網(wǎng)貸監(jiān)管細則正式版即將面世
野蠻生長的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將在今年迎來全面監(jiān)管。網(wǎng)貸監(jiān)管細則正式版即將面世,下面就由小編告訴大家吧。
網(wǎng)貸監(jiān)管細則正式版即將面世
野蠻生長的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將在今年迎來全面監(jiān)管。在政法部門宣布將開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)m椪魏螅y監(jiān)會副主席王兆星接受采訪時表示,正式版的網(wǎng)貸監(jiān)管細則很快會發(fā)布,網(wǎng)貸平臺代銷金融產(chǎn)品須獲得相應(yīng)監(jiān)管牌照。
監(jiān)管細則呼之欲出
去年12月28日,銀監(jiān)會牽頭工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)正式發(fā)布,向社會公開征求意見。
“按照法規(guī)程序,監(jiān)管細則需要先征求社會意見,再修改完善,這需要一段時間,但正式稿應(yīng)該很快就能發(fā)布了。”王兆星說道。同時,王兆星也對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的作用進行了肯定,網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一方面對小企業(yè)融資發(fā)揮了很重要的作用,也成為了銀行體系重要的補充,但是疏于監(jiān)管、疏于透明,形成了很多風險,給投資人、借款人帶來一定的損害,現(xiàn)在必須要加強規(guī)范和管理,在這種背景下,相關(guān)法規(guī)、相關(guān)辦法都會出臺。
代銷產(chǎn)品須拿牌照
《征求意見稿》不僅將網(wǎng)貸平臺定位為信息中介,還設(shè)立了12條紅線。12條紅線中提到,禁止網(wǎng)貸平臺發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品。而目前包括陸金所、人人貸在內(nèi)的不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都有代銷這類業(yè)務(wù)。
王兆星表示,加強平臺代銷金融產(chǎn)品的監(jiān)管,需要對金融產(chǎn)品和非金融產(chǎn)品進行一個嚴格的界定,并要求平臺銷售金融產(chǎn)品時先經(jīng)過相關(guān)金融監(jiān)管部門批準。
在資金存管問題上,雖然銀監(jiān)會提到網(wǎng)貸信息中介平臺選擇“符合條件”的銀行進行資金存管,但不少分析人士表示,從現(xiàn)狀來看,短期內(nèi)網(wǎng)貸平臺完全交由銀行進行資金存管可能不太現(xiàn)實,銀行不可能對20xx多家平臺進行資金存管。目前網(wǎng)貸平臺多是將資金交由第三方支付機構(gòu)進行存管,也有一些平臺采用的是“第三方支付+銀行”的存管模式。
但是銀行存管業(yè)務(wù)是否暫時由“銀行+第三方支付”模式進行過渡,這個還需要進一步探討。從制度上,從保護資金安全角度、市場規(guī)范角度來看,直接交由銀行存管更為合理,也更加安全。
多部委聯(lián)動整治
對于網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管正在采取多部門協(xié)同方式。除了銀監(jiān)會外,包括政法部門也開始加碼監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。據(jù)悉,按照中央有關(guān)部署,政法部門將配合有關(guān)部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)m椪,推動對民間融資借貸活動的規(guī)范和監(jiān)管,最大限度減少對社會穩(wěn)定的影響。
從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制框架來看,銀監(jiān)會負責網(wǎng)貸平臺相關(guān)監(jiān)管細則的制定,以及和央行、公安、司法等部門加強監(jiān)管協(xié)調(diào)。為了有效打擊金融犯罪,防止互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行非法集資損害投資人的利益,需要公安司法以及政法委的支持,銀監(jiān)會也會積極配合政法部門的專項監(jiān)管活動。
對于20xx年銀監(jiān)會在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點,除了監(jiān)管細則外,銀監(jiān)會對于網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管重點在于加強市場運作的監(jiān)督。“配合相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)的違規(guī)違法甚至金融犯罪進行有力打擊,加強日常管理,加強配合。及時發(fā)現(xiàn)新的問題,及時規(guī)范和完善相關(guān)規(guī)章。”王兆星說道。
隨著監(jiān)管的加碼,網(wǎng)貸平臺可能大規(guī)模淘汰的聲音不絕于耳,業(yè)內(nèi)也有不少的恐慌情緒。對此,王兆星表示,規(guī)范發(fā)展不僅能保護投資人的資金安全,也是為了行業(yè)更健康的發(fā)展,不需要過度恐慌。
20xx年年末隨著監(jiān)管細則意見稿的落地,國內(nèi)各地都積極響應(yīng)政策加速了監(jiān)管強度,北上深渝基本停止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)平臺的注冊,網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管正是走在了風口浪尖。1月24日,銀監(jiān)會副主席王兆星在接受媒體采訪時表示,正式版的網(wǎng)貸監(jiān)管細則很快會發(fā)布,網(wǎng)貸平臺代銷金融產(chǎn)品須獲得相應(yīng)監(jiān)管牌照。對此,有業(yè)內(nèi)人士表示,其實這給很多正在轉(zhuǎn)為綜合理財平臺或第三方理財平臺的機構(gòu)提供了參考依據(jù),也就是說,平臺要做哪方面的業(yè)務(wù),都應(yīng)該取得相應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)的批準或牌照。
據(jù)深圳地區(qū)一位P2P平臺負責人透露,從銀監(jiān)會官員最新的表述來看,相比之前的征求意見稿是有一定松動的,這對行業(yè)應(yīng)算是一個利好。
監(jiān)管細則(征求意見稿)的出臺,給平臺預(yù)留了18個月的整改期。盡管正式版的監(jiān)管意見相對于征求稿可能會現(xiàn)松動跡象,但是在正式版仍未落地的時間里,我們依舊要加速整改的速度做好萬全的準備。做好充足的準備應(yīng)對20xx網(wǎng)貸行業(yè)的這“變化”的一年。
關(guān)于整改,現(xiàn)有平臺我們現(xiàn)在基本都能夠去做的,大致可以概括為以下幾點。
首先,第一點是向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù),涉及經(jīng)營性電信業(yè)務(wù)的,申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可,否則不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù),不辦理,涉嫌非得經(jīng)營。
第二點,用戶實名注冊制度。實名注冊在技術(shù)上,是好實現(xiàn)的。目前的平臺如果沒有實名注冊制度的,一般都有鬼,會有虛標、同一項目重復(fù)融資、自融、虛假注冊量、虛假交易量等。
第三點,信息系統(tǒng)定級備案和登記測試。
第四點,信息數(shù)據(jù)備存制度。留存期限為5年,每兩年至少開展一次全面的安全評估,接受信息安全檢查和審計。
第五點,信息披露制度。官網(wǎng)上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄。
第六點,應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施兩年內(nèi),建立與業(yè)務(wù)相匹配的應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。
第七個,工商局變更企業(yè)名稱。這個是小重點,工商局變更企業(yè)名稱,機構(gòu)名稱中包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣,并需到地方金融監(jiān)管部門備案登記。
以上幾點是企業(yè)現(xiàn)在就應(yīng)該或者早就該著手去做的。也是一般的P2P平臺都能夠去做的,在改革浪潮中如何求存,應(yīng)當提早做好這些基礎(chǔ)性的準備,才能在將來發(fā)展中無后顧之憂。