銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則全文

　　銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則全文

　　第一章

　　目的和適用范圍

　　第一節(jié)

　　目的

　　第一條

　　為遏制銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為，強化機構(gòu)對業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行，引導(dǎo)機構(gòu)規(guī)范開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，防范支付風險，營造“合規(guī)自律、規(guī)范發(fā)展”的市場環(huán)境，促進銀聯(lián)卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，維護產(chǎn)業(yè)各方合法權(quán)益，制定本細則。

　　第二節(jié)

　　適用范圍

　　第二條

　　本細則適用于中國銀聯(lián)、銀聯(lián)國際及所有加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)和發(fā)卡機構(gòu)。

　　第三條

　　本細則適用渠道包括受理終端及網(wǎng)絡(luò)支付接口。受理終端是指通過銀聯(lián)卡信息(磁條、芯片或銀聯(lián)卡賬戶信息)讀取、采集或錄入裝置生成銀聯(lián)卡交易指令，能夠保證銀聯(lián)卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。網(wǎng)絡(luò)支付接口是指收單機構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實現(xiàn)。

　　第四條

　　本細則適用的交易類型包括：

　　(一)《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》中明確要求必須支持或可選的交易類型，包括但不限于消費、消費撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷、轉(zhuǎn)賬等。

　　(二)中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(以下簡稱“業(yè)管委”)正式發(fā)布的其他銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則中明確的交易類型，包括但不限于代收、代付、訂購、無卡自助消費、自助消費、賬戶服務(wù)類、助農(nóng)取款、信用卡還款等。

　　第二章 約束措施

　　第五條

　　通報是指以書面形式對機構(gòu)的違規(guī)行為在中國銀聯(lián)所有成員機構(gòu)中進行公告，同時抄報相關(guān)政府監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會。

　　第六條

　　標準化清算包括標準化清算

　�、�.和標準化清算

　　標準化清算

　　Ⅰ，是指業(yè)管委授權(quán)中國銀聯(lián)對違規(guī)行為涉及特

　　約商戶(以下簡稱“商戶”)的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續(xù)費最高定價標準下發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益與違規(guī)交易實際清算發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)收益之間的差額，從違規(guī)機構(gòu)的清算資金中予以扣除。

　　標準化清算

　�、颍�是指業(yè)管委授權(quán)中國銀聯(lián)對違規(guī)行為涉及商戶的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續(xù)費價格最高定價標準下發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益與按照一般類(非批發(fā)類)商戶標準計算的發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益之間的差額，從違規(guī)機構(gòu)的清算資金中予以扣除。

　　第七條

　　違約金是指對出現(xiàn)本細則所規(guī)定的某些違規(guī)行為的機構(gòu)收取一定數(shù)額的資金。違約金和標準化清算可以疊加實施，多種違約金可以疊加實施。

　　第八條

　　數(shù)種違規(guī)行為是指同一商戶并發(fā)兩種或兩種以上違規(guī)行為的現(xiàn)象。同一商戶出現(xiàn)數(shù)種違規(guī)行為的，可根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實施約束措施。

　　第九條

　　商戶

　　1完成整改后，再次出現(xiàn)同一違規(guī)行為的，除對違規(guī)行為涉及的機構(gòu)執(zhí)行相應(yīng)約束措施外，另行對機構(gòu)追加違約金。 每一商戶追加違約金金額=違規(guī)次數(shù)違約金5萬。

　　1企業(yè)單位和個體工商戶按工商營業(yè)執(zhí)照編碼統(tǒng)計，行政事業(yè)單位和社會團體按主管部門的批文或登記證書(事業(yè)單位法人登記證或社會團體法人登記證)統(tǒng)計。

　　第十條

　　限制或暫停轉(zhuǎn)接是指對機構(gòu)的嚴重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)要求，銀聯(lián)可視違規(guī)情況設(shè)置一種或多種交易權(quán)限、交易限額等，直至采取暫停轉(zhuǎn)接該機構(gòu)的跨行交易。

