīng)理制度之后，銀行經(jīng)營(yíng)管理體系被重組，原來(lái)的部門設(shè)置和職能分工被打破，新的機(jī)構(gòu)設(shè)置和部門分工會(huì)帶來(lái)一個(gè)時(shí)期的混亂，突出的表現(xiàn)就是營(yíng)銷部門內(nèi)部缺乏明晰的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)線路，報(bào)告和負(fù)責(zé)體系紊亂，營(yíng)銷部門與產(chǎn)品部門及風(fēng)險(xiǎn)控制部門之間的運(yùn)轉(zhuǎn)不暢，相互推諉扯皮的事情時(shí)有發(fā)生，出現(xiàn)若干管理真空，容易出現(xiàn)業(yè)務(wù)操作上的風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理代表銀行對(duì)外交往，一般擁有一定的營(yíng)銷經(jīng)費(fèi)，而各行對(duì)客戶經(jīng)理費(fèi)用的管理還不完善、不成熟，對(duì)客戶經(jīng)理采買營(yíng)銷禮品及宴請(qǐng)客戶的管理機(jī)制不完善，對(duì)客戶經(jīng)理公關(guān)費(fèi)用管理不到位，存在客戶經(jīng)理利用公款大吃大喝、公款私用等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　6、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)�？蛻艚�(jīng)理是各行的營(yíng)銷精英，與優(yōu)質(zhì)客戶關(guān)系十分密切，也是他行挖轉(zhuǎn)人才的重點(diǎn)對(duì)象。如一個(gè)客戶經(jīng)理與某一大客戶關(guān)系十分密切，而這個(gè)客戶經(jīng)理又被他行挖走，則該客戶也可能隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。

　�。ǘ�）商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的問(wèn)題分析

　　1、相關(guān)制度不夠健全。目前關(guān)于客戶經(jīng)理管理的有關(guān)制度不健全，對(duì)客戶經(jīng)理的制約機(jī)制不完善。實(shí)施客戶經(jīng)理制必須要有完善的管理機(jī)制相約束，通過(guò)建立和完善管理機(jī)制來(lái)確�？蛻艚�(jīng)理制的實(shí)施，目前商業(yè)銀行在客戶經(jīng)理管理機(jī)制方面不健全、不完善，使基層行在管理客戶經(jīng)理方面無(wú)“法”可依，無(wú)規(guī)可循，客戶經(jīng)理的行為主要靠自我約束，從而容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、整體素質(zhì)有待提高。客戶經(jīng)理制的核心問(wèn)題就是要培養(yǎng)和造就一支綜合素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、善營(yíng)銷、能公關(guān)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，這也是關(guān)系到能否發(fā)揮客戶經(jīng)理制這一體制優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵所在。但是由于客戶經(jīng)理是銀行內(nèi)部人力資源的重新整合產(chǎn)生的，部分客戶經(jīng)理仍然帶有原專業(yè)、原部門的烙印，所選拔的部分客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的不理想，不僅使得客戶經(jīng)理在對(duì)外營(yíng)銷和開拓中捉襟見肘，而且也使業(yè)務(wù)營(yíng)銷增加風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、監(jiān)督機(jī)制未能跟上。在銀行的營(yíng)銷體制中，客戶經(jīng)理就相當(dāng)于銀行與客戶的橋梁。目前的管理體制給予客戶經(jīng)理很大的靈活性和活動(dòng)空間，監(jiān)督機(jī)制落后容易使這種“一手托兩家”的機(jī)制產(chǎn)生信息失真和監(jiān)督失靈，而同時(shí)在某些方面客戶經(jīng)理個(gè)人利益和部門、銀行之間還存在著一定程度的矛盾，如果監(jiān)督機(jī)制跟不上，有可能導(dǎo)致銀行交易成本和交易風(fēng)險(xiǎn)加大。

　　4、營(yíng)銷定位不夠明確。實(shí)施客戶經(jīng)理制度之后，銀行整個(gè)內(nèi)部資源被重新整合，客戶經(jīng)理或整合到單一部門或分散到相關(guān)部門，因此也帶來(lái)了客戶經(jīng)理與本部門、部門與部門分工和配合問(wèn)題。雖然在對(duì)外營(yíng)銷中客戶經(jīng)理代表銀行整體，但在內(nèi)部的具體業(yè)務(wù)流程中客戶經(jīng)理只能依照現(xiàn)有的框架代表相關(guān)部門，容易產(chǎn)生報(bào)告和負(fù)責(zé)體系紊亂，部門協(xié)調(diào)、運(yùn)轉(zhuǎn)不暢，甚至導(dǎo)致相互推諉扯皮，容易產(chǎn)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、考核機(jī)制不夠科學(xué)。目前，對(duì)客戶經(jīng)理的考核基本上是采用單個(gè)指標(biāo)的量化考核，例如存款、貸款和中間業(yè)務(wù)數(shù)量，在這種考核體系中，客戶經(jīng)理關(guān)注指標(biāo)的數(shù)量甚于指標(biāo)的質(zhì)量，因此出現(xiàn)了為完成任務(wù)而忽視了成本和風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象，這種粗放式的考核不僅不能有效地反映出客戶經(jīng)理的工作業(yè)績(jī)，而且在一定程度上也加大了銀行成本支出和造成風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

　　四、現(xiàn)階段實(shí)施客戶經(jīng)理制的對(duì)策建議

　�。ㄒ唬┺D(zhuǎn)變觀念，正確把握客戶經(jīng)理制度的科學(xué)內(nèi)涵

　　客戶經(jīng)理制作為商業(yè)銀行的一種制度創(chuàng)新，是穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群體的基礎(chǔ)。尊重客戶、以客戶為中心，主動(dòng)為客戶服務(wù)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)商業(yè)銀行的基本要求。因此正確把握客戶經(jīng)理制度的科學(xué)內(nèi)涵，實(shí)施客戶經(jīng)理制度是真正體現(xiàn)以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的服務(wù)理念，變客戶圍著銀行轉(zhuǎn)為銀行圍著客戶轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。

　　（二）整合流程，實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)作機(jī)制再造

　　從客戶的需要看，銀行傳統(tǒng)的職能分工人為分割了業(yè)務(wù)流程，方便銀行自身的內(nèi)部管理而忽視了滿足客戶的需要。為此，應(yīng)對(duì)銀行傳統(tǒng)的工作結(jié)構(gòu)和工作方法從根本上進(jìn)行重新思考和設(shè)計(jì)。應(yīng)根據(jù)客戶需求將分散在各個(gè)職能部門的工作，按照最有利于顧客價(jià)值創(chuàng)造的營(yíng)運(yùn)流程重新組裝，從而建立以客戶為中心的流程組織，以期在客戶滿意、成本、質(zhì)量和對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)速度方面有較大突破，從而獲得銀行的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。重新整合業(yè)務(wù)流程，特別強(qiáng)調(diào)一些業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)應(yīng)盡量采取并行方式，提高效率。同時(shí)在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程時(shí)還應(yīng)區(qū)分不同客戶和不同場(chǎng)合，在業(yè)務(wù)處理上應(yīng)有靈活性，而不是一概以標(biāo)準(zhǔn)化的`流程來(lái)應(yīng)付多樣化的消費(fèi)者。銀行通過(guò)整合業(yè)務(wù)流程管理再造業(yè)務(wù)的綜合化，對(duì)外將同一客戶的各項(xiàng)金融服務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)部門受理，同一客戶的所有業(yè)務(wù)聯(lián)系統(tǒng)一由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)提供制度保障，使得客戶經(jīng)理有條件專門負(fù)責(zé)與客戶的溝通、客戶的調(diào)查和客戶的開拓以及替客戶協(xié)調(diào)銀行后臺(tái)各部門的關(guān)系。

　　內(nèi)部組織與協(xié)調(diào)機(jī)制的改革，必須把組織結(jié)構(gòu)、人員、系統(tǒng)、工作程序及資訊科技等結(jié)合起來(lái)，推動(dòng)在整個(gè)機(jī)構(gòu)里都能體現(xiàn)到以客戶為本的經(jīng)營(yíng)管理策略，為實(shí)施客戶經(jīng)理制提供必要的機(jī)制保障和生存空間。

　�。ㄈ�）統(tǒng)一管理，建立客戶經(jīng)理服務(wù)中心

　　根據(jù)市場(chǎng)分析和客戶分類，銀行內(nèi)部可以專設(shè)客戶經(jīng)理部門，進(jìn)行統(tǒng)一管理，使得客戶經(jīng)理能專注于產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷，專注于受理客戶提出的需求�？砂凑展�司和個(gè)人業(yè)務(wù)分為兩類客戶經(jīng)理，分別配備不同年齡、文化、知識(shí)等相應(yīng)社會(huì)背景和資源的素質(zhì)的人員。每一類客戶還可以按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)、行業(yè)或產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)分，同類客戶可由一個(gè)客戶經(jīng)理管理，重要客戶可以專門配備客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理小組。打破客戶經(jīng)理設(shè)置“官本位”化，取消客戶經(jīng)理的行政級(jí)別，高級(jí)、中級(jí)和初級(jí)客戶經(jīng)理根據(jù)服務(wù)客戶需要設(shè)定，不再與行政級(jí)別相對(duì)應(yīng)，不再套用行政級(jí)別名稱。部門之間應(yīng)建立工作承諾制，使客戶經(jīng)理對(duì)跨部門的需求能及時(shí)處理。各專業(yè)部門在本專業(yè)范圍內(nèi)應(yīng)接受客戶經(jīng)理的委托和協(xié)調(diào)，指定人員辦理負(fù)責(zé)辦理客戶經(jīng)理委托事項(xiàng)。只要客戶提出的金融服務(wù)涉及銀行多個(gè)部門的，客戶經(jīng)理有權(quán)要求各部門予以業(yè)務(wù)協(xié)作。賦予客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)權(quán)，業(yè)務(wù)監(jiān)督權(quán)、業(yè)務(wù)辦理權(quán)、業(yè)務(wù)解釋權(quán)及費(fèi)用開支權(quán)。對(duì)重要客戶的客戶經(jīng)理授以更多的處理業(yè)務(wù)權(quán)限，如有權(quán)直接向行長(zhǎng)報(bào)告客戶的要求和動(dòng)向，特別是客戶提出的一些特殊性需求（如銀行尚未開辦的業(yè)務(wù)、超越權(quán)限的業(yè)務(wù)等），并將對(duì)客戶需求的處理意見代表銀行答復(fù)客戶�？蛻艚�(jīng)理有責(zé)任向本部門和相關(guān)部門反饋市場(chǎng)信息、客戶動(dòng)向，為領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部門制定經(jīng)營(yíng)管理政策提供準(zhǔn)確可靠的依據(jù)。

　�。ㄋ模�實(shí)施激勵(lì)，構(gòu)建市場(chǎng)化人才約束機(jī)制

　　建立商業(yè)銀行客戶經(jīng)理激勵(lì)約束機(jī)制的基本原則是：按照責(zé)、權(quán)、利相匹配的原則，將客戶經(jīng)理的收入與工作績(jī)效緊密掛鉤，合理拉開分配差距，克服平均主義，吸引高素質(zhì)人才，以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)。在業(yè)績(jī)考核方面，一是依據(jù)貢獻(xiàn)度為核心的考核指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，把各類客戶經(jīng)理的考核統(tǒng)一到一個(gè)平臺(tái)，即利潤(rùn)之上，以解決客戶經(jīng)理設(shè)置、錄用、激勵(lì)、約束、評(píng)價(jià)、退出等一系列問(wèn)題；二是要加大對(duì)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的授權(quán)力度，但要做到授權(quán)有限；三是要根據(jù)績(jī)效決定報(bào)酬。

　　（五）加強(qiáng)培訓(xùn)，全方位提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)

　　客戶經(jīng)理是未來(lái)商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因著工作經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、分工機(jī)制等因素的制約，離真正能提供綜合化的服務(wù)還有一定的距離。所以應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)，造就一批不僅全面掌握銀行業(yè)務(wù)知識(shí)同時(shí)也熟捻市場(chǎng)營(yíng)銷技巧的復(fù)合型的客戶經(jīng)理。通過(guò)培訓(xùn)和鼓勵(lì)員工自學(xué)，使其具有相當(dāng)學(xué)歷和資歷，了解有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融政策和產(chǎn)業(yè)政策，熟悉本外幣存貸款業(yè)務(wù)及相關(guān)制度和辦法，基本熟悉企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)和法律知識(shí)，掌握一定的外匯、結(jié)算、出納、儲(chǔ)蓄、信用卡、理財(cái)?shù)茹y行業(yè)務(wù)知識(shí)，能進(jìn)行基本的計(jì)算機(jī)操作，從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)知識(shí)到金融產(chǎn)品創(chuàng)新，從單純的業(yè)務(wù)技能到獨(dú)擋一面綜合素質(zhì)的提高。在銀行內(nèi)部實(shí)行崗位輪換制,以適應(yīng)動(dòng)態(tài)的市場(chǎng)行為對(duì)人才一專多能、才智結(jié)構(gòu)復(fù)合的多維要求，還可以把業(yè)務(wù)骨干送往大專院校、大企業(yè)、大集團(tuán)培訓(xùn)，及時(shí)補(bǔ)充和豐富理論及實(shí)踐知識(shí)，不斷提高理論和實(shí)際操作水平，促其快速成長(zhǎng)。通過(guò)多層次多方位加強(qiáng)培訓(xùn)，為銀行培養(yǎng)造就一批實(shí)干的高精尖人才。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇3

　　一、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因及管理的基本內(nèi)容

　　引起商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素眾多，包括銀行資產(chǎn)與負(fù)債在量與期限結(jié)構(gòu)上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶周期性資金需求變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)周期的影響、利率變動(dòng)、中央銀行貨幣政策變動(dòng)、以及其他突發(fā)性因素等等。商業(yè)銀行的任何一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不善都有可能最終導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但是，從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn)和各因素的可控性來(lái)分析，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配是導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的最主要最直接因素。因此，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)質(zhì)就是通過(guò)對(duì)其資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的有效管理，促進(jìn)其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理配置，最終將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)。因而，有效地度量和分析銀行的流動(dòng)性并保持資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的潛在流動(dòng)性以及設(shè)法及時(shí)獲得流動(dòng)性是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)容。

　　二、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題

　�。ㄒ唬┝鲃�(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行承擔(dān)著促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀功能，有強(qiáng)大的國(guó)家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運(yùn)與政府的支持聯(lián)系在一起，認(rèn)為政府會(huì)承擔(dān)銀行的一切風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會(huì)倒閉，也不會(huì)發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)。另外，源源不斷的居民家庭儲(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行無(wú)流動(dòng)性危機(jī)之憂的第二大原因。由于商業(yè)銀行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)管理還主要集中在信貸風(fēng)險(xiǎn)上，缺乏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)自我控制的主動(dòng)性和自覺性。

　　對(duì)下級(jí)銀行資金需求的主動(dòng)性管理不足。在決策程序的具體操作上，總行主要負(fù)責(zé)分行之間的資金調(diào)劑、參與債券市場(chǎng)交易、進(jìn)行同業(yè)資金拆借，以便滿足下級(jí)行當(dāng)日或未來(lái)較短時(shí)間內(nèi)用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級(jí)行之間的資金調(diào)撥。決策程序體現(xiàn)為下級(jí)銀行“倒逼”上級(jí)銀行，上級(jí)銀行基本上只是被動(dòng)地接受下級(jí)銀行資金余缺的現(xiàn)實(shí)，并被動(dòng)地做出反應(yīng)，而沒(méi)有對(duì)下級(jí)銀行凈融資需求進(jìn)行事前度量和預(yù)測(cè)，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應(yīng)的流動(dòng)性計(jì)劃和安排，缺乏對(duì)下級(jí)銀行資金需求的主動(dòng)性管理。

　�。ㄈ�）流動(dòng)性管理指標(biāo)體系有局限性。目前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，流動(dòng)性評(píng)價(jià)指標(biāo)主要是備付金比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例和中長(zhǎng)期貸款比例。這些指標(biāo)內(nèi)容比較單薄，并不能全面反映銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性狀況,更沒(méi)有反映銀行的融資能力。而各銀行又不顧自身實(shí)際去套用、追求這幾項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo),扭曲了流動(dòng)性管理的本質(zhì)。

　　（四）商業(yè)銀行流動(dòng)性管理缺位，流動(dòng)性管理發(fā)展存在諸多制約因素。銀行是高負(fù)債運(yùn)作的特殊企業(yè)，其負(fù)債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產(chǎn)具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，流動(dòng)性管理也就成為銀行經(jīng)營(yíng)管理的首要任務(wù)和核心目標(biāo)。流動(dòng)性管理具有內(nèi)生性，流動(dòng)性管理的主體是商業(yè)銀行，而非中央銀行，它產(chǎn)生于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)在要求。我國(guó)的流動(dòng)性管理表現(xiàn)出以中央銀行監(jiān)管為主的外生性特點(diǎn)。中央銀行的流動(dòng)性監(jiān)管與商業(yè)銀行自身的流動(dòng)性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我國(guó)以中央銀行為主體的流動(dòng)性管理體制，以固定不變的流動(dòng)性比例作為常規(guī)的監(jiān)管方式，過(guò)分強(qiáng)調(diào)中央銀行的監(jiān)管，忽視了流動(dòng)性管理的內(nèi)生性，嚴(yán)格意義上的流動(dòng)性管理在我國(guó)仍然處于缺位狀態(tài)。

　�。ㄎ澹┮运拇髧�(guó)有銀行為代表的我國(guó)銀行體系存在許多流動(dòng)性隱患。一是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比率一直居高不下，超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)；二是存貸款比例較高，對(duì)于全面衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，該指標(biāo)存在著一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質(zhì)量和收付方式等方面存在差異而產(chǎn)生的'流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)程度；三是中長(zhǎng)期貸款比重過(guò)高，并且繼續(xù)增加趨勢(shì)明顯，資金使用日益長(zhǎng)期化；四是活期存款占各項(xiàng)存款的比重較高，資金來(lái)源日益短期化；五是儲(chǔ)蓄存款占各項(xiàng)存款的比重呈下降趨勢(shì)；六是貸款質(zhì)量較差，管理水平有待提高。

　　三、商業(yè)銀行防范和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的建議

　�。ㄒ唬┤�面實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單純的資金管理問(wèn)題，而是多種問(wèn)題的綜合反映，因此，應(yīng)當(dāng)從資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的角度來(lái)探討流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。一是加強(qiáng)各級(jí)商業(yè)銀行法人體制，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)調(diào)控功能；可以將銀行系統(tǒng)內(nèi)資金逐級(jí)、逐步集中，充分發(fā)揮資金管理行對(duì)于全系統(tǒng)內(nèi)資金的調(diào)控功能，建立健全一級(jí)法人體制下的內(nèi)部控制體系，規(guī)范各級(jí)銀行的經(jīng)營(yíng)行為；建立應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部決策控制、實(shí)施控制、事后監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制。二是建立高效、科學(xué)的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控反饋機(jī)制，管理行及時(shí)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)資金頭寸情況，進(jìn)行有效的資金調(diào)劑，建立起系統(tǒng)內(nèi)資金預(yù)測(cè)、統(tǒng)計(jì)和分析的管理體制。三是實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行資金的優(yōu)化配置。通過(guò)強(qiáng)化資金在各行全系統(tǒng)調(diào)撥，充分利用好有限的資金資源，實(shí)現(xiàn)資金在全系統(tǒng)的優(yōu)化配置，以增強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)資金的效益性和流動(dòng)性。

　�。ǘ�）通過(guò)創(chuàng)新降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，重點(diǎn)是通過(guò)主動(dòng)型負(fù)債，增強(qiáng)負(fù)債的流動(dòng)性。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，包括在逐步增加優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)比重的同時(shí)減少信貸資產(chǎn)總量占比，開展低風(fēng)險(xiǎn)的中、短期投資業(yè)務(wù)等。三是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，通過(guò)提高商業(yè)銀行的化水平，完善其服務(wù)功能，大力開辦各種委托代理和中間服務(wù)業(yè)務(wù)，提高資產(chǎn)負(fù)債的總體流動(dòng)性水平。

　　（三）建立資金合作救助機(jī)制。一是總行（分行）資金救助機(jī)制。二是當(dāng)?shù)匮胄匈Y金救助機(jī)制。三是同業(yè)資金救助機(jī)制，總行應(yīng)允許二級(jí)分行與當(dāng)?shù)貒?guó)有商業(yè)銀行建立資金救助合作關(guān)系，在特定的條件下允許二級(jí)分行向當(dāng)?shù)貒?guó)有商業(yè)銀行拆入資金解決頭寸資金不足問(wèn)題。

　�。ㄋ模﹥�(yōu)化資產(chǎn)配置，降低不良貸款率。首先，銀行本身應(yīng)提高資金運(yùn)營(yíng)水平，合理配置中長(zhǎng)期貸款在銀行資產(chǎn)中的比重，有效防范資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并要鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融工具和金融衍生品，鼓勵(lì)提高銀行提供差異化金融產(chǎn)品及水平，借以降低信貸資產(chǎn)比率，優(yōu)化銀行資產(chǎn)配置。其次，要采取有力措施建立有效的約束機(jī)制，繼續(xù)完善審貸、放貸、貸后管理等業(yè)務(wù)流程，實(shí)行合理的考核及獎(jiǎng)懲制度，成立獨(dú)立的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，并嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，提高信貸管理水平，降低不良貸款比率，徹底走出不良、剝離、不良的惡性循環(huán)。

