招商銀行：讓IT懂業(yè)務(wù)

作為后進(jìn)入者，招商銀行選擇了創(chuàng)新作為安身立命的突破口，而打破突破口的工具就是信息技術(shù)。

　　招商銀行的信用卡用戶們可能還不知道，他們下一次收到的賬單信封將與以往都不相同，這個(gè)即將在全國(guó)推出的新玩意兒—— 一個(gè)有鋸齒狀撕拉口的賬單信封是招商銀行的又一項(xiàng)創(chuàng)新。為的就是讓客戶可以輕松地拆開(kāi)信封。

　　推陳出新對(duì)于招商銀行來(lái)說(shuō)稱得上是家常便飯，從一卡通到一本通再到“財(cái)富賬戶”，憑借“科技興行”的發(fā)展戰(zhàn)略和不斷的技術(shù)創(chuàng)新，招商銀行可謂后發(fā)而先至。

　　如今，這個(gè)18年前還偏踞在深圳蛇口一隅的小型城市商業(yè)銀行已經(jīng)成為僅次于四大國(guó)有商業(yè)銀行和交通銀行的業(yè)界老六，總資產(chǎn)達(dá)5389億元，名列英國(guó)《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名前200位。

　　現(xiàn)代管理學(xué)之父彼得·德魯克說(shuō)過(guò)：“企業(yè)的基本功能是營(yíng)銷與創(chuàng)新�！闭劦絼�(chuàng)新，他說(shuō)：“管理者必須把社會(huì)的需求轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的盈利機(jī)會(huì)。這也是創(chuàng)新的一種定義�！�

　　當(dāng)年，面對(duì)強(qiáng)者如林、對(duì)手擁有壟斷性資源的市場(chǎng)時(shí)，作為后進(jìn)入者，招商銀行選擇了創(chuàng)新作為安身立命的突破口，而打破突破口的工具就是信息技術(shù)。

　　2003年，在被譽(yù)為國(guó)際IT業(yè)“奧斯卡”的“CHP國(guó)際計(jì)算機(jī)大賽”上，由IBM、微軟、英特爾、聯(lián)想、摩根斯坦利等近百家IT公司和投資巨頭組成的評(píng)選委員對(duì)招商銀行做出了如下評(píng)價(jià)：“中國(guó)第一家提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的銀行，而且將信息技術(shù)作為核心競(jìng)爭(zhēng)力，降低了經(jīng)營(yíng)成本，獲得了高速成長(zhǎng)，堪稱國(guó)際銀行界IT技術(shù)應(yīng)用的典范�！�

　　招商銀行信息技術(shù)部有許多與眾不同之處，“最大的不同可能就是我們都比較懂業(yè)務(wù)。”信息技術(shù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人這樣解釋，“我們不太強(qiáng)調(diào)技術(shù)本身的先進(jìn)性，關(guān)鍵是要能應(yīng)用到業(yè)務(wù)上。

　　在招商銀行總行，業(yè)務(wù)部和信息技術(shù)部被特意安排在一起，互相緊鄰著。更有趣的是，招商銀行業(yè)務(wù)部許多人長(zhǎng)期上班的地方是在信息技術(shù)部而非業(yè)務(wù)部；而在信息技術(shù)部，對(duì)銀行業(yè)務(wù)不精通的人也不能當(dāng)項(xiàng)目組長(zhǎng)。談到IT，聽(tīng)招行人說(shuō)的最多的話就是：“業(yè)務(wù)部的要從技術(shù)角度多考慮些，信息技術(shù)部的要從業(yè)務(wù)角度多考慮些�！闭猩蹄y行的主要新品都是在“新產(chǎn)品會(huì)”上立項(xiàng)的。由信息技術(shù)部與業(yè)務(wù)部、會(huì)計(jì)部等相關(guān)部門一起審核確定，技術(shù)、業(yè)務(wù)，各方都通過(guò)才立項(xiàng)�！焙湍切┍粍�(dòng)的“按單定制”的銀行信息技術(shù)部相比，招商銀行的信息技術(shù)部的確有更多的話語(yǔ)權(quán)，難怪有員工戲稱信息技術(shù)部是“一等公民，說(shuō)話算數(shù)”。

　　招商銀行獲得的第一還有許多，第一個(gè)電子記賬卡、第一個(gè)大集中式呼叫中心，第一個(gè)真正意義上的信用卡、第一個(gè)手機(jī)銀行……“之所以能夠不斷創(chuàng)新主要是因?yàn)槲覀冇袆?chuàng)新型的企業(yè)文化�！睒I(yè)務(wù)部的宮利這樣解釋道。在招商銀行內(nèi)部，有一個(gè)叫做“調(diào)研沙龍”的BBS(網(wǎng)上論壇)，上至行長(zhǎng)，下至普通職員，所有人都可以匿名發(fā)言，探討業(yè)務(wù)、反映問(wèn)題。2000年招商銀行建立了分行一把手不良資產(chǎn)質(zhì)詢制。不良資產(chǎn)增加過(guò)多的分行行長(zhǎng)要親自到總行向行長(zhǎng)室匯報(bào)情況，說(shuō)明原因，提出解決的措施和時(shí)間表。結(jié)合這項(xiàng)制度，2001年，招商銀行再次利用自己的IT優(yōu)勢(shì)在國(guó)內(nèi)率先推行了信貸信息管理系統(tǒng)�！巴ㄟ^(guò)這個(gè)系統(tǒng)，在總行可以跟蹤到每一個(gè)貸款客戶，包括抵押品的變化都能夠看到，而且可以在全行范圍隨時(shí)生成幾百個(gè)報(bào)表，以便從各個(gè)角度去統(tǒng)計(jì)和分析，更好地把握風(fēng)險(xiǎn)�！闭猩蹄y行總行業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人介紹道。2004年末，按五級(jí)分類口徑，招商銀行不良貸款率為2.87%，其中，近五年新增貸款不良率在1%以內(nèi)。

　　在國(guó)外銀行界，銀行的核算體制和管理模式都是扁平化的，一般是按產(chǎn)品從總行往下分類，比如零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等，采取的是事業(yè)部模式。而中國(guó)銀行界目前較普遍的總行、分行、支行、營(yíng)業(yè)部結(jié)構(gòu)，顯然還停留在方便存貸款結(jié)算的層次上。招商銀行2002年末成立的信用卡部已經(jīng)采用了國(guó)外的事業(yè)部方式。完成扁平化的管理和運(yùn)行模式，整個(gè)招商銀行也許并不需要太長(zhǎng)的時(shí)間。（王小瑛）

來(lái)源：《商學(xué)院》