一、風(fēng)險與保險

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗學(xué)生在掌握了《保險專業(yè)知識與實務(wù)》（初級）知識基礎(chǔ)上對風(fēng)險單位的特點、風(fēng)險衡量內(nèi)容的掌握了解程度和分析運用能力；測試學(xué)生對風(fēng)險與保險的關(guān)系、風(fēng)險管理與保險關(guān)系的理解程度。檢驗考生對風(fēng)險和保險基本知識的掌握和理解程度以及分析和應(yīng)用能力。測試考生對風(fēng)險的概念和特征、保險的概念、保險關(guān)系成立必須具備的基本要素、保險的基本分類標(biāo)準(zhǔn)及其具體種類的掌握程度；對保險的基本特征的熟悉程度；對主要的保險險種的了解程度。

　　考試內(nèi)容

　　（一）風(fēng)險與風(fēng)險管理

　　掌握風(fēng)險單位的概念及其特點；掌握風(fēng)險衡量的具體內(nèi)容：損失頻率與損失幅度；了解風(fēng)險管理與何險的關(guān)系以及風(fēng)險經(jīng)理如何運用保險這一風(fēng)險管理工具管理企業(yè)。

　�。ǘ�）保險的概念和特征

　　熟悉從法學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、風(fēng)險管理學(xué)的角度對保險的解釋，掌握《中華人民共和國保險法》對保險的定義；掌握保險關(guān)系成立必須具備的五大要素及其相互關(guān)系；熟悉可保風(fēng)險的定義及其必備的條件；熟悉保險的過程就是大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散的過程；熟悉保險費率厘定的基本原則；熟悉保險基金的建立是實現(xiàn)保險分?jǐn)偱c補償損失的前提和保證；了解保險基金等于保險責(zé)任準(zhǔn)備金的必要性；掌握保險合同是保險經(jīng)濟關(guān)系成立的法律積保證；掌握保險的基本特征；了解保險業(yè)與銀行業(yè)的相似之處，熟悉保險與銀行在基本了職能、資金性質(zhì)、資本營運方式和方向以及業(yè)務(wù)內(nèi)容等方面的不同之處。

　�。ㄈ�）保險的分類

　　熟悉保險基本分類的三種方法；熟悉保險理論分類、保險實用分類和法律分類的內(nèi)容和差別；掌握我國保險法對保險的分類；掌握保險分類的四種方法；熟悉按承保風(fēng)險可分為單一風(fēng)險保險和綜合風(fēng)險保險；掌握原保險、再保險、復(fù)合保險、重復(fù)保險和共同保險的區(qū)別及實際中的運用；了解強制保險和自愿保險的區(qū)別。

　　二、保險的基本原則

　　考試目的

　　通過對本章的考試，檢驗考生對保險利益原則、最大誠信原則、損失補償原則及其派生原則、近因原則的理解、熟悉和掌握程度及實際應(yīng)用能力。

　　考試內(nèi)容

　　（一）保險利益原則

　　掌握保險利益的概念、保險利益確立的要件、保險利益的效力、財產(chǎn)保險合同保險利益種類及具體認(rèn)定、人身保險合同保險利益的確立原則和具體種類；熟悉確立保險利益原則的意義、物權(quán)、債權(quán)和負(fù)有法律上的責(zé)任都可以作為保險利益；了解保險利益的轉(zhuǎn)移和消滅的幾種具體情況，如繼承、轉(zhuǎn)讓和破產(chǎn)。

　　（二）最大誠信原則

　　掌握最大誠信原則的含義、保險人如何履行說明義務(wù)、如實告知義務(wù)的含義、告知義務(wù)人、告知的時間與范圍、如實告知義務(wù)的免除、違反如實告知義務(wù)的構(gòu)成要件、違反如實告知義務(wù)的法律后果、保險人行使解除權(quán)的除斥期間；熟悉如實告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)、保證的含義與分類、保證的起源與適用保證與告知的區(qū)別和違反保證的法律后果；應(yīng)了解棄權(quán)與禁止反言的含義。