　�。ㄎ澹┰鰪�(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的一個(gè)永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。為此，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范教育，強(qiáng)化銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，時(shí)刻敲響風(fēng)險(xiǎn)的警鐘，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)第一的思想，增強(qiáng)憂患意識(shí)，在經(jīng)營(yíng)中力求穩(wěn)健，正確處理好安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系。在確保資金安全和正常流動(dòng)的前提下，實(shí)現(xiàn)銀行的盈利。由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的集中和最終表現(xiàn),危害甚大，銀行應(yīng)對(duì)此有充分的認(rèn)識(shí)和警覺,主動(dòng)采取措施控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　�。�六）建立規(guī)模適當(dāng)?shù)亩鄬哟瘟鲃?dòng)性儲(chǔ)備，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性與效益性的協(xié)調(diào)管理。一是面對(duì)銀行間同業(yè)融資利率持續(xù)走低的局面，進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷，通過(guò)擴(kuò)大同業(yè)融資規(guī)模，提高資金運(yùn)作收益。二是在債券市場(chǎng)收益率持續(xù)下降，長(zhǎng)期利率風(fēng)險(xiǎn)凸顯的情況下，為了積極防范利率風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又能夠消化更多的資金，要及時(shí)調(diào)整債券投資策略，合理安排債券投資期限結(jié)構(gòu)，加大中、短期央行票據(jù)的投資力度。

　　（七）構(gòu)建合理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。國(guó)家貨幣X應(yīng)該根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)狀況，制定出科學(xué)合理的流動(dòng)性監(jiān)控指標(biāo)體系，包括存款準(zhǔn)備金率、不良貸款比率、流動(dòng)資產(chǎn)比率、中長(zhǎng)期貸款比率、行業(yè)貸款集中度等指標(biāo)、并分別對(duì)不同的銀行采取不同的要求。抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱帶來(lái)的行業(yè)盲目擴(kuò)張，以降低商業(yè)銀行貸款的呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)避免經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)緊縮，使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)良性互動(dòng)的局面。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇4

　　調(diào)查以問(wèn)卷、座談、訪問(wèn)相結(jié)合的方式進(jìn)行，調(diào)查時(shí)間為xx月初到月末，被調(diào)查人數(shù)為xx人，涉及到下屬的部室、分理處和儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的所有xx歲以下的所有青年員工，調(diào)查包括青年員工的思想、工作、學(xué)習(xí)和生活的各個(gè)方面，問(wèn)卷采用無(wú)記名的方式開展，下發(fā)問(wèn)卷份，收回有效問(wèn)卷份。

　　一、調(diào)查的基本情況和青年員工隊(duì)伍的現(xiàn)狀

　　1、我行員工隊(duì)伍年輕化，團(tuán)組織隊(duì)伍機(jī)構(gòu)健全、優(yōu)勢(shì)明顯

　　調(diào)查中顯示我行員工隊(duì)伍年輕化，xx歲以下青年占我行員工總?cè)藬?shù)的%多，是xx市分行所屬的支行中員工隊(duì)伍最為年輕化的一個(gè)支行。而且xx歲以下的青年員工占有相當(dāng)大的比重，這顯示了員工隊(duì)伍的年輕化。

　　我部團(tuán)總支機(jī)構(gòu)健全、組織機(jī)構(gòu)明顯。我部團(tuán)總支成員由三名成員組成，其中xx名具有全日制本科學(xué)歷、xx名具有全日制大專學(xué)歷，文化素質(zhì)較高，而且有豐富的學(xué)校團(tuán)工作的經(jīng)驗(yàn)，在所屬部門都是業(yè)務(wù)骨干，有一定組織協(xié)調(diào)性。

　　2、青年員工整體素質(zhì)較高并且思想進(jìn)步、積極進(jìn)取

　　我部xx名xx歲以下青年中，具有本科以上學(xué)歷的占比為%，具有大專學(xué)歷的占比為%，中專學(xué)歷的占比為%，這顯示了我行青年人才隊(duì)伍的高素質(zhì)優(yōu)勢(shì)。調(diào)查結(jié)果還顯示大部分人對(duì)自己現(xiàn)在的學(xué)歷不是很滿意，想要進(jìn)一步接受培訓(xùn)和進(jìn)修高一級(jí)學(xué)歷，喜歡從事具有挑戰(zhàn)性的工作。這些都顯示了我行青年員工的積極進(jìn)取、思想上要求進(jìn)步。

　　二、青年工作中存在的問(wèn)題

　　1、整體的思想取向不夠積極，價(jià)值觀念出現(xiàn)偏移。

　　主要表現(xiàn)：

　�。�1）、我行的思想政治工作相對(duì)比較薄弱，一部分青年的思想取向不夠積極。調(diào)查結(jié)果顯示，青年中有一部分員工思想消極，態(tài)度冷漠，信念不夠堅(jiān)定。有的人對(duì)待行發(fā)展的態(tài)度竟然是無(wú)所謂，有的高學(xué)歷的員工對(duì)于跳槽有很大的傾向和準(zhǔn)備。

　�。�2）、一些員工的價(jià)值觀念也出現(xiàn)了很大程度的偏移，許多人都認(rèn)為，服務(wù)態(tài)度的冷漠、服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣都于薪酬的高低有直接的關(guān)系。

　　（3）、一部分人對(duì)于成功機(jī)會(huì)的'公正性非常不滿，認(rèn)為個(gè)人價(jià)值沒(méi)有得到充分的體現(xiàn)。調(diào)查結(jié)果顯示，許多員工認(rèn)為自己的能力沒(méi)有得到充分的發(fā)揮。以上這些，糾其原因，這些的出現(xiàn)與我們的機(jī)制和制度上的不健全有一定的關(guān)系，也是我們思想工作上欠缺的表現(xiàn)。

　　2、團(tuán)青工作的條件不利，尤其基層團(tuán)組織工作具有一定障礙。

　　團(tuán)青工作的條件不利主要表現(xiàn)在經(jīng)費(fèi)方面、思想認(rèn)識(shí)態(tài)度上和團(tuán)干部的任用機(jī)制等方面。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的團(tuán)干部認(rèn)為團(tuán)青工作的開展具有相當(dāng)大的難度。首先，人們?cè)谒枷胝J(rèn)識(shí)上沒(méi)有對(duì)團(tuán)青工作足夠地重視，特別是一些基層行的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有把團(tuán)的工作擺在一個(gè)應(yīng)有的地位，領(lǐng)導(dǎo)的忽視帶來(lái)員工的冷漠。其次，經(jīng)費(fèi)問(wèn)題一直是一個(gè)阻撓團(tuán)青工作開展的不利因素。隨著金融競(jìng)爭(zhēng)的加大，費(fèi)用的縮減，團(tuán)青工作經(jīng)費(fèi)緊張成為困繞團(tuán)青工作者的突出問(wèn)題。經(jīng)費(fèi)的緊張帶來(lái)團(tuán)青工作開展的艱難，久而久之，形成惡性循環(huán)，團(tuán)青工作的難度就會(huì)越來(lái)越大。再次，團(tuán)干部的任用制度上的缺陷和人員素質(zhì)的高低也制約了團(tuán)員工作的開展。大多數(shù)的團(tuán)干部都是身兼數(shù)職，分身無(wú)術(shù)。團(tuán)干部一般都是本部門的骨干力量和中堅(jiān)力量，他們從事著本部門重要的業(yè)務(wù)崗位，工作強(qiáng)度大，任務(wù)重，從事團(tuán)工作的精力變得微乎其微。另外，團(tuán)干部大多數(shù)沒(méi)有很高的行政級(jí)別，加上青年的認(rèn)知感不強(qiáng)，這就使得工作的開展沒(méi)有說(shuō)服力，難度加大。

　　3、青年工作機(jī)制和方法有待提高。

　　我行青年工作的機(jī)制和方法整體比較落后，基本上還采取老的思想和老的套路，往往不能充分調(diào)動(dòng)團(tuán)員和青年的積極性。這些現(xiàn)象的存在主要是由于觀念的陳舊，態(tài)度上的不重視和團(tuán)干部自身素質(zhì)不高等因素共同作用的結(jié)果。隨著金融企業(yè)改革和金融制度的更新，團(tuán)青工作的觀念應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，革新老觀念，轉(zhuǎn)化工作的思路和方法以適應(yīng)新形式下團(tuán)青工作發(fā)展的要求，同時(shí)團(tuán)干部應(yīng)該積極的提高個(gè)人素質(zhì)，多聽、多學(xué)、多借鑒，充分調(diào)動(dòng)廣大團(tuán)員青年的積極性，把團(tuán)青工作推向一個(gè)高的發(fā)展方向。

　　三、對(duì)于團(tuán)青工作的幾點(diǎn)建議

　　1、加強(qiáng)思想工作建設(shè)，徹底改變觀念束縛。

　　團(tuán)員青年是我行的生力軍和未來(lái)，他們的好與壞，關(guān)系著行未來(lái)命運(yùn)的興衰，他們接受新事物的速度快，反應(yīng)機(jī)敏。所以加強(qiáng)團(tuán)青隊(duì)伍建設(shè)，首要就是要從思想建設(shè)入手，構(gòu)筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質(zhì)、道德素質(zhì)、政治素質(zhì)，堅(jiān)定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國(guó)情和行情教育、職業(yè)道德教育。

　　2、加強(qiáng)青年人才隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)各種類型人才。

　　新時(shí)期青年隊(duì)伍建設(shè)賦予給我們的要求是培養(yǎng)復(fù)合型人才，以適應(yīng)新形式下金融業(yè)發(fā)展的需要。打造復(fù)合型人才，創(chuàng)建學(xué)習(xí)性銀行成了我行在競(jìng)爭(zhēng)中取勝的有利必要武器。在過(guò)去我們成功地開展了“新世紀(jì)青年讀書計(jì)劃”、“青年論壇”等活動(dòng)，都收效很大，從很大程度上激勵(lì)了員工學(xué)習(xí)的興趣，在今后的工作中我們還要繼續(xù)探索更有利的方法和方式，譬如組織大型學(xué)習(xí)、開展競(jìng)技比賽、鼓勵(lì)青年員工參加社會(huì)認(rèn)證的考試取得高學(xué)歷等等；認(rèn)真做好“雙推”工作，推優(yōu)薦才，推優(yōu)入黨；加強(qiáng)全日制本科生的重點(diǎn)培養(yǎng)和選拔，為青年工作創(chuàng)造好的學(xué)習(xí)氛圍，為行的人才隊(duì)伍建設(shè)貢獻(xiàn)團(tuán)組織應(yīng)盡的力量。

　　3、加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)。

　　團(tuán)干部是青年工作的核心，是團(tuán)青工作開展的有利保證。建議加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)，提高團(tuán)干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動(dòng)青年工作的更好開展。（1）、不定時(shí)地開展團(tuán)干部培訓(xùn)，使團(tuán)干部掌握更多的管理知識(shí)和團(tuán)務(wù)知識(shí)。（2）、改革團(tuán)干部任用機(jī)制，確保團(tuán)干部有更多的精力從事團(tuán)青工作。（3）、呼吁有關(guān)部門、領(lǐng)導(dǎo)對(duì)團(tuán)青工作的重視程度，為團(tuán)青工作的開展創(chuàng)造有利的先決條件。

　　4、與中心工作相結(jié)合開展團(tuán)青工作。

　　加強(qiáng)團(tuán)的自身建設(shè)，與中心工作結(jié)合起來(lái)開展團(tuán)員工作，充分發(fā)揮共青團(tuán)在我行的突擊隊(duì)和生力軍作用，以更好的推動(dòng)行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇5

　　由于受國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境惡化、國(guó)內(nèi)金融宏觀調(diào)控政策的影響，各金融機(jī)構(gòu)貸款額度收緊；銀行貸款吃緊、優(yōu)惠利率難覓、融資成本提高，很多企業(yè)尤其是中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者均感受到了從銀行融資的困難。隨著金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇、利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷提速、直接融資市場(chǎng)不斷放開，我行“調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、落實(shí)‘一行一品’”已成為當(dāng)務(wù)之急。去年總行適時(shí)推出一行一品戰(zhàn)略，是著力解決中小企業(yè)及個(gè)人創(chuàng)業(yè)融資難問(wèn)題的有力舉措。為了進(jìn)一步改進(jìn)和提高我行創(chuàng)新服務(wù)，推進(jìn)金融產(chǎn)品、服務(wù)和渠道等創(chuàng)新，支持和推進(jìn)芙蓉合作銀行“五化三型”建設(shè)步伐，我支行根據(jù)本轄區(qū)內(nèi)的行業(yè)分布等實(shí)際情況，組織開展了一次對(duì)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)及中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者的金融服務(wù)調(diào)研活動(dòng)。本次我支行調(diào)研主題是研究如何落實(shí)總行一行一品戰(zhàn)略，主要研究了本轄區(qū)內(nèi)南湖燈飾城燈飾物流的現(xiàn)狀與發(fā)展�，F(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下：

　　一、我支行現(xiàn)有信貸投向及結(jié)構(gòu)情況

　　1、從信貸總量上來(lái)看，增量實(shí)現(xiàn)了小幅增長(zhǎng)。

　　今年以來(lái)，我支行進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大信貸營(yíng)銷力度，信貸營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)。截止20xx年xx月xx日止，我支行貸款總數(shù) 392 戶，xx月末貸款余額78626萬(wàn)元，較年初增加4142.77萬(wàn)元。

　　2、從信貸投向及投量來(lái)看，結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。

　　今年以來(lái)，我支行立足于“三農(nóng)”，加大了對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)村工商業(yè)的信貸投放，按借款人所屬行業(yè)來(lái)劃分，信貸投放最大的三個(gè)行業(yè)為建筑業(yè)、批發(fā)及零售業(yè)、制造業(yè)，貸款余額 65596.7萬(wàn)，占比83.4%；分別投放信貸資金12892.3萬(wàn)、47164.4萬(wàn)、5540 萬(wàn)，占比分別為 19.65%、59.98 %、7.04%。

　　在信貸投量結(jié)構(gòu)上，單戶余額在500萬(wàn)元以上的貸款總計(jì)40482萬(wàn)元，占貸款總額的 51%。我支行十大戶貸款總額為23474萬(wàn)元，占支行貸款總量的30%最大單戶貸款余額3500 元，占貸款總量的4%。

　　3、從貸款期限結(jié)構(gòu)變化來(lái)看，我支行信貸期限結(jié)構(gòu)進(jìn)一步趨于合理。

　　20xx年以來(lái)，我支行短期貸款占比有所增加，信貸期限結(jié)構(gòu)進(jìn)一步趨于合理。從存量看，中長(zhǎng)期貸款余額9296萬(wàn)元，占全部貸款余額的12%，比年初下降6個(gè)百分點(diǎn)；短期貸款余額32645萬(wàn)元，占全部貸款的42%，比年初提高1個(gè)百分點(diǎn)。從增量看，短期貸

　　款新增9155萬(wàn)元，占全部貸款增量的比重為50%，比年初提高3個(gè)百分點(diǎn)；中長(zhǎng)期貸款新增9038萬(wàn)元，占貸款增量的50%，比年初提高4個(gè)百分點(diǎn)。

　　二、我支行創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

　　目前我支行信貸業(yè)務(wù)主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，在落實(shí)總行一行一品戰(zhàn)略方面暫未取得突破；從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來(lái)看，如創(chuàng)業(yè)循環(huán)貸、小額商貸、融建通、帳通寶、倉(cāng)質(zhì)寶、聯(lián)商寶、個(gè)人住房按揭貸款等，目前做得也不理想，只有創(chuàng)業(yè)循環(huán)貸和小額商貸已開辦，其他幾個(gè)品種還正在營(yíng)銷中，我行以上創(chuàng)新產(chǎn)品在銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中并無(wú)優(yōu)勢(shì)可言。

　　三、當(dāng)前我行金融創(chuàng)新服務(wù)存在的差距

　　1、電子化建設(shè)步伐、科技創(chuàng)新滯后。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，高新信息技術(shù)已成為金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)的重要因素。目前，我行與其他商業(yè)銀行相比，在電子化應(yīng)用、信息技術(shù)應(yīng)用方面存在較大的差距。由于電子化、尤其是網(wǎng)絡(luò)化科技建設(shè)落后，造成了在競(jìng)爭(zhēng)中的被動(dòng)局面，在很大程度上制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，加快電子化建設(shè)和金融科技創(chuàng)新步伐，提高金融服務(wù)水平，已成為我行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

　　2、產(chǎn)品特征缺乏本土化、差異化，實(shí)際操作性不強(qiáng)，既抑制了營(yíng)銷人員推銷新產(chǎn)品的熱情，客戶的接受度也較低。

　　3、營(yíng)銷人員存在慣性思維，固有的傳統(tǒng)營(yíng)銷模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開發(fā)中缺乏居安思危，對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒(méi)有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。

　　四、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的對(duì)策和建議：

　　1、加快電子化建設(shè)步伐、加大科技創(chuàng)新力度，以科技創(chuàng)新，促進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。首先要爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作，提高金融服務(wù)效率。盡早開辦各種代理業(yè)務(wù)、自助銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等，為客戶提供個(gè)性化、更方便、更快捷的服務(wù)，提高我行的金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。二是要加強(qiáng)管理決策信息系統(tǒng)建設(shè)，把大量的紛紜復(fù)雜的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)過(guò)濾篩選、加工處理，并將其最終集中存放到一個(gè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中，為各級(jí)管理決策者及時(shí)掌握業(yè)務(wù)發(fā)展情況提供準(zhǔn)確的決策依據(jù)。三是加快辦公自動(dòng)化系統(tǒng)建設(shè)，提高辦公效率。開發(fā)諸如檔案管理子系統(tǒng)、秘書子系統(tǒng)、信息宣傳子系統(tǒng)和個(gè)人辦公子系統(tǒng)等，實(shí)現(xiàn)管理工作的網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作。

　　2、建立創(chuàng)新人員的崗位職責(zé)制度，明確產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個(gè)崗位上，要讓創(chuàng)新人員及營(yíng)銷人員清楚自己的職能范圍，轉(zhuǎn)變思想觀念，將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場(chǎng)營(yíng)銷、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，開發(fā)出符合本地特色、差異化特色、實(shí)際操作性強(qiáng)的創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　3、在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)遵循“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運(yùn)用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善服務(wù)，對(duì)客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿發(fā)展活力。

　　4、應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障機(jī)制。在人、財(cái)、物等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門必要的資源供給和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。

　　5、建立內(nèi)部創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻(xiàn)。

　　五、我支行為落實(shí)“一行一品”、針對(duì)轄區(qū)內(nèi)南湖燈飾城燈飾物流的現(xiàn)狀與發(fā)展情況的調(diào)研及建議：

　　1.南湖市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)：

　　三湘南湖大市場(chǎng)燈飾城 目前一躍成為湖南省最大的燈飾專業(yè)市場(chǎng)之一， 面積也由原來(lái)的6000平方米發(fā)展 到今天占地120畝、經(jīng)營(yíng)面積5.2萬(wàn)平方米，店鋪數(shù)量發(fā)展到了300余家。三湘南 湖大市場(chǎng)燈飾城創(chuàng)建于1996年， 其前身為1996年9月8日誕生的長(zhǎng)沙市南湖燈飾市場(chǎng)，這是湖南省及周邊省份為率先整合燈具、石材零散經(jīng)營(yíng)格局而建立的專業(yè)大 市場(chǎng)。從市場(chǎng)開業(yè)至今15年來(lái)，三湘南湖大市場(chǎng)不僅維持著后來(lái)者無(wú)法撼動(dòng)的優(yōu) 勢(shì)地位，更在發(fā)展過(guò)程中得到了雷士、三雄·極光、飛利浦、TCL 等百余個(gè)品牌 的鼎立支持和入駐，在湖南省形成了一個(gè)模范市場(chǎng)引路人的形象。現(xiàn)代物流業(yè)有 所發(fā)展，但總體來(lái)看，目前尚處于起步階段，與國(guó)際物流業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展 的需求比，還存在不少的差距。

　　南湖燈飾城至今沒(méi)有建立一個(gè)大型的同時(shí)提供倉(cāng)儲(chǔ)的物流公司， 無(wú)法對(duì)燈飾進(jìn)行統(tǒng)一的倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、配送等管理。所以，若要解決這種問(wèn)題就必須 要在南湖燈飾城旁邊建立一個(gè)大型的倉(cāng)儲(chǔ)中心，集倉(cāng)儲(chǔ)、配送于一身的燈飾物流 體系。這樣就更有利于燈飾

　　城的燈飾的流通。圖中因?yàn)槭⒕壋�市旁邊有過(guò)多的居 民住房對(duì)建設(shè)的成本要求過(guò)高，所以倉(cāng)儲(chǔ)中心的選地可以選在盾華燈飾�？梢詫� 盾華燈飾和南湖燈飾城合二為一。建立更大的燈飾城，以便建立倉(cāng)儲(chǔ)中心，進(jìn)行 有效的管理。

　　另外燈飾城代收貨款也存在較大問(wèn)題。在代理商和零售商之間存在著代收貨款這一環(huán)節(jié)。而且南湖市場(chǎng)商戶融資成本提高，很多企業(yè)尤其是中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者均感受到了從銀行融資的困難也是制約南湖市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸之一。截止至20xx年12月31日我行在南湖燈飾城的市場(chǎng)占有率約為23%，還有很大一部分市場(chǎng)有待挖掘、開發(fā)。

　　六、開辦“火星燈飾貸”的構(gòu)想及建議：

　　湖南三湘南湖大市場(chǎng)已被列為長(zhǎng)沙20xx年提質(zhì)改造的重點(diǎn)市場(chǎng)之一，憑借政策傾斜的契機(jī)，針對(duì)南湖燈飾城的實(shí)際情況，我行可以針對(duì)市場(chǎng)的特殊性，開辦獨(dú)具我行特色的“火星燈飾貸”。對(duì)于缺乏流動(dòng)資金的燈飾城商戶，我行可針對(duì)代理品牌，分批次分區(qū)域集中授信，提供統(tǒng)一倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管庫(kù)存抵押貸款，商戶聯(lián)保貸款，小額信用貸款等方式辦理獨(dú)具我行特色的“火星燈飾貸”。

