網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則正式版即將面世
野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將在今年迎來(lái)全面監(jiān)管。網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則正式版即將面世,下面就由小編告訴大家吧。
網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則正式版即將面世
野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將在今年迎來(lái)全面監(jiān)管。在政法部門宣布將開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)m?xiàng)整治后,銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星接受采訪時(shí)表示,正式版的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則很快會(huì)發(fā)布,網(wǎng)貸平臺(tái)代銷金融產(chǎn)品須獲得相應(yīng)監(jiān)管牌照。
監(jiān)管細(xì)則呼之欲出
去年12月28日,銀監(jiān)會(huì)牽頭工信部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)正式發(fā)布,向社會(huì)公開征求意見。
“按照法規(guī)程序,監(jiān)管細(xì)則需要先征求社會(huì)意見,再修改完善,這需要一段時(shí)間,但正式稿應(yīng)該很快就能發(fā)布了。”王兆星說(shuō)道。同時(shí),王兆星也對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的作用進(jìn)行了肯定,網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一方面對(duì)小企業(yè)融資發(fā)揮了很重要的作用,也成為了銀行體系重要的補(bǔ)充,但是疏于監(jiān)管、疏于透明,形成了很多風(fēng)險(xiǎn),給投資人、借款人帶來(lái)一定的損害,現(xiàn)在必須要加強(qiáng)規(guī)范和管理,在這種背景下,相關(guān)法規(guī)、相關(guān)辦法都會(huì)出臺(tái)。
代銷產(chǎn)品須拿牌照
《征求意見稿》不僅將網(wǎng)貸平臺(tái)定位為信息中介,還設(shè)立了12條紅線。12條紅線中提到,禁止網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品。而目前包括陸金所、人人貸在內(nèi)的不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都有代銷這類業(yè)務(wù)。
王兆星表示,加強(qiáng)平臺(tái)代銷金融產(chǎn)品的監(jiān)管,需要對(duì)金融產(chǎn)品和非金融產(chǎn)品進(jìn)行一個(gè)嚴(yán)格的界定,并要求平臺(tái)銷售金融產(chǎn)品時(shí)先經(jīng)過(guò)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。
在資金存管問(wèn)題上,雖然銀監(jiān)會(huì)提到網(wǎng)貸信息中介平臺(tái)選擇“符合條件”的銀行進(jìn)行資金存管,但不少分析人士表示,從現(xiàn)狀來(lái)看,短期內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)完全交由銀行進(jìn)行資金存管可能不太現(xiàn)實(shí),銀行不可能對(duì)20xx多家平臺(tái)進(jìn)行資金存管。目前網(wǎng)貸平臺(tái)多是將資金交由第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行存管,也有一些平臺(tái)采用的是“第三方支付+銀行”的存管模式。
但是銀行存管業(yè)務(wù)是否暫時(shí)由“銀行+第三方支付”模式進(jìn)行過(guò)渡,這個(gè)還需要進(jìn)一步探討。從制度上,從保護(hù)資金安全角度、市場(chǎng)規(guī)范角度來(lái)看,直接交由銀行存管更為合理,也更加安全。
多部委聯(lián)動(dòng)整治
對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管正在采取多部門協(xié)同方式。除了銀監(jiān)會(huì)外,包括政法部門也開始加碼監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。據(jù)悉,按照中央有關(guān)部署,政法部門將配合有關(guān)部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)m?xiàng)整治,推動(dòng)對(duì)民間融資借貸活動(dòng)的規(guī)范和監(jiān)管,最大限度減少對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響。
從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制框架來(lái)看,銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)監(jiān)管細(xì)則的制定,以及和央行、公安、司法等部門加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)。為了有效打擊金融犯罪,防止互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行非法集資損害投資人的利益,需要公安司法以及政法委的支持,銀監(jiān)會(huì)也會(huì)積極配合政法部門的專項(xiàng)監(jiān)管活動(dòng)。
