保險(xiǎn)對(duì)象范圍

第一條及第二條 規(guī)定了可投保本保險(xiǎn)的投保人和“所聘用員工”的定義。

三資企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、集體或個(gè)人承包的企業(yè)中，所聘用員工因工作遭受意外事故或患職業(yè)病，無法繼續(xù)工作就會(huì)面臨著收入中斷，他們有權(quán)按照法律或勞動(dòng)合同的規(guī)定，要求雇主負(fù)責(zé)賠償以保障自己的利益。雇主可通過投保此險(xiǎn)種將其根據(jù)有關(guān)法律或勞動(dòng)合同對(duì)所聘用員工所承擔(dān)的損害賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。開辦雇主責(zé)任保險(xiǎn)，就是通過保障雇主對(duì)所聘用員工的責(zé)任，進(jìn)而有效地保障了員工的利益。為配合我國(guó)勞動(dòng)用工制度和社會(huì)保障制度的改革，國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位、國(guó)內(nèi)股份制公司也可將其員工投保本保險(xiǎn)。

雇主必須為其全體所聘用員工投保，短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工和徒工也可一并投保。但雇主本人、未在本單位工作的雇主的直系親屬、已辦離退休手續(xù)的職工及在投保當(dāng)時(shí)已患重癥的患者不納入本保險(xiǎn)承保對(duì)象。

保險(xiǎn)責(zé)任范圍

第三條 規(guī)定了保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

“被保險(xiǎn)人”是指與雇員有直接雇傭合同關(guān)系，他承擔(dān)著對(duì)雇員在受雇期間遭受傷害的法律賠償責(zé)任。

“被保險(xiǎn)人所聘用員工”是指被保險(xiǎn)人直接雇傭的員工，包括短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工、徒工和長(zhǎng)期固定工。

“遭受意外”是指突然的、不可預(yù)料的意外事故。

“職業(yè)性疾病”是指被保險(xiǎn)人所聘用員工在從事生產(chǎn)勞動(dòng)及其他職業(yè)性活動(dòng)中，接觸職業(yè)性有害因素（即生產(chǎn)性因素）引起的疾病。本保險(xiǎn)所指的職業(yè)性疾病為政府有關(guān)部門明文規(guī)定的法定職業(yè)病。

本保險(xiǎn)保險(xiǎn)人承擔(dān)下述四項(xiàng)責(zé)任：

第一，被保險(xiǎn)人所聘用的員工，于保險(xiǎn)有效期內(nèi)，在受雇過程中（包括上下班途中），從事與本保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)工作而遭受意外所致傷、殘、死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)法律或勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

雇傭關(guān)系是指雇主與所聘用員工雙方之間存在著直接的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，且有勞動(dòng)合同為依據(jù)。

在受雇期間從事與其職務(wù)有關(guān)的工作時(shí)所受傷害才屬本保險(xiǎn)責(zé)任范圍，從事與其相應(yīng)職務(wù)無關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)遭受的意外傷害，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。

第二，因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病而致使所聘用員工傷、殘、死亡的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

本條所指的職業(yè)性疾病必須是與員工現(xiàn)在從事的工作有關(guān)的職業(yè)病，且系國(guó)家有關(guān)部門明文規(guī)定的法定職業(yè)病。其他職業(yè)病或疾病，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。

第三，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)。該項(xiàng)費(fèi)用的支出以員工遭受前述兩項(xiàng)事故而致傷、殘為條件，在該項(xiàng)賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠償。其他醫(yī)療費(fèi)，除經(jīng)特別約定，并支付附加保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。

第四，應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，包括律師費(fèi)用、取證費(fèi)用以及經(jīng)法院判決應(yīng)由被保險(xiǎn)人代所聘用員工支付的訴訟費(fèi)用，但該項(xiàng)費(fèi)用必須是用于處理保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的索賠糾紛或訴訟案件，且是合理的訴諸法律而支出的額外費(fèi)用。此項(xiàng)費(fèi)用的限額由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定，保險(xiǎn)人按照實(shí)際發(fā)生法律費(fèi)用的金額在該項(xiàng)賠償限額內(nèi)予以賠償。