　　從調(diào)查情況來(lái)看，物流公司催收貨款基本上都不及時(shí)，甚至存在扣留貨款的情況，這種弊病對(duì) 物流公司的信用額度及公司的長(zhǎng)期發(fā)展都會(huì)產(chǎn)生不利的影響， 甚至?xí)�給代理商和 零售商造成資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題。所以建議物流公司重視這一環(huán)節(jié)，盡量加快資 金周轉(zhuǎn)的速度以方便燈飾行業(yè)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我行針對(duì)這一問(wèn)題，可以在燈飾城推廣辦理移動(dòng)POS機(jī)等收單業(yè)務(wù)或與廠商合作開立收款賬戶等方式解決這一問(wèn)題。

　　另外，我們MM支行可與湘湖管理局合作，引進(jìn)有實(shí)力的物流公司和倉(cāng)儲(chǔ)公司合作，建立企業(yè)、銀行、物流公司倉(cāng)儲(chǔ)公司三方合作關(guān)系，辦理由專門倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)管的庫(kù)存抵押貸款，廠商銀貸款、簽發(fā)銀行承兌匯票等。

　　銀行MM支行

　　二0xx年x月x日

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇6

　　目前基層行的經(jīng)營(yíng)效益低下的情況十分突出：不良資產(chǎn)比例久高不下；存款結(jié)構(gòu)不合理現(xiàn)象普遍存在；機(jī)構(gòu)臃腫，人浮于事現(xiàn)象嚴(yán)重。由于這些情況存在，使一些基層行的地方經(jīng)營(yíng)信譽(yù)受到一定影響，制約建設(shè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。如何采取相應(yīng)對(duì)策，把握好目前的經(jīng)營(yíng)空間，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，走出困境，是基層建設(shè)銀行面臨的首要任務(wù)。

　　一、基層建設(shè)銀行經(jīng)營(yíng)效益低下的狀況

　　1、資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良貸款比例較大。由于國(guó)有商業(yè)銀行原來(lái)都是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下經(jīng)營(yíng)，缺乏責(zé)任約束的粗放經(jīng)營(yíng)思想占優(yōu)，搶項(xiàng)目，爭(zhēng)規(guī)模，亂鋪攤子。信貸資金無(wú)序投放，無(wú)擔(dān)保，無(wú)抵押、無(wú)機(jī)構(gòu)、無(wú)法人“四無(wú)”貸款占比較大，形成了大量的呆賬和壞賬。由于國(guó)內(nèi)尚缺乏一整套商業(yè)銀行良性運(yùn)作的市場(chǎng)機(jī)制和市場(chǎng)環(huán)境，雖說(shuō)國(guó)家已出臺(tái)了《商業(yè)銀行法》，但缺乏其正常運(yùn)作的配套措施，商業(yè)銀行依然無(wú)法依照“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自求平衡、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自己約束、自求發(fā)展”的原則正常運(yùn)作，總是或多或少地受政府的干擾或受不成熟市場(chǎng)的困惑，為完成當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，對(duì)貸款企業(yè)約束軟化，造成許多貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患，一旦貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，形成的風(fēng)險(xiǎn)就轉(zhuǎn)嫁到銀行身上。粗放型的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致應(yīng)收末收利息逐年增多，且清收較困難，效益低下，虧損嚴(yán)重，扭虧為盈的目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。

　　2、存款結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)營(yíng)成本偏高�；鶎咏ㄔO(shè)銀行由于受所處的地理位置、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等諸多因素影響，大行業(yè)、大企業(yè)的戶頭很少，所以低成本的對(duì)公存款占一般性存款比例較小，而儲(chǔ)蓄存款的比例較大,特別是定期存款的份額占到80％左右，這些存款相對(duì)籌資成本較高。尤其是近來(lái)連續(xù)出臺(tái)下調(diào)利息，使銀行的利差空間縮小，效益水平提高的難度加大。

　　3、網(wǎng)點(diǎn)的布局不合理，負(fù)效益的機(jī)構(gòu)較多。前幾年在粗放經(jīng)營(yíng)的思想指導(dǎo)下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)缺乏必要的市場(chǎng)調(diào)查，和科學(xué)的經(jīng)營(yíng)遠(yuǎn)景測(cè)算，不計(jì)成本，重復(fù)建設(shè)，有的網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)源較少，交通不便，人均存款量，人均效益水平等指標(biāo)偏低，而運(yùn)營(yíng)成本較高，自然經(jīng)營(yíng)虧損是正常的。基層行所處的地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不好，而由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下金融機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置，致使多家金融機(jī)構(gòu)為有限資金存量大打存款大戰(zhàn)，而大多采取高息攬存的手段，使不少基層行財(cái)務(wù)情況嚴(yán)峻，經(jīng)營(yíng)虧損更為嚴(yán)重。

　　4、人浮于事，工作效率低下，經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)。長(zhǎng)期以來(lái)，基層行是“麻雀雖小，五臟俱全”，機(jī)關(guān)部室、后勤保障、附屬企業(yè)應(yīng)有盡有。龐大的機(jī)構(gòu)設(shè)置，工作效率低下，一線服務(wù)保障不力，服務(wù)水平不高。缺乏有效考核機(jī)制，不能充分體現(xiàn)效率、公平的原則。干部能上不能下，員工能進(jìn)不能出，大家坐著鐵交椅,捧著金飯碗，缺乏開拓意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，缺乏危機(jī)感和使命感。

　　5、監(jiān)控體系尚待健全，違規(guī)違法案件時(shí)有發(fā)生。由于基層行處于管理半徑的末稍，稽核監(jiān)控力度往往不大。加上基層行對(duì)建立健全各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制重視不夠，存在著一些跑冒滴漏現(xiàn)象，對(duì)經(jīng)營(yíng)效益產(chǎn)生負(fù)面影響。近年來(lái)金融案件屢有發(fā)生，特別是基層行更是多發(fā)部位。

　　二、提高基層行的經(jīng)營(yíng)效益的對(duì)策

　　1、對(duì)不良貸款進(jìn)行合格分類，分別處理，消化歷史包袱，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　對(duì)以往經(jīng)營(yíng)中由于人為因素形成的呆賬、壞賬，一方面要追究有關(guān)責(zé)任人的行政、經(jīng)濟(jì)、以至刑事責(zé)任，另一方面從國(guó)家政策上要允許銀行在一段時(shí)間內(nèi)按較高比例提取呆賬、壞賬特別準(zhǔn)備金，使商業(yè)銀行能較快地沖銷陳年呆賬壞賬，盡快地步入運(yùn)營(yíng)的快車道。對(duì)以往經(jīng)營(yíng)中形成的逾期呆滯呆賬貸款，應(yīng)對(duì)責(zé)任人劃分責(zé)任包干，定期限定責(zé)任人完成任務(wù)，可以采取靈活的獎(jiǎng)懲辦法。對(duì)因經(jīng)營(yíng)不善但可以通過(guò)轉(zhuǎn)制、轉(zhuǎn)產(chǎn)有發(fā)展前途的企業(yè)銀行可不急于催收貸款且對(duì)其新產(chǎn)品、新工藝給予新的貸款支持，并實(shí)行封閉運(yùn)行，使企業(yè)早日擺脫困境，從而也優(yōu)化銀行的貸款。對(duì)賴債戶，銀行只能運(yùn)用法律武器，依法訴訟，同時(shí)為了解決執(zhí)行難的問(wèn)題，要加強(qiáng)與地方政府和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的聯(lián)合協(xié)作，如召開聯(lián)席會(huì)議辦公，請(qǐng)新聞單位對(duì)賴債戶進(jìn)行曝光。

　　2、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范內(nèi)部經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

　　首先要加強(qiáng)內(nèi)部規(guī)章制度的建設(shè)，完善各業(yè)務(wù)部門的制度體系，增強(qiáng)自己約束能力；加強(qiáng)職工的經(jīng)營(yíng)理念教育，和職業(yè)道德教育，不斷提高職工的思想境界；強(qiáng)化內(nèi)部稽審工作，雖然這次全行的稽審隊(duì)伍垂直領(lǐng)導(dǎo)到市級(jí)行，作為基層行也要安排業(yè)務(wù)精良、年富力強(qiáng)、作風(fēng)正派、品性優(yōu)良的干部兼職內(nèi)部稽審工作，并積極配合上級(jí)行稽審工作，保證其獨(dú)立性和充分性，最終將風(fēng)險(xiǎn)防范于末然；加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，無(wú)論是領(lǐng)導(dǎo)干部還是普通職工，都要加強(qiáng)法律知識(shí)學(xué)習(xí)�？赏ㄟ^(guò)集中培訓(xùn)和重點(diǎn)培養(yǎng)原則形成各層次的法律人才，保證依法經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；此外要加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和對(duì)新的金融工具的熟練掌握，加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)要害部門的管理，規(guī)范操作，建立崗位制約機(jī)制，嚴(yán)格防范因高科技的發(fā)展可能帶來(lái)的新的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、樹立營(yíng)銷意識(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額，壯大資金實(shí)力

　　市場(chǎng)份額是銀行生存和發(fā)展的的資本，是實(shí)現(xiàn)良好效益的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，流動(dòng)性是至關(guān)重要的，東南亞的金融危機(jī)就是在流動(dòng)性上出了問(wèn)題，如果我們不大擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，不良資產(chǎn)的問(wèn)題就表現(xiàn)更為突出。道理很簡(jiǎn)單，海里的水淺了，自然礁石就露了來(lái)了。因此我們必須有強(qiáng)勁的資金增量作支撐。具體措施：

　�。�1）變服務(wù)意識(shí)，密切銀企關(guān)系。在重新確立銀企關(guān)系過(guò)程中認(rèn)識(shí)到在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下銀行和企業(yè)是相互平等的兩個(gè)市場(chǎng)主體之間的合作,從表層服務(wù)向深層服務(wù)轉(zhuǎn)化。銀行充分發(fā)揮在資金、信息、結(jié)算等方面的優(yōu)勢(shì)，向企業(yè)提供全方位的服務(wù)。確立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)”的銀行發(fā)展體系。充分了解客戶的新需求，在辦理已有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，順應(yīng)客戶消費(fèi)多樣化、高層次的特點(diǎn)，在提高服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)拓展市場(chǎng)向客戶提供全方位的金融服務(wù)，應(yīng)及時(shí)了解客戶的各種現(xiàn)實(shí)和潛在的金融需求，以企業(yè)的經(jīng)營(yíng)為例，對(duì)銀行的需求是多方面的，如存款、貸款、結(jié)算、資產(chǎn)保值、理財(cái)、證券，這些需求貫穿于企業(yè)的日常的業(yè)務(wù)中�，F(xiàn)在推行的“客戶經(jīng)理制”就是一個(gè)較好的'一種形式，通過(guò)和重點(diǎn)客戶在原有銀企關(guān)系基礎(chǔ)上進(jìn)行豐富和擴(kuò)容，包括優(yōu)先對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金支持，以方便快捷的資金結(jié)算服務(wù)于企業(yè)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行資本運(yùn)營(yíng)、資本擴(kuò)張，企業(yè)購(gòu)并戰(zhàn)略協(xié)助策劃，為其提供信息。

　�。�2）加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)和宏觀環(huán)境的研究分析，結(jié)合基層行所所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，因地制宜，積極培育中小企業(yè)客戶和私營(yíng)企業(yè)客戶。同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各國(guó)有商業(yè)銀行都把大企業(yè)客戶，當(dāng)作公關(guān)對(duì)象，全方位提供金融服務(wù)，使他們的胃口變得很大,從而使得銀行在與大企業(yè)洽談業(yè)務(wù)過(guò)程中成本不斷增加，建立起穩(wěn)定的銀企協(xié)作關(guān)系越來(lái)越難。相反，中小企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)由于知名度不高，比較難于通過(guò)直接融資，對(duì)銀行的依賴性較強(qiáng)。在這種情況下，基層應(yīng)重新調(diào)整客戶定位，積極支持中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展新增貸款要向這些企業(yè)傾斜，服務(wù)要向這些企業(yè)轉(zhuǎn)移，這樣做的結(jié)果，對(duì)銀行增加低成本存款、活化貸款、提高收息水平，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益提高都大有好處。

　�。�3）加強(qiáng)基層行內(nèi)部各部門之間的協(xié)調(diào)，規(guī)范服務(wù)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，這是爭(zhēng)取客戶贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的前提。“二線為一線服務(wù)，全行為客戶服務(wù)”，應(yīng)是全行內(nèi)部協(xié)調(diào)的一個(gè)基本準(zhǔn)則。全行動(dòng)員、全力以赴、上下聯(lián)動(dòng)、相互配合，共同做好服務(wù)這個(gè)文章，形成一把手親自抓、主管部門主管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、各個(gè)環(huán)節(jié)各個(gè)部門發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)對(duì)口協(xié)調(diào)抓的“大服務(wù)”的格局。規(guī)范服務(wù)要求和員工的行為規(guī)范的要求按崗位進(jìn)行量化細(xì)化，聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員進(jìn)行定期不定期的檢查，及時(shí)糾正，違反規(guī)范服務(wù)要求的行為，用無(wú)情的管理帶來(lái)有情的服務(wù)，用必要的“他律”逐步引導(dǎo)到“自律”。開展達(dá)標(biāo)升級(jí)活動(dòng)，按職工考評(píng)獲得的等級(jí)，拉開工資檔次，評(píng)選表彰先進(jìn)個(gè)人和服務(wù)明星，使大家學(xué)有方向趕有目標(biāo)，形成比學(xué)趕超創(chuàng)的良好氛圍。

　�。�4）注重資產(chǎn)負(fù)債管理，提高資金利用率，不斷提高經(jīng)營(yíng)效益。商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)模式，是以資產(chǎn)負(fù)債比例管理為前提，它不但有利于基層行轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)自己約束、自己發(fā)展的能力，而且通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理化，求得盈利性、安全性、流動(dòng)性的統(tǒng)一。

　　（5）注重自身的經(jīng)營(yíng)情況，嚴(yán)格按商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則運(yùn)作徹底改變粗放型經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的資產(chǎn)負(fù)債比例失調(diào)，資產(chǎn)投資過(guò)大的情況，將資產(chǎn)負(fù)債比例調(diào)整到適合自身發(fā)展的范圍內(nèi)。要調(diào)整壓縮資產(chǎn)運(yùn)用總量，避免超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)。在目前情況下，如果存款增量較大，可以選擇一些信譽(yù)好效益高的“雙優(yōu)”企業(yè)，以確保新增量的效益性。

　　（6）進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)資金清算及調(diào)度工作的管理。想方設(shè)法提高資金的利用率，增加盈利性資產(chǎn)的比例，減少非盈利資產(chǎn)的分額，提高資金的收益率�；鶎有幸�；加強(qiáng)資金頭寸的高度管理，嚴(yán)格控制各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金庫(kù)存，合理安排資金的使用空間，及時(shí)清算匯差資金、盡量避免清算資金賬戶透支，特別是對(duì)于節(jié)假日，和雙休日，更要靈活調(diào)度資金，科學(xué)安排庫(kù)存，加強(qiáng)和客戶的聯(lián)系與溝通，如建立大戶聯(lián)系卡制度，這樣在保障不影響對(duì)客戶服務(wù)質(zhì)量的前提下，合格安排資金。

　�。�7）強(qiáng)成本管理，建立責(zé)任會(huì)計(jì)制度。基層行要從傳統(tǒng)的算賬型成本管理向經(jīng)營(yíng)型成本管理轉(zhuǎn)變，對(duì)各環(huán)節(jié)、各部門成本進(jìn)行全面詳細(xì)核算，從而有效地控制成本的增加降低消耗，提高經(jīng)營(yíng)效益。一要在籌資工作中要注重優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，加大企業(yè)存款和活期儲(chǔ)蓄存款的比例，降低籌資成本，特別是當(dāng)前利率水平處于最低水平，籌資的邊際成本相對(duì)較低，更應(yīng)加強(qiáng)吸存攬儲(chǔ)工作。二是加快集約化經(jīng)營(yíng)的步伐，按照效益優(yōu)先的原則，結(jié)合地區(qū)的不同情況重新審視各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局，以提高網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)和人均利潤(rùn)為中心進(jìn)一步壓縮和調(diào)整低產(chǎn)、低效的網(wǎng)點(diǎn)，減少經(jīng)營(yíng)成本。三是精簡(jiǎn)機(jī)關(guān)工作人員，將機(jī)關(guān)富裕人員充實(shí)到一線，按照精干高效、優(yōu)質(zhì)的原則核定崗位。四是建立科學(xué)的固定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行嚴(yán)格的費(fèi)用包干制度，如電話費(fèi)、車輛運(yùn)行費(fèi)、差旅費(fèi)、招待費(fèi)等，并對(duì)費(fèi)用的管理實(shí)行有透明度的集體審核，從而全方位地降低經(jīng)營(yíng)成本。五是建立責(zé)任會(huì)計(jì)制度規(guī)范全行員工的經(jīng)營(yíng)行為，從各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制。通過(guò)推行責(zé)任會(huì)計(jì)制度，建立起明確的目標(biāo)和責(zé)任，形成考核嚴(yán)格、獎(jiǎng)懲分明的內(nèi)部管理機(jī)制，將各營(yíng)為網(wǎng)點(diǎn)各部室劃分為不同的責(zé)任組織，根據(jù)各單位的目標(biāo)和責(zé)任建立責(zé)任會(huì)計(jì)制度，對(duì)其完成情況進(jìn)行考評(píng)，反映其真實(shí)業(yè)績(jī)，從而調(diào)動(dòng)全行員工增收節(jié)支的積極性和效益意識(shí)。在貫徹責(zé)任制度時(shí)要從領(lǐng)導(dǎo)方面給予充分重視，成立專門的考核機(jī)構(gòu)，定期公開考核結(jié)果，真正建立起激勵(lì)機(jī)制。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇7

　　銀行屬于重點(diǎn)安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點(diǎn)，它作為當(dāng)今社會(huì)貨幣的主要流通場(chǎng)所、國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)也一直是各種犯罪分子關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　本著預(yù)防為主的原則，我行安全防范工作一直是重中之重，基層銀行營(yíng)業(yè)所員工日均在崗？技防設(shè)施現(xiàn)已全面實(shí)行中，各行人數(shù)，營(yíng)業(yè)大廳保安員，專兼職保衛(wèi)人員也配備到位，均以符合要求。

　　為防患于未然，在各支行配備了遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)（可影音同步），遠(yuǎn)程報(bào)警系統(tǒng)，包括緊急按鈕，紅外探測(cè)器，振動(dòng)探測(cè)器，煙感探測(cè)器，運(yùn)超車報(bào)警感應(yīng)，遠(yuǎn)程喊話系統(tǒng)，聲光報(bào)警及聯(lián)動(dòng)射燈，可以在總行監(jiān)控中心第一時(shí)間得知各支行發(fā)生情況以便于及時(shí)叫警出動(dòng)和遠(yuǎn)程指揮應(yīng)對(duì)措施，財(cái)產(chǎn)和人身安全得到了雙重保障。

　　自現(xiàn)代銀行誕生以來(lái)，盜竊與反盜竊、搶劫與反搶劫、詐騙與反詐騙隨著銀行業(yè)的發(fā)展也同步發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)針對(duì)銀行的犯罪活動(dòng)日趨上升，犯罪手段和方式也逐漸多樣化、暴力化、智能化，全面加強(qiáng)和更新現(xiàn)行的銀行安全防范系統(tǒng)，以適應(yīng)銀行機(jī)制轉(zhuǎn)軌和業(yè)務(wù)發(fā)展已變得迫在眉睫。針對(duì)此情發(fā)生，我行技防及物防設(shè)施配備情況如以下幾點(diǎn)：

　　1、各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)急報(bào)警設(shè)備，發(fā)生警報(bào)可及時(shí)通知公安機(jī)關(guān)。

　　2、金庫(kù)內(nèi)設(shè)專用守庫(kù)室，安裝與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的緊急報(bào)警、夜間紅外探測(cè)報(bào)警、及電視監(jiān)控設(shè)備。

　　3、遠(yuǎn)程監(jiān)控及報(bào)警系統(tǒng)現(xiàn)已配備完善，可24小時(shí)全方位監(jiān)控各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外，總行監(jiān)控中心24小時(shí)輪崗監(jiān)守。

　　4、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)及現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)監(jiān)控采用一對(duì)一安裝，可實(shí)時(shí)監(jiān)視、影音同步記錄現(xiàn)金支付交易全過(guò)程，并配備點(diǎn)鈔字符疊加器。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所環(huán)境區(qū)采用無(wú)死角全方位監(jiān)控，可以24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外人員的活動(dòng)情況，回放圖像亦可清晰分辨進(jìn)出人員的體貌特征。運(yùn)鈔交接區(qū)安裝視頻安防監(jiān)控裝置，可對(duì)運(yùn)鈔交接全過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)視、記錄。另外各支行安防監(jiān)控記錄的保存期限均在60至90天之內(nèi)。

　　5、大門外監(jiān)控50米開外可看到人員活動(dòng)情況，并實(shí)時(shí)錄像，防止尾隨事件無(wú)資料可尋。

　　6、銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)置的ATM機(jī)，所設(shè)置的攝像機(jī)，均可在客戶交易時(shí)針對(duì)客戶面部及出鈔口實(shí)時(shí)監(jiān)控、錄像，回放圖像亦可清晰辨別客戶面部特征，并在客戶密碼處設(shè)置屏蔽區(qū)，以免泄漏客戶信息。另外各ATM機(jī)取款處均有緊急求助按鈕，為客戶取款時(shí)發(fā)生意外情況尋求幫助。

