保險個人經(jīng)驗(yàn)分享（精選5篇）
保險個人經(jīng)驗(yàn)分享 篇1
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁，親愛的伙伴們：
大家早上好!
首先感謝區(qū)部領(lǐng)導(dǎo)和各位經(jīng)理給了我今天這個機(jī)會，讓我代表各位經(jīng)理，和大家分享我們的心里話。
我從19xx年4月加入保險業(yè)，至今也9個年頭了，取得了優(yōu)異的成績，獲得了無數(shù)的獎勵。xx年就走出國門到韓國旅游，從一個農(nóng)村婦女，到今天的樓房、汽車和代表著身價的多張保單，證明了我當(dāng)初的選擇是正確的，這個行業(yè)是一個機(jī)會無窮的行業(yè)，xx人壽是一家培育成功者的公司，xx區(qū)部是一個能給人帶來財富，增長能力的大課堂!所以我代表各位經(jīng)理，真誠地感謝保險行業(yè)，感謝中國人壽，感謝xx區(qū)部，感謝所有的伙伴們!
世間自由公道，付出就有回報，所有獲得榮譽(yù)的伙伴，都能夠深深的體會這句話的含義。我們正面臨一個充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的新時代，誰能抓住時機(jī)，勤于動腦，努力工作，誰就能立于不敗之地。我作為一名主管，親眼看到很多伙伴靠自己的智慧和汗水實(shí)現(xiàn)了自己的夢想，我為他們感到由衷的高興;同時我也見到，很多伙伴沒有經(jīng)受住市場的考驗(yàn)，無法突破自己而選擇了放棄，我為他們感到惋惜。親愛的伙伴們，珍惜現(xiàn)在所擁有的一切吧，請你堅信，只要我們有一顆執(zhí)著上進(jìn)的心，有永不服輸?shù)木�，再加上我們的智慧和汗水，命運(yùn)之神就不會虧待我們，成功就一定屬于我們，伙伴們，你們說是嗎?
再說說咱們xx區(qū)部，有這么一位和藹可親、能文能武的好經(jīng)理，帶領(lǐng)大家一起學(xué)習(xí)、成長、旅游、長見識、如何掙更多的錢!大家也許不知道，x總的愛人去年和今年都生病住院，可她一天工也不歇!堅持每天工作，這種精神難道不值得我們學(xué)習(xí)和敬佩嗎?有這么好的總經(jīng)理，咱們應(yīng)該感到自豪和驕傲!讓我們把最熱烈的掌聲送給我們敬愛的胡總!
我代表各位經(jīng)理，向x總和各位伙伴表個態(tài)：我們一定緊跟公司的步伐，服從區(qū)部指揮，勇往直前，胡總走到哪，我們就沖到哪，用優(yōu)良的業(yè)績和人力回報公司給予的支持和厚愛，同時也為我們自己的發(fā)展添柴加火!我們部經(jīng)理要以身作則，每月帶頭舉績增員，做區(qū)部的展業(yè)高手和增員高手!我們一定要加入20xx年精英俱樂部會員的行列!請伙伴們把鼓勵和祝福的掌聲送給我們，為我們加油助威吧!
只要心中有目標(biāo)!不怕路途有多遠(yuǎn);你的夢想有多大，你的保險生涯有多長，都在于你今天所下的決心!希望更多的伙伴努力增員和展業(yè)，爭當(dāng)主管，使我們xx區(qū)部大家庭人氣越來越旺，業(yè)績越來越高，收入越來越火!心若在，夢就在，讓我們堅定信心，奮勇向前，在新的一年里掙更多鈔票，讓父母有更多條件享受天倫之樂，兒女有更多機(jī)會接受良好教育，讓全家過上更加幸福美滿的生活，伙伴們愿意不愿意?
最后，我代表全體經(jīng)理，給各位領(lǐng)導(dǎo)和伙伴們拜個早年!祝大家身體健康、全家幸福、事事順利、豬年旺旺發(fā)大財!
謝謝大家!