在任何情況下，對(duì)每次事故應(yīng)賠償?shù)母黜?xiàng)金額不得超過本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的分項(xiàng)賠償限額。在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，本公司在本保險(xiǎn)單項(xiàng)下對(duì)上述經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。

責(zé)任免除

第四條 本條所列明的各項(xiàng)均為除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。

第一項(xiàng)：

（一）“戰(zhàn)爭(zhēng)”是指國(guó)家與國(guó)家、集團(tuán)與集團(tuán)之間為了一定的政治、經(jīng)濟(jì)目的而進(jìn)行的武裝斗爭(zhēng)。

（二）“軍事行動(dòng)“是指國(guó)家與國(guó)家、集團(tuán)與集團(tuán)之間在一定范圍內(nèi)的武裝斗爭(zhēng)。

（三）“罷工”是指工人為了表示某種抗議、實(shí)現(xiàn)某種要求而聯(lián)合起來集體停止勞動(dòng)。

（四）“暴動(dòng)”是指破壞社會(huì)秩序的武裝騷動(dòng)。戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)以政府宣布為準(zhǔn)。

（五）“民眾騷亂”是使地方不安寧、秩序紊亂的擾亂活動(dòng)；

（六）“核子輻射”是指核武器爆炸或核反應(yīng)堆事故發(fā)生的光輻射、貫穿輻射和放射性污染。

由于上述原因?qū)е滤�聘用員工傷、殘、死亡，保險(xiǎn)人一律不予負(fù)責(zé)。

第二項(xiàng) 由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行手術(shù)導(dǎo)致的傷、殘、死亡及醫(yī)療費(fèi)均與員工所從事的職業(yè)無關(guān)，故除外不保。

第三項(xiàng) 因?yàn)楸颈ｋU(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人根據(jù)法律及勞動(dòng)合同對(duì)所聘用員工應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，但員工自加傷害、自殺、違法行為所引起任何責(zé)任包括對(duì)自己造成的傷害均不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，因此本保險(xiǎn)對(duì)此部分不負(fù)責(zé)任。

第四項(xiàng) 本保險(xiǎn)承保因職業(yè)原因?qū)λ�聘用員工造成的傷害，因此對(duì)非職業(yè)原因而受酒精或藥劑影響而造成的傷害不負(fù)責(zé)任。

第五項(xiàng) 本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)認(rèn)真履行對(duì)所聘用員工應(yīng)盡的義務(wù)，包括提供勞動(dòng)保護(hù)措施等，由于其故意或重大過失而造成員工傷害的責(zé)任，應(yīng)由其自己負(fù)責(zé)，此條作為除外責(zé)任的目的在于督促被保險(xiǎn)人認(rèn)真履行其職責(zé)。

第六項(xiàng)雇主責(zé)任的構(gòu)成以雇主與員工之間有直接勞動(dòng)合同關(guān)系為條件。由于承包人所聘用的員工與承包人是直接雇傭關(guān)系，故應(yīng)由承包人投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)來獲得保障。但在某些承包合同中，明確規(guī)定項(xiàng)目所有人對(duì)其承包人所聘用的員工負(fù)責(zé)，因此，項(xiàng)目所有人對(duì)承包人所聘用的員工實(shí)際上有一種合同責(zé)任，盡管是間接的勞動(dòng)關(guān)系，保險(xiǎn)人也可在加收保費(fèi)的基礎(chǔ)上加批承保。

第七項(xiàng) 本保險(xiǎn)僅負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人所聘用員工在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)生的傷殘或死亡責(zé)任，對(duì)因需要負(fù)責(zé)境外責(zé)任的被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可在加收保費(fèi)的前提下，在保單中加批員工公（勞）務(wù)出國(guó)條款予以承保此部分風(fēng)險(xiǎn)。