　　7、各支行尾隨門處均安裝可視對(duì)講門鈴，防止不法份子尾隨人員入內(nèi)。

　　針對(duì)如何加強(qiáng)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全，我們必需高度重視，不能掉以輕心，應(yīng)本著預(yù)防為主防治結(jié)合的原則，讓犯罪份子無(wú)機(jī)可乘，無(wú)計(jì)可施。

　　做好銀行安全防范工作，除領(lǐng)導(dǎo)重視，主管人員和保衛(wèi)干部認(rèn)真負(fù)責(zé)、各種規(guī)章制度健全外，還在于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所工作人員自身安全防范意識(shí)的提高。安全防范意識(shí)是金融單位員工的本能意識(shí)，也是基本的職業(yè)素質(zhì)和崗位要求。特別是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的員工一進(jìn)入工作崗位就應(yīng)立即警覺起來(lái)，意識(shí)到隨時(shí)都有可能遭遇搶劫、盜竊、詐騙，甚至人身傷害，這是職業(yè)性質(zhì)所決定的，警惕性時(shí)時(shí)刻刻不得有絲毫放松。從有關(guān)針對(duì)銀行的刑事案件發(fā)案情況看，犯罪分子膽大妄為，挺而走險(xiǎn)，不計(jì)后果固然是發(fā)案的重要原因，但營(yíng)業(yè)場(chǎng)所個(gè)別工作人員有章不循，疏忽大意，玩忽職守往往也是誘發(fā)犯罪的重要原因之一。所以要做好銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范工作，每個(gè)銀行工作人員都要具有高度的責(zé)任感和警惕性。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇8

　　近年來(lái)，隨著我國(guó)金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè)，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時(shí)間延長(zhǎng)、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對(duì)這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備，造成了運(yùn)營(yíng)成本的增加;同時(shí)，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實(shí)證明，遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率，能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。但是，20__年初起步，赤峰分行等銀行單位作為遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)試點(diǎn)行，開始投產(chǎn)使用遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)建設(shè)。在實(shí)際操作工作中，發(fā)現(xiàn)存在一些問(wèn)題，現(xiàn)將關(guān)于遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)存在的利弊問(wèn)題及建議探討如下：

　　一、存在的有利之處

　　1、營(yíng)業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來(lái)極大的不便，有時(shí)要等十分鐘以上，前臺(tái)客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場(chǎng)趕集一樣好不熱鬧，一天下來(lái)弄的人心情也不是很好�，F(xiàn)在正式開通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。

　　2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過(guò)程中，由于前臺(tái)柜員多，該行前臺(tái)柜員13名，要求授權(quán)的同時(shí)幾乎是兩人以上，這樣給營(yíng)業(yè)經(jīng)理帶來(lái)不便，而且營(yíng)業(yè)經(jīng)理也要時(shí)常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時(shí)間更長(zhǎng)，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺(tái)柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時(shí)處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營(yíng)業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時(shí)間來(lái)處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺(tái)柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。

　　二、存在的不利問(wèn)題

　　1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一

　　授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過(guò)二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請(qǐng)示商量，比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)所用時(shí)間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺(tái)業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個(gè)別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，如個(gè)人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時(shí)授權(quán)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對(duì)憑證填寫的要求過(guò)于苛刻，如ATM加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭，實(shí)在沒(méi)有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。

　　2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢

　　一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會(huì)退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)溝通，而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對(duì)客戶的真實(shí)面目才能授權(quán)，否則就會(huì)提示無(wú)場(chǎng)景，只好讓客戶再做回前臺(tái)，如此反復(fù)，著實(shí)讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會(huì)帶來(lái)任何風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒(méi)有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要：如補(bǔ)登對(duì)賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請(qǐng)發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)且提高業(yè)務(wù)處理速度。

　　3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理

　　特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時(shí)間最長(zhǎng)，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時(shí)間用的就會(huì)更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都頻繁發(fā)生，毫無(wú)效率的操作擠占了大量寶貴時(shí)間。

　　4、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變

　　網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)人員，許多時(shí)間耗在毫無(wú)意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說(shuō)故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實(shí)際也只是形式，因?yàn)橹灰�有�?fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會(huì)授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實(shí)際上隱患更大。時(shí)間無(wú)論對(duì)于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說(shuō)了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費(fèi)時(shí)間，已經(jīng)自動(dòng)選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺(tái)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明顯萎縮。

　　三、應(yīng)采取的對(duì)策和建議

　　1、強(qiáng)化員工認(rèn)識(shí)。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識(shí)到，遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是可以加強(qiáng)事中實(shí)時(shí)監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲(chǔ)交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲(chǔ)方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點(diǎn)深化對(duì)遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識(shí)，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識(shí)上的模糊概念，各網(wǎng)點(diǎn)深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營(yíng)銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險(xiǎn)和減少客戶等待時(shí)間的關(guān)系。

　　2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對(duì)系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問(wèn)題，要加強(qiáng)柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會(huì)出這些問(wèn)題，銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施，宣傳開展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會(huì)和意見。同時(shí)，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行效率和效果，使客戶感覺到這項(xiàng)工作在不斷改進(jìn)。

　　3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實(shí)際情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識(shí)，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識(shí)，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。

　　4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對(duì)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對(duì)有疑問(wèn)或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動(dòng)與網(wǎng)點(diǎn)溝通，與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實(shí)性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。

　　要處理好前后臺(tái)的相互銜接，通過(guò)加強(qiáng)理解和溝通把這項(xiàng)工作做扎實(shí)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊(cè)和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個(gè)人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動(dòng)，減少現(xiàn)場(chǎng)管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備。

　　6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點(diǎn)與授權(quán)中心的關(guān)注點(diǎn)不同，但目地都是在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對(duì)各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的可靠性，減少授權(quán)差錯(cuò)；網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請(qǐng)業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請(qǐng)被拒絕的`比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度�，F(xiàn)場(chǎng)管理人員重點(diǎn)是對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

　　7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問(wèn)題。尤其是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)管理時(shí)，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開展?fàn)I銷等工作，限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對(duì)人力資源的優(yōu)化作用。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇9

　　在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過(guò)程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

　　一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源

　　商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說(shuō)是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單地說(shuō)也就是存貸匯業(yè)務(wù)�？梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來(lái)的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶資源的選擇問(wèn)題、客戶資源的分布問(wèn)題、客戶資源的調(diào)整問(wèn)題、授信品種的定價(jià)問(wèn)題、綜合效益的發(fā)揮問(wèn)題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問(wèn)題，等等。從這個(gè)角度來(lái)看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　二、我行授信資源價(jià)值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力

　　1、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力。

　　據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn)。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化。

　　2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象，時(shí)緊時(shí)松，有額度無(wú)規(guī)模、有規(guī)模無(wú)對(duì)象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說(shuō)明我們還是做了很多無(wú)效的勞動(dòng);另一方面說(shuō)明營(yíng)銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營(yíng)銷人才的分布、營(yíng)銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。

　　3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力。

　　在這個(gè)問(wèn)題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。

　　4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。

　　如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長(zhǎng)短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對(duì)高端客戶營(yíng)銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。在對(duì)客戶的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個(gè)性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)�？蛻艚�(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多，但營(yíng)銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實(shí)際的效果。

　　形成這些問(wèn)題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說(shuō)，一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià))，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降，等等。二是在對(duì)目標(biāo)客戶的選擇上，被動(dòng)性選擇的多，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠，沒(méi)有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。

　　三、增強(qiáng)授信資源價(jià)值運(yùn)用最大化的建議。

　　1、完善考核體系，提高營(yíng)銷執(zhí)行力的水平。

　　一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對(duì)全行營(yíng)銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對(duì)于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo)，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無(wú)阻的企業(yè)執(zhí)行力，對(duì)于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。

　　2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。

　　我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對(duì)策，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如，通過(guò)加大對(duì)物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下，創(chuàng)新?lián)�保抵押方式和金融工具，加�?qiáng)對(duì)中小客戶的授信支持，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

　　除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營(yíng)銷以外，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷人員的努力和作為。一個(gè)營(yíng)銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來(lái)越重要。沒(méi)有深厚的營(yíng)銷知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心，對(duì)于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn)。沒(méi)有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷隊(duì)伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過(guò)營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過(guò)提高學(xué)習(xí)能力，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)。通過(guò)建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來(lái)，使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過(guò)學(xué)習(xí)，盡快提高營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液。

　　3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行。

　　在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對(duì)發(fā)展?jié)摿�較大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷人員，確立其內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對(duì)存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時(shí)，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布，至少是相對(duì)均衡。

　　4、在授信品種的使用上要多樣化。

　　在這個(gè)問(wèn)題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時(shí)俱進(jìn)，不斷推出新的營(yíng)銷思路和措施，注重客戶授信資源長(zhǎng)、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。

　　5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。

　　一是在授信審批的過(guò)程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的了解，必要時(shí)深入客戶進(jìn)行調(diào)查，洽談授信品種、授信價(jià)格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對(duì)性，避免重復(fù)和無(wú)效的勞動(dòng)。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對(duì)像全額保證金一類低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化。

　　我們?cè)谙蛏巾斉实堑倪^(guò)程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn)。在授信資源價(jià)值最大化的問(wèn)題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動(dòng)，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇10

　　摘 要：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有獨(dú)資銀行之一，它因網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全深受廣大客戶信賴。而xx年1月15日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行完成工商變更登記手續(xù)，由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”。農(nóng)行A股、H股分別于20xx年7月15日、16日上市，行使超額配售權(quán)后，農(nóng)行以募集221億美元成全球最大IPO。那么究竟農(nóng)行在經(jīng)營(yíng)管理和商業(yè)模式上有著什么樣的優(yōu)勢(shì)，它內(nèi)部又存在著哪些弱點(diǎn)，它的上市對(duì)于它本身以及整個(gè)金融市場(chǎng)有著怎樣的影響，又受到社會(huì)各界如何的反響，這些方面值得我們深入探討。

　　關(guān)鍵詞：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；股改；發(fā)展

　　一、引言

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行最初成立于xx年，xx年2月再次恢復(fù)成立后，成為在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域占主導(dǎo)地位的國(guó)有專業(yè)銀行。作為一家城鄉(xiāng)并舉、聯(lián)通國(guó)際、功能齊備的大型國(guó)有商業(yè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行一貫秉承以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、可持續(xù)發(fā)展，立足縣域和城市兩大市場(chǎng)，實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)策略，著力打造“伴你成長(zhǎng)”服務(wù)品牌，依托覆蓋全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)、龐大的電子化網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融產(chǎn)品，致力為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，成為中國(guó)銀行發(fā)展的骨干力量。農(nóng)行常年在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展孕育了它獨(dú)到的“面向三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng)、回報(bào)股東、成就員工，建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)

　　際金融企業(yè)，誠(chéng)信立業(yè)、穩(wěn)健行遠(yuǎn)”的企業(yè)文化。農(nóng)行的核心價(jià)值觀由以下的相關(guān)理念構(gòu)建而成： 經(jīng)營(yíng)理念：以市場(chǎng)為導(dǎo)向 以客戶為中心 以效益為目標(biāo)

　　管理理念：細(xì)節(jié)決定成敗 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 責(zé)任成就事業(yè)

　　服務(wù)理念：客戶至上 始終如一

　　風(fēng)險(xiǎn)理念：違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn) 安全就是效益

　　人才理念：德才兼?zhèn)?以德為本 尚賢用能 績(jī)效為先

　　目前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行擁有一級(jí)分行32個(gè)，直屬分行5個(gè)，總行營(yíng)業(yè)部1個(gè)，培訓(xùn)學(xué)院3個(gè)，并在新加坡、香港設(shè)立了分行，在倫敦、東京、紐約等地設(shè)立了 代表處。從塞北到江南，從雪域高原到東海之濱，從繁華都市到旖旎鄉(xiāng)村，在中國(guó)廣闊的大地上，到處都能感受到農(nóng)業(yè)銀行的存在。完備的網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)架，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)， 特別是行業(yè)性、系統(tǒng)性業(yè)務(wù)的開展提供了獨(dú)有的便利條件。它的上市更是廣受社會(huì)各界的關(guān)注，因?yàn)檫@不僅僅是農(nóng)業(yè)銀行邁向世界一流商業(yè)銀行的里程碑，同時(shí)也是中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的收官之作。而隨著農(nóng)行上市的完成，一項(xiàng)新世紀(jì)融資規(guī)模也被刷新。 那么對(duì)于這一收官之作到底是完美還是遺憾，社會(huì)各界有著不同的想法。

　　部分投資者認(rèn)為農(nóng)行作為IPO有著五大賣點(diǎn)：

　　1.農(nóng)行是最后一家上市的國(guó)有大銀行，是一個(gè)不可錯(cuò)失的機(jī)會(huì)；

　　2.農(nóng)行擁有龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，高于工行、建行和中行縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量之和；

　　3.低廉的資金籌集成本，農(nóng)行儲(chǔ)蓄存款占比高 ；

　　4.受國(guó)家支持的三農(nóng)業(yè)務(wù)，農(nóng)行未來(lái)業(yè)務(wù)成長(zhǎng)空間大；

　　5.股改紅利的釋放。

　　然而另一些投資者卻認(rèn)為農(nóng)行的上市存在著諸多遺憾：

　　1.時(shí)機(jī)選折的遺憾；

　　2.上市地點(diǎn)的遺憾；

　　3.上市模式選擇的遺憾。

　　對(duì)此我們小組通過(guò)深入中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)習(xí)，搜索閱讀相關(guān)新聞，調(diào)查中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r、上市影響，通過(guò)具體分析預(yù)測(cè)該銀行未來(lái)前景。

　　二、調(diào)查的建立和調(diào)查方法

　�。ㄒ唬┱{(diào)查方法說(shuō)明

　　本次調(diào)查我們主要采用深入中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)，搜羅該銀行多方面信息加以整理歸納，抓出重點(diǎn)，通過(guò)分析對(duì)該企業(yè)的總體情況做出評(píng)價(jià)。

　　（二）調(diào)查目的

　　了解農(nóng)行的具體經(jīng)營(yíng)狀況以及它上市后的改變、優(yōu)缺點(diǎn)及影響，預(yù)測(cè)它未來(lái)的`發(fā)展前景。

　�。ㄈ�）調(diào)查對(duì)象

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行杭州分行，主要針對(duì)其上市之后發(fā)生的一系列變化及上市所帶來(lái)的機(jī)遇和危機(jī)。

　�。ㄋ模┱{(diào)查內(nèi)容

　　主要包括農(nóng)業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表、商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、新聞時(shí)事、股價(jià)走向等多方面進(jìn)行深入了解

　　三、調(diào)查結(jié)果分析

　　經(jīng)過(guò)我們深入農(nóng)行內(nèi)部實(shí)習(xí)了解到，與其他三大行一樣，農(nóng)行系國(guó)務(wù)院直屬單位。它的主營(yíng)業(yè)務(wù)也大致和其他三大銀行相似，主要包括人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)：

　　人民幣業(yè)務(wù)：各種存貸款業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、買賣政府債券、從事同業(yè)拆借、買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

　　外匯業(yè)務(wù)：外匯存款、外匯貸款、結(jié)匯、售匯、進(jìn)出口押匯、進(jìn)出口信用證、跟單托收、光票托收、咨詢見證、居民因私購(gòu)匯、出口退稅賬戶托管貸款和外匯匯款等業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大力實(shí)施人才強(qiáng)行戰(zhàn)略，努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵(lì)與約束機(jī)制。在這一戰(zhàn)略的引導(dǎo)下，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成為了中國(guó)服務(wù)領(lǐng)域最廣，服務(wù)對(duì)象最多，業(yè)務(wù)功能最齊全的銀行。服務(wù)業(yè)務(wù)范圍覆蓋了全國(guó)的城市、鄉(xiāng)村，并通達(dá)全世界。服務(wù)對(duì)象囊括了所有行業(yè)和各類用戶。服務(wù)的手段不僅包括柜臺(tái)服務(wù)、上門服務(wù)等傳統(tǒng)方式，還推廣了“95599”電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等高科技手段。除了常規(guī)國(guó)內(nèi)國(guó)際金融產(chǎn)品以外，還為客戶在證券、保險(xiǎn),基金等行業(yè)架設(shè)了溝通橋梁，并延伸到社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的各個(gè)角落。除此之外，農(nóng)行還可以利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)到縣的優(yōu)勢(shì)為行業(yè)性、系統(tǒng)性客戶提供"一攬子"理財(cái)方案。而金穗卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)

　　算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。目前，發(fā)行的金穗卡品種有金穗貸記卡、金穗準(zhǔn)貸記卡、金穗借記卡和金穗國(guó)際借記卡�！敖鹚肟ā� 以先進(jìn)的電子化手段為依托，形成了以城市為中心覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，走進(jìn)了百姓的衣食住行，成為不可或缺的支付結(jié)算手段和理財(cái)工具。20xx年以來(lái)銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，市場(chǎng)份額顯著增加，產(chǎn)品功能日趨完善，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)增勢(shì)良好，經(jīng)營(yíng)效益成倍增長(zhǎng)，銀行卡發(fā)卡量、存款余額、跨行交易量均居同業(yè)第一。

　　通過(guò)更進(jìn)一步查取資料，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)行與其他三大行相比在吸存方面優(yōu)勢(shì)較為明顯：負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先；較高的個(gè)人存款占比提供穩(wěn)定增長(zhǎng)的存款來(lái)源； 活期存款占比較高；存款成本在同業(yè)中保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。息差在四大國(guó)有銀行中僅次于建行；擁有可比同業(yè)中最低的貸存比、非政府信用類債券占比、債券投資久期和中長(zhǎng)期貸款占比，以及最高的活期存款占比，長(zhǎng)期看，息差改善空間高于可比同業(yè)。

　　我們查閱了農(nóng)行09年的年報(bào)發(fā)現(xiàn)：

　　 年，農(nóng)行的個(gè)人存款占比達(dá)到58.2%，是大型商業(yè)銀行中最高的。同期，農(nóng)行的活期存款占比55.5%，也是大型銀行中最高，另外還有16.7%的存款也將在3個(gè)月內(nèi)到期。從存款結(jié)構(gòu)上來(lái)看，農(nóng)行存款主要以個(gè)人存款為主，提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源；從期限上來(lái)看，存款主要以活期存款為主，有利于降低資金成本。

　　xx年，農(nóng)業(yè)銀行全面推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，價(jià)值創(chuàng)造力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)控制力持續(xù)提升。農(nóng)業(yè)銀行秉承“誠(chéng)信立業(yè)、穩(wěn)健行遠(yuǎn)”的核心價(jià)值觀和“客戶至上、始終如一”的服務(wù)理念，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)。農(nóng)行總資產(chǎn)88，825.88億元，占全國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總額的11.3%，其中各項(xiàng)存款74,976.18億元，各項(xiàng)貸款41,381.87億元，資本充足率10.07%，不良貸款率2.91%，凈利潤(rùn)650.02億元，較20xx年增長(zhǎng)26.3%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率居四大行之首。

　　凈利潤(rùn)的高速的增長(zhǎng)，這當(dāng)然與農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)模式分不開。通過(guò)分析我們認(rèn)為農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)模式主要有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：

　　第一，規(guī)模、品牌強(qiáng)大。在國(guó)內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，為廣大客戶所信賴，已成為中國(guó)最大的銀行之一。特別是農(nóng)業(yè)銀行與“三農(nóng)”有著密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系，與農(nóng)民建立了深厚的感情，其品牌與信譽(yù)受

　　到廣大農(nóng)民的青睞。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了良好的信譽(yù)，并在新加坡、香港設(shè)立了分行，在倫敦、東京、紐約等地設(shè)立了代表處，近年來(lái)多次被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。

　　第二，網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣。農(nóng)業(yè)銀行擁有近3萬(wàn)個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，居全國(guó)各大銀行之首。這些網(wǎng)點(diǎn)分布在廣大的城市和農(nóng)村，在全國(guó)的每一個(gè)縣市農(nóng)業(yè)銀行都有支行，這是農(nóng)業(yè)銀行以外的任何一家商業(yè)銀行都不具備的。同時(shí)，經(jīng)過(guò)多年努力，依托信息技術(shù)，農(nóng)業(yè)銀行所有網(wǎng)點(diǎn)基本實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，把巨大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步提升為網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，擁有大型銀行中覆蓋范圍最廣泛的銷售網(wǎng)路和最高的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)滲透率。依靠網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)業(yè)銀行能為所有城鄉(xiāng)客戶提供更加統(tǒng)一、快捷、多樣化的金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行信息化建設(shè)步伐加快，信息化建設(shè)綜合實(shí)力明顯增強(qiáng)。 農(nóng)行自xx年以來(lái)連續(xù)5年獲得“中國(guó)企業(yè)信息化500強(qiáng)”提名，并連續(xù)5年躋身“中國(guó)企業(yè) 信息化500強(qiáng)”前列。這標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行的信息化建設(shè)和科技創(chuàng)新能力一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中表現(xiàn)出了較強(qiáng)的科技優(yōu)勢(shì)和商業(yè)價(jià)值。

　　第三，橫跨城鄉(xiāng)、客戶資源豐富。從城市到農(nóng)村，農(nóng)業(yè)銀行有最廣大的人脈資源，特別是具有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化客戶群體資源優(yōu)勢(shì)。且農(nóng)行是縣域金融領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者，這將是它最為核心的中長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)，因?yàn)榭h域金融業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展空間，存貸差也好于同行水平，還享受若干政策優(yōu)惠。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行及時(shí)、安全、高效的資金匯劃系統(tǒng)可提供更優(yōu)質(zhì)、快捷的服務(wù)，吸引了大批優(yōu)質(zhì)客戶。