對(duì)于20xx年銀監(jiān)會(huì)在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點(diǎn),除了監(jiān)管細(xì)則外,銀監(jiān)會(huì)對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管重點(diǎn)在于加強(qiáng)市場(chǎng)運(yùn)作的監(jiān)督。“配合相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的違規(guī)違法甚至金融犯罪進(jìn)行有力打擊,加強(qiáng)日常管理,加強(qiáng)配合。及時(shí)發(fā)現(xiàn)新的問(wèn)題,及時(shí)規(guī)范和完善相關(guān)規(guī)章。”王兆星說(shuō)道。
隨著監(jiān)管的加碼,網(wǎng)貸平臺(tái)可能大規(guī)模淘汰的聲音不絕于耳,業(yè)內(nèi)也有不少的恐慌情緒。對(duì)此,王兆星表示,規(guī)范發(fā)展不僅能保護(hù)投資人的資金安全,也是為了行業(yè)更健康的發(fā)展,不需要過(guò)度恐慌。
20xx年年末隨著監(jiān)管細(xì)則意見稿的落地,國(guó)內(nèi)各地都積極響應(yīng)政策加速了監(jiān)管強(qiáng)度,北上深渝基本停止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)平臺(tái)的注冊(cè),網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管正是走在了風(fēng)口浪尖。1月24日,銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在接受媒體采訪時(shí)表示,正式版的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則很快會(huì)發(fā)布,網(wǎng)貸平臺(tái)代銷金融產(chǎn)品須獲得相應(yīng)監(jiān)管牌照。對(duì)此,有業(yè)內(nèi)人士表示,其實(shí)這給很多正在轉(zhuǎn)為綜合理財(cái)平臺(tái)或第三方理財(cái)平臺(tái)的機(jī)構(gòu)提供了參考依據(jù),也就是說(shuō),平臺(tái)要做哪方面的業(yè)務(wù),都應(yīng)該取得相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)或牌照。
據(jù)深圳地區(qū)一位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人透露,從銀監(jiān)會(huì)官員最新的表述來(lái)看,相比之前的征求意見稿是有一定松動(dòng)的,這對(duì)行業(yè)應(yīng)算是一個(gè)利好。
監(jiān)管細(xì)則(征求意見稿)的出臺(tái),給平臺(tái)預(yù)留了18個(gè)月的整改期。盡管正式版的監(jiān)管意見相對(duì)于征求稿可能會(huì)現(xiàn)松動(dòng)跡象,但是在正式版仍未落地的時(shí)間里,我們依舊要加速整改的速度做好萬(wàn)全的準(zhǔn)備。做好充足的準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)20xx網(wǎng)貸行業(yè)的這“變化”的一年。
關(guān)于整改,現(xiàn)有平臺(tái)我們現(xiàn)在基本都能夠去做的,大致可以概括為以下幾點(diǎn)。
首先,第一點(diǎn)是向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù),涉及經(jīng)營(yíng)性電信業(yè)務(wù)的,申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可,否則不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù),不辦理,涉嫌非得經(jīng)營(yíng)。
第二點(diǎn),用戶實(shí)名注冊(cè)制度。實(shí)名注冊(cè)在技術(shù)上,是好實(shí)現(xiàn)的。目前的平臺(tái)如果沒有實(shí)名注冊(cè)制度的,一般都有鬼,會(huì)有虛標(biāo)、同一項(xiàng)目重復(fù)融資、自融、虛假注冊(cè)量、虛假交易量等。
第三點(diǎn),信息系統(tǒng)定級(jí)備案和登記測(cè)試。
第四點(diǎn),信息數(shù)據(jù)備存制度。留存期限為5年,每?jī)赡曛辽匍_展一次全面的安全評(píng)估,接受信息安全檢查和審計(jì)。
第五點(diǎn),信息披露制度。官網(wǎng)上建立業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理信息披露專欄。
第六點(diǎn),應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施兩年內(nèi),建立與業(yè)務(wù)相匹配的應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。
第七個(gè),工商局變更企業(yè)名稱。這個(gè)是小重點(diǎn),工商局變更企業(yè)名稱,機(jī)構(gòu)名稱中包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣,并需到地方金融監(jiān)管部門備案登記。
以上幾點(diǎn)是企業(yè)現(xiàn)在就應(yīng)該或者早就該著手去做的。也是一般的P2P平臺(tái)都能夠去做的,在改革浪潮中如何求存,應(yīng)當(dāng)提早做好這些基礎(chǔ)性的準(zhǔn)備,才能在將來(lái)發(fā)展中無(wú)后顧之憂。