　　第三章

　　違規(guī)行為

　　第一節(jié)

　　系統(tǒng)化違規(guī)

　　第十一條

　　機構(gòu)在未與中國銀聯(lián)簽訂相關(guān)協(xié)議或未遵守相關(guān)協(xié)議約定的情況下，未通過中國銀聯(lián)開展受理終端渠道發(fā)起的銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的，中國銀聯(lián)向違規(guī)機構(gòu)收取違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)違約金，違約金標準為每家機構(gòu)每戶違規(guī)商戶不少于5萬元。前述機構(gòu)包括發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)。

　　違約金金額=《限期整改通知書》簽發(fā)日前1年違規(guī)商戶所在地區(qū)的相同類型商戶中單家商戶通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的累計最高跨行交易金額5銀行卡刷卡手續(xù)費價格最高定價標準下中國銀聯(lián)應(yīng)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費率。

　　2省域范圍或計劃單列市范圍內(nèi)，下同。

　　3指使與違規(guī)行為涉及商戶應(yīng)使用MCC相同的其它商戶，下同。

　　4指當期商戶中，在交易渠道不為

　　01：ATM、CDM、柜面和

　　13：農(nóng)民工交易且MCC不為6011、6012、6050

　　等的總交易中，統(tǒng)計區(qū)間內(nèi)至少發(fā)生一筆清算交易的聯(lián)網(wǎng)商戶數(shù)，下同。

　　5指商戶完成的應(yīng)答碼為00的清算交易金額，不含退貨、消費撤銷、代付撤銷、預(yù)授權(quán)完成撤銷交易，下同。

　　第十二條

　　收單機構(gòu)疑似利用技術(shù)手段，通過智能化判斷金額、卡BIN、路由等，篡改商戶編碼、商戶名稱、受理機構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道等交易信息，將同一商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個商戶編碼或者多個交易渠道上送的，違規(guī)行為一經(jīng)認定，啟動違約金約束措施，違約金標準為單次 100萬元。

　　第二節(jié)

　　違規(guī)設(shè)置銀聯(lián)卡刷卡手續(xù)費價格

　　第十三條

　　收單機構(gòu)違規(guī)套用低零扣率或封頂類商戶類別碼(以下簡稱“MCC碼”)的，啟動標準化清算Ι。當商戶應(yīng)設(shè)MCC碼的費率為銀行卡刷卡手續(xù)費最高定價標準時，在啟動標準化清算基礎(chǔ)上，追加標準化清算Ⅱ。

　　約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

　　第十四條

　　收單機構(gòu)違規(guī)使用特殊計費標識或計費資料造成違規(guī)設(shè)置銀聯(lián)卡刷卡手續(xù)費價格，或未將特殊計費涉及商戶在當?shù)劂y聯(lián)分公司備案的，啟動標準化清算，當商戶應(yīng)設(shè)MCC碼的費率為銀行卡刷卡手續(xù)費最高定價標準時，在啟動標準化清算Ι基礎(chǔ)上，追加標準化清算

　�、颉＜s束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

　　收單機構(gòu)當月累計違規(guī)使用特殊計費商戶數(shù)及未備案商戶數(shù)達到該收單機構(gòu)當月活動商戶數(shù)的2%的，對該收單機構(gòu)上送的所有特殊計費商戶實行標準化清算。

　　第三節(jié)

　　違規(guī)設(shè)置交易信息

　　第十五條

　　收單機構(gòu)的簽購單信息不完整或其中的一項或多項信息與商戶真實交易場景不符的，啟動違約金措施，違約金標準為每臺終端1萬元。

　　第十六條

　　收單機構(gòu)違反中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)規(guī)則，在中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊系統(tǒng)中注冊的商戶名稱、商戶編碼、MCC碼、地區(qū)代碼、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、特殊計費標識、終端類型、終端編號、商戶地址、營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或負責人有效身份證件等信息或證明文件中的一項或多項與商戶真實交易場景不符的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1000元。

