規(guī)程指引是天津市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在借鑒國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合本市保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實(shí)際，經(jīng)協(xié)會(huì)各經(jīng)紀(jì)會(huì)員公司反復(fù)醞釀后確定的。
規(guī)程指引將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的全過程劃分為客戶基本情況調(diào)查、獲得委托授權(quán)；初次提交投保方案、詢價(jià)及分析、確定最終投保方案、協(xié)助投保、提交客戶服務(wù)手冊(cè)、保險(xiǎn)期內(nèi)日常服務(wù)、協(xié)助索賠、續(xù)保安排十個(gè)環(huán)節(jié)，服務(wù)流程詳細(xì)規(guī)定了每一個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)中的具體要求，這些要求緊緊圍繞著“從客戶利益出發(fā)”這一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的中心，提升了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)水平，保證客戶獲得高水平的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。
規(guī)程指引規(guī)定：“經(jīng)紀(jì)公司要采用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面分析，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征，以標(biāo)的獲得最充分保障為目的，擬訂個(gè)性化的初次投保方案。在方案提交客戶以前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司還應(yīng)對(duì)以下幾方面問題進(jìn)行確認(rèn)：無未保風(fēng)險(xiǎn)；有保險(xiǎn)利益的各方，如子公司，已列入共同被保險(xiǎn)人；現(xiàn)有方案的保障范圍對(duì)被保險(xiǎn)人保障充分；現(xiàn)有方案適宜在方案形成期間客戶情況發(fā)生的變化；無重復(fù)投保；足額投保；根據(jù)歷年的索賠記錄，現(xiàn)有方案免賠額合理。”這些規(guī)定保證了保險(xiǎn)方案適宜客戶具體情況且使客戶面臨的風(fēng)獲得全面保障。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在詢價(jià)及分析環(huán)節(jié)，通過對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)條件（保險(xiǎn)費(fèi)、免賠額、主要條款等）、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較，確�？蛻粢暂^低價(jià)格購買保障范圍較寬、服務(wù)較好的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)理賠中更可以為客戶提供專業(yè)服務(wù)。首先，在接到客戶報(bào)案后，經(jīng)紀(jì)公司會(huì)盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時(shí)建議客戶及時(shí)采取施救措施控制損失；其次，幫助客戶做好索賠的準(zhǔn)備工作，協(xié)助客戶填寫出險(xiǎn)通知書、索賠報(bào)告，及時(shí)送交保險(xiǎn)公司；第三，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與承保公司、保險(xiǎn)公估方保持溝通，應(yīng)用其專業(yè)知識(shí)和技能協(xié)助客戶解決索賠中的疑難問題，爭取得到公正、合理、及時(shí)的賠償。
此外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司還有一些保險(xiǎn)期內(nèi)的日常服務(wù)，如：定期回訪客戶，解答客戶提出的疑問；針對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的變動(dòng)情況，對(duì)保單內(nèi)容做出修正或增減；密切關(guān)注保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成影響，建議客戶采取應(yīng)對(duì)措施。這些標(biāo)準(zhǔn)化的經(jīng)紀(jì)服務(wù)都會(huì)使客戶獲得超值的保險(xiǎn)服務(wù)。相信隨著本市保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)服務(wù)水平的逐步提高，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)會(huì)為我市的企事業(yè)單位和廣大市民提供更多的保險(xiǎn)超值服務(wù)。