保險個人經(jīng)驗(yàn)分享 篇2
“紅軍不怕遠(yuǎn)征難，萬水千山只等閑。”我作為浙江金融職業(yè)學(xué)院20xx屆的郵政訂單班的學(xué)員，離開臨安於潛的培訓(xùn)基地已經(jīng)四個多月了，但培訓(xùn)基地的大廳里鞠勇總經(jīng)理書寫的《長征》卻一直留在了我的心中。沒錯，我們的長征剛剛開始。
在今年的2月中旬，我很榮幸加入了蘭溪郵政大家庭，在大路口郵政所開始了實(shí)習(xí)歷程，并在3月中旬拿到了自己的郵儲工號，開始為自己的夢想畫起飛翔的翅膀。
我大學(xué)的專業(yè)是“醫(yī)療保險實(shí)務(wù)”，期間曾在太平洋人壽參加過實(shí)習(xí)。很多人聽到保險馬上就會嗤之以鼻，但不可否認(rèn)保險作為金融業(yè)的“三駕馬車”之一，依舊是當(dāng)今社會理財?shù)闹辛黜浦?0xx年，中國保險業(yè)總資金超過6萬億，作為21世紀(jì)的朝陽行業(yè)，保險正在以一種不可估量的潛力蓬勃發(fā)展。而我真正接觸銀保銷售只有一個多月的時間，我努力向客戶推薦銀保產(chǎn)品，被質(zhì)疑過，被拒絕過，但也取得了成功，擁有了自己郵政工作的最初的四位保險客戶，銷售保險八萬元。不敢說有多少經(jīng)驗(yàn)，只是想把自己心中對銀保銷售的認(rèn)識與各位在郵政一線的前輩們作一個分享，拋磚引玉。
我簡單的將銀保銷售的心得體會概括為四多：多學(xué)，多問，多說，多聯(lián)系。
郵政代理保險產(chǎn)品，我們有優(yōu)勢，但也有劣勢，優(yōu)勢是我們有強(qiáng)硬的品牌，有3.6萬個儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的保障力量;但我們也有劣勢，我們對保險的專業(yè)程度不夠。“聞道有先后，術(shù)業(yè)有專攻”，我們畢竟并不是保險公司的員工，我們沒有他們的專業(yè)學(xué)習(xí)資源。但我們可以在空余的時間多學(xué)習(xí)保險理論和險種知識，以便給我們的客戶帶去更加專業(yè)的講解。多學(xué)是我們更好營銷保險產(chǎn)品，贏得客戶信任的必要前提。
多問，是指我們要了解客戶的需求點(diǎn)在哪里，在知道客戶的需求后，我們才能對癥下藥。我的師傅就有這樣一個客戶，是位江西人，在蘭溪打工，也賺得了一些錢，但一直存活期，我們推薦他可以適當(dāng)存部分定期，可以有更豐厚的收益，但是他沒有接受。在辦理業(yè)務(wù)的過程中，我們追問原委，得知原來他顧慮到自己不知道什么時候會回老家，而他擔(dān)心定期不能跨省支取，于是我們給他推薦了人民人壽的金鼎富貴E款，因?yàn)楸ＹM(fèi)的支付是跟活期卡/折掛鉤，所以沒有了支取不便的詬病�？蛻粼谖覀兊慕榻B下，權(quán)衡了利弊終于購買了該款產(chǎn)品。
多說，是營銷的重點(diǎn)，只有把產(chǎn)品的內(nèi)容說清楚了，讓客戶聽明白了，我們才能將產(chǎn)品營銷出去。這里我不得不說一下我心中銀保產(chǎn)品的定位和理念。我喜歡將理財看成是一只足球隊(duì)，一只球隊(duì)有11個人隊(duì)員，沖鋒陷陣的前鋒，兼顧全局的中場，組成防御的后衛(wèi)，以及保障安全的守門員。而合理的理財安排就應(yīng)該是一只足球隊(duì)模式的，高風(fēng)險投資像前鋒、穩(wěn)定風(fēng)險投資就是中場、銀行儲蓄就是后衛(wèi)以及保險這位守門員為資產(chǎn)的運(yùn)行保駕護(hù)航。現(xiàn)在銀保的營銷理念基本停留在與銀行存款比收益的階段，其實(shí)兩者是沒有可比性的，因?yàn)閮烧叩亩ㄎ痪褪遣煌�，銀保它還是保險，只是他的產(chǎn)品模式比較接近長期儲蓄產(chǎn)品而已，而它卻有儲蓄產(chǎn)品望塵莫及的保障功能。我希望大家可以向客戶很認(rèn)真的介紹銀保產(chǎn)品最重要的功能，真正把銀保產(chǎn)品說清楚，讓客戶聽明白。
最后是多聯(lián)系。因?yàn)槲矣X得賣保險就像是追女孩子，有時候死纏爛打還真的挺有效。很多人會覺得常常去“騷擾”客戶會引起客戶的反感�？墒�，細(xì)細(xì)琢磨一下，每當(dāng)一個男生追女生的時候，女生剛開始可能會撕情書，退禮物，到慢慢地開始接受這個男生，最后往往會演變成女生離不開這個男生。所以我們絕對不能放棄任何一個客戶，對一個客戶的長期聯(lián)系和后續(xù)服務(wù)也是十分重要的。我有一個客戶原本是來存一本通定期的，當(dāng)時我推薦了保險產(chǎn)品給他，但他以沒帶身份證為理由推脫了，我就要了他的電話，告訴他幫他做個理財規(guī)劃，之后三天我每天打電話給他希望他來辦理保險，后來他真成了我的客戶。
