銀行“三法”學(xué)習(xí)體會
銀行“三法”學(xué)習(xí)體會
備受矚目的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法（修正案）》、《商業(yè)銀行法（修正案）》于今年2月1日正式頒布實施，這是中國銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，具有十分重要的意義。
“三法”的頒布和實施是我國金融法制建設(shè)的又一座里程碑�！躲y行業(yè)監(jiān)管法》作為中國第一部關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的專門法律，它的頒布適應(yīng)了我國銀行監(jiān)管體制改革的需要，是我國金融法制建設(shè)的進一步發(fā)展與深化，填補了金融法制建設(shè)的一項空白。《銀行業(yè)監(jiān)管法》從法律上明確了銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的職責(zé)，規(guī)定了銀監(jiān)會監(jiān)管的目標(biāo)、監(jiān)管的原則、監(jiān)管的職責(zé)，強化了監(jiān)管措施，切實解決了當(dāng)前中國銀行業(yè)存在的問題，特別是監(jiān)管手段薄弱的問題，有效解決了銀監(jiān)會履行職責(zé)的法律授權(quán)問題。新的《中國人民銀行法》既明確劃分了央行和銀監(jiān)會的職責(zé)范圍，又在二者之間建立了信息分享機制和監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，而且強化了央行執(zhí)行貨幣政策的職能，突出了央行在宏觀調(diào)控和化解金融風(fēng)險方面的作用，明確提出了其“防范和化解金融風(fēng)險和維護金融穩(wěn)定”的職能。
“三法”的頒布和實施對商業(yè)銀行經(jīng)營管理具有非常重要的現(xiàn)實意義。這三部銀行法科學(xué)地總結(jié)了我國20多年金融業(yè)監(jiān)管的經(jīng)驗教訓(xùn)，同時借鑒了國際金融業(yè)監(jiān)管的基本經(jīng)驗，不僅適應(yīng)了中國國情，有利于進一步加快金融體制改革和推動金融創(chuàng)新，也為金融業(yè)參與國際競爭奠定了法律基礎(chǔ)�！叭ā笔謴娬{(diào)風(fēng)險約束，突出了經(jīng)濟資本約束作用，特別注重商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性。如修改后的《商業(yè)銀行法》增加了對商業(yè)銀行審慎經(jīng)營的要求；將商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則的順序由“效益性、安全性、流動性”改為“安全性、流動性、效益性”，突出了風(fēng)險防范的重要地位。
銀監(jiān)法引入了“巴塞爾核心原則”，明確加強商業(yè)銀行審慎經(jīng)營監(jiān)管，要求銀監(jiān)會加強國際合作，實行跨境監(jiān)管，有利于中國銀行業(yè)在國際上拓展業(yè)務(wù)空間。此外，三部法律對涉及金融體系發(fā)展、金融體制改革的一系列重要問題，如人民銀行和銀監(jiān)會的職責(zé)分工、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制等都作出了前瞻性的法律制度設(shè)計，為深化金融改革和促進金融創(chuàng)新預(yù)留了空間。特別是新的《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行可以在國家另有規(guī)定的情況下從事信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、不動產(chǎn)及產(chǎn)業(yè)投資業(yè)務(wù)，為將來實行混業(yè)經(jīng)營埋下了伏筆，也為商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新提供了動力。
穩(wěn)健經(jīng)營和積極創(chuàng)新是商業(yè)銀行貫徹執(zhí)行“三法”的客觀要求。隨著我國經(jīng)濟和金融改革日益向縱深推進，各國有商業(yè)銀行都加快了重組改制的步伐，為適應(yīng)“三法”要求，增強自身競爭力，商業(yè)銀行必須圍繞以下幾個方面多做工作：
一是積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。股份制改造后，商業(yè)銀行所有的經(jīng)營管理活動都要圍繞利潤最大化來展開，要努力實現(xiàn)股東投資的最大回報。商業(yè)銀行的發(fā)展速度要受經(jīng)濟資本的制約，發(fā)展方式也應(yīng)發(fā)生根本性變化，資源配置將從以信貸規(guī)模和財務(wù)費用為核心的傳統(tǒng)方式向以經(jīng)濟資本分配為核心的方式轉(zhuǎn)變。實際上，商業(yè)銀行的發(fā)展將主要受到自身抗風(fēng)險能力的約束，這也是與“三法”的要求相契合的。這就要求商業(yè)銀行切實走集約化發(fā)展的道路。
二是切實將風(fēng)險管理擺在管理工作的首要位置，特別要抓好信貸風(fēng)險防范。三部銀行法都強調(diào)了風(fēng)險管理的極端重要性，信貸風(fēng)險又是商業(yè)銀行最大的風(fēng)險，抓住了信貸風(fēng)險就抓住了風(fēng)險防范的主要矛盾。要堅持審慎經(jīng)營原則，認(rèn)真研究適應(yīng)新“三法”信貸投放辦法和體制，提高風(fēng)險防范能力，確保達到法律的監(jiān)管要求。
三是加大加快金融創(chuàng)新的力度和步伐，增強自身的核心競爭力。“三法”的頒布和實施對金融創(chuàng)新提出了客觀要求，也為金融創(chuàng)新提供了有利條件和廣闊舞臺。在金融產(chǎn)品日益趨同的環(huán)境下，金融創(chuàng)新必然成為增強競爭力的重要手段，就整個銀行業(yè)的發(fā)展而言，金融創(chuàng)新也是其不斷前進的強大動力