　　第十七條

　　收單機構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實場景、特約商戶和持卡人的實際交易行為正確選用交易類型的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1萬元。

　　第十八條

　　收單機構(gòu)違規(guī)設(shè)置交易渠道獲取發(fā)卡機構(gòu)交易授權(quán)的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1萬元。

　　第十九條

　　收單機構(gòu)違規(guī)設(shè)置商戶名稱，使交易其他相關(guān)方無法準確識別商戶真實交易場景的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1000元。

　　第二十條

　　收單機構(gòu)實體商戶受理機構(gòu)代碼與機具布放所在地不符的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1000元。

　　第四節(jié)

　　特約商戶管理違規(guī)

　　第二十一條

　　未在中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊系統(tǒng)中注冊商戶名稱、商戶編碼、MCC、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、特殊計費標識、營業(yè)執(zhí)照號碼、商戶地址、終端類型、終端代碼等一項或多項商戶信息的，在《限期整改通知書》簽發(fā)后5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1000元。

　　第二十二條

　　多戶商戶共用一個商戶編碼的，啟動標準化清算，約束期限從違規(guī)行為起始日至整改完成日。

　　第二十三條

　　收單機構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實場景正確選用MCC碼獲取發(fā)卡機構(gòu)交易授權(quán)，但未對交易各方造成損失的，在《限期整改通知書》簽發(fā)后5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1000元。

　　第五節(jié)

　　終端管理違規(guī)

　　第二十四條

　　收單機構(gòu)使用未經(jīng)中國銀聯(lián)認證的終端開展銀聯(lián)卡跨行交易的，啟動違約金措施，違約金標準為每個終端型號50萬元。

　　第二十五條

　　收單機構(gòu)在特約商戶布放的銀聯(lián)卡受理終端出現(xiàn)移機挪用的，啟動違約金措施，境內(nèi)移機的，違約金標準為每臺終端1萬元;跨境移機的，違約金標準為每臺終端10萬元。

　　第二十六條

　　收單機構(gòu)銀聯(lián)卡受理終端超出中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則限定的范圍使用的，啟動違約金措施，違約金標準為每臺終端1萬元。

　　第六節(jié)

　　流程管理類違規(guī)

　　第二十七條

　　機構(gòu)未在期限內(nèi)按要求提供或拒絕提供中國銀聯(lián)或業(yè)管委要求報送的材料，或提供虛假材料的，除對相應(yīng)的違規(guī)行為執(zhí)行約束外，追加違約金措施，違約金標準為每次1萬元。

　　第二十八條

　　機構(gòu)在整改期限內(nèi)未完成整改，且未提出延期整改申請或延期整改申請未經(jīng)秘書處審核通過的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶違規(guī)商戶1萬元。在下一個違規(guī)認定周期內(nèi)仍未完成整改的，除對該違規(guī)行為按月執(zhí)行相應(yīng)的約束措施外，另外按月追加收取違約金，直至完成整改。違約金標準為每戶違規(guī)商戶1萬元。

　　第七節(jié)

　　其他違規(guī)行為

　　第二十九條

　　收單機構(gòu)以明示或暗示的方式，借用中國銀聯(lián)

　　或業(yè)管委的名義向其外包機構(gòu)或商戶轉(zhuǎn)嫁相關(guān)責任的，業(yè)管委對

　　相應(yīng)收單機構(gòu)進行通報。

　　第三十條

　　收單機構(gòu)所聘的開展商戶拓展、簽約、準入的外包機構(gòu)未在中國銀聯(lián)登記備案，且在《限期整改通知書》簽發(fā)后5個工作日內(nèi)未完成整改的，業(yè)管委對相應(yīng)收單機構(gòu)及該外包機構(gòu)進行通報。

