網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則正式版即將面世

　　野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將在今年迎來(lái)全面監(jiān)管。網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則正式版即將面世，下面就由小編告訴大家吧。

　　網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則正式版即將面世

　　野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將在今年迎來(lái)全面監(jiān)管。在政法部門宣布將開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治后，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星接受采訪時(shí)表示，正式版的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則很快會(huì)發(fā)布，網(wǎng)貸平臺(tái)代銷金融產(chǎn)品須獲得相應(yīng)監(jiān)管牌照。

　　監(jiān)管細(xì)則呼之欲出

　　去年12月28日，銀監(jiān)會(huì)牽頭工信部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)正式發(fā)布，向社會(huì)公開征求意見。

　　“按照法規(guī)程序，監(jiān)管細(xì)則需要先征求社會(huì)意見，再修改完善，這需要一段時(shí)間，但正式稿應(yīng)該很快就能發(fā)布了。”王兆星說(shuō)道。同時(shí)，王兆星也對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的作用進(jìn)行了肯定，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一方面對(duì)小企業(yè)融資發(fā)揮了很重要的作用，也成為了銀行體系重要的補(bǔ)充，但是疏于監(jiān)管、疏于透明，形成了很多風(fēng)險(xiǎn)，給投資人、借款人帶來(lái)一定的損害，現(xiàn)在必須要加強(qiáng)規(guī)范和管理，在這種背景下，相關(guān)法規(guī)、相關(guān)辦法都會(huì)出臺(tái)。

　　代銷產(chǎn)品須拿牌照

　　《征求意見稿》不僅將網(wǎng)貸平臺(tái)定位為信息中介，還設(shè)立了12條紅線。12條紅線中提到，禁止網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品。而目前包括陸金所、人人貸在內(nèi)的不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都有代銷這類業(yè)務(wù)。

　　王兆星表示，加強(qiáng)平臺(tái)代銷金融產(chǎn)品的監(jiān)管，需要對(duì)金融產(chǎn)品和非金融產(chǎn)品進(jìn)行一個(gè)嚴(yán)格的界定，并要求平臺(tái)銷售金融產(chǎn)品時(shí)先經(jīng)過(guò)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

　　在資金存管問(wèn)題上，雖然銀監(jiān)會(huì)提到網(wǎng)貸信息中介平臺(tái)選擇“符合條件”的銀行進(jìn)行資金存管，但不少分析人士表示，從現(xiàn)狀來(lái)看，短期內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)完全交由銀行進(jìn)行資金存管可能不太現(xiàn)實(shí)，銀行不可能對(duì)20xx多家平臺(tái)進(jìn)行資金存管。目前網(wǎng)貸平臺(tái)多是將資金交由第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行存管，也有一些平臺(tái)采用的是“第三方支付+銀行”的存管模式。

　　但是銀行存管業(yè)務(wù)是否暫時(shí)由“銀行+第三方支付”模式進(jìn)行過(guò)渡，這個(gè)還需要進(jìn)一步探討。從制度上，從保護(hù)資金安全角度、市場(chǎng)規(guī)范角度來(lái)看，直接交由銀行存管更為合理，也更加安全。

　　多部委聯(lián)動(dòng)整治

　　對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管正在采取多部門協(xié)同方式。除了銀監(jiān)會(huì)外，包括政法部門也開始加碼監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。據(jù)悉，按照中央有關(guān)部署，政法部門將配合有關(guān)部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，推動(dòng)對(duì)民間融資借貸活動(dòng)的規(guī)范和監(jiān)管，最大限度減少對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響。

　　從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制框架來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)監(jiān)管細(xì)則的制定，以及和央行、公安、司法等部門加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)。為了有效打擊金融犯罪，防止互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行非法集資損害投資人的利益，需要公安司法以及政法委的支持，銀監(jiān)會(huì)也會(huì)積極配合政法部門的專項(xiàng)監(jiān)管活動(dòng)。

　　對(duì)于20xx年銀監(jiān)會(huì)在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點(diǎn)，除了監(jiān)管細(xì)則外，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管重點(diǎn)在于加強(qiáng)市場(chǎng)運(yùn)作的監(jiān)督。“配合相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的違規(guī)違法甚至金融犯罪進(jìn)行有力打擊，加強(qiáng)日常管理，加強(qiáng)配合。及時(shí)發(fā)現(xiàn)新的問(wèn)題，及時(shí)規(guī)范和完善相關(guān)規(guī)章。”王兆星說(shuō)道。