　　然而，農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)模式也存在著以下一些問(wèn)題：

　　第一，資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平稍遜色于同業(yè)。盡管公司資產(chǎn)質(zhì)量在過(guò)去3年中處于逐步改善階段，但相較同業(yè)仍舊稍顯遜色。縣域貸款、中西部及東北部地區(qū)貸款質(zhì)量的變化趨勢(shì)、政府融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款質(zhì)量仍需要農(nóng)行密切關(guān)注，是農(nóng)行的潛在風(fēng)險(xiǎn)。目前公司撥備覆蓋水平尚低于同業(yè)，信貸成本短期仍將維持高水平。

　　第二，歷史包袱沉重。農(nóng)行與其他三大行不同，由于歷史原因，承擔(dān)了相當(dāng)大部分與歷史有關(guān)的政策性業(yè)務(wù)，與農(nóng)村金融體系緊密的聯(lián)系。政策性業(yè)務(wù)嚴(yán)重制約著經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，使經(jīng)營(yíng)管理更為復(fù)雜。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇11

　　一、華夏銀行簡(jiǎn)介：

　　華夏銀行成立于1992年10月，是一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在北京。1995年經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開始進(jìn)行股份制改造，改制變更為華夏銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱華夏銀行）。20xx年9月12日華夏銀行公開發(fā)行10億股股票在上海證券交易所掛牌上市。

　　二、華夏銀行經(jīng)營(yíng)范圍：

　　吸收人民幣存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理結(jié)算；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業(yè)拆借；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)；提供保管箱服務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯借款；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；自營(yíng)或代客外匯買賣；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券；外幣兌換；外匯擔(dān)保；外匯租賃；貿(mào)易、非貿(mào)易結(jié)算；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　三、華夏銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展：

　�、錏路精彩 創(chuàng)贏未來(lái)

　　伴隨著互聯(lián)網(wǎng)在中國(guó)的興起和發(fā)展,華夏銀行于20xx年10月18日正式推出網(wǎng)絡(luò)銀行和客戶服務(wù)中心。作為全國(guó)首批開通的商業(yè)銀行之一,率先突破了銀行服務(wù)時(shí)空限制。如今,經(jīng)過(guò)十年的不懈努力,正在成為一個(gè)最具價(jià)值創(chuàng)造力的電子銀行品牌。

　　20xx年12月,根據(jù)中國(guó)金融認(rèn)證中心網(wǎng)上銀行用戶體驗(yàn)測(cè)評(píng)結(jié)果,華夏銀行網(wǎng)上銀行在功能、界面設(shè)計(jì)、服務(wù)體驗(yàn)和安全感等主要指標(biāo)方面均位居業(yè)界前茅。

　�、嫘乱淮�網(wǎng)上銀行---- e網(wǎng)開來(lái) 煥然e新

　　為提升客戶體驗(yàn),華夏銀行在分行陸續(xù)推出新一代網(wǎng)上銀行,全面對(duì)接華夏銀行國(guó)際先進(jìn)的新一代核心系統(tǒng),支持各業(yè)務(wù)系統(tǒng)間客戶信息共享,凸顯風(fēng)險(xiǎn)、客戶、產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和核算六個(gè)維度的功能優(yōu)勢(shì),全面致力于“輕松網(wǎng)銀”的目標(biāo),通過(guò)全面、易用、安全和人性化的豐富功能帶給客戶全新體驗(yàn)。

　　在功能上,新一代網(wǎng)上銀行致力于為客戶提供“一站式”服務(wù),擁有賬戶管理、

　　投資理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款等一百多種特別化功能,讓客戶足不出戶,輕松辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。在產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)上,新一代網(wǎng)上銀行圍繞客戶的使用習(xí)慣和偏好進(jìn)行設(shè)計(jì),充分體現(xiàn)“人性化”特征。以數(shù)字證書安裝為例,根據(jù)CFCA《20xx中國(guó)網(wǎng)上銀行用戶體驗(yàn)測(cè)評(píng)研究報(bào)告》顯示,用戶首次安裝個(gè)人網(wǎng)銀USBKEY數(shù)字證書的成功率平均為83%,平均安裝步驟為6.6步,最多為11.8步。為方便客戶操作,華夏銀行將數(shù)字證書預(yù)先安裝到個(gè)人網(wǎng)銀USBKEY中,客戶無(wú)需下載,即插即用,一步到位,操作方便。

　�、缇W(wǎng)站金融超市----品種豐富 e路暢通

　　華夏銀行網(wǎng)上金融超市為客戶建立一個(gè)7X24小時(shí)的產(chǎn)品展示體系和客戶服務(wù)支持體系,提供了一個(gè)隨心所欲“購(gòu)買”金融產(chǎn)品的場(chǎng)所。業(yè)務(wù)包括存貸款、匯兌、代收代付、銀證轉(zhuǎn)賬、國(guó)債買賣、開放式基金買賣、外匯買賣、黃金買賣、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買等業(yè)務(wù)。同時(shí)為方便小企業(yè)融資,還特別開設(shè)了小企業(yè)頻道,受理小企業(yè)在線融資申請(qǐng)和在線申請(qǐng)進(jìn)度查詢,為小企業(yè)提供了一個(gè)高效便捷的融資平臺(tái)。網(wǎng)上金融超市在銀行與客戶之間構(gòu)建了一個(gè)有效的溝通平臺(tái),改變銀行與客戶之間傳統(tǒng)的溝通方式,拉近了銀行與客戶之間的距離,節(jié)省了客戶時(shí)間,提高了辦事效率,獲得了客戶的廣泛認(rèn)可。

　　㈣電子票據(jù)----勇于開拓 e路領(lǐng)先

　　20xx年9月12日,20xx中國(guó)國(guó)際金融展獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選結(jié)果揭曉,華夏銀行參展產(chǎn)品“票e達(dá)”電子商業(yè)匯票榮獲“優(yōu)秀金融產(chǎn)品獎(jiǎng)”�！�

　　華夏銀行是首批對(duì)接中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的商業(yè)銀行,并成功辦理了全國(guó)首筆電子銀行承兌匯票背書業(yè)務(wù)。 “票e達(dá)”電子商業(yè)匯票產(chǎn)品在貿(mào)易融資和支付結(jié)算等領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用,以其完善的服務(wù)流程,高品質(zhì)的服務(wù)保障和持續(xù)的創(chuàng)新能力,為客戶贏得更為廣闊的發(fā)展空間,實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶在電子票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的共贏。

　　20xx年上半年,華夏銀行在全國(guó)14家城市舉辦了“票e達(dá)”巡回推介會(huì),其中13家分行成為當(dāng)?shù)厥准蚁蚩蛻艏�中推介電子票�?jù)的'商業(yè)銀行,搶得了電子票據(jù)的市場(chǎng)先機(jī)。通過(guò)半年的宣傳推廣,形成了持續(xù)的傳播效應(yīng),在相當(dāng)時(shí)間內(nèi)聚合了行業(yè)與用戶注意力,充分確立起“票e達(dá)”的品牌影響力,推動(dòng)了電子票據(jù)業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展,初步形成了華夏銀行電子票據(jù)業(yè)務(wù)在金融同業(yè)中的比較優(yōu)勢(shì)。

　�、闋I(yíng)銷推廣----創(chuàng)新理念 e路喝彩

　　自20xx年以來(lái),華夏銀行以“新網(wǎng)銀、新體驗(yàn)、新時(shí)尚、新生活”為宣傳理念,積極倡導(dǎo)環(huán)保節(jié)約的低碳新生活價(jià)值觀,以品牌營(yíng)銷、體驗(yàn)營(yíng)銷、創(chuàng)新營(yíng)銷等形式,通過(guò)“贈(zèng)華夏盾”、“用華夏網(wǎng)銀、做時(shí)尚精英”等營(yíng)銷活動(dòng)形成客戶黏性營(yíng)銷,將華夏銀行網(wǎng)上銀行品牌潛移默化至客戶心中,形成良好的忠誠(chéng)度和美譽(yù)度,拉動(dòng)了客戶數(shù)量和交易金額的快速增長(zhǎng)。

　　系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能流程合理性大幅提升,極大增強(qiáng)了用戶使用的便捷性和安全性,逐步凸顯了高效率、低成本、數(shù)字化的電子渠道優(yōu)勢(shì),獲得了客戶的一致認(rèn)可。

　　四、華夏銀行網(wǎng)上銀行的種類及特色

　�、迦A夏網(wǎng)上個(gè)人銀行

　　華夏網(wǎng)上個(gè)人銀行分為三種類型：普通版、簽約版、證書版。

　　產(chǎn)品功能：

　　查詢類：賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)查詢、網(wǎng)上交易查詢等；

　　轉(zhuǎn)賬類：行內(nèi)匯款、跨行匯款、簽約付款、約定理賬、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬（定活互轉(zhuǎn)、卡內(nèi)定期轉(zhuǎn)活期、穩(wěn)盈七天利轉(zhuǎn)活期）等；

　　理財(cái)類：外匯卡業(yè)務(wù)、外匯買賣、現(xiàn)貨黃金、基金、第三方存管等；外匯買賣、現(xiàn)貨黃金等功能需要在柜臺(tái)單獨(dú)申請(qǐng)開通；

　　代理類：繳手機(jī)話費(fèi)、繳固定電話費(fèi)、繳水電費(fèi)等，以各分行提供的服務(wù)為準(zhǔn)。 自助類：自助貸款、支付寶自助服務(wù)、短消息定制服務(wù)、修改登錄密碼、賬戶掛失、設(shè)置/修改登錄用戶名等。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)：

　　1、客戶可隨時(shí)、隨地享受我行網(wǎng)上個(gè)人銀行相關(guān)服務(wù)；

　　2、客戶可及時(shí)監(jiān)控賬戶資金、實(shí)時(shí)調(diào)撥賬戶資金、計(jì)劃進(jìn)行投資理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)操作；

　　3、賬戶查詢支持人民幣和外幣，部分轉(zhuǎn)賬功能支持外幣；

　　4、具有"無(wú)驅(qū)"型usbkey存儲(chǔ)數(shù)字證書的安全保障措施；

　�、嫒A夏企業(yè)網(wǎng)上銀行

　　產(chǎn)品服務(wù)：

　　基金：基金買賣，如意定投，短信通知，凈值查詢，持倉(cāng)查詢

　　第三方存管：證券資金賬戶余額查詢，證券轉(zhuǎn)銀行，銀行轉(zhuǎn)證券，賬戶關(guān)系查詢；

　　網(wǎng)上黃金：委托申報(bào)，交易資金劃轉(zhuǎn)，提貨交易，查詢功能；

　　查詢打�。嘿~戶余額查詢，賬戶明細(xì)查詢，對(duì)賬單打印，網(wǎng)上交易查詢，操作日志查詢，協(xié)議戶信息查詢，經(jīng)辦人信息查詢，業(yè)務(wù)權(quán)限查詢，網(wǎng)銀收款交易查詢；

　　自助服務(wù)：支票掛失，賬務(wù)控制設(shè)置，設(shè)置自定義登錄名/修改登錄名，常匯戶管理，短消息定制功能。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1、企業(yè)結(jié)算業(yè)務(wù)不受時(shí)間、空間的限制。

　　2、系統(tǒng)直接對(duì)接中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，完成跨行資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)在線即時(shí)處理，減少資金在途時(shí)間，極大的提高客戶資金轉(zhuǎn)賬的效率。

　　3、一次提交多筆轉(zhuǎn)賬交易（集付快線），提高企業(yè)財(cái)務(wù)人員的辦公效率。

　　4、查詢簽約賬戶來(lái)賬資金信息，包括來(lái)賬資金的賬號(hào)、戶名、開戶行信息等，極大的方便客戶對(duì)賬。

　　5、系統(tǒng)支持隔夜授權(quán)。保留客戶超過(guò)預(yù)約日期30日內(nèi)的待授權(quán)交易。

　　6、網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)支持使用CFCA863證書，證書驗(yàn)證速度更快，實(shí)現(xiàn)了證書自助更新、自助下載功能，客戶使用更加方便。

　　7、內(nèi)部管理系統(tǒng)對(duì)企業(yè)資金交易進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)控，保障客戶資金安全。

　　㈢手機(jī)銀行

　　手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是指華夏銀行通過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，利用手機(jī)界面實(shí)現(xiàn)為客戶提供的金融服務(wù)；該項(xiàng)業(yè)務(wù)更方便的滿足客戶的理財(cái)及支付要求，界面簡(jiǎn)潔直觀，操作方便。只要手機(jī)支持USSD協(xié)議，在移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商提供的網(wǎng)絡(luò)上均可正常使用。

　　手機(jī)銀行的基本業(yè)務(wù)功能包括查詢、轉(zhuǎn)賬、代繳費(fèi)等，隨著華夏銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能還將不斷增加；

　　網(wǎng)上銀行能辦理的手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能包括：簽約賬戶類（簽約賬戶增加，

　　簽約賬戶查詢，簽約賬戶刪除），收方賬戶類（收方賬戶增加，收方賬戶查詢，收方賬戶刪除），輔助管理類（簽約業(yè)務(wù)定制，手機(jī)銀行服務(wù)銷戶）。

　　五、華夏銀行客戶服務(wù)

　　客戶服務(wù)中心為用戶提供以下服務(wù)：

　　1.個(gè)人業(yè)務(wù)包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、電話匯款和短信定制等業(yè)務(wù)；

　　2.公司業(yè)務(wù)包括：賬戶查詢、預(yù)約取現(xiàn)和公司信貸查詢等業(yè)務(wù)；

　　3.同時(shí)為客戶提供華夏理財(cái)、外匯買賣和咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)。

　　六、華夏銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)：

　　華夏銀行發(fā)布的20xx年年度報(bào)告顯示，20xx年該行綜合盈利能力穩(wěn)步提升，凈利潤(rùn)92.22億元，比上年增長(zhǎng)53.97%。盈利能力的提升主要得益于存貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、資金成本的有效控制、非利息收入的增長(zhǎng)、成本費(fèi)用水平下降和資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)改善。去年該行通過(guò)非公開發(fā)行補(bǔ)充資本后，每股收益達(dá)到1.48元，增長(zhǎng)23.33%。

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，20xx年，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化�？傎Y產(chǎn)規(guī)模12441.41億元，比上年增長(zhǎng)19.60%。資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善，小企業(yè)貸款占比達(dá)到20.11%；客戶存款同比增長(zhǎng)16.73%；儲(chǔ)蓄存款同比增長(zhǎng)25.11%。收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，中間業(yè)務(wù)收入占比11.05%，比上年提高2.63個(gè)百分點(diǎn)。該行通過(guò)大力發(fā)展國(guó)際、投行等業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)較快。

　　七、我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

　　㈠特點(diǎn)：

　　1：全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。

　　2：服務(wù)方便、快捷、高效、可靠。

　　3：經(jīng)營(yíng)成本低廉。

　　4：簡(jiǎn)單易用。

　　㈡與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有許多優(yōu)勢(shì):

　　一是大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力。

　　二是無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇12

　　一、 受信申請(qǐng)人基本情況

　　1、

　　2、

　　3、 受信申請(qǐng)人概況 受信申請(qǐng)人資本構(gòu)成、重要股東及對(duì)外投資 受信申請(qǐng)人股權(quán)架構(gòu)和主要管理者簡(jiǎn)介

　　二、 受信申請(qǐng)人所在行業(yè)及市場(chǎng)狀況簡(jiǎn)要分析

　　三、 受信申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況

　　1、 主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)歷史、產(chǎn)品市場(chǎng)份額、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及未來(lái)發(fā)展目標(biāo) 2、 主要原材料和產(chǎn)品基本信息

　　3、 要產(chǎn)品所用主要原材料、零部件的主要供應(yīng)商情況

　　4、 各主要產(chǎn)品的.主要銷售客戶情況

　　四、 受信申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況

　　1、 資產(chǎn)負(fù)債表

　　2、 損益表

　　3、 現(xiàn)金流量表

　　4、 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析

　　5、 目前授信申請(qǐng)人對(duì)外擔(dān)保狀況

　　五、 受信申請(qǐng)人資信情況

　　1、申請(qǐng)人與我行的合作歷史及資信狀況

　　2、申請(qǐng)人目前在他行的授信情況

　　3、貸款卡查詢記錄

　　六、授信方案分析

　　1、本次授信方案及授信用途

　　2、還款來(lái)源充足性及可靠性分析

　　七、抵質(zhì)押物分析

　　1、抵質(zhì)押物概況

　　2、抵押物、質(zhì)押物現(xiàn)狀及變現(xiàn)能力分析：

　　八、結(jié)論和建議

　　1、授信主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及相應(yīng)的管理和控制措施

　　2、結(jié)論和建議：

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇13

　　在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過(guò)程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

　　一、調(diào)查內(nèi)容的分布情況

　　本次民意調(diào)查的內(nèi)容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)、客戶認(rèn)為銀行服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)改進(jìn)的方面等三大部分。

　�。ㄒ唬�、客戶選擇的銀行

　　在本次民意調(diào)查中，客戶選擇光臨的銀行按照計(jì)數(shù)累計(jì)由大到小分別是中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行、招商銀行和浦發(fā)銀行，所占比重分別為25.6％、22.8％、17.9％、11.7％、8.2％、7.2％、4.8％、1.8％。在反饋回來(lái)的信息來(lái)看，有30%的客戶會(huì)選擇就近的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，也有接近32%的客戶會(huì)因?yàn)殂y行的服務(wù)態(tài)度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業(yè)務(wù)的銀行時(shí)把等待時(shí)間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來(lái)選擇銀行，這當(dāng)中個(gè)人情感因素和習(xí)慣占了主導(dǎo)。

　　（二）、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)七成調(diào)查者去銀行主要辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，三成是辦理投資業(yè)務(wù)。而在與銀行進(jìn)行交易時(shí)，大部分受訪人員還是覺得很安全的，只有1%認(rèn)為不安全。由此可見，銀行的安全性還是受到廣大人民的認(rèn)可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業(yè)務(wù)安全性上下手。

　　絕大部分群眾選擇銀行時(shí)仍會(huì)以四大國(guó)有銀行為首選。而四大國(guó)有商業(yè)銀行目前服務(wù)水平確實(shí)比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來(lái)在市場(chǎng)中占有著相對(duì)的.壟斷的地位，客戶群體較大，中間業(yè)務(wù)較多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)較小；同時(shí)銀行一線工作人員相對(duì)少，年齡高齡化，綜合素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致服務(wù)滿意度偏低；另一方面，在央行對(duì)存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務(wù)質(zhì)量使顧客享受更好的服務(wù)，都要付出成本。提高服務(wù)質(zhì)量所花費(fèi)的成本要從銀行利潤(rùn)中支出，一些銀行因種種原因在服務(wù)上投入較少，導(dǎo)致服務(wù)效率偏低，顧客滿意度偏低。

　�。ㄈ�）、銀行服務(wù)質(zhì)量尚需改進(jìn)的方面

　　通過(guò)上述的分析，客戶在問(wèn)卷中所反映出來(lái)的問(wèn)題集中體現(xiàn)了銀行服務(wù)所存在的問(wèn)題和需要改進(jìn)的方面。在這次調(diào)查中，受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務(wù)辦理手續(xù)過(guò)程，他們覺得繁瑣的業(yè)務(wù)程序浪費(fèi)了他們過(guò)多的時(shí)間，提高員工服務(wù)質(zhì)量是 客戶最集中的期望和反映，主要表現(xiàn)在員工客戶服務(wù)的接待和操作手續(xù)的效率，同時(shí)提供更豐富的銀行項(xiàng)目也不可忽視。

　　二、調(diào)查結(jié)論

　　從服務(wù)的角度來(lái)看, 我們應(yīng)該從員工和顧客兩個(gè)方面的努力來(lái)提高服務(wù)質(zhì)量。顧客對(duì)服務(wù)質(zhì)量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶調(diào)查的分析結(jié)果, 銀行員工的專業(yè)素質(zhì)、員工的響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)權(quán)利和義務(wù)、員工態(tài)度和行為等方面應(yīng)該是目前銀行改善內(nèi)部服務(wù)質(zhì)量的主要內(nèi)容。從外部服務(wù)質(zhì)量方面來(lái)看, 縮短業(yè)務(wù)時(shí)間、重視顧客要求、關(guān)注顧客意見、根據(jù)顧客要求改進(jìn)服務(wù)方面應(yīng)該是目前銀行需要重點(diǎn)改進(jìn)的內(nèi)容。

　　（一）區(qū)域分化進(jìn)行

　　現(xiàn)在一般銀行雖然進(jìn)行了分區(qū)，有柜臺(tái)區(qū)、等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū)，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應(yīng)該設(shè)立相關(guān)的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)咨詢專臺(tái)，做好顧客細(xì)分，實(shí)行差別化服務(wù)戰(zhàn)略，通過(guò)對(duì)不同客戶需求，進(jìn)行分批分類服務(wù)，以減輕柜臺(tái)負(fù)擔(dān)，提高服務(wù)效率。另外，要大力發(fā)展ATM機(jī)的數(shù)量和分散地點(diǎn)，不斷完善ATM機(jī)自助渠道功能，讓自動(dòng)柜員機(jī)能夠充分分擔(dān)柜臺(tái)人員對(duì)普通客戶，降低大眾客戶服務(wù)成本，達(dá)到顧客分流的目的，提高柜臺(tái)服務(wù)效率。

　�。ǘ�）業(yè)務(wù)分離進(jìn)行

　　根據(jù)客戶的需求整合業(yè)務(wù)流程，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)操作程序，應(yīng)進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)處理中的同類內(nèi)容和環(huán)節(jié)，最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié)，避免重復(fù)勞動(dòng)，提高處理速度 。分化業(yè)務(wù)流程，合理地把一個(gè)大的業(yè)務(wù)流程分成若干個(gè)小而具體的業(yè)務(wù)流程，這些經(jīng)過(guò)細(xì)分的業(yè)務(wù)流程可以包含一個(gè)部門或一個(gè)團(tuán)體，也可以只包含一個(gè)員工、一個(gè)環(huán)節(jié)；明確各個(gè)流程提供的產(chǎn)品或服務(wù)，同時(shí)也要確定測(cè)量范圍。