　　第四章

　　違規(guī)約束流程

　　第三十一條

　　秘書處負責根據(jù)業(yè)管委授權(quán)，每月對商戶所涉違規(guī)行為進行核查、認定及約束，負責組織相關(guān)機構(gòu)對機構(gòu)合規(guī)復(fù)議所涉商戶的違規(guī)行為進行核查、認定。

　　第三十二條

　　每月第1日至最后1日為一個認定周期。

　　第三十三條

　　秘書處可以委托中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或

　　境外相關(guān)代表處開展違規(guī)行為的核查和認定工作。

　　第三十四條

　　秘書處或其委托的中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處(以下簡稱“秘書處或其委托方”)通過系統(tǒng)偵測、投訴、自查等渠道發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。

　　第三十五條

　　秘書處或其委托方向疑似存在違規(guī)行為的機構(gòu)發(fā)送《關(guān)于協(xié)助調(diào)查受理市場秩序違規(guī)行為的函》(以下簡稱“《協(xié)助調(diào)查函》”)，要求機構(gòu)對疑似違規(guī)行為進行調(diào)查。機構(gòu)須在《協(xié)助調(diào)查函》發(fā)布后的5個工作日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果反饋至秘書處，調(diào)查結(jié)果包括確認違規(guī)、申請合規(guī)。

　　第三十六條

　　機構(gòu)可以在《協(xié)助調(diào)查函》發(fā)布后向秘書處或其委托方提出合規(guī)申請，并提交合規(guī)證明材料。合規(guī)申請及合規(guī)證明材料須在《協(xié)助調(diào)查函》發(fā)布后5個工作日內(nèi)提交至秘書處或其委托方。

　　第三十七條

　　秘書處或其委托方對機構(gòu)的調(diào)查結(jié)果進行核查、認定，并就機構(gòu)提出合規(guī)申請涉及商戶的認定結(jié)果向機構(gòu)發(fā)送《關(guān)于受理市場秩序違規(guī)行為認定結(jié)果的通知》(以下簡稱“《認定結(jié)果通知書》”)。

　　出現(xiàn)以下情形之一的，視為機構(gòu)違規(guī)：

　　(一)機構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個工作日內(nèi)確認違規(guī)的;

　　(二)機構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個工作日內(nèi)未提出合規(guī)申請的;

　　(三)

　　機構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個工作日內(nèi)提出合規(guī)申請，但經(jīng)秘書處或其委托方核查后仍認定為違規(guī)的。

　　第三十八條

　　秘書處或其委托方對機構(gòu)提出的合規(guī)申請，經(jīng)審核后仍認定為違規(guī)的，機構(gòu)可在《認定結(jié)果通知書》發(fā)布后的5個工作日內(nèi)向秘書處提出復(fù)議申請。

　　復(fù)議申請須同時符合下列條件方為有效：

　　(一)存在新的能夠影響認定結(jié)果成立的證明材料6。

　　6該證明材料應(yīng)同時具備以下三項條件：

　　1、是在機構(gòu)提出合規(guī)申請后生成或收到的;

　　2、其所證明事項應(yīng)與原認定結(jié)果及依據(jù)有直接關(guān)聯(lián);

　　3、其所顯示內(nèi)容應(yīng)不同于以往所提交的材料。

　　7對因不可抗力超過申請時效的秘書處應(yīng)當受理。

　　(二)按期遞交復(fù)議申請書及符合要求的證明材料。復(fù)議申請書的內(nèi)容應(yīng)當包括機構(gòu)名稱、法定代表人姓名、復(fù)議請求及復(fù)議由。所有材料一式兩份，且須真實、完整、清晰，并加蓋復(fù)議提交機構(gòu)印章。

　　(三)