第八項(xiàng) 指第四條前七項(xiàng)所列的各項(xiàng)除外責(zé)任之外的，不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費(fèi)用。

賠償限額

第五條 指明雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償金額的確定方式。

保險(xiǎn)費(fèi)

第六條 規(guī)定雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的確定方式及計(jì)算方法。

保險(xiǎn)期限

第七條 規(guī)定了本保險(xiǎn)的責(zé)任期限。

若雇主限于某些特殊的勞動(dòng)合同期限的需要，也可按該勞動(dòng)合同的期限投保不足1年或1年以上的雇主責(zé)任保險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)責(zé)任期限為不足1年，應(yīng)按短期費(fèi)率表相應(yīng)比例收取保費(fèi)；如果保險(xiǎn)責(zé)任期限為兩年或兩年以上，保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)以年費(fèi)率乘以年數(shù)計(jì)收，也可按年計(jì)收保費(fèi)。

賠償處理

第八條 規(guī)定了保險(xiǎn)合同雙方在索賠和賠償上各自的責(zé)任：

一、被保險(xiǎn)人方面

被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償時(shí)，應(yīng)提交以下材料：事故證明書、事故處理報(bào)告、保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療證明、傷殘證明、法庭判決書、醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)；發(fā)生死亡時(shí)，還應(yīng)提供死亡及戶口注銷等證明文件。

二、保險(xiǎn)人方面

保險(xiǎn)人在接到被保險(xiǎn)人的賠償申請(qǐng)及各項(xiàng)材料后，應(yīng)立即進(jìn)行認(rèn)真審核，確定賠償責(zé)任，計(jì)算應(yīng)賠金額，按規(guī)定的權(quán)限履行審批和報(bào)批手續(xù)，并在審批或接到上級(jí)公司批文后十天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

第九條 規(guī)定了對(duì)被保險(xiǎn)人所聘用員工傷、殘、死亡的賠償標(biāo)準(zhǔn)。

第一，員工身體傷害或職業(yè)病引起的傷殘：主要根據(jù)醫(yī)院出具的證明，按賠償金額表的規(guī)定計(jì)算賠付金額。

第二，每一員工均適用自己的賠償限額。

第三，員工死亡或永久喪失全部能力，保險(xiǎn)人按最高賠償額度進(jìn)行賠償，此外不再承擔(dān)任何責(zé)任。死亡和傷殘賠償不能兼得。

第四，員工喪失部分工作能力，保險(xiǎn)人在規(guī)定的最高賠償限額內(nèi)，按其傷殘程度按一定百分比賠付。

第五，暫時(shí)喪失工作能力的員工，超過規(guī)定時(shí)間按超過的實(shí)際天數(shù)以當(dāng)?shù)卣�府公布的最低生活�?biāo)準(zhǔn)進(jìn)行定額外負(fù)擔(dān)補(bǔ)償，工傷醫(yī)療期滿或確定傷殘程度后停發(fā)，最長(zhǎng)賠償期限不超過一年。

第六，醫(yī)療費(fèi)用按實(shí)際支出扣除免賠額后在限額內(nèi)賠付。

第七，訴訟費(fèi)用在規(guī)定的賠償限額內(nèi)根據(jù)實(shí)際支出賠付。

第八，對(duì)每次事故賠償按傷害程度和賠償金額表的比例確定賠償金額，在約定的賠償限額內(nèi)賠償。“累計(jì)賠償限額”即保單的最高賠償金額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)賠償金額達(dá)到“累計(jì)賠償限額”保險(xiǎn)人即履行了本保險(xiǎn)的全部賠付義務(wù)，保險(xiǎn)單即行終止。

