2020廣東省P2P管理實(shí)施細(xì)則

　　廣東省《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則的內(nèi)容是如何制定的呢?下文小編為大家收集了廣東省《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則，歡迎閱讀!

廣東省《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則

　　第一章總則

　　第一條[目的及依據(jù)]為規(guī)范本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護(hù)各方合法權(quán)益，促進(jìn)本省網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)范有序、健康發(fā)展，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

　　第二條[適用范圍]在廣東省內(nèi)注冊并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本實(shí)施細(xì)則，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。

　　第三條[省級部門職責(zé)]按照《暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，落實(shí)各方管理責(zé)任。

　　省人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“省金融辦”)具體承擔(dān)本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管日常工作。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)省一級派出機(jī)構(gòu)根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定，制定本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實(shí)施行為監(jiān)管。

　　省通信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

　　省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。

　　省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

　　省工商局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的注冊登記，對違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行查處。

　　第四條[分級管理]各地級以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人。各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動的行為監(jiān)管，配合本市人民政府開展機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。

　　第五條[公司治理和增強(qiáng)實(shí)力]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度和風(fēng)控制度，保持公司治理的有效性。鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增加注冊資本與實(shí)收資本，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實(shí)力。鼓勵聘請具有豐富金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級管理人員。

　　第二章備案管理

　　第六條[備案登記]擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門提交備案登記材料，各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記材料齊備時(shí)予以受理。根據(jù)需要，區(qū)(縣、縣級市)人民政府金融監(jiān)管部門可負(fù)責(zé)相關(guān)資料受理工作。

　　第七條[備案審核]各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將形式合規(guī)、完備的備案登記材料報(bào)省金融辦，省金融辦對符合備案條件的，統(tǒng)一出具備案登記證明文件。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價(jià),不作為出借人資產(chǎn)安全的保證。

　　省金融辦有權(quán)根據(jù)《暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則等會同相關(guān)部門或委托第三方對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估分類，并及時(shí)將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、評估分類按照國家相關(guān)具體規(guī)定執(zhí)行或由省金融辦會同相關(guān)部門根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定另行制定。

　　第八條[電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)獲得金融監(jiān)管部門備案登記證明文件后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

　　第九條[機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍]開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在工商登記經(jīng)營范圍中明確注明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第十條[備案變更]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報(bào)告并進(jìn)行備案信息變更。

　　第十一條[備案注銷]經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個工作日，書面告知注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門，并按規(guī)定辦理備案注銷。各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案注銷情況報(bào)省金融辦。

　　經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，按規(guī)定注銷其備案。

　　第三章風(fēng)險(xiǎn)管理與信息披露

　　第十二條[征信管理]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

　　征信管理部門應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息、加強(qiáng)借款人風(fēng)險(xiǎn)控制等提供方便。

　　第十三條[風(fēng)險(xiǎn)揭示]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)、禁止性行為，尤其是風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，并經(jīng)出借人確認(rèn)。

　　第十四條[合格出借人審查]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展合格出借人審查，對出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。

　　第十五條[機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理信息披露]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目等經(jīng)營管理信息。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報(bào)告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，其中經(jīng)審計(jì)的年度報(bào)告應(yīng)當(dāng)在本年度結(jié)束后4個月內(nèi)進(jìn)行披露。鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)主動、及時(shí)、準(zhǔn)確披露主要股東與高級管理人員詳細(xì)信息等。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件每季度結(jié)束后1個月內(nèi)報(bào)送工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級派出機(jī)構(gòu)，并置備于機(jī)構(gòu)住所供社會公眾查閱。

　　第四章監(jiān)督管理

　　第十六條[金融監(jiān)管部門職責(zé)]本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門為省金融辦、地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)。

　　省金融辦和各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔(dān)本省或本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管日常工作，包括對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)配合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導(dǎo)本級人民政府金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

　　第十七條[自律組織職責(zé)]廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)省內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，并嚴(yán)格履行《暫行辦法》第三十四條相關(guān)職責(zé)。

　　廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會按照《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《暫行辦法》、本實(shí)施細(xì)則和協(xié)會章程開展自律并接受相關(guān)監(jiān)管部門指導(dǎo)。

　　第十八條[監(jiān)督管理措施]監(jiān)管部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以依法采取多種措施對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，包括但不限于開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，與董事、高級管理人員等進(jìn)行監(jiān)管談話。

　　現(xiàn)場檢查可根據(jù)需要，組成跨部門聯(lián)合現(xiàn)場檢查組，聯(lián)合現(xiàn)場檢查組由省金融辦或各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體牽頭組織。

　　第十九條[非現(xiàn)場監(jiān)管]監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管，省金融辦會同相關(guān)部門建立全省統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、整理、分析網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級派出機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料等信息。