最后我希望與各位郵政的前輩和同事們共勉：“百年郵政，韌者常青，情系萬家，信達(dá)天下”。
保險個人經(jīng)驗(yàn)分享 篇3
保險，對于我們網(wǎng)點(diǎn)來說一直以來猶如一塊雞肋，食之無味，棄 之可惜。為了改變這種窘境，也為了提升我網(wǎng)點(diǎn)在同業(yè)中的競爭力， 我們特別邀請了人民人壽資深客戶經(jīng)理對全所員工進(jìn)行了一次業(yè)務(wù) 培訓(xùn)。我們都知道保險業(yè)務(wù)相較其它零售業(yè)務(wù)有著較為豐厚的回報， 但極少時候能向客戶營銷成功。在這短短的培訓(xùn)中，我總結(jié)了不少營 銷心得。
第一，要把握市場，加強(qiáng)對產(chǎn)品的熟悉及了解程度。銷售任何一 件產(chǎn)品，作為其銷售人員，必須首先掌握其產(chǎn)品性質(zhì)及特點(diǎn)，除了掌 握產(chǎn)品本身之外，我們還需要將其準(zhǔn)確定位，對于產(chǎn)品所對應(yīng)的市場 還應(yīng)當(dāng)有一個相當(dāng)?shù)牧私�。例如，保險相較其它儲蓄產(chǎn)品最大的優(yōu)勢 在于，在這頻頻加息的時代，保險產(chǎn)品會隨著銀行加息而增加分紅， 這樣就避免了客戶不用每次加息都要跑到銀行來轉(zhuǎn)存， 避免了客戶頻 頻跑銀行排隊(duì)的麻煩和利息虧損的風(fēng)險。 銀保產(chǎn)品還有一份意外保險 的贈送，這就相當(dāng)于既做了理財投資，又多了一份人生保障。
第二，主動營銷。在辦理業(yè)務(wù)的過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶有閑置資 金， 當(dāng)其確實(shí)沒有什么急用之時， 保險營銷的手段就可以派上用場了。 這時，應(yīng)該跟該客戶建議，如“你可以相應(yīng)將自己的一部分閑置資金 做個中長期的理財，使得自己有限的資金得到最大化的收益。”
第三，與客戶開展充分的面對面的交流。在這一過程中，我感受 最深的是，在充分理解產(chǎn)品的同時，還應(yīng)該充分了解大眾心理，在與客戶溝通當(dāng)中，營造輕松，愜意的談話氛圍外，盡量以提問的方式迅 速了解客戶的需求、客戶的擔(dān)憂，提問的問題盡量與產(chǎn)品有關(guān)，充分 了解他們想要得到什么?可以怎樣得到?以及得到之后所能給他們 帶來的好處，及時耐心回答客戶疑問，從而把適合的產(chǎn)品推薦給合適 的目標(biāo)客戶。一般在保險營銷中，客戶最關(guān)注的是購買的產(chǎn)品是否能 保本保息，其收益是否確實(shí)比定期高，保險期限要多長，是否可以提 前支取， 存到多久提前支取不會虧損， 保險到期支取是否手續(xù)麻煩等。 如能針對客戶所關(guān)注的每一個關(guān)鍵點(diǎn)逐項(xiàng)攻破， 保險的營銷將達(dá)到事 半功倍的效果。 要是對初次購買保險的客戶， 也可以建議其部分購買， 做一個嘗試對比定期的收益。 這樣也會增加客戶對營銷人員和該產(chǎn)品 的信任程度。
第四，盡量站在客戶的角度去營銷，不要夸大其詞，要用事實(shí)說 話，用自己的情緒去感染客戶 ，增強(qiáng)客戶對自己的信任，才能達(dá)到 說服的效果，這樣做也使得銷售的成功率會大大增高。 第五，保持積極的工作心態(tài)。作為銀行從業(yè)人員，我們每天都要 與不同的客戶群打交道，因此一些細(xì)節(jié)性的東西，往往會影響到與客 戶的交流，甚至?xí)䦟?dǎo)致客戶降低對我行業(yè)已建立起來的忠誠度，對于 客戶的拒絕應(yīng)當(dāng)用積極的心態(tài)去看待， 切記不要因此而影響到自己銷 售的積極性，并對客戶拒絕的原因加以分析，以便今后糾正改進(jìn)。
以上即為我在培訓(xùn)中所學(xué)到的，在日后的工作中我將會學(xué)以致 用，使我網(wǎng)點(diǎn)的保險業(yè)務(wù)擁有質(zhì)的飛躍!