　　隨著監(jiān)管的加碼，網(wǎng)貸平臺(tái)可能大規(guī)模淘汰的聲音不絕于耳，業(yè)內(nèi)也有不少的恐慌情緒。對(duì)此，王兆星表示，規(guī)范發(fā)展不僅能保護(hù)投資人的資金安全，也是為了行業(yè)更健康的發(fā)展，不需要過(guò)度恐慌。

　　20xx年年末隨著監(jiān)管細(xì)則意見稿的落地，國(guó)內(nèi)各地都積極響應(yīng)政策加速了監(jiān)管強(qiáng)度，北上深渝基本停止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)平臺(tái)的注冊(cè)，網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管正是走在了風(fēng)口浪尖。1月24日，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在接受媒體采訪時(shí)表示，正式版的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則很快會(huì)發(fā)布，網(wǎng)貸平臺(tái)代銷金融產(chǎn)品須獲得相應(yīng)監(jiān)管牌照。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)這給很多正在轉(zhuǎn)為綜合理財(cái)平臺(tái)或第三方理財(cái)平臺(tái)的機(jī)構(gòu)提供了參考依據(jù)，也就是說(shuō)，平臺(tái)要做哪方面的業(yè)務(wù)，都應(yīng)該取得相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)或牌照。

　　據(jù)深圳地區(qū)一位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人透露，從銀監(jiān)會(huì)官員最新的表述來(lái)看，相比之前的征求意見稿是有一定松動(dòng)的，這對(duì)行業(yè)應(yīng)算是一個(gè)利好。

　　監(jiān)管細(xì)則(征求意見稿)的出臺(tái)，給平臺(tái)預(yù)留了18個(gè)月的整改期。盡管正式版的監(jiān)管意見相對(duì)于征求稿可能會(huì)現(xiàn)松動(dòng)跡象，但是在正式版仍未落地的時(shí)間里，我們依舊要加速整改的速度做好萬(wàn)全的準(zhǔn)備。做好充足的準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)20xx網(wǎng)貸行業(yè)的這“變化”的一年。

　　關(guān)于整改，現(xiàn)有平臺(tái)我們現(xiàn)在基本都能夠去做的，大致可以概括為以下幾點(diǎn)。

　　首先，第一點(diǎn)是向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營(yíng)性電信業(yè)務(wù)的，申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，否則不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，不辦理，涉嫌非得經(jīng)營(yíng)。

　　第二點(diǎn)，用戶實(shí)名注冊(cè)制度。實(shí)名注冊(cè)在技術(shù)上，是好實(shí)現(xiàn)的。目前的平臺(tái)如果沒有實(shí)名注冊(cè)制度的，一般都有鬼，會(huì)有虛標(biāo)、同一項(xiàng)目重復(fù)融資、自融、虛假注冊(cè)量、虛假交易量等。

　　第三點(diǎn)，信息系統(tǒng)定級(jí)備案和登記測(cè)試。

　　第四點(diǎn)，信息數(shù)據(jù)備存制度。留存期限為5年，每?jī)赡曛辽匍_展一次全面的安全評(píng)估，接受信息安全檢查和審計(jì)。

　　第五點(diǎn)，信息披露制度。官網(wǎng)上建立業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理信息披露專欄。

　　第六點(diǎn)，應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施兩年內(nèi)，建立與業(yè)務(wù)相匹配的應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。

　　第七個(gè)，工商局變更企業(yè)名稱。這個(gè)是小重點(diǎn)，工商局變更企業(yè)名稱，機(jī)構(gòu)名稱中包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，并需到地方金融監(jiān)管部門備案登記。

　　以上幾點(diǎn)是企業(yè)現(xiàn)在就應(yīng)該或者早就該著手去做的。也是一般的P2P平臺(tái)都能夠去做的，在改革浪潮中如何求存，應(yīng)當(dāng)提早做好這些基礎(chǔ)性的準(zhǔn)備，才能在將來(lái)發(fā)展中無(wú)后顧之憂。