反洗錢學習心得體會演講稿（精選3篇）

反洗錢學習心得體會演講稿 篇1

　　昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。

　　昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。

　　然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。

　　招商銀行還有一個例子就是atm機提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?

　　渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。

　　下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

　　還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。

　　反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，XX年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?

　　第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。

　　曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個能聯(lián)系上的通訊方式呢?

反洗錢學習心得體會演講稿 篇2

　　在這段工作期間，我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足：

　　(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位

　　一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關(guān)部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務;四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。

　　(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認識不夠，缺乏專業(yè)人才

　　反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

　　(三)內(nèi)控制度還需進一步完善

　　現(xiàn)在我們的業(yè)務范圍和業(yè)務種類慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患。

　　(四)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

　　一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作�？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

　　對策與建議

　　(一)健全和完善內(nèi)控機制

　　首先,各級金融機構(gòu)領(lǐng)導尤其是一線領(lǐng)導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估，建議我們要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導機構(gòu)，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

　　(二)認真貫徹客戶身份識別制度

　　為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。

　　(三)及時報告大額和可疑交易

　　識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

　　(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)

　　加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。

　　反洗錢培訓應結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

　　(五)加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

　　農(nóng)信社是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層網(wǎng)點眾多，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當今乃至以后進行洗錢的主“溫床”。 進一步加強指導和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。

反洗錢學習心得體會演講稿 篇3

　　什么是初心?教師的初心是教書育人，農(nóng)民的初心是收獲果實，音樂家的初心是譜出美妙的樂章，共產(chǎn)黨人初心是什么?《黨章》說，共產(chǎn)黨員必須全心全意為人民服務，不惜犧牲個人的一切，為實現(xiàn)共產(chǎn)主義奮斗終身。共產(chǎn)黨人的初心就是黨旗下舉起右手時莊嚴許下的諍諍誓言，是困境時履行的責任與擔當，是誘惑前堅守的克己奉公，是災難時刻的“我先上”!

　　有的官員懺悔到：在“燈紅酒綠”中，在盲目攀比中，我迷失了自己，走錯了方向。守住初心，真有那么難?答案是否定的。

　　敬。要敬畏黨紀法規(guī)。國有國法，黨有黨規(guī)。在革命戰(zhàn)爭年代，共產(chǎn)黨就是靠嚴明的紀律維護黨的集中統(tǒng)一，保持黨的凝聚力、戰(zhàn)斗力。如今，不管是新修訂的《條例》還是《準則》，都為每一名黨員樹立了看得見、摸得著的“紅線”。古人云：“畏則不敢肆而德以成，無畏則從其所欲而及于禍。”“敬”就是尊重，“畏”是害怕。只有心存敬畏，才能有如履薄冰的謹慎態(tài)度;才能有戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢的戒懼意念;也才能在紛繁復雜的社會里，不分心、不浮躁、不被私心雜念所擾、不為個人名利所累。黨員在面對手中權(quán)力、面對人民群眾、面對黨紀國法，時，心里一定要裝著“敬畏”，用敬畏牢記“慎獨”、感受“危機”，明知“方圓”、堅守“規(guī)矩”，踏踏實實干事，干干凈凈做人，守住自己的政治生命線。

　　靜。要靜心戒躁。諸葛亮說：“靜以修身，儉以養(yǎng)德。非淡泊無以明志，非寧靜無以致遠。”黨員靜不下心，就“沉”不下去;黨員“沉”不下去，就容易產(chǎn)生浮躁心理，丟掉初心。靜心，是一種境界、一種氣度、一種修養(yǎng)，更是一份素質(zhì)、一份能力。黨員能夠靜心淡泊，才能在欲望與誘惑面前心無旁騖，在榮譽與失敗面前鎮(zhèn)定自若，在困難與措折面前矢志不渝，在喧嘩與浮躁面前聚精會神。為此，黨員要靜下心來讀書，靜下心來謀事，靜下心來處世，當處于順境時，心態(tài)平和、不驕不躁，把成績歸功于大家，繼續(xù)扎實地工作;當處于逆境時，也要心態(tài)平和、平靜面對，把它當作磨練自己的機會，不丟失繼續(xù)前進的勇氣，努力達到寵辱不驚、去留無意的境界。

　　鏡。要照鏡自省。群眾路線提出，黨員干部要善于“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”，“照鏡子”是基礎(chǔ)，是找出問題的關(guān)鍵。古話說得好，“以銅為鑒，可正衣冠;以古為鑒，可知興替;以人為鑒，可明得失�！比绾握�?要以《黨章》為鏡，以民心為鏡，以歷史為鏡，以先進為鏡，以反面教材為鏡。照“黨章的鏡子”，想一想自己的理想信念是否堅定、工作作風是否過硬;照“法紀的鏡子”，看一看自己是否清正廉潔，有沒有違法亂紀、逾越黨紀國法的紅線;照“典型的鏡子”，量一量自己與先進典型的差距有多大，增強先鋒意識，向著榜樣的方向前進;照“民心的鏡子”，查一查自己是否同群眾緊密聯(lián)系，符合群眾的期盼。黨員干部只有這樣“照鏡子”，才能把自己看個清楚，把問題照個真切，才能不斷保持那份本質(zhì)的初心。

　　不忘初心，方得始終。廣大黨員要從今天做起，從眼前做起，從小事做起，永遠保持那份初心，在為人民服務的道路上砥礪前行。