保險個人經(jīng)驗(yàn)分享 篇4
勤勞做事上每天多一點(diǎn)
俗話說：“一滴汗水三顆粒，萬滴汗珠谷滿倉。”保險營銷工作需要的是營銷員踏踏實(shí)實(shí)的苦干精神。只有每天不斷地進(jìn)行客戶拜訪，才能夠不斷地超越自己、趕上別人。其實(shí)任何取得成就的人，都是經(jīng)過不懈努力和奮斗獲得的。不想付出勞動和汗水，或者說不想比別人付出更多一點(diǎn)的勞動和汗水，就難以取得營銷中的顯著成績。
經(jīng)營客戶上激情多一點(diǎn)
保險營銷工作是需要時常和客戶打交道。不經(jīng)營和發(fā)展自己的客戶，對營銷員來講是不利的，較少的客戶資源也是阻止?fàn)I銷員走向成功的絆腳石。因此，盡可能地去開發(fā)和挖掘客戶，充滿激情地進(jìn)行展業(yè)，才能在保險營銷的道路上越走越遠(yuǎn)。
制定的營銷服務(wù)目標(biāo)具體一點(diǎn)
營銷目標(biāo)的制定非常重要，但真正完成起來還應(yīng)當(dāng)落實(shí)到各個小的營銷目標(biāo)中來。在日本，銷售人員每星期給客戶寫信的數(shù)量，汽車銷售人員為9.80封，證券銷售人員為49.80封，百貨店?duì)I業(yè)員為3.0封，財產(chǎn)保險銷售人員為0封，房地產(chǎn)銷售人員為4..30封，而創(chuàng)吉尼斯紀(jì)錄的推銷大王喬·吉拉德每個月給他的3000名客戶寫一封信，每一年要給他的每位客戶寫封信。正是這種不斷堅持完成小目標(biāo)的精神，才使喬·吉拉德成為了世界上最偉大的推銷員。
分析問題的思維角度再開闊一點(diǎn)
有位哲人說：“我們的痛苦不是問題的本身帶來的，而是因我們對這些問題的看法而產(chǎn)生的。”有時候，營銷員不能突破保險營銷路上的障礙，不懂得變相思考，才會在營銷路上產(chǎn)生失敗。換個角度看待問題，將起到事半功倍的效果。
營銷的目標(biāo)再高一點(diǎn)
不斷地超越夢想，才能不斷地創(chuàng)造出輝煌的營銷業(yè)績。美國哲學(xué)家愛默生說：“人的一生正如他一天中所設(shè)想的那樣，你怎樣想像、怎樣期待，就有怎樣的人生。”因此，樹立近期的目標(biāo)，并努力去完成它，才會離更高的目標(biāo)近一些。
進(jìn)步的速度更快一點(diǎn)
知識經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，信息技術(shù)的日新月異，均需要營銷員不斷地前進(jìn)。為了更好地掌握保險理論知識，取得更快的進(jìn)步，營銷員要不斷給自己充電。
營銷的競爭精神再多一點(diǎn)
老子《道德經(jīng)》所言：“夫唯不爭，故天下莫能與之爭。”這也正是對持續(xù)競爭優(yōu)勢構(gòu)建的根本路徑所在。因此，發(fā)揮自身的強(qiáng)項(xiàng)，經(jīng)營自己的優(yōu)勢，將會使自身的持續(xù)競爭力凸顯，在展業(yè)路上獲得更多的資本。
對自己的要求更嚴(yán)格一點(diǎn)
營銷員的展業(yè)成績“功夫在詩外”。營銷員只有經(jīng)常性地進(jìn)行自身功夫的修煉，在人品、性格、心志、行為、胸襟等方面不斷地完善自我，才能真正取得成績。這就需要營銷員針對自身的展業(yè)成果進(jìn)行積極的總結(jié)和反思，做到“一日三省吾身”，才能達(dá)到最高的思想境界。
在知識和經(jīng)驗(yàn)的積累上再勤奮一點(diǎn)
原哈佛大學(xué)校長艾略特曾說：“人能養(yǎng)成每天讀10分鐘書的習(xí)慣，20xx年之后，他的知識程度一定前后判若兩人。”其實(shí)，保險營銷工作就如馬拉松長跑，在長跑途中營銷員是不是能成為最終的勝利者，知識和經(jīng)驗(yàn)是保持耐力的關(guān)鍵。因此，從現(xiàn)在做起，樹立良好的閱讀習(xí)慣，將會有效地改善自身的營銷觀念和行為，從而為今后的展業(yè)創(chuàng)造良好的條件。
在自身的優(yōu)勢方面再補(bǔ)充一點(diǎn)
成功的營銷員一定是位多面手。營銷員需要經(jīng)常性地與各種有不同興趣的客戶交談。這就要求樹立自身的多方面優(yōu)勢，以使自己在保險展業(yè)路上更加從容。
保險個人經(jīng)驗(yàn)分享 篇5
各位領(lǐng)導(dǎo)、同事以及銀行保險公司的朋友們：
