黃金周規(guī)劃黃金計(jì)
——七天長假理財(cái)（才）早打算“十一”黃金周即將到來，這七天長假對于平日工作繁忙無暇他顧的職場人士來說，總算有時間了解一下“qdii”、“港股”、“cpi”等最近冒出來的無數(shù)財(cái)富新鮮詞，也能夠好好靜下來梳理一下自己的理財(cái)和職場規(guī)劃，盤算明年的財(cái)富增值大計(jì)了。
我們這期�？�，將為您介紹投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t和適應(yīng)不同人群的財(cái)富規(guī)劃方式，以及培訓(xùn)充電的途徑，讓您在黃金周“加滿油”，全速沖刺未來的職場增值道路。如果您準(zhǔn)備在假日出游，也不妨參考我們的用卡及保險(xiǎn)提示，巧用各種各樣的金融理財(cái)工具，幫您在節(jié)約開支的同時，使行程更加井井有條。
剛剛公布的8月份cpi指數(shù)又上漲了6.5％，這是cpi連續(xù)6個月同比上漲3％以上，也是近XX年來cpi月度漲幅最高的一個月。有人說，由于cpi的上漲，雖然央行今年連續(xù)5次加息，但銀行儲蓄仍然像坐上了“下行電梯”。如果不合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，自己的存款不但難以增值還有很大的貶值可能。在這種形式下，連以往對理財(cái)不夠上心或者有畏難情緒的“板凳隊(duì)員們”也坐不住了，“跑不過劉翔，但一定要跑贏cpi”成了近來的流行語。
面對股票、基金、債券、銀行理財(cái)、投資信托、租賃、保險(xiǎn)……這些撲面而來的各種金融投資理財(cái)工具，再加上更加繁雜的金融術(shù)語，很多理財(cái)“菜鳥”都感覺眼花繚亂、無所適從。為了未來的財(cái)富大計(jì)，我們第一步就從惡補(bǔ)常識的掃盲開始。
惡補(bǔ)理財(cái)新知
在相當(dāng)長的一段時期內(nèi)，所謂家庭理財(cái)，的確僅僅是在不同時間檔期及利率水平的儲蓄品種之間做出選擇，頂多再買點(diǎn)利率略高一籌的國債。
中國社會科學(xué)研究院研究員易憲容表示，現(xiàn)在“投資理財(cái)＝銀行儲蓄”的年代已經(jīng)遠(yuǎn)去，個人投資理財(cái)是一項(xiàng)知識型的投資管理。面對眾多投資機(jī)會，能否把資金投入投資組合的“海洋”，進(jìn)行一次驚心動魄、成功的“沖浪”，則是當(dāng)今個人理財(cái)?shù)男碌囊�。隨著投資組合多樣化，知識在個人理財(cái)中的作用也日益重要。這在股票投資中表現(xiàn)最為突出：許多從未了解過國家經(jīng)濟(jì)形勢、企業(yè)經(jīng)營狀況，或者以前連基本經(jīng)濟(jì)常識都沒有的投資者，在進(jìn)行過一兩個月的個人股票投資后，也能對國家經(jīng)濟(jì)狀況、企業(yè)會計(jì)財(cái)務(wù)狀況侃侃而談。而知識較為豐富、觀察力較為敏銳的，或者具有特殊消息來源的個人理財(cái)投資者的獲利往往比其他人更為豐厚。
當(dāng)然，這些知識的積累很難一蹴而就。不管是儲蓄投資、股票投資、基金買賣，抑或是外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)化知識也不盡相同，即使是同一大類的投資方法也很難為一個人所完全掌握，普通投資大眾“單槍匹馬”地進(jìn)行投資理財(cái)更是難以“招架”。如果你覺得理財(cái)實(shí)在“水太深”，即使長假也難讓你心中有底，那就不如抓緊這七天的時間，為自己選擇一個好的理財(cái)專家。理財(cái)專家特別提醒，家庭的資產(chǎn)配置方式，直接決定今后的家庭財(cái)富的增長，考慮選擇專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師和投資機(jī)構(gòu)為你設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃也不失為一個好途徑。
進(jìn)入每年的最后一個季度，10月份就要開始為明年的財(cái)富計(jì)劃早做打算了。你明年想要實(shí)現(xiàn)多大比例的財(cái)富增長？將有哪些重要的大額消費(fèi)？是不是計(jì)劃度一個奢侈的夏季假期？那么現(xiàn)在就應(yīng)該開始準(zhǔn)備了。
理財(cái)規(guī)劃提前做
易憲容對記者表示，個人投資理財(cái)以經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤最大化的精神為宗旨，以會計(jì)學(xué)客觀忠實(shí)的記錄為基礎(chǔ)，再輔以財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)劃未來的收支、保持個人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)平衡的理財(cái)方法。如果掌握好理財(cái)?shù)囊�，能夠較好地計(jì)劃開支、策劃投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失，獲得最佳投資組合收益。
首先，列一份理財(cái)目標(biāo)清單。估算一下為實(shí)現(xiàn)每一項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)你已經(jīng)籌備了多少資金，以及你最終還需要多少。要彌補(bǔ)這兩個數(shù)字之間的差額不僅要看你的儲蓄額度，而且還要看你什么時候需用錢，以及在這期間能得到什么回報(bào)率。