　�。ㄈ�）損失補償原則

　　掌握損失補償原則及其派生的代位原則和分?jǐn)傇瓌t的含義、損失補償?shù)姆秶�和方式；熟悉代位原則的含義、種類、代位求償權(quán)的含義和適用范圍、代位求償權(quán)的構(gòu)成要件、代位求償權(quán)的行使、物上代位權(quán)的含義、物上代位權(quán)產(chǎn)生的兩種主要情形；了解分?jǐn)傇瓌t。

　�。ㄋ模┙�因原則

　　掌握近因原則的含義、近因原則的具體運用；熟悉在單一原因造成的損害、同時發(fā)生的多種原因造成損害、連續(xù)發(fā)生的多項原因造成損害和間斷發(fā)生的多項原因造成損害的情況下近因的認(rèn)定；了解確定近因的方法。

　　三、保險合同

　　考試目的

　　通過對本章的考試，檢驗考生對保險合同的概念、種類的理解程度，測試考生對保險合同訂立的原則、程序，保險合同的主體、內(nèi)容、形式，保險合同的履行，保險合同的變更與終止等知識的了解、熟悉與掌握程度，以及解決實際問題的能力。

　　考試內(nèi)容

　�。ㄒ唬┍ｋU合同概述

　　掌握保險合同的概念、特征，熟悉保險合同的基本分類和劃分標(biāo)準(zhǔn)，如財產(chǎn)保險合同和人身保險合同、定額保險合同和損失補償保險合同、足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同、定值保險合同和不定值保險合同、原保險合同和再保險合同。

　�。ǘ�）保險合同的訂立

　　熟悉、掌握保險合同訂立的原則和程序。

　�。ㄈ�）保險合同的內(nèi)容與形式

　　掌握保險合同基本條款的內(nèi)容、保險責(zé)任和責(zé)行免除的關(guān)系；熟悉保險合同的形式，了解一般合同的形式。

　�。ㄋ模┍ｋU合同的履行

　　掌握投保人和保險人如何履行保險合同。投保人對保險合同的履行主要繳納保險費的義務(wù)、維護(hù)保險標(biāo)的安全義務(wù)、通知義務(wù)、保險事故發(fā)生時的施救義務(wù)、單證提示義務(wù)和不當(dāng)?shù)美�返還義務(wù)的履行；保險人對保險合同的履行主要是及時簽發(fā)保險單、保險事故發(fā)生時賠償或給付保險金、支付有關(guān)費用、履行通知和保密等附屬義務(wù)。熟悉保險索賠與理賠的程序；了解索賠期限。

　�。ㄎ澹┍ｋU合同的變更和權(quán)利義務(wù)終止

　　掌握保險合同變更的含義、要件、效力和程序；重點掌握保險合同解除，包括保險合同的解約權(quán)人、保險合同解除權(quán)的類型、保險合同解除的程序、保險合同解除的法律后果；熟悉保險合同解除權(quán)在當(dāng)事人之間合于理配置的立法原則和保險人可以行使法定解除權(quán)的情況；了解保險合同終止的其他情形。

　�。�六）無效保險合同

　　掌握無效保險合同的概念和特征、無效保險合同的種類和處理。無效保險合同包括主體不合格的保險合同、內(nèi)容不合法的保險合同的形式不合法的保險合同。內(nèi)容不合法的保險合同又包括一方以欺詐或脅迫的手段訂立的損害國家利益的保險合同，惡意串通、損害國家，集體或者第三人利益的保險合同，以合法形式掩蓋非法目的保險合同，損害社會公共利的保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額訂立的以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，父母以外的人為無民事行為能力人訂立的人身保險合同和死亡給付保險金額總和超過金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的限額的人身保險合同。熟悉保險合同生效要件，了解一般合同的生效要件。