非常感謝市行中間業(yè)務(wù)部、個人銀行部與保險公司的舉辦的這次保險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)課，也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險代理業(yè)務(wù)的這個機(jī)會，我十分珍惜這次能與在座的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事以及保險公司的朋友們進(jìn)行近距離的交流和溝通。談不上什么經(jīng)驗(yàn)，只是作為一名一線員工在代理銀行保險業(yè)務(wù)的時候，所感受到的一點(diǎn)點(diǎn)體會和想法。希望借此機(jī)會闡述一下個人的觀點(diǎn)，也希望能夠起個拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，能夠充分調(diào)動和發(fā)揮我行廣大員工的聰明才智，集思廣益、廣開言路，多提寶貴意見和合理化建議，以促進(jìn)我行保險代銷工作能夠迅速開展。
一、分析一下我行保險代銷工作的現(xiàn)狀：
我個人認(rèn)為:我行尚處于銀行保險營銷的初級階段。為什么是初級階段，而不是發(fā)展階段或加速階段呢?我們來分析一下我行現(xiàn)階段的表現(xiàn)就知道了。
表現(xiàn)一：銷售額度小，市場占比小。
引用市行有關(guān)資料顯示：代理保險業(yè)務(wù)開展幾年來，在我行雖然得到大力發(fā)展，已成為我行中間業(yè)務(wù)中最具發(fā)展空間和發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)品種之一。但是在XX年###市各家商業(yè)銀行及郵政儲蓄代理保險保費(fèi)總額近1.7億元，其中：工商銀行銷售7652萬元;農(nóng)業(yè)銀行銷售1536萬元;中國銀行銷售1683萬元;郵政儲蓄銷售5600萬元，而我行只銷售了407萬元。占比還不到2.4%，連人家的零頭都不夠，今年的形勢仍不樂觀，上面這組數(shù)據(jù)足以說明我行代理保險業(yè)務(wù)存在的差距非常巨大。
表現(xiàn)二：保險代銷的投放入力度不夠，專業(yè)客戶經(jīng)理的隊(duì)伍尚未建成。根據(jù)我的了解，工行和農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)都專設(shè)了一個柜臺，由專人進(jìn)行保險業(yè)務(wù)的營銷，而且是開放式的營銷模式，即在柜臺外面增設(shè)個柜臺，可與客戶近距離、手把手的接觸，當(dāng)面交流和溝通。而反觀我行，則多是由前臺儲蓄人員，隔著厚重的防彈玻璃、通過對講機(jī)與客戶講解，連具備保險代理人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣，無論服務(wù)水平還是營銷效果上看，都明顯落后，很難取得客戶的信任。并且由于營銷的專業(yè)人才極其匱乏和缺乏專門的營銷隊(duì)伍，而造成因人力不足而導(dǎo)致需要投保的客戶資源流失的現(xiàn)象，在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業(yè)行的銷售情況所顯示的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，就說明了這個問題。
表現(xiàn)三：員工代銷保險業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識和工作積極性還不夠高。盡管市行領(lǐng)導(dǎo)為我們員工極力爭取到大幅度提高代理保險銷售的獎勵費(fèi)用的機(jī)會，但目前尚未在我行員工中起到理想的效果，一個不容忽視的重要原因在于在我們員工當(dāng)中仍存在不少思想認(rèn)識方面的問題沒有得到真正解決，所以員工的積極性自然不高，并且加之銷售手段單一，宣傳力度不足等原因，都是造成銷售額度上不去的原因。另外由于我們的dcc業(yè)務(wù)剛剛上線，大家在此方面的業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)不夠熟練，就更加加劇了目前保險代銷工作停滯不前的阻力。 所以，根據(jù)以上表現(xiàn)，我個人以為，我行的保險代理工作目前的現(xiàn)狀就是尚處于銀行保險營銷的初級階段�，F(xiàn)狀是這樣的，我們作為建行的一員，該怎么辦呢?等、靠、要顯然不行，那么怎么辦?要想辦法解決!怎么解決問題呢，我覺得首先要找出問題的癥結(jié)在那?