　　復(fù)議材料通過郵寄、直接送達或秘書處指定的方式在《認定結(jié)果通知書》發(fā)布后的5個工作日內(nèi)提交至秘書處7。

　　秘書處負責對復(fù)議申請進行審核，經(jīng)審核為有效的，秘書處組織復(fù)議;經(jīng)審核為無效的，秘書處直接駁回。

　　對有效的復(fù)議申請，秘書處每月定期負責組織復(fù)議。復(fù)議商戶經(jīng)認定為違規(guī)的，駁回機構(gòu)復(fù)議申請，將復(fù)議商戶納入下月約束，并向機構(gòu)按復(fù)議違規(guī)商戶收取違約金，違約金標準為每戶1萬元。

　　第三十九條

　　機構(gòu)調(diào)查反饋確認存在違規(guī)行為的，應(yīng)同時反饋整改結(jié)果。

　　符合第三十七條中(二)、(三)情況及上月經(jīng)復(fù)議后仍認定為違規(guī)的，秘書處或其委托方應(yīng)向機構(gòu)發(fā)送《關(guān)于限期整改受理市場秩序違規(guī)行為的通知》(以下簡稱“《限期整改通知書》”)。機構(gòu)應(yīng)在收到《限期整改通知書》后5個工作日內(nèi)反饋整改結(jié)果。

　　第四十條

　　機構(gòu)如因自身原因不能在整改期限內(nèi)完成整改，應(yīng)在整改期限屆滿前1個工作日之前將延期整改申請?zhí)峤恢撩貢�處，說明不能按期整改的理由及延期期限，并隨附相關(guān)證明材料，秘書處將進行審核。

　　第四十一條

　　秘書處或其委托方認為有必要的，可將《協(xié)助調(diào)查函》和《限期整改通知書》合并，向機構(gòu)發(fā)送《關(guān)于協(xié)助調(diào)查、整改受理市場秩序違規(guī)行為的函》。

　　第四十二條

　　機構(gòu)疑似存在某些嚴重違規(guī)行為，嚴重擾亂市場秩序的，經(jīng)秘書處研究決定對機構(gòu)開展現(xiàn)場核查，機構(gòu)拒絕現(xiàn)場核查的，視同機構(gòu)違規(guī)。

　　第四十三條

　　秘書處對確認存在違規(guī)行為并符合約束條件的機構(gòu)簽發(fā)《關(guān)于受理市場秩序違規(guī)行為的處理決定》，執(zhí)行違規(guī)約束。

　　第五章

　　附則

　　第四十四條

　　本細則所稱移機挪用，是指商戶自行移機或收單機構(gòu)與商戶合謀移機，致使機具簽約商戶與實際使用商戶不一致，且造成發(fā)卡機構(gòu)及銀聯(lián)手續(xù)費損失或從事套現(xiàn)、洗錢、偽卡等違法犯罪行為的現(xiàn)象。本細則所稱跨境移機，是指將境內(nèi)機具移至境外，或在境外的不同地區(qū)間移機的行為。

　　第四十五條

　　本細則所稱違規(guī)行為起始日，是指從中國銀聯(lián)相關(guān)系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為涉及商戶最早出現(xiàn)違規(guī)交易的日期。若為多次違規(guī)的商戶，違規(guī)行為起始日為上一次整改完成后再次出現(xiàn)違規(guī)交易的日期。

　　如無法確定違規(guī)行為起始日的，以違規(guī)行為整改完成日前溯1年作為約束期間。

　　第四十六條

　　本細則所涉違約金額的計量單位均為人民幣。

　　第四十七條

　　自本細則實施之日起，《銀行卡受理市場秩序規(guī)范約束與獎勵機制實施細則》(銀聯(lián)業(yè)管委〔20xx〕5號)廢止。本細則與現(xiàn)行規(guī)則不一致的，以本細則規(guī)定為準;本細則未盡事宜，根據(jù)銀聯(lián)發(fā)布的其他規(guī)則處理。

　　第四十八條

　　各機構(gòu)及中國銀聯(lián)相關(guān)單位可依據(jù)本細則制定

　　相應(yīng)的規(guī)則，但不得與本細則相沖突。

　　第四十九條

　　本細則由中國銀聯(lián)業(yè)管委負責解釋、修訂。