　　第二十條[重大風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報(bào)告：

　　(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);

　　(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

　　(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

　　省金融辦應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

　　各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送本級人民政府、省金融辦。

　　省金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送省人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。

　　第二十一條[一般信息報(bào)送]除本實(shí)施細(xì)則第十條規(guī)定的事項(xiàng)外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報(bào)告：

　　(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;

　　(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;

　　(三)金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。

　　第二十二條[年度審計(jì)]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)，審計(jì)報(bào)告中應(yīng)特別載明分支機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，并在上一會計(jì)年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級派出機(jī)構(gòu)報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告。

　　第二十三條[監(jiān)管情況報(bào)告]各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報(bào)告上一年度本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年3月中旬前向省人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年度本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管情況。

　　第二十四條[信息共享機(jī)制]省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制，定期將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)工商注冊、備案登記、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息，通過統(tǒng)一的省級企業(yè)信息共享交換平臺或全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(廣東)實(shí)時(shí)交換數(shù)據(jù)、共享信息。

　　各地級以上市參照省的做法，實(shí)現(xiàn)信息共享。

　　第五章附則

　　第二十五條[監(jiān)管部門責(zé)任]監(jiān)管部門存在未依照本實(shí)施細(xì)則等規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)和處置情況、未依照本實(shí)施細(xì)則等規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和本級人民政府提供行業(yè)統(tǒng)計(jì)或行業(yè)報(bào)告等違反法律法規(guī)及本實(shí)施細(xì)則規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)對有關(guān)責(zé)任人依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十六條[省外注冊公司的監(jiān)管]注冊地在外省的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設(shè)立，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。其在本省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，遵守本實(shí)施細(xì)則。

　　第二十七條[深圳市]深圳市人民政府可以根據(jù)《暫行辦法》，參照本實(shí)施細(xì)則制定深圳市實(shí)施細(xì)則，并報(bào)廣東省人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

　　第二十八條[解釋權(quán)]本實(shí)施細(xì)則解釋權(quán)歸廣東省人民政府。

　　第二十九條[數(shù)量含義]本實(shí)施細(xì)則所稱不超過、以下、以內(nèi)，包括本數(shù)。

　　第三十條[生效期]本實(shí)施細(xì)則自年月日起生效，有效期為3年。

20xx年一線城市悉數(shù)推出網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則

　　6月1日，上海市金融辦在其官網(wǎng)發(fā)布《上海網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見稿)》(下稱“上海版細(xì)則”)，提出“借款人信息審核、平臺信息接入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、電子存證成備案必備材料、建立嚴(yán)格報(bào)送機(jī)制”四大舉措。至此，北京、廣東、上海的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則均已問世。整體來看，這些一線城市將從嚴(yán)推進(jìn)穿透式監(jiān)管。

　　今年2月，廣東省研究起草了《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)，并向社會公開征求意見，這意味著全國首個地方性網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則正式面世。今年3月，北京監(jiān)管部門向網(wǎng)貸平臺下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》，對“十三項(xiàng)禁止性”條款做了詳盡解讀。

　　“總體來看，上海版細(xì)則包含的四大舉措分別對應(yīng)：出借人和借款人雙向準(zhǔn)入政策、打破數(shù)據(jù)孤島的行業(yè)趨勢、提供第三方存證的法律依據(jù)、周期性行業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管控的監(jiān)管升級。”你我貸創(chuàng)始人嚴(yán)定貴認(rèn)為，上海版細(xì)則與監(jiān)管層小額普惠、服務(wù)實(shí)體、避免系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)一脈相承，并繼續(xù)落實(shí)穿透式監(jiān)管。

　　開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，此舉有利于推動大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系建設(shè)，對平臺風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控。

　　與其他地區(qū)監(jiān)管細(xì)則相比，上海版細(xì)則的一大亮點(diǎn)是，在某種程度上延長了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)整改期限。“上海版細(xì)則要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成備案登記后，可在6個月內(nèi)完成增值電信業(yè)務(wù)資質(zhì)申請以及銀行存管工作。而按照此前銀監(jiān)會發(fā)布的網(wǎng)貸暫行辦法以及存管指引，網(wǎng)貸平臺必須在今年8月24日之前完成電信增值業(yè)務(wù)許可證辦理以及銀行存管等合規(guī)工作。現(xiàn)實(shí)情況是，由于銀監(jiān)會還沒有出臺‘備案指引’，這也意味著，上�，F(xiàn)存網(wǎng)貸平臺將有超過9個月的時(shí)間完成合規(guī)整改，而這個整改期限是在‘8·24合規(guī)’大限的基礎(chǔ)上又延長了至少6個月時(shí)間。”網(wǎng)貸天眼相關(guān)負(fù)責(zé)人分析稱。