二、找出問題的癥結(jié)所在：
首先，我認(rèn)為，我們對待銀行保險的認(rèn)識上尚存在誤區(qū)。銀行柜面銷售的保險和普通的保險存在本質(zhì)的區(qū)別，即普通保險是保戶由于擔(dān)心發(fā)生意外而作出的一種保障行為。而銀行保險的保戶的心態(tài)是為了獲取更多、更穩(wěn)定的收益而進(jìn)行的一種投資行為。
其次，研究每日與我們所打交道的客戶都是什么類型的，那種會是銀行保險的潛在客戶，那種不是。
(一)研究什么樣的儲戶才能成為銀行保險的客戶?也就是說什么樣的客戶群體才能給我們帶來保費(fèi)收入呢?我給大家介紹兩種類型的客戶供同志們參考：
1、有一定風(fēng)險意識或遭受過重大損失的客戶群體，他們的保險意識強(qiáng)烈，是最佳的人選，這個的客戶你不需要多廢話，只需要告訴他，我這里也能辦理你需要的保險種類，就可以達(dá)成這筆生意。有的員工一定接待過主動來投保的客戶吧，這些人就是最佳的保險推薦人選。
2、有定期儲蓄傾向的客戶群體，他們的資金多數(shù)長期不動，放在銀行主要是為了保管，其次才是得點(diǎn)利息。這樣的客戶也是推薦保險的優(yōu)質(zhì)客戶。因?yàn)椋菏紫龋虚e錢，可減少退保的幾率。其次，有一定的投資意愿，希望獲得更多的收益，又不想承擔(dān)風(fēng)險，最后，非常信任銀行，你說的話，他基本都認(rèn)可。這樣的客戶群體將最有可能成為我們的銀行保險客戶群體。也是我推薦的最佳人選。
那么，什么樣的客戶不大可能成為銀行保險的客戶呢?也推薦兩種類型客戶與大家商討：
1、活期儲戶，保險說白了還是有錢的人才能買的產(chǎn)品，對窮人來說(—也就是說最需要做保險投資的人)來說，由于沒錢，保險只能是一種奢望。另外，保險是一項(xiàng)長期投資的產(chǎn)品，時間越長收益才能越高。作為短期投資者是不大可能成為保險公司的客戶的。這是保險的本質(zhì)決定的。
2、閑錢不多，但又貪圖高收益的客戶。有人說，這樣的客戶也不錯啊，可以利用他的貪財心里，誘惑讓他買保險。可是就是這樣的客戶退保率最高，給銀行和保險公司造成的負(fù)面影響也最大。對待這樣的客戶，我們最忌諱的就是盲目夸大我們代銷產(chǎn)品的收益，你極有可能會惹禍上身，并給建行帶來麻煩。我建議你，接待這樣的客戶要慎重。
三、解決的辦法：
目前，我國的城鄉(xiāng)居民儲蓄存款突破100億元，而國家號召要大力發(fā)展直接融資，其中，重點(diǎn)就提到了保險業(yè)務(wù)的拓展，說明：我國銀行資金大量閑置，增加了銀行的利息負(fù)擔(dān)，增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險。銀行資源配置的能力還很低下，，要想從根本上提高銀行資金的使用效率，代銷保險業(yè)務(wù)是個重要手段。而“代銷保險業(yè)務(wù)”又是實(shí)現(xiàn)銀行利潤最大化、增加網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入的重要途徑之一，并且保險還是代客理財?shù)囊粋�重要手段。作為建行的新興業(yè)務(wù)產(chǎn)品和未來的中堅業(yè)務(wù)品種，我們只有切實(shí)提高網(wǎng)點(diǎn)代銷保險業(yè)務(wù)的銷售能力，促進(jìn)代理保險費(fèi)用收入快速增長，才能搶占市場份額，提高行業(yè)競爭力，這不論是長遠(yuǎn)規(guī)劃還是近期要求都是急待解決的問題。對此，我談?wù)剛�人的幾點(diǎn)建議：
一、應(yīng)提高網(wǎng)點(diǎn)員工代銷保險業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識和工作積極性