　�。ㄈ�）效率辦事提高

　　等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，特別是在繁華的城市網(wǎng)點(diǎn)中，存取款速度較慢，影響存取款

　　的速度的原因之一就是人員素質(zhì)問(wèn)題，但是主管原因也不能忽略，系統(tǒng)在制定上實(shí)現(xiàn)事權(quán)分離的同時(shí)，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇14

　　村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，是促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)適度競(jìng)爭(zhēng)和新農(nóng)村建設(shè)的有效手段，值得推廣和運(yùn)行。但筆者近期對(duì)廣安市調(diào)查顯示，作為川東經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，目前推行村鎮(zhèn)銀行存在一些不容忽視的困難、問(wèn)題及難點(diǎn)，對(duì)此提出建議，以期推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行組建。

　　一、難點(diǎn)

　�。ㄒ唬┯�利空間小，村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展難以為繼。經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)高新產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)較少，基本上以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)弱勢(shì)化導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，村鎮(zhèn)銀行無(wú)高效益項(xiàng)目支持，盈利空間較小，存續(xù)前景不樂(lè)觀。加之村民居住偏、散，導(dǎo)致業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本高，影響村鎮(zhèn)銀行經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，如果村鎮(zhèn)銀行只設(shè)一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，規(guī)模極小，服務(wù)區(qū)域受限，市場(chǎng)占有率不高，可能弱化其盈利能力，生存和可持續(xù)發(fā)展困難。

　�。ǘ�）社會(huì)公信度欠缺，村鎮(zhèn)銀行難以被認(rèn)可。一是群眾難認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)信社加大支農(nóng)力度，老百姓對(duì)他們情愫較深，信賴度和認(rèn)同度較高，而村鎮(zhèn)銀行作為新興銀行，老百姓對(duì)此認(rèn)知度不夠，擔(dān)心重蹈“農(nóng)村合作基金會(huì)”覆轍，心存顧慮，難以認(rèn)同，影響村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。二是難得到地方政府全力協(xié)助。當(dāng)前，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，政府融資需求強(qiáng)烈，而村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，金融供給能力弱，新的供需矛盾使政府難認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。以擁有1000萬(wàn)元資本金的村鎮(zhèn)銀行為例，單筆最大授信貸款額度僅150萬(wàn)元，而當(dāng)?shù)卣�府融資目的是解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、城區(qū)工業(yè)園區(qū)建設(shè)等項(xiàng)目資金短缺問(wèn)題，投資金額大、見效慢，村鎮(zhèn)銀行受自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力和盈利目的限制，不能滿足政府的融資需求，最終，雙方不能建立互惠互利的伙伴關(guān)系，當(dāng)?shù)卣�府得不到村�?zhèn)銀行支持，不愿更多關(guān)注其經(jīng)營(yíng)，更不愿出臺(tái)優(yōu)惠政策支持。

　�。ㄈ�）村鎮(zhèn)銀行易動(dòng)搖服務(wù)“三農(nóng)”的辦行宗旨。如村鎮(zhèn)銀行單純作為自負(fù)盈虧的企業(yè)運(yùn)作，投資人必然追求利潤(rùn)最大化。而農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低效益行業(yè)，受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響巨大，影響村鎮(zhèn)銀行盈利能力。村鎮(zhèn)銀行必將以防風(fēng)險(xiǎn)和盈利為取舍，不斷擇優(yōu)選擇支持對(duì)象，這樣極易動(dòng)搖服務(wù)“三農(nóng)”、支持新農(nóng)村建設(shè)的市場(chǎng)定位，甚至違背服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨。

　　（四）開設(shè)村鎮(zhèn)銀行難達(dá)適度競(jìng)爭(zhēng)的效果。村鎮(zhèn)銀行進(jìn)軍農(nóng)村金融市場(chǎng)，把握不好容易導(dǎo)致兩種極端結(jié)果，難以達(dá)到適度競(jìng)爭(zhēng)的目的。一是可能引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。村鎮(zhèn)銀行貸款決策靈活和貸款低利率是參與農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和吸引客戶的'兩大“利器”，為爭(zhēng)奪客戶和占領(lǐng)更多金融市場(chǎng)，其他金融機(jī)構(gòu)也將以攀低心理紛紛效仿，變相或不變相地以低利率等手段降低金融門檻，從而引發(fā)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。二是村鎮(zhèn)銀行參與競(jìng)爭(zhēng)乏力。農(nóng)行、農(nóng)信社多年從事農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)，在農(nóng)村有深厚的群眾基礎(chǔ)，工作人員知農(nóng)情、曉民意，占盡天時(shí)、地利、人和優(yōu)勢(shì)。而村鎮(zhèn)銀行新入駐農(nóng)村金融市場(chǎng)，做農(nóng)村工作缺乏經(jīng)驗(yàn)，加之經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，基層無(wú)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，工作成本高，與現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)缺乏力度，難以激活適度競(jìng)爭(zhēng)的“鰱魚效應(yīng)”。

　　（五）村鎮(zhèn)銀行安防能力薄弱難適應(yīng)復(fù)雜環(huán)境。相對(duì)農(nóng)行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控和安防力度相對(duì)薄弱，應(yīng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)錯(cuò)宗復(fù)雜的社會(huì)治安形勢(shì)能力不夠。一是現(xiàn)金頭寸管理難。管理當(dāng)局未明確村鎮(zhèn)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金是否參照現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存放于人民銀行，還是就近存入當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，還是存入控股銀行，現(xiàn)金管理困難。同時(shí)，設(shè)立于鄉(xiāng)村的村鎮(zhèn)銀行，距中心城鎮(zhèn)較遠(yuǎn)，調(diào)撥押運(yùn)現(xiàn)金潛伏巨大風(fēng)險(xiǎn)。二是如果營(yíng)業(yè)場(chǎng)物防落后難適應(yīng)復(fù)雜環(huán)境。據(jù)了解，已成立的村鎮(zhèn)銀行辦公地點(diǎn)多為臨時(shí)租借房屋，物防設(shè)施差，潛伏著較大的安全隱患。如據(jù)資料反映，吉林磐石市融豐村鎮(zhèn)銀行辦公地點(diǎn)是臨時(shí)租借的20余平方米的房子。

　�。�六）監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行難度較大。監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行將面臨的主要難點(diǎn)，一是村鎮(zhèn)銀行設(shè)于農(nóng)村地區(qū)，監(jiān)管半徑大，監(jiān)管成本高。廣安銀監(jiān)分局按照“職責(zé)上收，人員集中”的模式上收縣級(jí)監(jiān)管辦事處人員，對(duì)設(shè)立于鄉(xiāng)村的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管半徑越過(guò)縣鄉(xiāng)兩級(jí)，監(jiān)管難度大、費(fèi)用高。二是經(jīng)營(yíng)管理模式多樣增加監(jiān)管難度。因各村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度不同，經(jīng)營(yíng)管理模式各異，監(jiān)管者不能實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管，而要根據(jù)各村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)制定不同的監(jiān)管措施，實(shí)行一行一策監(jiān)管，有效監(jiān)管面臨巨大挑戰(zhàn)。

　　二、對(duì)策

　�。ㄒ唬┓e極穩(wěn)妥地組建村鎮(zhèn)銀行。首先，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)真實(shí)需求和機(jī)構(gòu)布局現(xiàn)狀，積極調(diào)研，科學(xué)論證金融真實(shí)需求度，按先試點(diǎn)，后推開的原則，制定試點(diǎn)方案，積極做好籌備工作，切忌不顧實(shí)際，一哄而上。其次，地方政府要大力支持，制定優(yōu)惠政府支持村籌備鎮(zhèn)銀行。再次，當(dāng)?shù)劂y行要通力合作。不能視村鎮(zhèn)銀行為異已，大行排斥之事。

　　（二）地方政府支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。一是要認(rèn)真做好宣傳工作，讓群眾了解在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的意義、目的，正面引導(dǎo)群眾認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。二是減少政府干預(yù)。避免政府不切實(shí)際、不符合條件的融資需求，為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展創(chuàng)造寬松的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。三是建立正向激勵(lì)機(jī)制。政府應(yīng)出臺(tái)財(cái)政、稅收等優(yōu)惠政策，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)。

　�。ㄈ�）對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施分類監(jiān)管。一是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，按等級(jí)高低合理配置監(jiān)管資源，做到分類定位、注重實(shí)效、提高監(jiān)管效率。二是根據(jù)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，合理配置人力實(shí)行差異監(jiān)管。對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)復(fù)雜的村鎮(zhèn)銀行，配足監(jiān)管力量實(shí)施有效監(jiān)管。三是監(jiān)管部門要督促村鎮(zhèn)銀行明確服務(wù)“三農(nóng)”、支持新農(nóng)村建設(shè)的市場(chǎng)定位，對(duì)偏離這一市場(chǎng)定位的行為，積極采取有效監(jiān)管措施及時(shí)糾偏。

　　（四）村鎮(zhèn)銀行要因地制宜明確市場(chǎng)定位。一是根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況細(xì)分市場(chǎng)定位。村鎮(zhèn)銀行要科學(xué)分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，再結(jié)合自身實(shí)際細(xì)分市場(chǎng)，大力挖掘、培育“吃飯客戶”，為其做深、做細(xì)、做好金融服務(wù)，培養(yǎng)和打造一批忠誠(chéng)村鎮(zhèn)銀行、愿與村鎮(zhèn)銀行打交道的優(yōu)質(zhì)客戶群。二是防范農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)確保市場(chǎng)定位不改變。村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持市場(chǎng)原則和商業(yè)化運(yùn)作模式，積極運(yùn)著“銀行+保險(xiǎn)公司”模式，開辦由村鎮(zhèn)銀行放款、農(nóng)戶承貸、保險(xiǎn)公司擔(dān)保的貸款品種，或者運(yùn)著“企業(yè)+農(nóng)戶+銀行”模式，開辦由企業(yè)和種養(yǎng)大戶簽訂協(xié)議，農(nóng)戶給企業(yè)簽訂單，企業(yè)給農(nóng)戶貸款做擔(dān)保的貸款品種，形成三方盈利的關(guān)系，既有效防控農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，又鞏固村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”和新農(nóng)村建設(shè)的市場(chǎng)定位。

　　（五）強(qiáng)化內(nèi)部管理降低經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行按照“股東參與、簡(jiǎn)化形式、運(yùn)行科學(xué)、治理有效”的原則，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)地確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)策略，按審慎的經(jīng)營(yíng)原則，建立激勵(lì)有效、約束嚴(yán)格、權(quán)責(zé)明晰、獎(jiǎng)懲分明的內(nèi)部管理制度，打造有章可循、有章必循、違章必究的內(nèi)控環(huán)境，形成依法經(jīng)營(yíng)，合規(guī)管理的良好氛圍，有效防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和降低經(jīng)營(yíng)管理成本。

　�。�六）塑造良好形象提高社會(huì)公信度。塑造良好形象關(guān)鍵要提高支農(nóng)服務(wù)水平、改善營(yíng)業(yè)環(huán)境、提高服務(wù)質(zhì)量。一是憑支農(nóng)惠農(nóng)樹形象。不斷加大支農(nóng)力度，支持農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展，形成行農(nóng)雙贏的格局，贏得廣大群眾的信任和支持，塑造良好的社會(huì)形象。二是修建營(yíng)業(yè)場(chǎng)所樹形象。村鎮(zhèn)銀行要盡快修建營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，用寬敞整潔的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所改變客戶認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行不正規(guī)的看法，增強(qiáng)客戶的信任感。三是提加強(qiáng)質(zhì)服務(wù)樹形象。讓員工樹立優(yōu)質(zhì)服務(wù)事關(guān)銀行形象和經(jīng)營(yíng)成敗的意識(shí)。要求員工接待客戶時(shí)，用語(yǔ)親切、平和；辦理業(yè)務(wù)時(shí)，以熟練的服務(wù)技能滿足客戶金融服務(wù)需求；與客戶交往時(shí)，要學(xué)會(huì)換位思考，急客戶所急，想客戶所想，提高客戶的滿意度，給客戶一個(gè)良好的印象。

　�。ㄆ撸└鶕�(jù)“三農(nóng)”真實(shí)需求推出金融產(chǎn)品。村鎮(zhèn)銀行在成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，推出與自身管理相適應(yīng)，與“三農(nóng)”和微小企業(yè)融資需求相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)，盡快在農(nóng)村地區(qū)推廣保險(xiǎn)、代理、擔(dān)保、個(gè)人理財(cái)、信息咨詢、銀行卡等在城區(qū)開辦的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求，彌補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白，同時(shí)提高村鎮(zhèn)銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力，激活農(nóng)村地區(qū)金融適度競(jìng)爭(zhēng)，顯現(xiàn)“湯水效應(yīng)”。

　　（八）高起點(diǎn)謀劃村鎮(zhèn)銀行安防工作。一是督導(dǎo)其按公安部新頒安防設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)修建營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。監(jiān)管部門應(yīng)督促村鎮(zhèn)銀行按《銀行業(yè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和金庫(kù)安全防護(hù)設(shè)施許可實(shí)施辦法》規(guī)定修建營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，配備相關(guān)設(shè)施，提高技防物防能力。二是監(jiān)管部門會(huì)同人民銀行及快制定村鎮(zhèn)銀行管理辦法，明確其現(xiàn)金頭寸管理；三是村鎮(zhèn)銀行添制防彈車等物防設(shè)備，防范現(xiàn)金調(diào)撥風(fēng)險(xiǎn)

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇15

　　我們媒體財(cái)務(wù)管理專業(yè)以后從事的工作大多在銀行等與財(cái)務(wù)相關(guān)的行業(yè)。而此次調(diào)查我就是專門針對(duì)銀行的。

　　銀行業(yè)在中國(guó)金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，中國(guó)現(xiàn)階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。

　　近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績(jī)，整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。但當(dāng)前形勢(shì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，可是也蘊(yùn)含著不少前所未有的機(jī)遇。這主要體現(xiàn)在以下方面：

　　1、國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的強(qiáng)力實(shí)施

　　2、市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)的重新洗牌

　　3、企業(yè)調(diào)整轉(zhuǎn)型的加快實(shí)施

　　4、居民資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)調(diào)整

　　5、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局與策略的'悄然變化

　　而要在巨大的競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)并持續(xù)發(fā)展，銀行工作人員的職業(yè)素養(yǎng)和技能決定著一個(gè)行業(yè)的成敗。為了更深入的了解自己以后的職場(chǎng)環(huán)境及需要具備的技能，我抽空來(lái)到農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行的一個(gè)分行，親自向大堂經(jīng)理討教了一番。一個(gè)銀行的成員主要分為柜員，大堂經(jīng)理，理財(cái)經(jīng)理，信貸員，客戶經(jīng)理等。其職能和核心素養(yǎng)如下：

　　柜員的職能為業(yè)務(wù)受理和產(chǎn)品推薦，核心素養(yǎng)為業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、關(guān)注客戶和耐心細(xì)心。 大堂經(jīng)理的職能為分流客戶，提供業(yè)務(wù)咨詢，處理客戶投訴，協(xié)助營(yíng)銷宣傳，核心素養(yǎng)為服務(wù)意識(shí)，業(yè)務(wù)知識(shí)，積極主動(dòng)，靈活細(xì)心。

　　理財(cái)經(jīng)理的職能為客戶財(cái)富規(guī)劃，客戶開發(fā)，維護(hù)，產(chǎn)品銷售，客戶信息管理，其核心素養(yǎng)為職業(yè)道德，專業(yè)知識(shí)，業(yè)務(wù)知識(shí)，數(shù)據(jù)敏感性強(qiáng)，工作規(guī)律信貸員的職能為貸后管理，產(chǎn)品宣傳，市場(chǎng)調(diào)查，客戶開發(fā)維護(hù)，客戶信息管理，其核心素養(yǎng)為風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，專業(yè)知識(shí)，業(yè)務(wù)知識(shí)，積極主動(dòng)，目標(biāo)性強(qiáng)，數(shù)據(jù)敏感性強(qiáng)，工作規(guī)律，吃苦耐勞。客戶經(jīng)理的職能為產(chǎn)品宣傳，市場(chǎng)調(diào)查，客戶開發(fā)維護(hù)，客戶信息管理，其核心素養(yǎng)為業(yè)務(wù)知識(shí)，積極主動(dòng)，目標(biāo)性強(qiáng)，數(shù)據(jù)敏感性強(qiáng)，工作規(guī)律，吃苦耐勞 。

　　銀行員工應(yīng)該具備以下職業(yè)道德：

　　1、愛崗敬業(yè)，忠于職守愛崗敬業(yè)是一個(gè)人生存和尋求發(fā)展的基礎(chǔ)，也是企業(yè)長(zhǎng)存的基礎(chǔ)。所以，銀行想要在世界金融業(yè)中不斷的發(fā)展并且壯大，需要每一位工作人員都忠于職守，愛自己的崗位，愛自己的部門，愛自己所在的單位。

　　2、遵守法規(guī)，依法辦事

　　依法行政是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期依法治國(guó)的重要組成部分，是新時(shí)期建設(shè)法治社會(huì)的中堅(jiān)力量。作為金融機(jī)構(gòu)，銀行職員在推進(jìn)依法行政，提高依法辦事能力方面具有重要的作用。銀行的領(lǐng)導(dǎo)干部更需要堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)，增強(qiáng)干部法律意識(shí)和政策把握能力。

　　3、廉潔奉公，不謀私利 廉潔奉公，不謀私利是銀行職業(yè)的重要特征，也是衡量會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德的基本尺度。銀行工作是各方面利益分配的關(guān)健，只有在銀行工作中堅(jiān)持原則，不謀私利，一心為公，才能處理好各方面的利益關(guān)系。 銀行工作天天要與“錢”、“物”打交道，如果沒(méi)有廉潔奉公的品質(zhì)和良好的職業(yè)道德，就可能經(jīng)不住“金錢”的誘惑，還可能走上犯罪的道路。

　　4、認(rèn)真服務(wù)、耐心服務(wù) 、認(rèn)真服務(wù)、耐心服務(wù)是銀行人員職業(yè)道德規(guī)范的時(shí)代要求。隨著改革的進(jìn)一步深化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷加快，銀行工作的服務(wù)功能日益受到人們的普遮關(guān)注。

　　5、保守秘密、誠(chéng)實(shí)可信 這是銀行工作人員職業(yè)道德規(guī)范的基本要求。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益殘酷的今天，銀行人員必須對(duì)銀行內(nèi)部信息和商業(yè)秘密嚴(yán)格保密，不得外傳，這是銀行職業(yè)道德的基本要求。同時(shí)，銀行人員還要盡最大的努力，圍繞單位經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的總體目標(biāo)，在對(duì)外交往和商品交易的過(guò)程中切實(shí)做到誠(chéng)實(shí)可信、履行承諾。

　　6、客觀公正，無(wú)私奉獻(xiàn) 實(shí)事求是、客觀公正是每個(gè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該具備的職業(yè)品質(zhì)。

　　大堂經(jīng)理指在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)以流動(dòng)形式主動(dòng)引導(dǎo)，分流客戶，為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，處理客戶投訴，協(xié)助進(jìn)行宣傳營(yíng)銷的工作人員。

　　崗位設(shè)置與職能界定：現(xiàn)場(chǎng)規(guī)范管理，客戶信息收集，客戶識(shí)別，維護(hù)秩序，客戶服務(wù)具備的品格：靈活細(xì)心，積極主動(dòng)，業(yè)務(wù)熟練

　　角色定位：資源調(diào)配者，服務(wù)組織者，團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者。大堂經(jīng)理應(yīng)在第一時(shí)間了解客戶需求，并協(xié)調(diào)網(wǎng)點(diǎn)資源為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對(duì)保持良好的秩序，緩解客戶排隊(duì)，提升客戶滿意度負(fù)主要責(zé)任。

　　角色到位后體現(xiàn)價(jià)值：個(gè)人團(tuán)隊(duì)意識(shí)增強(qiáng)，有成就感，能力體現(xiàn)。 銀行營(yíng)業(yè)環(huán)境井然有序，業(yè)務(wù)量增加，網(wǎng)點(diǎn)知名度提高，利潤(rùn)增長(zhǎng) 。

　　通過(guò)與大堂經(jīng)理面對(duì)面的交流，讓我更深刻的體會(huì)到了該職業(yè)所要具備的品格：笑臉是永遠(yuǎn)的門面，溫聲細(xì)語(yǔ)的解答是最好的尊重。莊重的儀表和熱情的業(yè)務(wù)介紹是基本的職能。高度的工作責(zé)任心和事業(yè)進(jìn)取心是最高的追求。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇16

　　中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確立了20xx年將實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的大計(jì)方針，為我們來(lái)年的經(jīng)濟(jì)工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認(rèn)真搞好市場(chǎng)調(diào)研，力爭(zhēng)為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開局打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　一、 我市公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀 XX市向來(lái)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來(lái)，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機(jī)，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟(jì)仍呈不強(qiáng)之勢(shì)。加上近年來(lái)受到國(guó)際金融危機(jī)的影響，市級(jí)財(cái)政狀況并未有大的改善,工商稅收增長(zhǎng)乏力，非稅收入占財(cái)政收入比例過(guò)大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度過(guò)慢。20xx年1-9月全市財(cái)政總收入累計(jì)完成390896萬(wàn)元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬(wàn)元，稅收收入占財(cái)政總收入比重的73.33%。，經(jīng)濟(jì)總量在全省處于中下地位。

