2021年P(guān)2P網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則八大亮點(diǎn)

　　P2P網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則一直受到大家的關(guān)注，那么，下面是小編給大家介紹的關(guān)于20xx年網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則八大亮點(diǎn)，歡迎閱讀。

　　亮點(diǎn)一，規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)借貸還是屬于民間借貸(網(wǎng)上的民間借貸)。以往的民間借貸是雙方行為——出借人和借款人的雙方行為。而網(wǎng)絡(luò)借貸最大特點(diǎn)是加進(jìn)了第三方的信息中介平臺(tái)。交易結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》突出了這一點(diǎn)，并且把交易結(jié)構(gòu)在《辦法》中描述清楚。

　　亮點(diǎn)二，對(duì)于新生的“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)”的定位，即P2P平臺(tái)定位為信息中介。在《辦法》中明確了這樣的性質(zhì)定位，并且特別強(qiáng)調(diào)對(duì)于信息中介平臺(tái)的合法權(quán)益予以保護(hù)。第一條中，“保護(hù)出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益”，比照《征求意見稿》中主要是強(qiáng)調(diào)保護(hù)出借人的權(quán)利，后來送審稿之后增加了“保護(hù)借款人的權(quán)益”，我提出“與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益”的同等保護(hù)。這次出臺(tái)的《辦法》不僅明確了性質(zhì)定位，更明確了權(quán)益的保護(hù)，這是辦法的一個(gè)最大亮點(diǎn)。

　　亮點(diǎn)三，對(duì)于指導(dǎo)意見的貫徹、細(xì)化、落實(shí)，充分體現(xiàn)了落實(shí)責(zé)任、明確主體的特點(diǎn)。特別是在網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)有關(guān)的監(jiān)管主體是很明確的，銀監(jiān)會(huì)、各級(jí)地方政府、公安部、工信部、網(wǎng)信辦的職責(zé)分工很明確。并且在負(fù)責(zé)過程中，采用“備案管理辦法”，而沒有用原來大家認(rèn)為可能采取的“牌照管理辦法”，這是基于對(duì)民間借貸具有天然合法性的認(rèn)定作出的。對(duì)于金融平臺(tái)、信息中介平臺(tái)進(jìn)行備案制，備案不在于事前的準(zhǔn)入、審批，而在于事中、事后的持續(xù)監(jiān)管。

　　亮點(diǎn)四，通過負(fù)面清單進(jìn)行底線監(jiān)管。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)，哪些不可以做，作為底線。守住底線就可以支持創(chuàng)新、鼓勵(lì)創(chuàng)新。如果不守住底線，那些所謂的創(chuàng)新就可能要打一個(gè)引號(hào)。這里面提出了13條負(fù)面清單的要求，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不能接受委托從事下列活動(dòng)，里面加的一個(gè)兜底性的條款，就是“ 法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)”。這一條很厲害，為以后監(jiān)管再出臺(tái)新的負(fù)面清單和要求埋下了伏筆。所以大家可能更多關(guān)注前面12條，實(shí)際上第13條更值得關(guān)注。

　　亮點(diǎn)五，網(wǎng)絡(luò)借貸的初衷是要實(shí)現(xiàn)普惠金融。讓網(wǎng)絡(luò)借貸堅(jiān)持小額分散、堅(jiān)持為小微企業(yè)、創(chuàng)新企業(yè)、弱勢(shì)群體、三農(nóng)等領(lǐng)域提供資金支持。這些需求的特點(diǎn)是資金額度比較小，過去難以從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得支持。規(guī)定從同一個(gè)平臺(tái)和同一個(gè)自然人不得超過20萬，法人在同一個(gè)平臺(tái)不得超過100萬，這是普惠金融的初衷。同時(shí)也是再次夯實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸作為中介平臺(tái)的法律底線，即防止這個(gè)業(yè)務(wù)滑到非法集資乃至被集資詐騙利用的層面上去。所以數(shù)額限制是跟我們國家關(guān)于非法集資的規(guī)定有關(guān)系的。

　　亮點(diǎn)六，《辦法》中對(duì)于信息披露予以專章規(guī)定。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融基于互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，是要增加信息的透明度，降低信息的不對(duì)稱，從而提升金融服務(wù)的效率和降低其成本。信息披露是其中一個(gè)非常關(guān)鍵的領(lǐng)域。對(duì)于信息披露的規(guī)定非常詳盡。另外與信息披露有關(guān)的是報(bào)告制度，現(xiàn)在的中介機(jī)構(gòu)如果遇到了重大事件應(yīng)該向注冊(cè)地的金融監(jiān)管部門報(bào)告，這也是非常重要的一個(gè)制度規(guī)定。

　　亮點(diǎn)七，對(duì)于金融消費(fèi)者的保護(hù)，不管是“出借人”還是“借款人”都在平臺(tái)上予以保護(hù)。對(duì)他們的保護(hù)有單章的規(guī)定，以及整個(gè)通篇都體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。特別是對(duì)于“出借人”要進(jìn)行盡職的評(píng)估，沒有這些分析評(píng)估就不能提供服務(wù)。另外對(duì)于“借款人”也有了相應(yīng)的規(guī)定，對(duì)于資金除了有存管的要求，還有隔離的要求。這些都是要保護(hù)我們的金融消費(fèi)者。該配套制度包括后面一系列要求，比如“12個(gè)月的過渡期”，這也是著眼于消費(fèi)者的保護(hù)，讓你一下子崩塌，可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題，對(duì)于消費(fèi)者的保護(hù)就會(huì)出現(xiàn)問題。還有一系列關(guān)于技術(shù)安全的要求，這些都是為了保護(hù)金融消費(fèi)者。

　　亮點(diǎn)八，《辦法》明確了法律責(zé)任，從而明確了預(yù)期的確定性。法律非常大重要的作用是引導(dǎo)預(yù)期，形成一個(gè)確定性的預(yù)期。大家都知道現(xiàn)在中國經(jīng)濟(jì)處于非常困難的時(shí)期，尤其是民間投資處于斷崖式的下跌，大家都不愿意投，為什么?是因?yàn)檫^去政策不明確性，大家持觀望態(tài)度，特別是對(duì)于P2P平臺(tái)，大家以為它就是非法集資。該《辦法》的出臺(tái)明確了其法律地位，并且明確保護(hù)它的合法權(quán)益，這就能夠有效地引導(dǎo)民間投資，并且形成一種長(zhǎng)期性的預(yù)期。

　　我認(rèn)為這個(gè)《辦法》的出臺(tái)將讓中國的民間投資步入一個(gè)新階段。前一段時(shí)間我發(fā)了一篇文章說“互聯(lián)網(wǎng)金融可能否極泰來，利空出盡，有可能踏實(shí)回暖”，而這個(gè)《辦法》就是一個(gè)非常重要的回暖標(biāo)志。