提高網(wǎng)點(diǎn)員工代銷保險業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識，首先應(yīng)使網(wǎng)點(diǎn)員工在思想上充分認(rèn)識到營銷保險業(yè)務(wù)是利國、利民、興行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)品種�？梢允箍蛻臬@得較好的投資收益、意外保障和新的投資渠道;可以使銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得低成本、高收益的中間業(yè)務(wù)收入，增加效益;還可以使保險公司獲得資金，使之投入到資本市場，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)繁榮。其次是應(yīng)克服員工普遍存在的畏難情緒。很多網(wǎng)點(diǎn)保險業(yè)務(wù)營銷開展的不好的一個重要因素就是員工有畏難情緒。應(yīng)使員工要樹立信心，銀行精選的代理保險業(yè)務(wù)品種是針對銀行客戶的需求特別推出的，首要的就是保障客戶的利益;自己也應(yīng)該喜歡上自己營銷的產(chǎn)品。連自己都說服不了的產(chǎn)品，如何去說服別人。在做保險業(yè)務(wù)的時候，要給自己樹立三心：即對自己營銷的產(chǎn)品要有信心，對客戶推銷的時候要有耐心，對任務(wù)指標(biāo)的完成要有決心。
二、應(yīng)提高網(wǎng)點(diǎn)員工代銷保險業(yè)務(wù)的營銷能力和專業(yè)技能
在咱們網(wǎng)點(diǎn)前臺保險營銷的員工中，還普遍存在專業(yè)性不強(qiáng)，缺乏對自己要銷售的保險險種的專業(yè)知識的理解和掌握，營銷手段單一，很難滿足投保戶需求的問題。因此我們要自覺進(jìn)行保險專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，這非常重要，因?yàn)楸ｋU代銷業(yè)務(wù)在不久的將來將成為我們的主營業(yè)務(wù)之一，如果能很好的掌握保險的銷售技能和營銷手段，無疑給我們自己的飯碗加上一道保險。并且你的個人收入也將會有翻天覆地的變化。另外還能從而避免因?yàn)闊o知而造成的違規(guī)營銷，還能完善我行的售后服務(wù)功能，將銀行柜臺變成保險公司的前臺，使客戶真正享受到銀行特有的增值服務(wù)。
熟練掌握dcc業(yè)務(wù)的操作技能，具體工作方法是：保險收據(jù)應(yīng)視同重空憑證管理，實(shí)行現(xiàn)用現(xiàn)領(lǐng)的管理方式。并通過7002和7003內(nèi)部帳戶記帳，在內(nèi)部帳保險戶中進(jìn)行領(lǐng)入和支出�？蛻舻耐侗，F(xiàn)金入柜員尾箱，并掛入3140的保險費(fèi)科目。再由儲蓄柜員發(fā)起，會計人員記帳，通過同城交換系統(tǒng)轉(zhuǎn)入到保險公司帳戶。并隨時登記《保險銷售登記簿》以便備查，《登記簿》的必備要素：序號、日期、保險單號、保險收據(jù)號、銷售金額、份數(shù)、險種、保戶姓名、聯(lián)系電話、住址及備注等11項(xiàng)內(nèi)容。并且按照代理保險的單位不同，可分別做帳。
三、應(yīng)加大宣傳力度，解決銷售手法單一的不利局面
俗話說：酒香還怕巷子深那，何況現(xiàn)在人們的保險意識單薄，不加大宣傳力度，指望客戶主動找你買保險，顯然不現(xiàn)實(shí)。并且保險也不是你跟客戶一說，客戶就都立馬掏錢就買的，很多的客戶還是需要我們反復(fù)進(jìn)行宣傳加說服，方能奏效的。我們在開發(fā)進(jìn)行保險業(yè)務(wù)宣傳的時候是這樣的。首先，在營業(yè)廳的最明顯的地方，立上一張業(yè)務(wù)宣傳板，在上面用極其精練的幾句話寫上要宣傳的保險種類(下崗職工不用愁，銀行保險解您憂。萬能險種新上市，讓您月月把紅收。)旁邊還附上該險種的宣傳單，下面把各個個月的分紅情況用紅粉筆標(biāo)明。讓客戶一進(jìn)來就能看到這個保險宣傳版。見有的客戶在宣傳版前仔細(xì)看，就主動跟客戶搭化，同志，這是我們新推出的平安保險，是個分紅產(chǎn)品，免利息稅，還有意外保障，有感興趣的，您就塞給他一張宣傳單。在保險業(yè)務(wù)宣傳上最忌諱說話“羅嗦”，組織語言一定要精練，那叫“上趕著不是買賣”就是這個意思。真感興趣的客戶你就把他拉到一邊再跟他詳細(xì)談。