　　由于歷史原因，工、農(nóng)、中、建四大行樹大根深，其品牌和市場(chǎng)認(rèn)可度較高，一直在市場(chǎng)上占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。近年來(lái)城市信用社和農(nóng)村信用社等迅速崛起，也搶占了不少市場(chǎng)份額。我行成立時(shí)間不長(zhǎng)，面臨市場(chǎng)形勢(shì)較為嚴(yán)峻，公司業(yè)務(wù)起步艱難。但我行上下一心，團(tuán)結(jié)拼搏，迎難而上，近兩年業(yè)務(wù)發(fā)展較快，截止

　　20xx年10月市場(chǎng)占有率為4.78%，與四大國(guó)有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過(guò)市均占有率的單位有7個(gè)，分別是：XX縣支行（15.84%）、XX縣支行（13.62%）、XX縣支行（10.11%）、XX縣支行（8.67%）、XX縣支行（6.89%）、XX縣支行（6.63%）。市場(chǎng)占有率偏低的單位是：市分行支行（1.78%）、XX縣支行（1.45%）。

　　截止到20xx年10月底，XX市全金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款余額為163.11億元。截止到20xx年12月23日，全市公司存款共開立對(duì)公賬戶：戶，余額達(dá)到96976萬(wàn)元，完成全年競(jìng)賽任務(wù)進(jìn)度87.25%，我市余額絕對(duì)值在全省排名第四�？缛雰|元縣陣營(yíng)有3個(gè)，分別是：（12052萬(wàn)）、XX縣（12009萬(wàn)）、XX縣（11135萬(wàn)）。提前完成全年競(jìng)賽任務(wù)情況的單位有XX縣支行（148.47 %）、XX縣支行（133.42%）、XX縣支行（131.84%）、XX縣支行（114.78%）和XX縣支行（102.20%）；完成全年競(jìng)賽任務(wù)較差的單位是：XX縣支行（90.76%）、XX縣支行（83.17%）、XX縣支行（77.93%）、市分行（58.01%）和XX縣支行（29.55%）。

　　二、 目前公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題：

　　1、公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品單一，導(dǎo)致我行吸存困難。其他商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展積淀，業(yè)務(wù)產(chǎn)品豐富，公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能完善，能為客戶提供除存款和結(jié)算以外的，客戶更為需要的融資等業(yè)務(wù)服務(wù)，形成了“以存放貸、以貸吸存”的良性循環(huán)機(jī)制。而我行的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品僅局限于存款和結(jié)算，無(wú)法滿足客戶融資等更多

　　層次的業(yè)務(wù)需求，不方便客戶資金流融通，因而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。以致我們能開發(fā)的目標(biāo)客戶局限于有閑置資金而沒(méi)有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強(qiáng)。

　　2、我行客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對(duì)公存款近70％的資金屬于“財(cái)政性質(zhì)資金”，而且大部分是過(guò)渡資金，雖然資金量大，但資金流轉(zhuǎn)速度特別快，且沉淀時(shí)間不長(zhǎng)，月底進(jìn)月初出，導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。

　　3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)被動(dòng)。目前我行信息來(lái)源渠道少，政府方面的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及各類財(cái)政專項(xiàng)資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對(duì)信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。

　　三、建議和措施

　　1、懇請(qǐng)省行為我們多爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時(shí)加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，進(jìn)一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)認(rèn)可度。

　　2、打破客戶單一行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“抓大不放小”。在努力推進(jìn)大客戶市場(chǎng)的同時(shí)，兼顧中小型企業(yè), 特別是各類經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類企業(yè)處于成長(zhǎng)期, 對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一, 與我行地位對(duì)等，容易成為我行客戶，對(duì)擴(kuò)大規(guī)模、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)均有好處；且大都屬于國(guó)家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長(zhǎng)空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶。

　　3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，讓資源共享,促進(jìn)各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專人與財(cái)政局各個(gè)部門密切聯(lián)系，及時(shí)掌握信息，全面了解各類財(cái)政專項(xiàng)資金撥付情況，收集全市同業(yè)動(dòng)態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過(guò)信息平臺(tái),加強(qiáng)信息交流，爭(zhēng)取市場(chǎng)主動(dòng)。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇17

　　為了摸清實(shí)情，找準(zhǔn)問(wèn)題，進(jìn)一步探討加強(qiáng)和改進(jìn)未成年人思想道德建設(shè)的新舉措、新途徑、新辦法，3月上旬，團(tuán)市委調(diào)研組圍繞中衛(wèi)市第四小學(xué)“道德銀行”實(shí)踐活動(dòng)的實(shí)施背景、主要做法、存在問(wèn)題、下步打算等方面，通過(guò)實(shí)地走訪、查閱資料、與學(xué)校班子成員和部分教師代表進(jìn)行座談等方式，對(duì)該項(xiàng)實(shí)踐活動(dòng)情況進(jìn)行了調(diào)研。

　　一、背景及初衷

　　中衛(wèi)市第四小學(xué)是一所具有50年辦學(xué)歷史的完全小學(xué),現(xiàn)有31個(gè)教學(xué)班20xx名學(xué)生，教師82名。近年來(lái)，隨著城市化進(jìn)程的加快，大量農(nóng)村人口進(jìn)入城市，一些進(jìn)入城市的農(nóng)村學(xué)生學(xué)習(xí)目的不明確，缺乏信心，以自己為中心，對(duì)別人的事漠不關(guān)心等問(wèn)題不斷凸顯，影響了學(xué)生的健康成長(zhǎng)，也對(duì)學(xué)校德育工作提出了新的挑戰(zhàn)。為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的基礎(chǔ)道德教育，促進(jìn)學(xué)生良好行為習(xí)慣的形成，拓展學(xué)校德育工作的新路子，中衛(wèi)四小開展了“日行一善”德育主題教育活動(dòng)，通過(guò)引導(dǎo)廣大學(xué)生每天做好人、做好事，促進(jìn)敦厚、善良、正直品德的形成。但是，隨著活動(dòng)的持續(xù)深入開展，由于缺少一種行之有效的常態(tài)化運(yùn)行機(jī)制，出現(xiàn)了活動(dòng)效果評(píng)價(jià)難的弊端，許多活動(dòng)的開展只能依靠老師的監(jiān)督和推進(jìn)，與德育工作“外化于行、內(nèi)化于心”的目標(biāo)一直存在不小差距。鑒于此，中衛(wèi)四小積極探索新的路徑和有效的載體，啟動(dòng)實(shí)施了“道德銀行”這一道德養(yǎng)成實(shí)踐的新模式，有效強(qiáng)化道德養(yǎng)成教育的過(guò)程性管理。

　　二、做法及成效

　　xx年5月，中衛(wèi)四小“道德銀行”儲(chǔ)蓄活動(dòng)面向全校學(xué)生正式啟動(dòng)。在目標(biāo)上，鼓勵(lì)學(xué)生奉獻(xiàn)愛心，提升素質(zhì)，養(yǎng)成良好的道德行為習(xí)慣；在運(yùn)行上，仿照銀行的形式，把學(xué)生在學(xué)校、社會(huì)、家庭的優(yōu)秀道德行為兌換成一定的積分進(jìn)行存儲(chǔ)；在結(jié)果上，鼓勵(lì)更多的'學(xué)生參加道德儲(chǔ)蓄行為，通過(guò)表?yè)P(yáng)、優(yōu)先評(píng)選先進(jìn)等引導(dǎo)助人為樂(lè)、勤儉節(jié)約、愛護(hù)環(huán)境等美德的形成；在效果上，以新穎的形式、有趣的活動(dòng)吸引了廣大學(xué)生廣泛參與，促進(jìn)了學(xué)生在學(xué)習(xí)、生活上的自己管理和提升。

　�。ㄒ唬┻\(yùn)作模式

　　“道德銀行”將利益激勵(lì)機(jī)制作為道德教育的基本路徑，通過(guò)量化和記錄善行義舉，通過(guò)做好事、做善事帶來(lái)的自豪感、成就感，激發(fā)學(xué)生的道德理解能力、道德選擇能力及道德認(rèn)知能力。在學(xué)校少先大隊(duì)建立“道德銀行”總行，各中隊(duì)成立分行，行長(zhǎng)由大隊(duì)長(zhǎng)和中隊(duì)長(zhǎng)擔(dān)任，學(xué)生是一個(gè)個(gè)“儲(chǔ)戶”。學(xué)校統(tǒng)一制作“道德銀行”儲(chǔ)蓄存折，樣式與常見的銀行存折相似，有戶名、賬號(hào)及存入、支出、結(jié)余等，做好事加相應(yīng)分值，有違紀(jì)或不文明行為則扣減相應(yīng)分值。每學(xué)期面向在校學(xué)生發(fā)放存折，記錄學(xué)生在文明禮儀、遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信、助人為樂(lè)、勤奮學(xué)習(xí)等方面的各種表現(xiàn)。分行行長(zhǎng)每月對(duì)學(xué)生的“道德儲(chǔ)蓄”情況進(jìn)行結(jié)算，學(xué)校在學(xué)期末收回每位學(xué)生的“道德銀行”存折，結(jié)合積分情況進(jìn)行總結(jié)評(píng)獎(jiǎng)，分別授予金、銀、銅牌，評(píng)選出6家“道德銀行先進(jìn)分行”及“優(yōu)秀行長(zhǎng)”，并將其作為評(píng)選“美德少年”、“三好學(xué)生”、“四好少年”等的主要依據(jù)。

　�。ǘ�）管理措施

　　學(xué)校結(jié)合學(xué)生實(shí)際情況，制定了一套行之有效的工作實(shí)施機(jī)制。成立了校長(zhǎng)牽頭，所有行政人員和各班班主任為成員的組織機(jī)構(gòu)，指定1名領(lǐng)導(dǎo)專門負(fù)責(zé)“道德銀行”積分活動(dòng)的組織、協(xié)調(diào)、管理工作。各班級(jí)由“分行行長(zhǎng)”（中隊(duì)長(zhǎng)）對(duì)“道德銀行”積分工作進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)“道德銀行”存折的發(fā)放、打分、歸檔等日常工作。每個(gè)班級(jí)平時(shí)利用班會(huì)、隊(duì)會(huì)，及時(shí)公布存折積分情況，討論、總結(jié)工作，解決工作運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題和發(fā)現(xiàn)的不足。學(xué)校、班級(jí)層層制定了“道德儲(chǔ)蓄”考評(píng)細(xì)則，定期對(duì)“道德儲(chǔ)蓄”大戶進(jìn)行表彰，有效發(fā)揮榜樣的示范和激勵(lì)作用。

　�。ㄈ�）主要成效

　　一是找到了深化“日行一善”活動(dòng)的有效載體�！暗赖裸y行”將無(wú)形的道德資本變成有形的道德資產(chǎn)的教育方式，激發(fā)了學(xué)生們做好事的熱情，有效解決了未成年人思想道德教育持續(xù)開展的機(jī)制不完善和動(dòng)力不足問(wèn)題，使“日行一善”呈現(xiàn)出新的生機(jī)和活力。二是促進(jìn)了學(xué)生文明行為習(xí)慣的養(yǎng)成。由于“道德銀行”實(shí)踐活動(dòng)形式活潑、內(nèi)容新穎，吸引了大量學(xué)生參與，為促進(jìn)學(xué)生文明行為習(xí)慣養(yǎng)成發(fā)揮了積極作用。通過(guò)活動(dòng)的開展，學(xué)校的衛(wèi)生干凈了，亂扔垃圾的少了，為班級(jí)、為父母、為他人做好事的多了，學(xué)生的自主意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、合作意識(shí)得到培養(yǎng)，日常行為得到了有效規(guī)范。三是調(diào)動(dòng)了學(xué)生參與道德建設(shè)的積極性。“道德銀行”利于激發(fā)學(xué)生自發(fā)養(yǎng)成追求“良德”的習(xí)慣，因?yàn)樾迈r而產(chǎn)生興趣，通過(guò)學(xué)生自身喜歡的方式，努力賺取“道德幣”爭(zhēng)做“道德富翁”。相對(duì)于照本宣科、死板灌輸書本、刻板推進(jìn)道德修養(yǎng)的教條，無(wú)論是形式的生動(dòng)性、內(nèi)容的廣泛性、還是學(xué)生參與熱情，都有著大幅度的提高�；顒�(dòng)開展以來(lái)，先后有1523名儲(chǔ)戶陸續(xù)加入，并以每年200名左右的速度發(fā)展新儲(chǔ)戶，累計(jì)存入好事10000多件，涌現(xiàn)了金、銀、銅卡儲(chǔ)戶150名。如今，“道德銀行”已經(jīng)成為中衛(wèi)四小的一張“道德名片”，成為激勵(lì)廣大學(xué)生樹立誠(chéng)信意識(shí)、增強(qiáng)道德觀念、弘揚(yáng)文明風(fēng)尚的有效途徑�！皟�(chǔ)蓄卡”也成為孩子平時(shí)表現(xiàn)的“記錄儀”，成為其成長(zhǎng)的見證。

　�。ㄋ模┥罨�提高

　　為切實(shí)提高“道德銀行”實(shí)踐活動(dòng)的管理規(guī)范化和精細(xì)化水平，持續(xù)推動(dòng)廣大學(xué)生積極人生態(tài)度、良好心理品質(zhì)、高尚道德情操的培育養(yǎng)成，通過(guò)持續(xù)的實(shí)踐善行來(lái)實(shí)現(xiàn)其人格的優(yōu)化與完善，還需要在以下幾個(gè)方面進(jìn)行深化提高。一是完善激勵(lì)評(píng)價(jià)機(jī)制。通過(guò)制作更為精良的獎(jiǎng)牌，組織儀式感更強(qiáng)“儲(chǔ)蓄大戶”頒獎(jiǎng)儀式，采取更高層次的宣傳褒獎(jiǎng)方式，提升其在“美德少年”等評(píng)選中所占的分值比重，將小學(xué)的“道德存款”通過(guò)檔案“跨行匯款”到中學(xué)等，進(jìn)一步增強(qiáng)學(xué)生參與該項(xiàng)活動(dòng)的自豪感和榮譽(yù)感，形成德育工作有序、良性、長(zhǎng)效開展的推動(dòng)力量。二是增加評(píng)議內(nèi)容。在每學(xué)期表彰、每月匯總積分的基礎(chǔ)上，增加預(yù)警防范評(píng)議環(huán)節(jié)，對(duì)“存款快速流失”的儲(chǔ)戶進(jìn)行個(gè)別約談，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決學(xué)生身上存在的問(wèn)題。在學(xué)校評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大家庭、社區(qū)在孝老愛親、遵守社會(huì)公德、參與社會(huì)活動(dòng)等方面的評(píng)議內(nèi)容，以此形成學(xué)校、家庭、社會(huì)三位一體的德育教育局面，促進(jìn)學(xué)生全面發(fā)展。三是豐富活動(dòng)形式。在“總行”、“分行”的基礎(chǔ)上設(shè)立“支行”，減輕“行長(zhǎng)”的工作壓力，提升記錄、評(píng)價(jià)的規(guī)范性和及時(shí)性；并在此基礎(chǔ)上以高年級(jí)與低年級(jí)結(jié)對(duì)子的方式，采取班級(jí)互評(píng)增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)感，引導(dǎo)更多的學(xué)生形成正直、善良、誠(chéng)實(shí)、有愛心的道德品質(zhì)，形成積極、健康、向上的生活態(tài)度，有效提升未成年人思想道德建設(shè)的質(zhì)量和水平。

　　三、啟示與思考

　　別出心裁的“道德積分”，形式活潑的“儲(chǔ)戶表彰”，開辟了中衛(wèi)四小思想道德建設(shè)的新天地，為廣大學(xué)生的健康成長(zhǎng)營(yíng)造了良好的道德成長(zhǎng)環(huán)境。從中可以得到很多有益的啟示，加深對(duì)未成年人思想道德建設(shè)理論和現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)。

　　啟示之一：轉(zhuǎn)思路、促深化是德育工作的切入點(diǎn)。

　　未成年人思想道德建設(shè)的核心工作是抓學(xué)生的行為養(yǎng)成，如果僅僅依靠被動(dòng)的檢查和監(jiān)督，通過(guò)外在的管理和約束，是很難達(dá)到“內(nèi)化于心、外化于行”目的的。“道德銀行”德育實(shí)踐活動(dòng)通過(guò)轉(zhuǎn)換思路，找到了深化和豐富“日行一善”活動(dòng)的有效形式和載體，將德育目標(biāo)有效換化為學(xué)生自覺的行為。

　　啟示之二：接地氣、提素質(zhì)是德育工作的立足點(diǎn)。

　　傳統(tǒng)的德育內(nèi)容簡(jiǎn)單枯燥，缺乏時(shí)代感，與學(xué)生的實(shí)際生活結(jié)合較少�！暗赖裸y行”主題實(shí)踐活動(dòng)突出接地氣，通過(guò)學(xué)生喜聞樂(lè)見的方式，搭建了學(xué)生便于參與的平臺(tái)，找到了德育工作的有效抓手，找準(zhǔn)了學(xué)生的興奮點(diǎn)，促進(jìn)了學(xué)生思想道德素質(zhì)的有效提升。

　　啟示之三：廣參與、齊推進(jìn)是德育工作的支撐點(diǎn)。

　　道德實(shí)踐活動(dòng)重在參與，貴在堅(jiān)持。中衛(wèi)四小的“道德銀行”在實(shí)際操作過(guò)程中，通過(guò)學(xué)生的廣泛參與優(yōu)化了活動(dòng)開展的大環(huán)境，通過(guò)學(xué)校、社會(huì)、家庭三方評(píng)價(jià)增強(qiáng)了教育的合力，通過(guò)建立廣泛參與、相互協(xié)調(diào)的德育大格局，共同支撐了德育工作常態(tài)化、長(zhǎng)效化開展。

　　啟示之四：樹典型、抓引領(lǐng)是德育工作的著力點(diǎn)。

　　“道德銀行”的德育動(dòng)態(tài)管理方式，使學(xué)生的周圍每天都能產(chǎn)生新的“平民英雄”，時(shí)時(shí)起到表?yè)P(yáng)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)的作用，使大家見賢思齊、學(xué)有榜樣、趕有目標(biāo)，為形成“長(zhǎng)江后浪推前浪”的良好氛圍奠定了基礎(chǔ)，使德育工作由原來(lái)的機(jī)械系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為自己發(fā)展的生態(tài)系統(tǒng)。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇18

　　當(dāng)前情況下，經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化的不斷深入，銀行業(yè)全面開放、銀行改制上市完成，使商業(yè)銀行走到了一個(gè)新的發(fā)展關(guān)口。而良好的經(jīng)營(yíng)管理體制是銀行高效運(yùn)作的基本前提，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制的主流模式是以地區(qū)為中心，以分行為主導(dǎo)的總、分、支三級(jí)架構(gòu)。而隨著市場(chǎng)的發(fā)展，客戶需求的變化，商業(yè)銀行的管理體制必須不斷調(diào)整，以更好地適應(yīng)客戶需要，更節(jié)省經(jīng)營(yíng)成本，有效率地組織銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

　　一、傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式難以達(dá)到資源優(yōu)化配置的結(jié)果

　　目前國(guó)內(nèi)銀行還以總、分、支三級(jí)行管理模式為主，這樣的模式在效率、管理、激勵(lì)機(jī)制、營(yíng)銷力度方面確實(shí)還跟市場(chǎng)有很多不適應(yīng)的地方。長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這種組織架構(gòu)模式難以從全行角度優(yōu)化資源配置，銀行經(jīng)營(yíng)管理層與市場(chǎng)相距較遠(yuǎn)，分支行單打獨(dú)斗難以適應(yīng)客戶與產(chǎn)品營(yíng)銷的需要，不利于理順業(yè)務(wù)線與風(fēng)險(xiǎn)線的關(guān)系，影響了銀行業(yè)務(wù)水平的提升和內(nèi)部管理效率的提高。國(guó)內(nèi)銀行必須不斷推進(jìn)體制改革，提高體制運(yùn)行效率。改革的總方向就是建立以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的高效、流暢的運(yùn)行體制。但也必須考慮國(guó)情和銀行自身情況，保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，在發(fā)展中解決體制問(wèn)題。

　　二、經(jīng)營(yíng)管理體制采取的是漸進(jìn)式的路徑

　　采用漸進(jìn)式的路徑，一是由于現(xiàn)有的體制還有一定的生命力，與現(xiàn)有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由于管理體制改革涉及面大，是對(duì)利益格局的重新分配，需要穩(wěn)妥進(jìn)行，避免管理體制調(diào)整出現(xiàn)過(guò)大的震蕩。因此，股份制銀行的管理體制仍然以分行現(xiàn)有體制為主，但改革是方向，按照改革思路，總行進(jìn)一步發(fā)揮全行管理中心、決策中心和風(fēng)險(xiǎn)控制中心的職能，并通過(guò)調(diào)整內(nèi)部設(shè)置與功能，逐漸提高主線業(yè)務(wù)部門的市場(chǎng)反應(yīng)能力和管理效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)主線對(duì)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織協(xié)調(diào)和指導(dǎo)作用。同時(shí)，總行完善相應(yīng)的制度和機(jī)制，在不完全具備事業(yè)部改革的條件下，強(qiáng)化后臺(tái)管理的支持功能，在會(huì)計(jì)管理方面，后督中心、帳務(wù)中心等都要逐步集中到分行，建立起相應(yīng)的考核評(píng)價(jià)機(jī)制。并根據(jù)專項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門采用事業(yè)部制的模式。

　　盡管總分行組織架構(gòu)基本保持不變，但在分行層面，我們積極主動(dòng)地推進(jìn)了有關(guān)改革，主要以加大分行集中管理職能，逐漸簡(jiǎn)化支行管理功能，強(qiáng)化營(yíng)銷功能為標(biāo)志。分行更多地突出實(shí)施管理、制定策略和統(tǒng)一協(xié)調(diào)等功能，探索了分行層面上公司業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革，嘗試組建專業(yè)化的零售業(yè)務(wù)支行。在公司銀行和零售銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷上，也要借助總行業(yè)務(wù)主線管理的縱向聯(lián)動(dòng)。

