廣東廈門發(fā)布網(wǎng)貸監(jiān)管地方細(xì)則

　　近日，廣東廈門發(fā)布網(wǎng)貸監(jiān)管地方細(xì)則，鼓勵網(wǎng)貸企業(yè)提高注冊資本，提高從業(yè)人員門檻，下面是相關(guān)內(nèi)容，希望對大家有幫助。

　　自去年下半年銀監(jiān)會印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》等監(jiān)管政策以來，截至目前，已有廈門市和廣東省率先印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(下稱“《暫行辦法》”)、《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》征求意見稿(下稱“細(xì)則”)。

　　“廈門《暫行辦法》和廣東版細(xì)則均將中央提出的‘穿透式’監(jiān)管進(jìn)行了深化，這標(biāo)志著全國性監(jiān)管政策有了落地實(shí)施的本地化指引，接下來會有更多地方推出本地的網(wǎng)絡(luò)借貸備案管理辦法。”開鑫金服總經(jīng)理周治翰告訴記者。

　　此次，廈門《暫行辦法》的亮點(diǎn)在于，將設(shè)立廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺，同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳，合作的資金存管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配比對。

　　“對比國家政策，廈門《暫行辦法》中提及了風(fēng)險防控預(yù)警平臺，要求平臺披露更嚴(yán)格的數(shù)據(jù)信息，更確切地闡述了網(wǎng)貸平臺的標(biāo)準(zhǔn)，這對全國網(wǎng)貸企業(yè)有很多可借鑒的地方。”財(cái)路通相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

　　另外，廈門《暫行辦法》還規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成備案登記后可將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息在指定網(wǎng)站上進(jìn)行公示，公示信息包括網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的基本情況、增值業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存管信息等。

　　“作為首個地方網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案細(xì)則，廈門市金融辦要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)須由律師出具法律意見書備案審核，這種引入第三方審核的監(jiān)管要求，有利于完善網(wǎng)貸行業(yè)外部配套服務(wù)，推動企業(yè)和行業(yè)更加規(guī)范發(fā)展。”理財(cái)范CEO申磊告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者。

　　對于廣東版細(xì)則，其亮點(diǎn)體現(xiàn)在征信方面。細(xì)則第十二條指出，征信管理部門應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息、加強(qiáng)借款人風(fēng)險控制等提供方便。

　　短融網(wǎng)總經(jīng)理?xiàng)钕脑疟硎�，�?dāng)前網(wǎng)貸平臺通過接入第三方平臺進(jìn)行黑名單及多頭借貸排查防范欺詐風(fēng)險，由于數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性，欺詐事件屢屢發(fā)生，因此，如果網(wǎng)貸平臺納入征信管理，可查詢征信信息，將大大加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺防范借款人欺詐和信用風(fēng)險的能力，提升客戶服務(wù)效率。

　　“因此，無論是廈門的風(fēng)險防控預(yù)警平臺還是廣東的征信管理系統(tǒng)，這些都充分體現(xiàn)了‘穿透式’的監(jiān)管理念。揭開各類互金產(chǎn)品的表層包裝，將資金流向串聯(lián)起來，確定業(yè)務(wù)本質(zhì)，很大程度上反映了網(wǎng)貸監(jiān)管的創(chuàng)新性和科學(xué)性。”你我貸平臺負(fù)責(zé)人分析稱。

　　相關(guān)鏈接：

　　自20xx年8月《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)發(fā)布以來，各省市的動向一直備受關(guān)注。

　　2月13日，廣東省金融辦發(fā)布《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)，并向社會公開征求意見(以下簡稱《網(wǎng)貸管理意見稿》)，這是全國首個省級網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則。

　　緊接著2月14日，廣東省金融辦又發(fā)布了《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)(以下簡稱《網(wǎng)貸備案細(xì)則意見稿》)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有了相應(yīng)的備案流程指引。

　　記者注意到，與去年銀監(jiān)會等四部委發(fā)布的《暫行辦法》相比，廣東此次發(fā)布的《網(wǎng)貸管理意見稿》有不少更加細(xì)化且嚴(yán)格的地方。比如，《網(wǎng)貸管理意見稿》規(guī)定，征信管理部門應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)。

　　此外，值得注意的是，《網(wǎng)貸備案細(xì)則意見稿》提出，鼓勵轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)引進(jìn)有實(shí)力的法人股東，增加注冊及實(shí)繳資本至人民幣5000萬元以上。

　　將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)納入征信管理系統(tǒng)

