銀行信貸管理發(fā)言稿

　　我們*銀行為了應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外金融形式的不斷變化，有效的防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，在業(yè)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸流程、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、隊(duì)伍建設(shè)等方面積極實(shí)施貸款精細(xì)化管理，著力推進(jìn)貸款管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，有力地提升了整體信貸工作水平。截止去年底，我們*銀行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到了億元，較年初增長(zhǎng)了億元，不良貸款余額和占比近三年持續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。

　　一、信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展的精細(xì)化管理措施

　　我行為了促進(jìn)信貸工作的有效開(kāi)展，每年都在總結(jié)分析信貸工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，制訂下一年度的信貸工作指導(dǎo)意見(jiàn)。為使年度信貸發(fā)展規(guī)劃制訂的更加實(shí)際、更有針對(duì)性和指導(dǎo)性，我行通過(guò)信貸主管會(huì)、信貸調(diào)查、信貸運(yùn)行分析、內(nèi)審檢查等多種方式征求對(duì)信貸工作的意見(jiàn)、建議，結(jié)合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化以及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況，進(jìn)行精心謀劃，統(tǒng)籌兼顧，突出重點(diǎn)，有的放矢。在此基礎(chǔ)上明確年度信貸工作的指導(dǎo)思想、基本原則和目標(biāo)任務(wù)，并形成相應(yīng)的工作措施，使信貸工作意見(jiàn)成為年度信貸工作的“總抓手”。

　　我行立足于服務(wù)區(qū)域客戶主體多元化、金融需求多樣化的實(shí)際，加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度。為使信貸產(chǎn)品更加符合客戶差異化需求，我行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)注入精細(xì)化管理理念，力求產(chǎn)品特色化、操作簡(jiǎn)便化和風(fēng)險(xiǎn)可控化。該行設(shè)計(jì)推出“潤(rùn)豐惠萬(wàn)家”社區(qū)居民貸款時(shí)，考慮到社區(qū)居民居住集中，具有一定的地緣、人緣、親緣關(guān)系和用款急、散等特點(diǎn)，將社區(qū)、居民信用評(píng)定因素進(jìn)行科學(xué)分類設(shè)定，對(duì)評(píng)級(jí)授信指標(biāo)進(jìn)行了量化，在此基礎(chǔ)上實(shí)行集中評(píng)級(jí)、集中授信、集中審批的“三集中”模式，體現(xiàn)了嚴(yán)授信、寬用信的信貸特色和陽(yáng)光辦貸、效率提升、風(fēng)險(xiǎn)可控的目標(biāo)。

　　對(duì)各類信貸業(yè)務(wù)要求必須按照“先評(píng)級(jí)、再授信、后用信”的程序辦理，對(duì)借新還舊貸款、展期貸款也一并納入統(tǒng)一評(píng)級(jí)授信；針對(duì)公司類信貸業(yè)務(wù)和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，分別制訂了相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)控制指引；在信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，按照內(nèi)控優(yōu)先、制度先行的原則，每項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)均制訂了相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理辦法和操作細(xì)則，實(shí)現(xiàn)了一業(yè)務(wù)一制度、一制度一流程的精細(xì)化管理。為提高用信審批效率，明確了業(yè)務(wù)的受理、審批、監(jiān)督等相關(guān)流程的“明白紙”，在此基礎(chǔ)上全面推行貸款上柜臺(tái)，實(shí)行陽(yáng)光辦貸。對(duì)新制度、新辦法、新流程，該行制定一項(xiàng)、培訓(xùn)一項(xiàng)、推廣一項(xiàng)，從根本上規(guī)范信貸管理和操作行為。

　　一是改進(jìn)貸前調(diào)查環(huán)節(jié)管理，推行“五查四看一走訪十確認(rèn)”制度，即查互聯(lián)網(wǎng)、納稅憑證、用電量及電費(fèi)繳納情況、銀行賬戶、央行征信系統(tǒng)，看經(jīng)營(yíng)要件、賬務(wù)與實(shí)物、生產(chǎn)設(shè)備、生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)，走訪工商、稅務(wù)、電力、同行、當(dāng)?shù)馗刹颗c居民，確認(rèn)產(chǎn)品合法性和競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)銷售是否良好、經(jīng)營(yíng)是否正常、現(xiàn)金流量是否正常、信用狀況、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、賬務(wù)真實(shí)性、是否有生產(chǎn)能力、管理是否科學(xué)規(guī)范、企業(yè)負(fù)責(zé)人資信等。二是嚴(yán)格執(zhí)行“面簽聲明”制度和“簽字樣本”制度。三是嚴(yán)格對(duì)貸款出賬進(jìn)行監(jiān)控。四是嚴(yán)格進(jìn)行貸款到期前催收，對(duì)催收方式、時(shí)限、頻率、評(píng)價(jià)等作出要求。五是完善貸后管理，對(duì)信貸檔案實(shí)行“四色分類”法管理。

　　隊(duì)伍建設(shè)精細(xì)化加強(qiáng)和改進(jìn)信貸隊(duì)伍建設(shè)的整體規(guī)劃，制訂了信貸人員有序、有效補(bǔ)充的計(jì)劃；加大對(duì)信貸人員的學(xué)習(xí)、教育力度，使培訓(xùn)制度化，并建立積分制度，實(shí)行持證上崗；嚴(yán)格落實(shí)信貸人員工作日志制度，加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范道德風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格信貸人員交流制度，對(duì)在同一網(wǎng)點(diǎn)同一崗位連續(xù)工作三年的信貸人員定期進(jìn)行崗位交流；對(duì)信貸人員績(jī)效評(píng)價(jià)進(jìn)行精細(xì)化管理，力求責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一，個(gè)人業(yè)績(jī)、職業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控、企業(yè)經(jīng)營(yíng)相協(xié)調(diào)，最大限度地調(diào)動(dòng)每位信貸人員的積極性。