　　三、經(jīng)營(yíng)管理中配以不斷強(qiáng)化優(yōu)勝劣汰的激勵(lì)機(jī)制

　　應(yīng)對(duì)空前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，中小股份制商業(yè)銀行必須建立一整套完善的激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)廣大員工的士氣，開發(fā)員工潛能，提高工作效率，為銀行創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益。有效的激勵(lì)機(jī)制必須靠完善的制度來(lái)規(guī)范和引導(dǎo)。通過(guò)一整套清晰的規(guī)章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級(jí)員工薪酬與工作績(jī)效掛鉤，激勵(lì)員工的工作動(dòng)機(jī)，獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的工作業(yè)績(jī)，這是激勵(lì)機(jī)制的核心和基礎(chǔ)。

　　激勵(lì)機(jī)制要能有效地貫徹在經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面上。在分行管理方面，利用等級(jí)行差異管理的手段，激勵(lì)分行之間比學(xué)趕超，在分行中形成追求業(yè)績(jī)、創(chuàng)造業(yè)績(jī)，以業(yè)績(jī)論英雄的強(qiáng)烈工作氛圍。在對(duì)干部管理方面，完善各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子的考評(píng)制度、干部的公開評(píng)議制度和選拔制度，明確了干部的任用標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)了干部管理的透明度，激發(fā)了干部隊(duì)伍的工作熱情。在員工層面，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，增強(qiáng)員工的緊迫感、危機(jī)感和責(zé)任感，將員工的職業(yè)規(guī)劃同激勵(lì)機(jī)制緊密結(jié)合起來(lái)，拓寬員工的職業(yè)發(fā)展通道。

　　激勵(lì)機(jī)制不僅要靠完善的制度來(lái)執(zhí)行，還要靠良好的企業(yè)文化來(lái)做有益的補(bǔ)充。企業(yè)文化的激勵(lì)作用在于通過(guò)道德、榮譽(yù)、信念、價(jià)值觀念認(rèn)同等文化性層面來(lái)激勵(lì)員工。盡可能與制度性激勵(lì)措施相協(xié)調(diào)和一致，甚至向制度性激勵(lì)轉(zhuǎn)化，以提高企業(yè)文化的制度化和規(guī)范化程度。構(gòu)筑包括創(chuàng)新文化、業(yè)績(jī)文化、團(tuán)隊(duì)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、制度文化、服務(wù)文化、營(yíng)銷文化、品牌文化等在內(nèi)的企業(yè)文化體系，使企業(yè)文化承載起增進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效、強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理的作用。著眼于尊重人、激發(fā)人的工作熱情，在經(jīng)營(yíng)理念中滲透人本主義和人文關(guān)懷精神，逐步形成一種員工職業(yè)生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價(jià)值得到充分實(shí)現(xiàn)的文化氛圍，把員工個(gè)人價(jià)值的實(shí)現(xiàn)與銀行價(jià)值的化完美結(jié)合。

　　作為份制商業(yè)銀行，面對(duì)殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，壓力無(wú)時(shí)無(wú)刻不在我們身邊，任何抱怨和逃避都無(wú)濟(jì)于事。只有激發(fā)隊(duì)伍*于追求成績(jī)和成功，才能保證不斷發(fā)展。而激勵(lì)機(jī)制的建設(shè)和運(yùn)用正是打造這一隊(duì)伍的最有效手段和方法，是把競(jìng)爭(zhēng)的壓力變成動(dòng)力的橋梁。

　　四，管理者要堅(jiān)持正確地認(rèn)識(shí)自己、認(rèn)識(shí)市場(chǎng)、認(rèn)識(shí)同業(yè)

　　在銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理中必須堅(jiān)持保持冷靜的頭腦，樹立一種意識(shí)，即正確認(rèn)識(shí)自己、認(rèn)識(shí)市場(chǎng)、認(rèn)識(shí)同業(yè)。端正熟悉，把組織員工參與*款民主治理、民主決策、民主監(jiān)督作為農(nóng)村信用社提高經(jīng)營(yíng)治理水平、防控風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑來(lái)抓。

　　一家銀行要想在市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟，要對(duì)自己具備的條件有充分的認(rèn)識(shí)。準(zhǔn)確看到自身的在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷地鞏固和提高，樹立穩(wěn)步健康發(fā)展的信心�？吹姐y行發(fā)展取得的成績(jī)，才能凝聚全行動(dòng)力。也要看到自身的不足，在業(yè)務(wù)發(fā)展不到位的地方�？陀^準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)自身，才能不斷地進(jìn)步，在市場(chǎng)中立于不敗之地，找準(zhǔn)自己的戰(zhàn)略發(fā)展方向，特別是要促進(jìn)公司、零售銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，尋找的新的發(fā)展策略，做到后來(lái)居上，確立起后發(fā)優(yōu)勢(shì)。

　　認(rèn)識(shí)市場(chǎng)，要客觀地看待市場(chǎng)，分析市場(chǎng)，準(zhǔn)確地把握市場(chǎng)需求的變化。資本市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)的脫媒效應(yīng)，無(wú)論是對(duì)公司銀行業(yè)務(wù)，還是對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)都帶來(lái)強(qiáng)勁的沖擊。在公司銀行方面，需要銀行提供量身定做的金融服務(wù)方案，在包括企業(yè)兼并收購(gòu)、資產(chǎn)債務(wù)重組、外匯交易、過(guò)橋*款、投資銀行等金融需求方面跟進(jìn)服務(wù)，滿足企業(yè)多元化的金融需求。在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，抓住居民資產(chǎn)理財(cái)?shù)臋C(jī)遇，開發(fā)多樣性的理財(cái)產(chǎn)品，搭建強(qiáng)大的電子網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，賺取中間收入。緊緊跟隨市場(chǎng)變化，避免在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中被邊緣化。

　　堅(jiān)持正確地認(rèn)識(shí)同業(yè)，同業(yè)既是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，但又是市場(chǎng)中共同伙伴，尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，善于學(xué)習(xí)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，理性地開展競(jìng)爭(zhēng)，不走粗放管理、低質(zhì)、低效地惡性競(jìng)爭(zhēng)的道路，只能通過(guò)深化和提升我們的管理水平，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，采用差異化的發(fā)展策略，在更高層次進(jìn)行理性競(jìng)爭(zhēng)，才是競(jìng)爭(zhēng)共贏之道。

　　現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)中小股份制銀行大多完成股改上市工作，資本充足率大大提高，公司治理架構(gòu)得到健全，具備了現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)雛形，初步實(shí)現(xiàn)了“形似”，而按照國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)律，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，不斷推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)管理的國(guó)際化，并最終達(dá)到與國(guó)際先進(jìn)銀行的“神似”，則是當(dāng)代銀行經(jīng)營(yíng)管理者的長(zhǎng)期任務(wù)。只要中小股份制商業(yè)銀行銳意進(jìn)取，不斷探索實(shí)踐，終將會(huì)使國(guó)內(nèi)銀行在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的舞臺(tái)上大放異彩，實(shí)現(xiàn)新的騰飛。

　　五、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，提升競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理全面升級(jí)

　　首先提升服務(wù)層次，豐富服務(wù)內(nèi)涵。服務(wù)是永恒的主題。要提升服務(wù)層次，要豐富服務(wù)內(nèi)涵。對(duì)客戶我們必須用“心”服務(wù)，做到誠(chéng)心、熱心、細(xì)心、耐心。要大力提倡“溫馨服務(wù)”，建立制度，熟悉掌握客戶信息，把顧客看作是自已的親戚朋友，看作是自已的家人，把自已的工作變成傳遞溫馨的窗口，樹立支行的良好形象。

　　其次正視薄弱環(huán)節(jié),迎難而上.針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)脆弱、激勵(lì)約束機(jī)制不強(qiáng)、思想作風(fēng)不硬的現(xiàn)狀，要把發(fā)展作為主題，并將業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵和方式作為重要內(nèi)容提出，全面確定了營(yíng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，并將指標(biāo)目標(biāo)化，明確發(fā)展思想和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作方略，在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)的運(yùn)作措施方面下功夫。要重點(diǎn)抓經(jīng)營(yíng)帶管理，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)工作快速發(fā)展；下抓管理促經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)管理工作上臺(tái)階。在管理上除認(rèn)真的落實(shí)分行的管理措施外，結(jié)合營(yíng)業(yè)的情況，認(rèn)真抓好責(zé)任、計(jì)劃、考核、費(fèi)用、五級(jí)分類、人力資源等10項(xiàng)管理工作，同時(shí)注重制度創(chuàng)新，以制度促經(jīng)營(yíng)。

　　最后要積極創(chuàng)建企業(yè)文化，營(yíng)造健康向上、奮發(fā)有為的文化氛圍，為客戶打造品牌服務(wù)。要讓營(yíng)業(yè)部每一位員工樹立“爭(zhēng)一流經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)精品銀行”的理念，以實(shí)際行動(dòng)落實(shí)的精神.以高昂的熱情，忘我的精神投身到日后的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中去，要以知恥后勇、開拓創(chuàng)新、努力進(jìn)取，忘我工作的奮發(fā)精神，讓銀行以全新的姿態(tài)展示在客戶的面前。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇19

　　建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問(wèn)題的創(chuàng)新之舉，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但村鎮(zhèn)銀行在組建和發(fā)展過(guò)程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發(fā)達(dá)的落后地區(qū)，組建難度大，發(fā)展緩慢，亟須從源頭上加以調(diào)整和解決。

　　一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

　　銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，首批選擇四川、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。1月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，加快了村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作。10月，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó)31個(gè)省份。到末，全國(guó)已有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，發(fā)放貸款50多億元，其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)60%以上。今年“兩會(huì)”期間，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景。

　　湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來(lái)，已組建村鎮(zhèn)銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來(lái)積極爭(zhēng)取村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)。但在組建過(guò)程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。

　　二、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的瓶頸

　　（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行只能實(shí)行發(fā)起方式設(shè)立，且至少應(yīng)有1家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的股東或股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級(jí)尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)實(shí)行一級(jí)法人制度，分支行對(duì)機(jī)構(gòu)的設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點(diǎn)階段，既沒(méi)有規(guī)定各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的'義務(wù)，也沒(méi)有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定，更沒(méi)有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請(qǐng)報(bào)告無(wú)處送，高層領(lǐng)導(dǎo)無(wú)法見，村鎮(zhèn)銀行無(wú)法辦”的難堪局面。

　�。ǘ�）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，除農(nóng)村信用社改制外，幾乎沒(méi)有地方性商業(yè)銀行。XX縣為組建村鎮(zhèn)銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內(nèi)外10余家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)，開出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟(jì)總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮(zhèn)銀行便無(wú)法設(shè)立，致使這一惠農(nóng)政策成為空中樓閣，試點(diǎn)縣市十分失落。

　�。ㄈ�）市場(chǎng)失準(zhǔn)：低門檻，高杠桿。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于100萬(wàn)元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金的門檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過(guò)程中，為尋求一定的規(guī)模效應(yīng)，一般村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金均在5000萬(wàn)元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現(xiàn)象，導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入難。

　　（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉(xiāng)進(jìn)城。按照村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)初衷，本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展。據(jù)對(duì)全國(guó)已開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析，除先期試點(diǎn)的六個(gè)省份外，一般機(jī)構(gòu)都設(shè)在相對(duì)較發(fā)達(dá)的縣市一級(jí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)零的突破，呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少，縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。

　�。ㄎ澹﹥r(jià)值失離：嫌貧愛富，棄農(nóng)逐工。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)化作為自身的追求目標(biāo)，而農(nóng)民作為弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為高風(fēng)險(xiǎn)、低效益的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，受利益驅(qū)使，村鎮(zhèn)銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤(rùn)、高回報(bào)的工業(yè)行業(yè)。

　　三、政策建議

　�。ㄒ唬┩晟普�策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)政策，調(diào)整規(guī)劃，以地區(qū)為單元，堅(jiān)持向欠發(fā)達(dá)地區(qū)、向農(nóng)村傾斜的原則，將試點(diǎn)任務(wù)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張計(jì)劃進(jìn)行捆 綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起任務(wù)。規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，要求其在相應(yīng)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)起成立一家村鎮(zhèn)銀行，以打破試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、試點(diǎn)縣市層層向上爭(zhēng)取無(wú)門的難堪局面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也要提高認(rèn)識(shí)，勇于擔(dān)當(dāng)，從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會(huì)的高度，積極踐行社會(huì)責(zé)任，在追求利益化的同時(shí)，兼顧好社會(huì)效益。

　�。ǘ�）調(diào)整方式：改“發(fā)起成立”為“組建成立”。我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展最終都是以國(guó)家信用為背景的。村鎮(zhèn)銀行作為服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立于農(nóng)村貧困地區(qū)，支持的是弱勢(shì)區(qū)域、弱勢(shì)群體和弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，應(yīng)當(dāng)可以國(guó)家信用為背景，在部分難以找到主發(fā)起人的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，適當(dāng)提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，規(guī)定縣市村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金必須達(dá)到5000萬(wàn)元以上，改由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起為地方財(cái)政出資組建成立。

　　風(fēng)險(xiǎn)防范和控制的關(guān)鍵在于加強(qiáng)管理，而不在于誰(shuí)發(fā)起。因此，不能因?yàn)檎也坏街靼l(fā)起人而影響村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)進(jìn)程，進(jìn)而影響國(guó)家整個(gè)金融體系的架構(gòu)和惠民政策的落實(shí)。

　�。ㄈ�）優(yōu)化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，進(jìn)一步優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，堅(jiān)持欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村優(yōu)先原則，充分體現(xiàn)“扶弱”的優(yōu)惠政策，力爭(zhēng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣市至少設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，切實(shí)解決金融服務(wù)“盲區(qū)”問(wèn)題。

　�。ㄋ模﹫�(jiān)守宗旨：改“棄農(nóng)”為“惠農(nóng)”。為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時(shí)候都不應(yīng)動(dòng)搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能，堅(jiān)守宗旨。一是量化考核。規(guī)定村鎮(zhèn)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亍叭�農(nóng)”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應(yīng)用在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展上，防止“資金進(jìn)城”和“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象的發(fā)生。二是價(jià)值回歸。村鎮(zhèn)銀行要立足“三農(nóng)”，及時(shí)了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，增加金融供給，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　（五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)———農(nóng)業(yè)，弱勢(shì)群體———農(nóng)民，理應(yīng)受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)貸款支持，以擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對(duì)初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)制，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺(tái)政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競(jìng)爭(zhēng)，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的活力。

　　5.銀行調(diào)研報(bào)告模板

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一,在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，就可能失去許多潛在的盈利機(jī)會(huì)，并且流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇，極易導(dǎo)致存款人恐慌性地提兌存款，誘發(fā)擠兌風(fēng)波，最終導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題解決不好，不僅可能導(dǎo)致商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算，而且可能導(dǎo)致金融危機(jī)甚至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的癱瘓。因此，如何有效管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)已成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容之一。

銀行調(diào)研報(bào)告范文 篇20

　　調(diào)查方式 ： 消費(fèi)者調(diào)查問(wèn)卷

　　調(diào)查時(shí)間 ： 6月25日-7月15日 調(diào)查目的：為改善銀行服務(wù)行業(yè)

　　調(diào)查背景 ：中國(guó)入世后，金融市場(chǎng)開放以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，雖然銀行服務(wù)比以往有了很大的提高，但是還存在廣大居民迅速增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求和有限的銀行服務(wù)供給能力之間的矛盾，服務(wù)水平仍存在滯后的現(xiàn)象。金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量總體還處于中等偏低水平。商業(yè)銀行作為金融服務(wù)行業(yè)，提升顧客滿意度是提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素，而銀行的服務(wù)質(zhì)量在很大程度上決定了顧客的滿意度。所以提高服務(wù)質(zhì)量，成為我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重大問(wèn)題之一。

　　一、調(diào)查內(nèi)容的分布情況

　　本次民意調(diào)查的內(nèi)容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)、客戶認(rèn)為銀行服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)改進(jìn)的方面等三大部分。

　　（一）、客戶選擇的銀行

　　在本次民意調(diào)查中，客戶選擇光臨的銀行按照計(jì)數(shù)累計(jì)由大到小分別是中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行、招商銀行和浦發(fā)銀行，所占比重分別為25.6％、22.8％、17.9％、11.7％、8.2％、7.2％、4.8％、1.8％。在反饋回來(lái)的信息來(lái)看，有30%的客戶會(huì)選擇就近的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，也有接近32%的客戶會(huì)因?yàn)殂y行的服務(wù)態(tài)度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業(yè)務(wù)的銀行時(shí)把等待時(shí)間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來(lái)選擇銀行，這當(dāng)中個(gè)人情感因素和習(xí)慣占了主導(dǎo)。

　　（二）、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)七成調(diào)查者去銀行主要辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，三成是辦理投資業(yè)務(wù)。而在與銀行進(jìn)行交易時(shí)，大部分受訪人員還是覺得很安全的，只有1%認(rèn)為不安全。由此可見，銀行的安全性還是受到廣大人民的.認(rèn)可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業(yè)務(wù)安全性上下手。

　　絕大部分群眾選擇銀行時(shí)仍會(huì)以四大國(guó)有銀行為首選。而四大國(guó)有商業(yè)銀行目前服務(wù)水平確實(shí)比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來(lái)在市場(chǎng)中占有著相對(duì)的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業(yè)務(wù)較多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)較�。煌瑫r(shí)銀行一線工作人員相對(duì)少，年齡高齡化，綜合素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致服務(wù)滿意度偏低；另一方面，在央行對(duì)存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務(wù)質(zhì)量使顧客享受更好的服務(wù)，都要付出成本。提高服務(wù)質(zhì)量所花費(fèi)的成本要從銀行利潤(rùn)中支出，一些銀行因種種原因在服務(wù)上投入較少，導(dǎo)致服務(wù)效率偏低，顧客滿意度偏低。

　　（三）、銀行服務(wù)質(zhì)量尚需改進(jìn)的方面

　　通過(guò)上述的分析，客戶在問(wèn)卷中所反映出來(lái)的問(wèn)題集中體現(xiàn)了銀行服務(wù)所存在的問(wèn)題和需要改進(jìn)的方面。在這次調(diào)查中，受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務(wù)辦理手續(xù)過(guò)程，他們覺得繁瑣的業(yè)務(wù)程序浪費(fèi)了他們過(guò)多的時(shí)間，提高員工服務(wù)質(zhì)量是 客戶最集中的期望和反映，主要表現(xiàn)在員工客戶服務(wù)的接待和操作手續(xù)的效率，同時(shí)提供更豐富的銀行項(xiàng)目也不可忽視。

　　二、調(diào)查結(jié)論

　　從服務(wù)的角度來(lái)看, 我們應(yīng)該從員工和顧客兩個(gè)方面的努力來(lái)提高服務(wù)質(zhì)量。顧客對(duì)服務(wù)質(zhì)量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶調(diào)查的分析結(jié)果, 銀行員工的專業(yè)素質(zhì)、員工的響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)權(quán)利和義務(wù)、員工態(tài)度和行為等方面應(yīng)該是目前銀行改善內(nèi)部服務(wù)質(zhì)量的主要內(nèi)容。從外部服務(wù)質(zhì)量方面來(lái)看, 縮短業(yè)務(wù)時(shí)間、重視顧客要求、關(guān)注顧客意見、根據(jù)顧客要求改進(jìn)服務(wù)方面應(yīng)該是目前銀行需要重點(diǎn)改進(jìn)的內(nèi)容。

　　（一）區(qū)域分化進(jìn)行

　　現(xiàn)在一般銀行雖然進(jìn)行了分區(qū)，有柜臺(tái)區(qū)、等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū)，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應(yīng)該設(shè)立相關(guān)的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)咨詢專臺(tái)，做好顧客細(xì)分，實(shí)行差別化服務(wù)戰(zhàn)略，通過(guò)對(duì)不同客戶需求，進(jìn)行分批分類服務(wù)，以減輕柜臺(tái)負(fù)擔(dān)，提高服務(wù)效率。另外，要大力發(fā)展ATM機(jī)的數(shù)量和分散地點(diǎn)，不斷完善ATM機(jī)自助渠道功能，讓自動(dòng)柜員機(jī)能夠充分分擔(dān)柜臺(tái)人員對(duì)普通客戶，降低大眾客戶服務(wù)成本，達(dá)到顧客分流的目的，提高柜臺(tái)服務(wù)效率。

　　（二）業(yè)務(wù)分離進(jìn)行

　　根據(jù)客戶的需求整合業(yè)務(wù)流程，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)操作程序，應(yīng)進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)處理中的同類內(nèi)容和環(huán)節(jié)，最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié)，避免重復(fù)勞動(dòng)，提高處理速度 。分化業(yè)務(wù)流程，合理地把一個(gè)大的業(yè)務(wù)流程分成若干個(gè)小而具體的業(yè)務(wù)流程，這些經(jīng)過(guò)細(xì)分的業(yè)務(wù)流程可以包含一個(gè)部門或一個(gè)團(tuán)體，也可以只包含一個(gè)員工、一個(gè)環(huán)節(jié)；明確各個(gè)流程提供的產(chǎn)品或服務(wù)，同時(shí)也要確定測(cè)量范圍。

　　（三）.效率辦事提高

　　等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，特別是在繁華的城市網(wǎng)點(diǎn)中，存取款速度較慢，影響存取款的速度的原因之一就是人員素質(zhì)問(wèn)題，但是主管原因也不能忽略，系統(tǒng)在制定上實(shí)現(xiàn)事權(quán)分離的同時(shí)，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。