第十條 規(guī)定若本保險(xiǎn)構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，即同一雇主向兩家或兩家以上的保險(xiǎn)人投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)工傷津貼、醫(yī)療費(fèi)和訴訟費(fèi)用僅承擔(dān)比例責(zé)任，在不超過賠償限額的條件下，按自己承擔(dān)的賠償限額占全體保險(xiǎn)人累計(jì)賠償限額的比例計(jì)算賠償金額。

a.如果重復(fù)保險(xiǎn)的索賠僅涉及一個(gè)員工，就以該員工的賠償限額作為保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的賠償限額參與分?jǐn)偅?/p>b.如果重復(fù)保險(xiǎn)涉及到若干人，應(yīng)以該若干人賠償限額之和作為保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的賠償限額參與分?jǐn)偂?/p>當(dāng)保險(xiǎn)人實(shí)際保障人數(shù)超過被保險(xiǎn)人的投保人數(shù)，保險(xiǎn)人按投保人數(shù)占實(shí)際保障人數(shù)的比例在賠償限額內(nèi)與被保險(xiǎn)人分?jǐn)偸芎�員工的賠償金額。

第十一條 規(guī)定了本保險(xiǎn)的索賠期限。

索賠與出險(xiǎn)通知不同。被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)事故及時(shí)通知保險(xiǎn)人是其應(yīng)盡的義務(wù)，但被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的正式索賠卻應(yīng)以員工對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠為前提條件。因?yàn)楸颈ｋU(xiǎn)的最終受益人是被保險(xiǎn)人所聘用的員工。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)的索賠程序應(yīng)該是受害員工或其家屬向雇主索賠在先，雇主向保險(xiǎn)人索賠在后。在前一個(gè)索賠中，被保險(xiǎn)人不能作出任何承諾或拒絕；在后一個(gè)索賠中，被保險(xiǎn)人有義務(wù)提供各種單證及有關(guān)資料，并協(xié)助保險(xiǎn)人處理索賠的有關(guān)事宜。

本保險(xiǎn)索賠時(shí)效為兩年，即被保險(xiǎn)人應(yīng)自事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)向保險(xiǎn)人提出正式索賠，并提供全套索賠單證。如果超過兩年未能做到有效索賠，則視同自動(dòng)放棄權(quán)益。但對(duì)訴諸法律的索賠，只要初次訴諸法律行為發(fā)生在規(guī)定的兩年期間內(nèi)，對(duì)超過此期間的法院判決，保險(xiǎn)人仍予以負(fù)責(zé)。

被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十二條 保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方本著最大誠(chéng)信原則來簽訂的。但對(duì)于被保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)情況及其所聘用員工的健康情況等，只有被保險(xiǎn)人最清楚，因此在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)投保申請(qǐng)書及保險(xiǎn)人的詢問進(jìn)行真實(shí)、詳盡的說明，這也是保險(xiǎn)人據(jù)以擬定承保條件的基礎(chǔ)之一。

第十三條 規(guī)定了被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在簽訂保險(xiǎn)合同后，按照合同約定及時(shí)繳付保險(xiǎn)費(fèi)。

第十四條 規(guī)定了被保險(xiǎn)人不能因?yàn)閰⒓恿吮ｋU(xiǎn)，就放松了安全管理，而應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，采取切實(shí)有效的措施，盡可能杜絕傷害事故的發(fā)生。

第十五條鑒于責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)所承擔(dān)責(zé)任的任何變動(dòng)必須及時(shí)了解，以便相應(yīng)修改承保條件。因保險(xiǎn)人的承保條件是在對(duì)被保險(xiǎn)人填寫的投保申請(qǐng)書等情況的了解基礎(chǔ)之上開據(jù)的。被保險(xiǎn)人有義務(wù)對(duì)任何與投保當(dāng)時(shí)所申報(bào)的情況有變更或不同之處在五天內(nèi)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可據(jù)此調(diào)整承保條件，出具批單，必要時(shí)還需加收保費(fèi)。具體來說，是指當(dāng)投保單或保險(xiǎn)單明細(xì)表中所列的保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生變化時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)按規(guī)定通知保險(xiǎn)人，同時(shí)保險(xiǎn)人有權(quán)利按照變化的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整包括保費(fèi)在內(nèi)的承保條件。否則，保險(xiǎn)人對(duì)因保險(xiǎn)事項(xiàng)的變化而發(fā)生的損失不負(fù)賠償責(zé)任。