還有在營銷產(chǎn)品的時候要主次分明，你要想推銷他產(chǎn)品就重點(diǎn)講解一種產(chǎn)品，切不可在他的面前弄了一堆的業(yè)務(wù)宣傳單讓他挑，那他十有八九，會挑昏頭腦，然后說，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。開始階段只給他推薦一種產(chǎn)品，如果他提出各種要求的話，你再順著他的意思，拿出其他產(chǎn)品，如說孩子你就給他看“世紀(jì)棟梁”，說老人，你就給他“##康鴻”，給愛人就是“國壽鴻豐”可以三倍意外保障等等。隨機(jī)應(yīng)變。營銷技巧很多，但都不一定馬上成功，需要有耐心，這個不成我做下一個人，10個人中成一個，你就贏了。但是這里最重要的一個營銷技巧就是一個字：“快”。業(yè)務(wù)手法要利索，當(dāng)客戶同意簽約的時候，你要馬上把保險單遞到他面前，并將表樣一起給他，讓他自己添，同時，我們要迅速的拿出保險收據(jù)進(jìn)行填寫，他填完保險單你就應(yīng)該把保險收據(jù)遞到他的手里，并告訴他，這筆業(yè)務(wù)辦完了，等3天后我通知您，來換正式的保單。至于其他的業(yè)務(wù)等客戶走后你再補(bǔ)充就是了，一定要讓客戶覺得辦份保險就跟平時存取款一樣方便快捷才行。否則，一磨蹭就容易跑單了。
四、應(yīng)改善目前代銷保險業(yè)務(wù)的運(yùn)作方式
由于銀行在收費(fèi)和出具正式保單，收費(fèi)和入賬，入賬和資金劃拔之間存在時間滯后的問題，這一系統(tǒng)環(huán)節(jié)均容易出現(xiàn)差錯，帶來風(fēng)險，易引起客戶、銀行、保險公司三方面的不必要的風(fēng)險損失和責(zé)任糾紛。應(yīng)開發(fā)出一套完善、實(shí)用的操作規(guī)程。要使客戶在辦理投保時，像在辦理正常銀行業(yè)務(wù)一般的方便與快捷，包括退保、理賠等各個環(huán)節(jié)。充分考慮到客戶的各種需求，不能等出現(xiàn)問題就把客戶當(dāng)“皮球”踢給保險公司。這樣既不利于業(yè)務(wù)的開展也有損銀行的形象和信譽(yù)。
五、應(yīng)建立一只高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍
由于我國的銀行保險市場正處于高速成長階段，保險正成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源，隨著保險市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，效益的客觀，銀行需要成立專職的保險代銷客服部門，建立一只高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，解決目前營銷人員專業(yè)性不強(qiáng)，不能協(xié)助客戶做好理財?shù)膯栴}。要知道，我們前臺的工作人員給客戶提供的是標(biāo)準(zhǔn)式的服務(wù)，而保險業(yè)務(wù)是屬于差別式服務(wù)的范疇。所以前臺人員很難、也沒時間去為客戶提供更全面的服務(wù)，更不可能為客戶去量身制作保單，而做不到這點(diǎn)就無法真正使銀行成為客戶金融服務(wù)的中心，這是今后建行有待解決的戰(zhàn)略問題。
六、應(yīng)與保險公司攜手開發(fā)出具有銀行特點(diǎn)的客戶需要的保險險種是當(dāng)務(wù)之急
當(dāng)前的分紅型保險產(chǎn)品對客戶來講不具有足夠的吸引力。大多是儲蓄替代型產(chǎn)品，應(yīng)根據(jù)不同投�？蛻舻男枨螅_發(fā)出真正屬于銀行客戶需要的險種是搶占客戶資源、占領(lǐng)銀行保險市場的戰(zhàn)略需求。
以上，是我個人作為一名一線員工對代理銀行保險業(yè)務(wù)時候，所感受到的一點(diǎn)點(diǎn)體會和想法。如有不當(dāng)之處，還請各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們批評指正。