　　相比去年8月發(fā)布的《暫行辦法》，廣東省的《網(wǎng)貸管理意見稿》有不少擴(kuò)充與細(xì)化之處。如《暫行辦法》第二十一條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

　　對此，《網(wǎng)貸管理意見稿》新增了征信管理部門應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息、加強(qiáng)借款人風(fēng)險控制等提供方便。

　　果樹財(cái)富CEO吳復(fù)申向記者指出，《網(wǎng)貸管理意見稿》中納入征信管理系統(tǒng)的表述，指的應(yīng)是征信機(jī)構(gòu)如果要為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供征信服務(wù)，或是將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借款人信息吸收進(jìn)自己的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，在政策上已經(jīng)允許，以此為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施支持。

　　“解決了資金池風(fēng)險之后，最大的風(fēng)險就是壞帳，監(jiān)管部門會更加重視這部分的監(jiān)管，也會更大力度的支持。”廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌向記者表示。

　　方頌指出，將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)納入征信管理系統(tǒng)有兩個可能的路徑，“一種是央行征信，但對接央行是一個系統(tǒng)工程，包括大量IT開發(fā)，同時必須要確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性。另外，中國支付清算協(xié)會也已經(jīng)做了這樣一個系統(tǒng)，加入進(jìn)來的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相互之間可以查詢數(shù)據(jù)，包括壞賬、存量信息等等，這個系統(tǒng)現(xiàn)在已經(jīng)對接了幾十家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。”

　　吳復(fù)申則認(rèn)為，不會直接將網(wǎng)貸的征信信息納入央行征信系統(tǒng)，“操作難度很大。小貸公司起步比網(wǎng)貸早，發(fā)展了十幾年，征信信息都沒有完全納入央行征信系統(tǒng)，而是選擇性納入，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)更為數(shù)量龐大，業(yè)務(wù)繁雜，短期內(nèi)不太可能納入央行征信系統(tǒng)。”

　　除了征信管理，《網(wǎng)貸管理意見稿》對于信息披露要求也更加細(xì)化。其規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件每季度結(jié)束后1個月內(nèi)報送工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級派出機(jī)構(gòu)，并置備于機(jī)構(gòu)住所供社會公眾查閱。

　　此外，壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰向記者指出，廣東省的《網(wǎng)貸管理意見稿》也在引導(dǎo)平臺增強(qiáng)實(shí)力，引入戰(zhàn)略投資者。根據(jù)管理辦法征求意見稿的規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度和風(fēng)控制度，保持公司治理的有效性。

　　明確備案登記相關(guān)細(xì)則

　　備案登記指引是網(wǎng)貸平臺普遍關(guān)注的一個重點(diǎn)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)首先要在金融監(jiān)管部門完成備案登記，然后申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，才能夠開展業(yè)務(wù)。

　　此前，廈門已經(jīng)出臺了首個地方備案指引，《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在申請備案時需向市金融辦提交包括網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書在內(nèi)的12項(xiàng)文件資料。

　　“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)首先要在工商登記變更經(jīng)營范圍，然后再到金融辦登記備案。但實(shí)際上，目前工商局并未開放經(jīng)營范圍變更業(yè)務(wù)，也不知道要提交哪些材料、取得什么資質(zhì)才能申請，而這又是金融辦備案的前置條件。”吳復(fù)申向記者表示，“備案除了提交營業(yè)執(zhí)照，還需要哪些材料，比如律師事務(wù)所出具的法律意見書、會計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報告是否需要，這些都是平臺關(guān)注的。”

　　根據(jù)2月14日廣東省金融辦發(fā)布的《網(wǎng)貸備案細(xì)則意見稿》，新設(shè)立的網(wǎng)貸平臺在申請備案時，需要提交包括由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書、與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件在內(nèi)的13項(xiàng)文件資料。

　　而對于已存續(xù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，除了提交上述13項(xiàng)文件資料外，還應(yīng)當(dāng)提交機(jī)構(gòu)經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息以及違法違規(guī)整改情況說明等。

　　同時，《網(wǎng)貸備案細(xì)則意見稿》還規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持省金融辦出具的備案登記證明文件，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋工商登記注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門。

　　此外，值得注意的是，《網(wǎng)貸備案細(xì)則意見稿》在總則中提出，鼓勵轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)引進(jìn)有實(shí)力的法人股東，增加注冊及實(shí)繳資本至人民幣5000萬元以上，健全內(nèi)控機(jī)制，聘用具有豐富金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級管理人員，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實(shí)力，提升經(jīng)營管理水平。