第十六條如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)盡快通知保險(xiǎn)人，“立即”就是要求被保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在盡可能短的時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)人。有關(guān)事故的賠償問題，被保險(xiǎn)人不得自行作出任何承擔(dān)賠償責(zé)任的表示或行為。由于對(duì)保險(xiǎn)事故的任何處理結(jié)果，都會(huì)影響保險(xiǎn)人的利益，因此在預(yù)知可能引起訴訟時(shí)，履行立即通知義務(wù)，并在接到法院法律文件后，履行移送義務(wù)。同時(shí)本條款規(guī)定保險(xiǎn)人有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行訴訟、追償，被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)人的活動(dòng)予以認(rèn)可，并全力協(xié)助。

第十七條 被保險(xiǎn)人履行義務(wù)是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的前提，因此被保險(xiǎn)人如果不履行上述任一項(xiàng)義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同或拒絕賠償。但保險(xiǎn)人應(yīng)慎重掌握，不得濫用這一權(quán)力。

總 則

第十八條 規(guī)定了保險(xiǎn)單的效力，即被保險(xiǎn)人遵守和履行本保險(xiǎn)單的各項(xiàng)規(guī)定是保險(xiǎn)單有效和保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的前提。

第十九條 規(guī)定了保險(xiǎn)單終止的條件。被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益后自動(dòng)終止保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人將按規(guī)定退回被保險(xiǎn)人未到期部分的保險(xiǎn)費(fèi)。

第二十條 規(guī)定了保險(xiǎn)合同雙方都有權(quán)利申請(qǐng)注銷本保險(xiǎn)單。

一、被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)申請(qǐng)注銷本保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)人按短期費(fèi)率表的規(guī)定，收取自本保險(xiǎn)生效日至終止合同日為止的保險(xiǎn)費(fèi)，退回被保險(xiǎn)人原已繳付剩余保險(xiǎn)費(fèi)；

二、若保險(xiǎn)人提出取消本保險(xiǎn)單，則自書面通知送達(dá)之日起日后，保險(xiǎn)責(zé)任終止。保險(xiǎn)人應(yīng)按日比例計(jì)收保費(fèi)，對(duì)未到期保險(xiǎn)費(fèi)退還被保險(xiǎn)人。

第二十一條 規(guī)定了被保險(xiǎn)人喪失依據(jù)本保險(xiǎn)單進(jìn)行索賠的權(quán)利，以及由于被保險(xiǎn)人或其代表進(jìn)行了本條規(guī)定的行為之一而產(chǎn)生的后果的負(fù)擔(dān)問題。

第二十二條 規(guī)定了本保險(xiǎn)單項(xiàng)下的權(quán)益轉(zhuǎn)讓。

如果本保險(xiǎn)單項(xiàng)下負(fù)責(zé)的損失涉及其他責(zé)任方時(shí)，保險(xiǎn)人仍要按照保險(xiǎn)單的規(guī)定進(jìn)行賠償，但不能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人賠償了，就免除責(zé)任方應(yīng)承擔(dān)的民事侵權(quán)責(zé)任。因此不論保險(xiǎn)人是否已賠償被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即采取措施行使或保留向責(zé)任方索賠的權(quán)利。在保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將向責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向責(zé)任方追償。

第二十三條 規(guī)定了被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)本著實(shí)事求是、公平合理的精神協(xié)商解決。雙方不能達(dá)成協(xié)議時(shí)，可按事前簽訂的仲裁協(xié)議或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁，如無此類仲裁協(xié)議可向人民法院提起訴訟。除事先另有協(xié)議外，訴訟應(yīng)在被告方所在地進(jìn)行。

第二十四條 本條規(guī)定了本保險(xiǎn)單的解釋適用中華人民共和國(guó)法律。